Taille du marché de la microfinance, part, croissance et analyse de l'industrie, par solde des prêts individuels (inférieur à 3000 USD, 3000-1000 USD, 1000-2500 USD et plus 2500 USD), par utilisation finale (utilisation personnelle, petite entreprise, micro-entreprise) et Insight et prévisions régionales jusqu'en 2032

Aperçu du marché de la microfinance

La taille du marché mondial du marché de la microfinance s'est développée rapidement en 2023 et devrait augmenter considérablement d'ici 2032, présentant un TCAC prodigieux au cours de la période de prévision.

L'industrie de la microfinance facilite les activités économiques en fournissant des services financiers, à savoir les petits prêts, l'épargne et l'assurance, à la population au bas de la pyramide, en mettant l'accent dans les régions à faible revenu où l'accès aux banques formelles est limité. L'objectif principal des institutions de microfinance est de tendre la main aux particuliers et aux petites entreprises et à les encourager ainsi à contribuer au développement économique et à atténuer la pauvreté. Ceci est encore amélioré car ce secteur fournit des fonds pour d'autres personnes non garanties sans dossiers de garantie ou de crédit. Avec la demande mondiale croissante de services financiers faciles à accéder, en particulier dans les domaines en développement, le secteur de la microfinance est sur un schéma de croissance constant.

Impact Covid-19

L'industrie de la microfinance a eu un effet négatif en raison de l'impact sur les emprunteursPendant la pandémie covide-19

La pandémie mondiale Covid-19 a été sans précédent et stupéfiante, le marché subissant une demande inférieure à celle-ci dans toutes les régions par rapport aux niveaux pré-pandemiques. La croissance soudaine du marché reflétée par l'augmentation du TCAC est attribuable à la croissance et à la demande du marché aux niveaux pré-pandemiques.

Le secteur de la microfinance a été considérablement affecté par la pandémie Covid-19, avec une forte baisse prenant effet car les emprunteurs ont eu du mal à rembourser les prêts en raison de la perte d'emplois et de leur revenu général. Les verrouillage et autres formes de crises économiques ont affecté négativement les IMF, entraînant une augmentation des défauts de paiement des prêts et une diminution des prêts. Les IMF ont également connu une compression de liquidités, ce qui a limité sa capacité à rendre les services financiers aux sections défavorisées de la société. Il a souligné la question de la capacité de faire face et de se remettre de chocs susceptibles de se présenter à l'avenir.

Dernière tendance

La transformation numérique et l'accessibilité stimulent la croissance du marché, améliorant l'inclusion

Le marché de la microfinance est caractérisé par des phénomènes tels que la transformation numérique, l'amélioration de la littératie financière, ainsi que le financement par un objectif environnemental, social et de gouvernance. L'une des tendances les plus importantes est l'utilisation de canaux numériques, qui permet à MFI de servir des clients encore plus éloignés à l'aide d'appareils mobiles et connectés à Internet. Il minimise les dépenses opérationnelles tout en améliorant l'accessibilité, permettant aux clients d'effectuer des transactions de n'importe quel endroit. L'avancement de la technologie dans les opérations de microfinance soutient l'inclusion financière à une époque où les services peuvent être fournis à distance en utilisant la technologie, avec un accent particulier sur les zones rurales.

Segmentation du marché de la microfinance

Par solde de prêt individuel

Sur la base du solde des prêts individuels, le marché mondial peut être classé en inférieur à 3000 USD, 3000-10000 USD, 10000-25000 USD et plus 25000 USD

• En dessous de 3000 USD: cette catégorie est principalement ciblée envers celles qui sont à faible revenu et les petites entreprises, car la plupart d'entre eux n'ont pas un accès facile au crédit. Les prêts qui relèvent de cette gamme sont principalement destinés aux services publics de tous les jours, aux entreprises bas de gamme et même aux rénovations de maisons. Une forte croissance de la demande des pauvres économiquement actifs en fait une grande microfinance.

• 3000-10000 USD: Cette catégorie est destinée à une petite micro-entreprise et se concentre sur les personnes ayant des plans d'expansion. Les prêts approximativement dans cette gamme sont souvent avancés pour couvrir les achats de stocks, la mise à niveau des installations et encore plus d'activités commerciales. Il aide à conquérir le territoire entre les petits prêts et les installations de prêt plus généreuses, qui favorise le développement de l'entreprise.

• 10000-25000 USD: Cette catégorie de prêts serait applicable à des entreprises ou des particuliers plus matures qui ont besoin de fonds énormes. Cette proportion est généralement affectée à l'achat de capitaux ou d'investissements dans une entreprise. Il aide grandement en train de transformer les micro-entitres en une entité plus solide et durable.

• Au-dessus de 25 000 USD: cela offre des prêts destinés aux entreprises qui ont un grand besoin de capital et donc des flux de trésorerie fiables. Ce segment s'adresse aux entreprises qui passent d'un micro à des petites ou moyennes entreprises (PME). Ceux-ci sont tous assez importants, sinon vitaux, envers le développement des activités commerciales et la croissance de l'économie dans les pays en développement.

