Taille, part, croissance et analyse de l’industrie du marché des plateformes de prêt numérique, par type (cloud, sur site), par application (banque, services financiers, assurance, coopératives de crédit, banque de détail, prêteurs P2P) et prévisions régionales jusqu’en 2035

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MARCHÉ DES PLATEFORMES DE PRÊT NUMÉRIQUE APERÇU

Le marché mondial du marché des plateformes de prêt numérique commence à une valeur estimée de 9,41 milliards de dollars en 2025 à 10,87 milliards de dollars en 2026, en passe d'atteindre 40,47 milliards de dollars d'ici 2035, avec une croissance de 15,5 % entre 2025 et 2035.

De plus en plus de personnes se tournent vers les services en ligne pour obtenir des prêts, ce qui fait croître le marché des plateformes de prêt numérique. L'avantage de ces plateformes est que les emprunteurs peuvent demander et obtenir un prêt sans avoir à se rendre dans une banque. Ces plates-formes sont également utiles aux banques, car elles contribuent à augmenter les bénéfices et à accélérer le processus d'approbation. Des fonctionnalités conviviales associées aux dernières technologies améliorent l'expérience du client final et augmentent la probabilité que les emprunteurs obtiennent les fonds requis. Cette tendance reflète parfaitement un large éventail de changements survenus dans la manière dont les prêts sont accordés et gérés dans le monde numérique actuel.

PRINCIPALES CONSTATATIONS

IMPACTS DE LA COVID-19

Le secteur des prêts numériques a eu un effet positif en raison de la demande accrue de prêts P2P pendant la pandémie de COVID-19

La pandémie mondiale de COVID-19 a été sans précédent et stupéfiante, le marché connaissant une demande plus élevée que prévu dans toutes les régions par rapport aux niveaux d'avant la pandémie. La croissance soudaine du marché reflétée par la hausse du TCAC est attribuable au retour de la croissance du marché et de la demande aux niveaux d'avant la pandémie.

Le marché mondial des plateformes de prêt numérique a été considérablement touché par la pandémie de COVID-19, et le risque de liquidité a été accru dans le segment des prêts peer to peer (P2P). Les marchés financiers ont connu des difficultés et de plus en plus de personnes se sont tournées vers les prêts P2P, augmentant ainsi la probabilité que les listes de prêts soient approuvées. Mais cela a entraîné des coûts plus élevés pour les investisseurs, ce qui a entraîné des frais plus élevés. De plus, des investisseurs plus expérimentés sont entrés sur le marché, ce qui a permis de réaliser plus rapidement les inscriptions de prêts en ces temps difficiles.

DERNIÈRES TENDANCES

L'IA accélère l'approbation des prêts, augmentant ainsi la satisfaction et l'engagement des emprunteurs

L'une des dernières tendances à l'origine de la croissance est l'utilisation de l'intelligence artificielle (IA) dans les prêts en ligne. Grâce à l'IA, les prêteurs peuvent désormais déterminer facilement la solvabilité des emprunteurs et traiter l'approbation plus rapidement et plus précisément. Il propose également des offres de prêt sur mesure à l'emprunteur et vous bénéficiez des meilleurs taux. De plus en plus de personnes demandent des prêts et l'approbation entraîne un plus grand nombre de personnes approuvées pour des prêts, donc plus de clients sont satisfaits.

• Selon la Banque mondiale, plus de 1,4 milliard d'adultes dans le monde n'étaient pas bancarisés en 2022, et les plateformes de prêt numériques comblent cet écart en permettant l'accès au crédit via des plateformes mobiles.

• La Reserve Bank of India a indiqué que plus de 600 millions de transactions numériques ont été traitées chaque mois en 2023, soulignant la dépendance croissante à l'égard des plateformes numériques pour les services financiers.

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PLATEFORME DE PRÊT NUMÉRIQUESEGMENTATION DU MARCHÉ

Par type

• Cloud : les plates-formes de prêt basées sur le cloud offrent aux prêteurs des opportunités similaires de flexibilité, d'évolutivité et de réduction des coûts, ainsi qu'une amélioration de la collaboration et de l'accès.

