Garantie financière Taille du marché, part, croissance et analyse de l'industrie, par type (garanties bancaires, lettre de crédit documentaire et financement des créances), par demande (exportateurs et importateurs) et prévisions régionales jusqu'en 2033

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Aperçu du marché de la garantie financière

Le marché mondial de la garantie financière devrait être témoin de croissance cohérente, à partir de 47,65 milliards USD en 2024, atteignant 52,9 milliards USD en 2025 et grimpant à 121,97 milliards USD d'ici 2033, à un TCAC constant d'environ 11,01%.

Une garantie financière est une promesse faite à un emprunteur par un tiers tel qu'une entreprise de banque ou d'assurance, de payer ses dettes si l'emprunteur fait défaut. En réduisant les risques, ce processus présenté encourage davantage de prêteurs et d'investisseurs à participer à des activités de crédit ou d'investissement. Les gens utilisent souvent des garanties financières dans de grosses affaires telles que les infrastructures, le commerce international ou les émissions d'obligations pour augmenter leur solvabilité parmi les investisseurs.

Certaines garanties communes sont des obligations de performance, des lettres de crédit et des obligations de cautionnement. L'atténuation du risque de défaut signifie qu'une garantie financière peut aider les emprunteurs à obtenir des conditions plus favorables et à renforcer la confiance entre l'emprunteur et la partie de soutien. Dans le même temps, les banques modifient une partie des risques pour le garant, qui doit vérifier soigneusement l'accord pour réduire les risques de pertes. Si une réclamation se produit, le garant est tenu de payer le bénéficiaire, ce qui peut entraîner des problèmes juridiques ou financiers pour que la partie soit garantie.

Impact Covid-19

L'industrie de la garantie financière a eu un effet négatif en raison d'une perturbation économique généralisée pendant la pandémie Covid-19

La pandémie mondiale Covid-19 a été sans précédent et stupéfiante, le marché subissant une demande inférieure à celle-ci dans toutes les régions par rapport aux niveaux pré-pandemiques. La croissance soudaine du marché reflétée par l'augmentation du TCAC est attribuable à la croissance et à la demande du marché au niveau des niveaux pré-pandemiques.

La pandémie a causé de nombreuses difficultés aux garanties financières, car elle a perturbé l'économie, a conduit davantage de personnes à défaut et a augmenté le risque de crédit. Les petites et moyennes entreprises (PME) ont été les plus durement touchées par les pénuries de liquidités, ce qui a augmenté la nécessité de garanties financières pour s'assurer qu'ils pourraient contracter des prêts, gagner des contrats et respecter les obligations commerciales. Pour aider les industries en difficulté, les gouvernements et de nombreux organismes financiers ont élargi leur protection qui a contribué à maintenir l'accès au crédit pendant les périodes de verrouillage et d'interruptions de l'offre.

En même temps, la pandémie a créé plus de pression sur les garants, principalement des assureurs et des banques privés, car le risque de défaut a augmenté de manière significative. Il y a eu plus de réclamations contre certains garants qui ont fait pression sur leurs réserves et stratégies pour gérer les risques. Par conséquent, de nombreuses institutions financières ont resserré leur processus d'évaluation et ont rendu plus difficile l'obtention de garanties.

Dernières tendances

Garantie de la banque électronique pour stimuler la croissance du marché

Il y a eu des développements notables sur le marché qui ont le potentiel de stimuler la part de marché de la garantie financière. De nos jours, les garanties de papier traditionnelles sont remplacées par des instruments numériques qui assurent une plus grande précision, protection et transparence. Les services E-BG, combinés à la prise en charge de NESL, permettent d'émettre et de traiter les garanties instantanément via le Web. En conséquence, la traduction linguistique se produit en quelques minutes, soutient la sécurité en réduisant la fraude et les erreurs et les avantages qui sont tous impliqués dans le secteur financier.

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Segmentation du marché de la garantie financière

Par type

Sur la base du type, le marché mondial peut être classé en garanties bancaires, lettre de crédit documentaire et financement des créances.

• Garanties bancaires: Si quelqu'un demande une garantie bancaire, l'institution financière promet de compenser toute perte si la personne ne tient pas ses promesses financières. Il aide le bénéficiaire de la fiducie de paiement qu'il est sûr.

• Lettre de crédit documentaire: Une lettre de crédit est la preuve d'une banque disant que le vendeur sera payé après la livraison de certains documents. Il aide le commerce extérieur en minimisant les risques de paiement.

• Financement des créances: En utilisant ses factures impayées comme sécurité, une entreprise peut obtenir des fonds grâce au financement des créances. Il aide aux flux de trésorerie car les factures qui ne sont pas payées sont maintenant transformées en nouveaux capitaux. 