Par utilisation finale

Sur la base d'une utilisation finale, le marché mondial peut être classé en usage personnel, petite entreprise et micro-entreprise

• Utilisation personnelle: le micro-financement offre des prêts rapides aux personnes sans garantie à des fins telles que les soins de santé, l'éducation, la mise à niveau du logement et les urgences, entre autres fins. Ces prêts aident les personnes dans des situations urgentes qui nécessitent un soutien monétaire immédiat sans recourir à des institutions de prêt qui facturent d'énormes taux d'intérêt. Ils aident à augmenter les niveaux de vie et la capacité financière de la société marginalisée.

• Petite entreprise: Ce segment dessert les petites entreprises qui nécessitent des capitaux pour maintenir ou développer des opérations, telles que l'achat d'équipement ou le personnel d'embauche. Les prêts de cette catégorie permettent à de petites entreprises de croître, d'augmenter les revenus et de soutenir l'emploi local. Il favorise l'activité économique en autonomisant les entrepreneurs ayant un accès limité au financement bancaire traditionnel.

• Micro Enterprise: les prêts de microfinance pour les micro-entreprises comprennent même les plus petites entreprises, telles que les charrettes à bras, les tricoteurs et même les personnes qui font des pakoras à la maison. Ces prêts aident ces micro-entrants dans le financement des activités quotidiennes, le réapprovisionnement ou les achats mineurs d'équipements, améliorant ainsi leur production de travail. Cela encourage l'inclusion économique et l'autonomisation en offrant aux gens les possibilités d'utiliser leur capacité de production complète, ce qui leur permet de générer leur propre revenu, réduisant ainsi la pauvreté.

Dynamique du marché

La dynamique du marché comprend des facteurs de conduite et de retenue, des opportunités et des défis indiquant les conditions du marché.

Facteur de conduite

Les initiatives mondiales d'inclusion financière stimulent la croissance du marché en élargissant l'accès

Partout dans le monde, les gouvernements et les organisations non gouvernementales encouragent l'inclusion financière pour garantir l'accès aux services financiers de base aux populations qui sont généralement exclues des services. La microfinance est qu'elle permet aux individus à faible revenu et aux petites entreprises d'accéder aux services de crédit, d'épargne et d'assurance. Cet aspect de l'inclusion alimente également la croissance du marché de la microfinance car il y a une augmentation du souhait des gens pour ces services bancaires.

La numérisation en microfinance améliore la croissance du marché en augmentant l'accessibilité et l'efficacité

L'utilisation des technologies de l'information et de la communication en microfinance a amélioré les processus impliqués dans la fourniture de microlaves, réduit les coûts de fonctionnement et même permis la fourniture de services dans les zones lointaines. Avec la banque mobile et les paiements électroniques en place, les emprunteurs peuvent demander des prêts et exploiter leurs comptes avec beaucoup de facilité. La numérisation a provoqué des améliorations opérationnelles, une baisse des coûts et a fait que la microfinance a facilement atteint de nombreux autres acteurs de l'industrie sans trop d'effort.

Facteur d'interdiction

Le risque de défaut de prêt élevé limite la croissance du marché

Le marché de la microfinance se caractérise par une forte tendance à défaut sur les prêts accordés aux clients en raison du fait que la plupart d'entre eux n'ont pas de sources de revenus stables ou suffisantes. Des facteurs sociétaux tels que la récession, les calamités naturelles ou même les catastrophes personnelles peuvent entraver la capacité d'un emprunteur à servir leur dette. C'est ce risque de défaut de prêt qui limite l'expansion des institutions de microfinance, car elles ont besoin de taux de remboursement viables et durables pour fonctionner efficacement.

OPPORTUNITÉ

La croissance du marché est tirée par l'expansion des services dans les régions mal desservies

Le marché de la microfinance dans des domaines caractérisés par un manque de services bancaires, en particulier dans les endroits ruraux et éloignés, a un grand potentiel de croissance. Les institutions de microfinance peuvent atteindre ces emplacements et fournir à plus de personnes les ressources économiques qui peuvent aider à améliorer leurs conditions de vie. En outre, l'utilisation de la technologie mobile et de la finance numérique a permis de fournir à ces services à des coûts inférieurs à un accès à une clientèle plus large, améliorant ainsi la croissance de l'industrie.

DÉFI

Les complexités réglementaires entravent la croissance du marché, en particulier pour les IMF plus petits

Le marché de la microfinance se caractérise par la présence de nombreuses régions avec des implications réglementaires et de conformité qui sont compliquées et varient d'une région à l'autre, affectant ainsi les opérations et la croissance. Les réglementations sévères sur la question des taux d'intérêt, les exigences de capital minimum et la question du bien-être des emprunteurs, entre autres, sont quelques-uns des facteurs qui restreignent la latitude opérationnelle des institutions de microfinance. La capacité de maintenir les prix bas et de fournir toujours les services nécessaires face à ces restrictions est un défi, en particulier pour les petits IMF qui n'ont pas les ressources nécessaires.