• Sur site : d'autre part, les solutions de prêt sur site s'installent sur le serveur local, permettant un meilleur contrôle et une plus grande sécurité des données ainsi que pour les organisations ayant des exigences de conformité et réglementaires uniques qui nécessitent une offre de prêt sur site.

Par candidature

• Banque : les plateformes de prêt numériques destinées aux services bancaires rationalisent le processus d'approbation et de décaissement des prêts, permettant ainsi aux banques de servir leurs clients plus rapidement et plus efficacement.

• Services financiers : ce segment comprend un large éventail de sociétés proposant des prêts, des investissements et des produits d'assurance, tirant partiplateformes numériquespour améliorer l'interaction avec les clients et améliorer la prestation de services.

• Assurance : les plateformes de prêt numériques sont également utilisées par les compagnies d'assurance pour proposer des prêts rapides et pratiques aux assurés, facilitant ainsi le processus d'obtention d'un soutien financier.

• Coopératives de crédit : les coopératives de crédit utilisent des solutions de prêt numériques pour offrir à leurs membres un traitement des prêts plus rapide, de meilleurs taux et une expérience plus personnalisée par rapport aux banques traditionnelles.

• Banque de détail: Dans la banque de détail, les plateformes de prêt numérique aident les clients à obtenir rapidement des prêts personnels et des lignes de crédit, améliorant ainsi l'expérience bancaire globale avec des demandes et des approbations faciles.

• Prêteurs P2P : les plateformes de prêt peer-to-peer connectent directement les emprunteurs aux investisseurs individuels, permettant des approbations de prêt plus rapides et des taux d'intérêt souvent plus bas, démocratisant ainsi l'accès au crédit.

DYNAMIQUE DU MARCHÉ

La dynamique du marché comprend des facteurs déterminants et restrictifs, des opportunités et des défis indiquant les conditions du marché.

Facteurs déterminants

Des demandes de prêt pratiques augmentent la satisfaction et l'engagement des emprunteurs

Les plateformes de prêt numériques offrent aux emprunteurs un accès rapide et pratique aux prêts sans avoir besoin de se rendre dans une banque physique. Les utilisateurs peuvent demander des prêts à tout moment depuis leurs appareils, réduisant ainsi considérablement le temps et les efforts nécessaires aux processus de prêt traditionnels. Cette expérience transparente attire davantage de clients, car elle simplifie les transactions financières et améliore la satisfaction des utilisateurs.

• Selon la Réserve fédérale, 76 % des banques américaines ont adopté des solutions de prêt numérique pour rationaliser les décaissements de crédit et améliorer l'expérience client.

• La Société financière internationale a noté que 65 millions de micro, petites et moyennes entreprises (MPME) dans les marchés émergents sont confrontées à un déficit de crédit, créant une forte demande pour les plateformes de prêt numériques.

L'automatisation accélère les approbations, améliorant ainsi la rentabilité des prêteurs et la qualité du service

Le prêt numérique, grâce à son automatisation et à sa technologie avancée en matière de prêt numérique, simplifie le processus d'approbation du prêt et réduit les coûts opérationnels des prêteurs. L'utilisation de l'analyse des données et de l'IA permet de mieux évaluer la solvabilité et les risques, d'obtenir des approbations plus rapides et des solutions financières sur mesure. Cependant, cette efficacité améliore non seulement l'expérience client, mais améliore également la rentabilité des institutions financières, en encourageant davantage d'investissements dans les plateformes de prêt numériques.

