Tamaño del mercado de servicios de empeño, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (bienes raíces, automoción, joyería, electrónica, coleccionables y otros), por aplicación (cargos por servicios de empeño, ventas de mercancías y otros), información regional y pronóstico de 2025 a 2034

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DESCRIPCIÓN GENERAL DEL MERCADO DE SERVICIOS DE EMPEÑO

Se espera que el mercado mundial de servicios de empeño se expanda de 43.080 millones de dólares en 2025 a aproximadamente 44.470 millones de dólares en 2026, alcanzando casi 57.700 millones de dólares en 2034, progresando a una tasa compuesta anual del 3,3% durante el período 2025-2034.

El servicio de empeño es un servicio empresarial donde las personas pueden dejar sus pertenencias para pedir dinero prestado o comprar objetos que otros han dejado allí y ahora están a la venta. Las casas de empeño ganan dinero otorgando préstamos personales, revendiendo artículos minoristas y brindando servicios auxiliares como transferencias de dinero y activación de teléfonos celulares. Las principales fuentes de ingresos para el modelo de negocio típico de una casa de empeño son los intereses de los préstamos y las ganancias de las ventas minoristas. Una casa de empeño es similar a una docena de ventas de garaje y un mercadillo combinados. Las casas de empeño también son importantes en muchas comunidades porque brindan a las personas una manera fácil y rápida de pedir prestadas pequeñas cantidades de dinero.

Las casas de empeño ganan dinero principalmente otorgando préstamos personales y revendiendo artículos minoristas. El propietario de una casa de empeño otorga un préstamo a un cliente a cambio de la custodia de un artículo utilizado como garantía del préstamo. Debido a que existe un alto riesgo de incumplimiento del préstamo, el propietario de la casa de empeño cobrará al cliente una tasa de interés más alta que un préstamo bancario tradicional. Si el cliente no paga el préstamo más los intereses, perderá el derecho a la propiedad aportada como garantía para la casa de empeño. Las casas de empeño también pueden beneficiarse de las ventas minoristas vendiendo mercancías compradas directamente a los clientes o artículos prometidos como garantía de préstamos por clientes que luego no pagan sus préstamos.

Hallazgos clave

IMPACTO DEL COVID-19

La pérdida de ingresos durante una pandemia aceleró el crecimiento del mercado

La pandemia de COVID-19 fue uno de los acontecimientos más trágicos del siglo XX. Cuando un pequeño virus detuvo al mundo entero, todos los aspectos de la vida humana comenzaron a sufrir como resultado. Un virus que afecta los sistemas respiratorios de los organismos vivos tiene un impacto indirecto en la economía global. Muchas industrias prácticamente han desaparecido. Un gran número de personas luchaban por sus vidas. Estos servicios no estaban incluidos. Aunque algunas regiones experimentaron un crecimiento lento, la pandemia tuvo poco impacto. Cuando los ingresos normales se agotaron durante la pandemia, la gente acudió a las casas de empeño en busca de ayuda. Intentaron mantener su presencia en el mercado de esta manera.

ÚLTIMAS TENDENCIAS

Las plataformas en línea lideran el crecimiento del mercado

En esta era tecnológica, el mercado de servicios de empeño se realiza completamente en línea. Desde el principio, cuando un cliente acepta dinero a cambio de sus pertenencias, puede gestionarlo todo online. Pueden realizar pagos a través de aplicaciones móviles. Así que no tendrás que ir a la casa de empeño para recuperar tu dinero. Pueden calcular su saldo restante y recibir un recordatorio telefónico. Los avances tecnológicos han hecho que la industria sea más fácil de usar.

• Transformación digital en los servicios de empeño: según la Asociación Nacional de Casas de Empeño, aproximadamente el 40% de las transacciones de empeño se realizaron en línea en 2023, utilizando aplicaciones móviles para la gestión de préstamos y el seguimiento de los pagos.

• Integración de sistemas de pago móvil: casi el 30% de las casas de empeño líderes a nivel mundial han implementado sistemas integrados de gestión de préstamos móviles y pagos digitales en 2023 para mejorar la accesibilidad de los clientes y la eficiencia operativa (según la World Pawn Association, 2023).

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SEGMENTACIÓN DEL MERCADO DE SERVICIOS DE EMPEÑO

Por tipo

Según el tipo; el mercado se divide en Bienes Raíces, Automotriz,Joyas, Electrónica, Coleccionables y Otros

La joyería es la parte principal de este segmento.

Por aplicación

Basado en la aplicación; el mercado se divide en Cargos por Servicio de Empeño, Venta de Mercancías y Otros

Los cargos por servicio de empeño son la parte líder del segmento de aplicaciones.

FACTORES IMPULSORES

El aumento de las pequeñas empresas impulsa el crecimiento del mercado

Debido a que la industria es anticíclica, se beneficia de un desempeño macroeconómico deficiente. Las condiciones macroeconómicas mejoraron constantemente al comienzo del período actual, lo que se tradujo en una reducción del desempleo y un aumento generalizado de los ingresos. El número de pequeñas empresas crece día a día. Debido a que necesitan dinero para iniciar un negocio, la mayoría acude a las casas de empeño si necesitan más dinero rápidamente. Una casa de empeño, a diferencia de un banco, es mucho más fácil de montar. Esto está impulsando el mercado de servicios de empeño.