Informations régionales du marché de la microfinance

●      AMÉRIQUE DU NORD

Une forte infrastructure financière et une fintech stimulent la croissance du marché de l'Amérique du Nord

L'infrastructure financière élevée, la guerre contre le numérique et la réglementation favorable expliquent principalement la raison pour laquelle l'Amérique du Nord a la plus grande part du marché de la microfinance. Le marché américain de la microfinance s'élargit sur cette résilience, avec de nombreuses institutions de microfinance fournissant des services de microcrédit et d'éducation financière à la population non bancarisée. De plus, la technologie financière des entreprises aux États-Unis rend les services plus conviviaux et efficaces. En outre, la présence de réseaux de microfinance bien établis et capitalisés améliore les perspectives de croissance de cette région.

●      EUROPE

Le financement et les lois de soutien de l'Europe stimulent considérablement la croissance du marché

L'Europe détient une part de marché de la microfinance importante grâce à un grand nombre d'institutions financières et à but non lucratif. Les régions européennes soutiennent les projets de microfinance grâce à un financement et des programmes qui encouragent le développement des entreprises, en particulier parmi les groupes défavorisés. De nombreux pays d'Europe ont ajusté les lois pour créer un environnement habilitant pour la croissance du secteur de la microfinance. En outre, il inclut l'impact, par le biais de nombreux investisseurs qui s'intéressent et sont impliqués dans l'investissement en microfinance capable pour promouvoir le développement.

●      ASIE

La croissance du marché de l'Asie se développe sur l'expansion et la demande numériques

L'Asie est la pierre angulaire de la microfinance, car une grande partie de la population en dépend de la subsistance. Des nations comme l'Inde, le Bangladesh et les Philippines, par exemple, ont pu développer des réseaux d'institutions de microfinance qui aident et connectent les entrepreneurs. En outre, la demande de services de microfinance a atteint les zones rurales et d'arrière-pays en grande partie en raison des services numériques à croissance rapide en Asie. La région est toujours à l'avant-garde avec de nouvelles stratégies dans la fourniture de services de microfinance qui visent à améliorer les performances et à améliorer le niveau de vie.

Jouants clés de l'industrie

Des pionniers comme Grameen Bank stimulent la croissance du marché grâce à l'innovation

Les pionniers du secteur comme Grameen Bank, SKS Microfinance et Accion devraient jouer un rôle très décisif sur le marché de la microfinance en étant à la pointe des innovations, en tendant la main et en fournissant d'excellents services. Ils ont également utilisé leurs ressources dans le développement de la technologie financière et la fourniture de services financiers de manière efficace et efficiente. Leur plaidoyer pour le financement inclusif et l'investissement d'impact facilite la création et la croissance des opérations commerciales de microfinance qui à leur tour favorisent le développement dans les zones moins du monde des services financiers.

Liste des meilleures sociétés de microfinance

• Ant Group CO., Ltd (China)
• SUNING GROUP (China)
• Baidu (China)
• Tecent (China)
• JD (China)

Développement clé de l'industrie

Octobre 2023: Bharat Financial Inclusion Limited (anciennement SKS Microfinance) a élargi sa plate-forme de décaissement des prêts numériques pour inclure la technologie de la blockchain pour une transparence et une sécurité améliorées dans les transactions de microfinance. Cette nouvelle plate-forme permet un traitement de prêt plus rapide, plus sûr et plus efficace pour les communautés rurales mal desservies en Inde. L'intégration de la blockchain vise à améliorer la confiance, à réduire la fraude et à garantir que les prêts atteignent les bénéficiaires prévus sans délai. Cette évolution répond à la demande croissante de solutions innovantes et axées sur la technologie dans le secteur de la microfinance pour augmenter l'inclusion financière et atteindre plus de personnes dans des régions éloignées.

Reporter la couverture

L'étude englobe une analyse SWOT complète et donne un aperçu des développements futurs sur le marché. Il examine divers facteurs qui contribuent à la croissance du marché, explorant un large éventail de catégories de marché et d'applications potentielles qui peuvent avoir un impact sur sa trajectoire dans les années à venir. L'analyse prend en compte les tendances actuelles et les tournants historiques, fournissant une compréhension globale des composantes du marché et identifiant les domaines potentiels de croissance.

Ce rapport de recherche examine la segmentation du marché en utilisant à la fois des méthodes quantitatives et qualitatives pour fournir une analyse approfondie qui évalue également l'influence des perspectives stratégiques et financières sur le marché. De plus, les évaluations régionales du rapport tiennent compte de l'offre et de la demande dominantes qui ont un impact sur la croissance du marché. Le paysage concurrentiel est méticuleusement détaillé, y compris les actions d'importants concurrents du marché. Le rapport intègre des techniques de recherche non conventionnelles, des méthodologies et des stratégies clés adaptées au temps prévu du temps. Dans l'ensemble, il offre des informations précieuses et complètes sur la dynamique du marché professionnellement et compréhensible.