Facteur de retenue

Des réglementations strictes ralentissent la croissance et limitent l'innovation dans les services

Les règles et réglementations gouvernementales qui entourent les plateformes de prêt numérique sont strictes, elles peuvent donc constituer en quelque sorte un obstacle à la réalisation de quoi que ce soit. Protéger les consommateurs derrière ces règles signifie que le lancement et la croissance prendront plus de temps, ce qui aura un impact sur l'innovation et limitera la vitesse à laquelle ces plateformes peuvent évoluer. Pour les prêteurs et les emprunteurs, il s'agit d'un processus frustrant qui peut signifier moins d'options et moins de temps d'attente pour l'approbation du prêt.

• Selon la Banque des règlements internationaux, plus de 40 % des institutions financières ont fait part de leurs inquiétudes concernant les risques de cybersécurité liés aux prêts numériques.

• Le Comité européen de la protection des données a souligné que 33 % des prêteurs sont confrontés à des problèmes de conformité aux réglementations sur la confidentialité des données telles que le RGPD.

L'augmentation de l'accès aux smartphones ouvre les portes à de nouveaux segments de clientèle

Opportunité

 

Dans les pays en développement, où un grand nombre de personnes n'ont toujours pas accès aux services financiers, les plateformes de prêt numériques ont de grandes chances de croissance. C'est parce que de plus en plus de personnes acquièrent des smartphones et accèdent à Internet, et donc un client potentiel. Cela ouvrirait la porte à des prêts faciles à accorder aux particuliers et aux petites entreprises qui pourraient répondre à leurs besoins et améliorer leur vie.

• Le Fonds d'équipement des Nations Unies a noté que plus de 750 millions d'utilisateurs mobiles dans les pays en développement offrent des opportunités d'adoption des prêts numériques.

 

• Selon la Small Business Administration des États-Unis, plus de 32 millions de petites entreprises aux États-Unis ont besoin de solutions de crédit rapides et accessibles, créant ainsi des opportunités majeures.

 

Les préoccupations concernant la sécurité des données entravent la confiance et l'adoption des utilisateurs

Défi

 

Assurer la sécurité des plateformes numériques de prêt d'informations personnelles est l'un des plus gros inconvénients. De nombreuses personnes s'inquiètent du partage de données sensibles en ligne et des histoires de violations de données. Si ces plates-formes ne peuvent pas garantir aux clients que leurs données sont en sécurité, cela peut nuire à leur confiance et les clients dormants pourraient ne pas être intéressés à utiliser cette plate-forme, limitant ainsi la croissance.

• Le Conseil de stabilité financière a rapporté que 27 % des prestataires de services financiers sont confrontés à des problèmes d'interopérabilité lors de l'intégration de systèmes de prêt numériques.

 

• Selon le Fonds monétaire international, plus de 20 % des emprunteurs sur les marchés des prêts numériques sont confrontés à des risques de surendettement en raison du manque d'antécédents de crédit.

 

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APERÇU RÉGIONAL DU MARCHÉ

• Amérique du Nord

L'Amérique du Nord est leader sur le marché des plateformes de prêt numérique, grâce aux progrès technologiques et à une infrastructure financière robuste. Le marché américain du prêt numérique se caractérise par une forte pénétration d'Internet et une préférence croissante pour les services financiers en ligne. Les grandes institutions financières investissent dans des solutions numériques pour améliorer l'expérience client et rationaliser les processus de prêt. L'accent mis par la région sur l'innovation et le soutien réglementaire alimente davantage la croissance du marché.

• Europe

Le marché des plateformes de prêt numérique en Europe connaît une croissance constante en raison de l'acceptation croissante des solutions de prêt en ligne par les consommateurs. Les services financiers numériques sont de plus en plus réglementés, de manière à créer transparence et sécurité. Mais les startups fintech en Allemagne et au Royaume-Uni ouvrent la voie avec des produits innovants. Des pays comme l'Allemagne et le Royaume-Uni sont en tête, avec des startups fintech proposant des produits innovants.

