Externalisation hypothécaire Taille du marché, part, croissance et analyse de l'industrie, par type (sur Shored & Off Shored), par application (banque et non-banques) et idées régionales et prévisions jusqu'en 2032

Présentation du rapport sur le marché de l'externalisation hypothécaire

La taille du marché mondial de l'externalisation hypothécaire s'est développée rapidement en 2024 et augmentera considérablement d'ici 2032, présentant un TCAC prodigieux au cours de la période de prévision.

L'externalisation hypothécaire est le processus par lequel plusieurs tâches impliquées dans les transactions hypothécaires sont externalisées à d'autres entreprises. Ceux-ci peuvent inclure l'origine du prêt, la souscription, le traitement, la fermeture, ainsi que les services post-fermeture d'un prêt. C'est pourquoi lors de l'externalisation, les prêteurs hypothécaires peuvent être en mesure d'économiser autant d'argent sur les coûts d'exploitation, d'augmenter la productivité, d'embaucher des professionnels et d'élargir leur entreprise. Cela signifie qu'ils sont en mesure d'externaliser les opérations telles que la gestion de la relation client et le développement commercial.

Les crises mondiales ont un impactMarché de l'externalisation hypothécaire

"Impact Covid-19: la croissance du marché s'est accélérée en raison des faibles taux d'intérêt"

La pandémie mondiale Covid-19 a été sans précédent et stupéfiante, le marché subissant une demande supérieure à celle-ci dans toutes les régions par rapport aux niveaux pré-pandemiques. La croissance soudaine du marché reflétée par la hausse du TCAC est attribuable à la croissance et à la demande du marché et à la demande de retour aux niveaux pré-pandemiques.

Plusieurs changements favorables dans ce marché ont été lancés par la pandémie Covid-19. Deuxièmement, les taux d'intérêt sont restés dans des bas historiques, et de nombreux propriétaires ont décidé de refinancer leurs hypothèques, tandis que beaucoup d'autres ont acheté avec impatience de nouvelles maisons. Une croissance rapide des internautes a exercé une pression énorme sur de nombreux prêteurs et les a exhortés à chercher des moyens d'améliorer les performances et la productivité. Deuxièmement, le travail à distance forcé pendant les verrouillage signifiait passer à des solutions numériques et / ou d'automatisation, qui sont à nouveau les compétences de base des fournisseurs d'externalisation. Cette utilisation accrue des progrès technologiques pour les hypothèques continue de propulser les besoins de service d'externalisation. Enfin et surtout, la pandémie a conduit à l'instabilité économique, ce qui a forcé les prêteurs à rechercher le contrôle des coûts et la gestion des risques, et donc l'externalisation est devenue un moyen viable de minimiser les coûts des opérations tout en recherchant des services spécialisés sans avoir le fardeau d'un Coût fixe au bilan.

Dernières tendances

"AI et RPA pour propulser la croissance du marché"

Ce marché connaît actuellement une vague de tendances transformatrices. L'une des tendances organisationnelles les plus notables a été l'utilisation croissante d'instruments sophistiqués tels que l'IA et le RPA dans le traitement des opérations pour accroître l'efficacité et la précision ainsi que la réduction des délais. Ils veulent également des prestataires de services plus stratégiquement externalisés avec des spécialités dans des secteurs spécifiques tels que la réglementation, les données de crédit et la sécurité. En outre, une concentration croissante est versée pour améliorer les résultats des clients en fournissant des services sur mesure et l'engagement en ligne omnicanal. Cela a inclus l'utilisation de technologies telles que les applications mobiles et les portails en ligne pour offrir aux emprunteurs plus d'informations et d'autorité sur le processus hypothécaire. Enfin et surtout, avec une sensibilisation croissante sur la protection des données, le fournisseur d'externalisation est considéré comme consacrer d'énormes sommes pour maintenir les informations d'identification pour la sécurité des données financières.

Segmentation du marché de l'externalisation hypothécaire

Par type

Basé sur le type, le marché peut être classé sur Shored & Off Shored

• Externalisation à terre: ils impliquent l'embauche de prestataires de services du même pays que le prêteur. Présente des avantages qui incluent les charges horaires car la plupart des pays n'ont pas beaucoup d'heures de différence avec le Nigéria et la compatibilité culturelle avec la plupart des pays. Plus de contrôle opérationnel utile en cas de communication en face à face, ce qui est crucial dans certaines situations. Il peut attirer des coûts plus élevés, par opposition à l'externalisation offshore, car les coûts de main-d'œuvre peuvent être relativement élevés dans le pays.