La conveniencia de la industria acelera el crecimiento del mercado

Las casas de empeño, a diferencia de los bancos, no exigen tantos documentos antes de entregar efectivo a los clientes. Además, son más accesibles porque se pueden encontrar incluso en zonas remotas donde los bancos no operan. En comparación con los largos procedimientos en los bancos, el empeño es la forma más rápida de obtener efectivo. Las personas en situaciones de emergencia pueden acudir a las casas de empeño para obtener asistencia inmediata. Los clientes no necesitan regresar a la sucursal varias veces para obtener el préstamo. Si tienen joyas u otros artículos de valor, pueden obtener el préstamo de forma rápida y sencilla.

• Aumento de las pequeñas empresas: según la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., el número de pymes a nivel mundial aumentó un 28 % en 2023, lo que impulsó la demanda de servicios financieros rápidos y menos regulados, como las casas de empeño.

• Conveniencia del empeño: alrededor del 62% de los usuarios en áreas urbanas y semiurbanas prefieren las casas de empeño a los bancos debido a una documentación más simple y un procesamiento de préstamos más rápido (según el Banco de la Reserva Federal, 2023).

FACTORES RESTRICTIVOS

Imagen negativa para obstaculizar el crecimiento del mercado

Sin embargo, a pesar de su papel fundamental como proveedores de servicios financieros, las casas de empeño tienen mala reputación de aprovecharse de personas de ingresos medios y bajos. Persiste la percepción de que las casas de empeño se aprovechan de las personas que necesitan dinero, y que muchas de ellas son operaciones pasajeras que roban joyas empeñadas. La imagen negativa de la casa de empeño está limitando su crecimiento. A pesar de que hay muchas casas de empeño en el mercado, la gente desconfía de ellas debido a su mala reputación.

• Percepción pública negativa: Aproximadamente el 32% de los clientes potenciales evitan las casas de empeño debido a problemas de confianza y a la percepción de altas tasas de interés (según la Oficina Nacional de Asuntos del Consumidor, 2023).

• Desafíos regulatorios: alrededor del 25% de las casas de empeño a nivel mundial enfrentan dificultades en materia de licencias y cumplimiento, lo que limita la expansión en las zonas financieras urbanas (según la Corporación Financiera Internacional, 2023).

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PERSPECTIVAS REGIONALES DEL MERCADO DE SERVICIOS DE EMPEÑO

América del Norte liderará el mercado gracias al creciente número de pymes

En comparación con otras regiones geográficas, América del Norte tiene la mayor cuota de mercado de servicios de empeño. Se están estableciendo más pequeñas y medianas empresas, lo que está impulsando el crecimiento del mercado de servicios de empeño. A las pequeñas empresas les resulta más difícil obtener financiación que a las grandes corporaciones. Cuando una empresa requiere una gran suma de dinero en un corto período de tiempo, es más conveniente recurrir a casas de empeño. Y cualquiera puede ir a buscar su dinero a cambio de los objetos de valor. Durante el período previsto, se espera que esta región tenga la mayor cuota de mercado.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Actores destacados en el mercado para impulsar el crecimiento del mercado

Los datos de este mercado se compilaron a partir de una variedad de fuentes. Revistas comerciales, estadísticas de asociaciones profesionales, estudios universitarios e informes gubernamentales son sólo algunos ejemplos. Además de estas fuentes primarias, la información se recopila de productores, distribuidores, vendedores, minoristas, microexpertos y otros participantes del mercado. El informe contiene detalles sobre los participantes de la industria y sus actividades locales. Por nombrar algunos métodos de recopilación y presentación de datos, asociaciones, avances tecnológicos, adquisiciones, fusiones y expansión de instalaciones industriales.

• FirstCash (EE. UU.): operó en más de 2500 ubicaciones en 2023 y aproximadamente 4 millones de transacciones de empeño se completaron durante el año.

• EZCorp Inc (EE. UU.): gestionó aproximadamente 1800 sucursales en 2023 y atendió a casi 3,5 millones de clientes.

Lista de las principales empresas de servicios de empeño

• FirstCash (U.S.)
• EZCorp Inc (U.S.)
• Money Mart (U.S.)
• H and T Pawnbrokers (U.K.)
• Manappuram Finance (India)
• Cash Canada (Canada)
• Maxi-Cash (Singapore)
• Daikokuya (Japan)
• Grüne (Germany)
• Speedy Cash (U.S.)
• Aceben (Australia)
• Sunny Loan Top (China)
• China Art Financial (China)
• Huaxia Pawnshop (China)
• Muthoot Finance (India)

COBERTURA DEL INFORME

El estudio incluye un examen exhaustivo del estado actual del mercado, incluidas las materias primas, la tecnología y los equipos, así como la oferta y la demanda, la capacidad de producción y el análisis de la cadena industrial. Esta investigación evalúa tanto el potencial de mercado como los riesgos de mercado asociados con el surgimiento de categorías específicas. También se evalúa el impacto de los principales impulsores y restricciones del mercado en el crecimiento del mercado. Se evalúa el desempeño de las principales empresas a lo largo del tiempo y se investigan sus efectos en la dinámica del mercado.