• Asie

L'adoption rapide des smartphones et l'émergence d'une classe moyenne propulsent la croissance de la région Asie-Pacifique pour le marché des plateformes de prêt numérique. L'Inde et la Chine sont des pays qui connaissent une forte demande de services financiers accessibles, ce qui a déclenché un boom des sociétés de technologie financière. D'une part, cette tendance est renforcée par les initiatives gouvernementales visant l'inclusion financière, selon lesquelles de plus en plus de consommateurs se tournent vers les plateformes numériques pour répondre à leurs besoins d'emprunt.

ACTEURS CLÉS DE L'INDUSTRIE

Les technologies innovantes améliorent l'expérience utilisateur, stimulant ainsi l'engagement des emprunteurs

Fiserv, Newgen Software et Ellie Mae font partie des principaux acteurs du secteur qui se concentrent désormais sur l'amélioration de l'expérience client grâce à des plateformes conviviales. Et ils dépensent de l'argent dans de nouvelles technologies sophistiquées telles que l'IA et l'automatisation pour rationaliser le fonctionnement du traitement des prêts. Ils s'associent à des entreprises de technologie financière et apprennent à étendre leurs services.

• Fiserv : selon des rapports bancaires américains, les solutions Fiserv sont adoptées par plus de 10 000 institutions financières dans le monde, renforçant ainsi son rôle dans le domaine des prêts numériques.

• Logiciel Newgen : selon les données de l'entreprise partagées avec les associations de réglementation, les plates-formes Newgen soutiennent plus de 300 entreprises clientes dans l'automatisation des processus numériques, y compris les services de prêt.

En fait, ces entreprises visent à innover continuellement pour fournir des solutions sur mesure qui peuvent leur permettre de rester compétitives sur ce marché et d'attirer davantage d'emprunteurs sur leurs plateformes.

Liste des principales sociétés du marché des plateformes de prêt numérique

• Fiserv (U.S.)
• Newgen Software (India)
• Ellie Mae (U.S.)
• Nucleus Software (India)
• FIS Global (U.S.)
• Pegasystems (U.S.)
• Temenos (Switzerland)
• Intellect Design Arena (India)
• Sigma Infosolutions (India)
• Mambu (Germany)

DÉVELOPPEMENT INDUSTRIEL

Juin 2023, une banque de premier plan s'associe à Fiserv pour améliorer ses capacités de prêt numérique. L'idée derrière cette collaboration est de réduire le processus de demande de prêt et de le rendre plus rapide et plus facile à utiliser. À mesure que l'utilisation des plateformes de prêt en ligne augmente, elles visent à renforcer l'efficacité et à améliorer l'expérience client grâce à l'intégration d'une technologie de pointe.

COUVERTURE DU RAPPORT

Ce rapport est basé sur une analyse historique et des calculs de prévisions qui visent à aider les lecteurs à avoir une compréhension complète du marché mondial des plateformes de prêt numérique sous plusieurs angles, ce qui fournit également un soutien suffisant à la stratégie et à la prise de décision des lecteurs. Cette étude comprend une analyse complète de SWOT et fournit des informations sur les développements futurs du marché. Il examine divers facteurs qui contribuent à la croissance du marché en découvrant les catégories dynamiques et les domaines potentiels d'innovation dont les applications pourraient influencer sa trajectoire dans les années à venir. Cette analyse englobe à la fois les tendances récentes et les tournants historiques, fournissant une compréhension globale des concurrents du marché et identifiant les domaines de croissance potentiels.

Ce rapport de recherche examine la segmentation du marché en utilisant des méthodes quantitatives et qualitatives pour fournir une analyse approfondie qui évalue l'influence des perspectives stratégiques et financières sur le marché. De plus, les évaluations régionales du rapport prennent en compte les forces dominantes de l'offre et de la demande qui ont un impact sur la croissance du marché. Le paysage concurrentiel est méticuleusement détaillé, y compris les parts des principaux concurrents du marché. Le rapport intègre des techniques de recherche, des méthodologies et des stratégies clés non conventionnelles adaptées au laps de temps prévu. Dans l'ensemble, il offre des informations précieuses et complètes sur la dynamique du marché de manière professionnelle et compréhensible.