• Externalisation offshore: Comprend le processus d'externalisation des services impliquant des prestataires de services d'un pays étranger qui ont très probablement des coûts de main-d'œuvre inférieurs. Présente l'avantage d'une main-d'œuvre et des dépenses relativement bon marché dans des domaines particuliers. Donne à une entreprise l'occasion de travailler avec une population plus importante sur Internet et également d'accéder aux professionnels qui ne sont peut-être pas disponibles localement. Peut avoir des problèmes associés à la diversité linguistique causée par les différences de fuseau horaire et la culture diversifiée.

Par demande

Sur la base de l'application, le marché peut être classé en banque et non-banques

• Banques: Historiquement, les principaux acteurs du marché de cette industrie ont été les banques qui fournissent un large éventail des produits hypothécaires, ainsi que les services requis par les acheteurs. Afin de réduire les coûts, d'augmenter l'efficacité et de gérer la variabilité de la charge de travail, l'externalisation des fonctions spécifiques du traitement hypothécaire est courante entre les banques. Les prêts de logement peuvent être fournis par un tiers pour des services de création, de souscription, de traitement, de clôture et de post-clôture. Les banques établissent normalement des normes réglementaires très élevées.

• Non-banques: en particulier, des candidats comme des sociétés hypothécaires indépendantes, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne - non des banques - ont pris une part de marché plus importante ces dernières années. Ces institutions ont tendance à externaliser davantage en raison de la nécessité d'élargir les institutions et de le faire rapidement et à moindre coût. Ils pourraient déléguer une gamme plus approfondie de droits hypothécaires, tels que les relations clients, la publicité et l'aide informatique. On peut en déduire que les non-banques pourraient participer à des dispositions d'externalisation de manière beaucoup plus flexible par rapport aux banques en raison des réglementations différentielles.

Dynamique du marché

La dynamique du marché comprend des facteurs de conduite et de retenue, des opportunités et des défis indiquant les conditions du marché.

Facteurs moteurs

"Rentabilité et évolutivité pour agrandir le marché"

L'un des principaux facteurs moteurs de la croissance du marché de l'externalisation hypothécaire est la rentabilité et l'évolutivité. Avec l'externalisation, les prêteurs sont en mesure de pouvoir transformer leurs coûts fixes en coûts variables, n'ayant pas besoin de construire leur propre personnel et d'infrastructure et d'investir considérablement dans la technologie. Mais cela est particulièrement payant pour le petit prêteur ou dans les situations où la demande du marché varie considérablement. L'externalisation permet également une diversification en douceur des activités par rapport aux volumes de marché ou de prêt, car il est facilement adaptable à l'expansion et à la contraction. Il joue exceptionnellement bien cette agilité car l'industrie hypothécaire est hautement cyclique et la demande fluctue. Cette expertise est quelque chose que de nombreux fournisseurs d'externalisation ont tendance à avoir, ainsi que l'accès aux dernières technologies que certains prêteurs et / ou leurs organisations peuvent ne pas être en mesure de se permettre. Cela signifie que les prêteurs peuvent avoir accès aux meilleurs professionnels sans aucune grande dépense de coûts initiaux.

"Concentrez-vous sur les compétences de base et une expérience client améliorée pour faire progresser le marché"

Les travaux non stratégiques externalisés laissent les prêteurs avec moins de responsabilités qui peuvent être effectuées en interne, ce qui fait que l'organisation du prêteur rationalise sur des objectifs d'entreprise tels que la relation client, l'expansion des entreprises et la différenciation des produits. Les prestataires de services d'externalisation sont généralement des prestataires de services efficaces avec un personnel qualifié qui peut compléter les calendriers de traitement des prêts et fournir des résultats dans un temps plus court que les autres sociétés. Cela entraîne à son tour une augmentation de la satisfaction du client et un avantage concurrentiel pour les prêteurs.