Par demande

Sur la base de l'application, le marché mondial peut être classé en exportateurs et importants.

• Exportateurs: Les exportateurs font des affaires en offrant des biens ou des services aux acheteurs dans les pays étrangers. En exportant des produits fabriqués au niveau national, ils fabriquent des marchés mondiaux.

• Importateurs: Un importateur est n'importe qui ou toute entreprise qui achète des biens ou des services à l'étranger pour distribuer dans sa propre nation. Ils rendent le commerce mondial possible en fournissant des articles plus difficiles à trouver ou moins cher à obtenir d'autres endroits. 

Dynamique du marché

La dynamique du marché comprend des facteurs de conduite et de retenue, des opportunités et des défis indiquant les conditions du marché.

Facteurs moteurs

Augmentation du commerce mondial pour stimuler le marché

Il existe plusieurs éléments inspirant la croissance du marché de la garantie financière. Avec plus de commerce international, les entreprises important ou exportant des marchandises présentent plus de risques. Avoir des garanties financières (telles que des lettres de crédit et des garanties bancaires) encourage la confiance et la confiance, permettant aux échanges de se dérouler plus facilement sur des marchés inconnus ou difficiles. Lorsque les secteurs publics et privés investissent dans des infrastructures, ils doivent collecter de grandes sommes d'argent, souvent protégés par des garanties liées aux résultats. Les garanties servent de moyen pour les gouvernements et les entrepreneurs de limiter les chances de problèmes avec les partenaires pendant le processus.

Programmes de soutien gouvernemental pour étendre le marché

De nombreux gouvernements aident à rendre les garanties disponibles en travaillant dans les institutions publiques. Ces programmes donnent plus d'accès aux outils financiers pour les entreprises, en particulier ceux qui sont considérés comme de petites ou moyennes entreprises (PME). Avec les garanties de banque électronique (E-BG) et les contrats intelligents, le processus d'émission et d'utilisation des garanties est devenu plus simple, moins risqué et plus rapide.

Facteur d'interdiction

Une exposition aux risques élevés pour les garants pour potentiellement entraver la croissance du marché

Donner des garanties financières est risqué à la fois pour des raisons de crédit et de performance. Si la partie garantie ne remplit pas ses obligations, le garant (souvent une banque ou un assureur) doit couvrir la perte, de sorte que les institutions sont prudentes lors de l'octroi de garanties. De nombreuses PME ont du mal à en savoir plus sur les garanties financières ou à savoir comment les obtenir. Pour cette raison, de nombreux dépôts ne sont pas utilisés efficacement, principalement dans des endroits où les gens manquent d'éducation financière et d'accès facile aux banques.

Transformation numérique et intégration de la blockchain pour créer des opportunités pour le produit sur le marché

Opportunité

Avec les garanties de banque électronique (E-BG), le processus est devenu plus rapide, implique moins de documents et réduit la fraude, tandis que les contrats intelligents pourraient automatiser complètement la vérification et le dépôt des réclamations. En conséquence, il y a une visibilité, un suivi et une vitesse accrus, donc les garanties peuvent être fiables pour une utilisation transfrontalière plus facilement. Les régulateurs devenant à l'aise à l'aide de la fintech, les organisations financières peuvent aider les PME plus efficacement. Les efforts mondiaux pour augmenter le financement du commerce numérique continueront de changer l'industrie et d'introduire de nouveaux clients pour les garants.

La gestion des risques de crédit dans une économie mondiale volatile pourrait être un défi potentiel pour les consommateurs

Défi

Les garanties financières seront confrontées à des difficultés car la gestion du crédit et des risques par défaut est plus difficile dans une économie risquée. Lorsqu'il y a une instabilité géopolitique, une inflation élevée et beaucoup de dettes mondiales, les taux de défaut peuvent augmenter et cela met les garants à risque de pertes importantes. Assurer que les garanties de haute qualité sont importantes dans des secteurs tels que les infrastructures ou les marchés émergents. Comme les modèles de risque ne sont pas parfaits, des événements soudains à grande échelle peuvent toujours causer des difficultés à des entreprises même bien financées.

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Marché de la garantie financière Insistance régionale

• Amérique du Nord 

L'Amérique du Nord est la région à la croissance la plus rapide de ce marché. Le marché des garanties financières des États-Unis a augmenté de façon exponentielle pour plusieurs raisons. Après la caisse en Amérique du Nord, l'industrie de la garantie financière devient plus stable en raison de l'augmentation des investissements dans les infrastructures et davantage de commerce. De nombreuses grandes banques et des sociétés d'assurance spécialisées contrôlent le marché américain et il y a eu une résurgence d'intérêt pour les garanties des obligations municipales. La clarté des règles et des méthodes numériques qui incluent les e-BG, facilitent les processus plus rapidement et plus faciles. Le pays a connu une activité accrue dans les partenariats public-privé (PPP), en particulier maintenant. Dans l'ensemble, la région travaille à la modernisation de leurs systèmes et à améliorer leur analyse des risques.

• Europe

L'activité de la garantie financière en Europe continue d'augmenter en raison de la hausse du commerce de l'UE et des efforts pour soutenir les infrastructures vertes. L'émission de garanties pour encourager la croissance régionale est largement soutenue par la Banque européenne d'investissement (BEI) et les agences de crédit à l'exportation. Les pratiques de gestion des risques ont été affectées par Bâle III et des réglementations similaires. De plus en plus de gens utilisent des plateformes fintech, en particulier en Allemagne et aux Pays-Bas. Des garanties axées sur la durabilité se développent également qui soutiennent les objectifs de l'UE.

• Asie

Il y a une croissance rapide des garanties financières en Asie-Pacifique en raison d'une augmentation du commerce, du travail d'infrastructure et du développement des PME. La Chine, l'Inde et les pays d'Asie du Sud-Est alimentent l'augmentation de la demande avec l'aide des politiques gouvernementales d'assurance du crédit. Les garanties numériques gagnent en popularité et en Inde, NESL est à l'avant-garde de cette tendance. Des accords régionaux comme le RCEP rendent les pays nécessaires pour faire plus de financement transfrontalière.

Jouants clés de l'industrie

Les principaux acteurs de l'industrie façonnent le marché par l'innovation et l'expansion du marché

Les principaux acteurs de l'industrie façonnent le marché de la garantie financière grâce à l'innovation stratégique et à l'expansion du marché. Ces entreprises introduisent des techniques et des processus avancés pour améliorer la qualité et les performances de leurs offres. Ils élargissent également leurs gammes de produits pour inclure des variations spécialisées, s'adressant à diverses préférences des clients. De plus, ils tirent parti des plateformes numériques pour augmenter la portée du marché et améliorer l'efficacité de la distribution. En investissant dans la recherche et le développement, l'optimisation des opérations de la chaîne d'approvisionnement et l'exploration de nouveaux marchés régionaux, ces acteurs stimulent la croissance et établissent des tendances dans la garantie financière.

Liste des principales sociétés de garantie financière

• Citigroup [U.S.]
• Entrupy [U.S.]
• Ai Surety Bonding [Canada]
• Toronto Dominion [Canada]
• Bank of Communications Co., Ltd. [China]

Développement clé de l'industrie

Décembre 2023: State Bank of India (SBI) en collaboration avec National E-Governance Services Limited (NESL) a pris des efforts importants sur le marché de la garantie financière. Ils ont récemment développé une plate-forme de garantie de banque électronique (E-BG). Une plate-forme E-BG numérise l'émission et la gestion des garanties bancaires, entraînant ainsi une grave réduction des temps de traitement des jours à quelques jours. Ces garanties peuvent être vérifiées en temps réel pour interdire toute activité frauduleuse: assurant ainsi la sécurité et la transparence. Par conséquent, la solution facilite les opérations de financement commercial en douceur tout en augmentant l'expérience client à travers l'Inde.

Reporter la couverture       

L'analyse SWOT est présentée dans ce travail à un niveau élevé, et des recommandations utiles concernant la poursuite de l'évolution du marché sont prises en compte. Cet article en profite pour examiner et discuter des segments de marché et des applications possibles qui ont le potentiel d'influencer la croissance du marché dans les années à venir. Le travail utilise les deux, les données concernant l'état moderne du marché et les informations sur son évolution pour identifier les tendances de développement possibles.

 La garantie financière avec une meilleure portabilité devrait gagner des taux de croissance élevés en raison de meilleures tendances d'adoption des consommateurs, de l'augmentation des domaines d'application et des développements de produits plus innovants. Pourtant, il pourrait y avoir des problèmes tels que, par exemple, la pénurie de matières premières ou des prix plus élevés pour eux, cependant, la popularité croissante des offres spécialisées et des tendances à améliorer la qualité favorise la croissance du marché. Tous progressent à travers la technologie et les stratégies innovantes dans les développements ainsi que dans la chaîne d'approvisionnement et le marché. En raison des changements dans l'environnement du marché et de la demande croissante de variété, la garantie financière a un développement prometteur car il développe et élargit constamment son application.