Facteur d'interdiction

"Risques de protection des données pour poser des obstacles potentiels sur ce marché"

Une contrainte majeure de la part de marché de l'externalisation hypothécaire tourne autour des risques de protection des données et de défaillances réglementaires potentielles. Les services hypothécaires traitent des données privées des clients sur leurs finances, en présentant ainsi une cible douce privilégiée pour les pirates. Leur externalisation a apporté un élément tiers dans ces processus, que les prêteurs doivent également considérer et contrôler. Les questions de confidentialité des données, la conformité à la législation telle que la GRAMM-Leach-Bliley Act (GLBA) et les autres lois sur la vie privée des États-Unis, sont particulièrement préoccupantes. Des considérations sérieuses qui empêchent certains prêteurs d'utiliser leur externalisation intégralement. Étant donné que la sécurité des données et la conformité des fournisseurs sont très importantes, il est essentiel de porter une attention particulière à leurs politiques de cybersécurité, à leur cryptage des données et à leur conformité; Cependant, cela peut prendre beaucoup de temps et d'argent.

Opportunité

"Technologies avancées pour créer des opportunités sur ce marché"

Projetés comme une excellente opportunité pour ce marché, les technologies avancées et les solutions numériques deviennent de plus en plus répandues. L'industrie hypothécaire est au milieu d'un changement numérique, car les emprunteurs autodirits exigent des interactions efficaces en ligne et numériques. Cela apporte une immense chance où la plupart des fournisseurs d'externalisation peuvent adopter des technologies avancées comme l'intelligence artificielle (IA), l'automatisation des processus robotiques (RPA), le cloud et la blockchain pour fournir des services avancés et de plus grande valeur. L'IA peut bien effectuer un travail de routine, comme l'entrée et l'extraction des données, la numérisation des documents et l'examen des risques de crédit, entre autres. L'application du RPA peut aider à l'automatisation des tâches répétitives avec un faible impact de l'intervention humaine, réduisant ainsi le temps pris. Les solutions de cloud computing offrent des services flexibles et économiques pour le stockage de grandes quantités de données des concurrents et le traitement. Et, bien sûr, la blockchain peut améliorer la sécurité et la transparence du processus hypothécaire.

Défi

"Contrôler les processus d'externalisation pour poser un défi potentiel pour ce marché"

L'un des principaux problèmes de ce marché est d'assurer la fiabilité de la qualité et de la performance par rapport à une gamme de fournisseurs, ainsi que dans le contrôle des processus d'externalisation. Les fournisseurs d'externalisation devraient fournir aux prêteurs des services non seulement efficaces mais aussi de qualité et qui répondent aux normes de l'industrie requises. Néanmoins, travailler avec une myriade de fournisseurs implique de traiter simultanément des centaines de processus, de technologies et de services. Ce qui suit est prudent en ce qui concerne le contrôle de la qualité des fonctions externalisées, il y a des SLA qui doivent être contenus et mis en œuvre, des contrôles de performance et des audits. Il est également nécessaire de maintenir une bonne communication et une bonne coopération avec plusieurs fournisseurs et de résoudre des problèmes émergés, en maintenant un travail productif.

Marché de l'externalisation hypothécaire Insights régionaux

Amérique du Nord

L'Amérique du Nord est le principal acteur de cette entreprise. La région est à un niveau avancé d'hypothèque, avec un grand nombre d'opérations qui l'accompagnent, ce qui signifie qu'elle consomme activement les services d'externalisation. Certaines des raisons comprennent des normes réglementaires élevées, une concurrence intensifiée et un contrôle des coûts des produits parmi les autres prêteurs nord-américains, qui ont provoqué le phénomène d'externalisation. Une autre caractéristique de la région est l'utilisation élevée de la technologie et des solutions connexes qui ont obligé les fournisseurs d'externalisation à fournir des solutions nouvelles et basées sur la technologie. Le marché américain de l'externalisation hypothécaire est également plus activement impliqué dans la création de ce programme. Parce que les États-Unis sont le plus grand marché hypothécaire au monde, il y a un volume élevé de création de prêts ou de refinances, ce qui signifie de grandes opportunités pour les fournisseurs d'externalisation. En raison du fait qu'il existe un grand nombre de lois étatiques et fédérales régissant cela, cela rend l'externalisation plus appropriée et complexe dans le pays, alimentant ainsi la demande d'externalisation pour l'expertise de la conformité.

Europe

L'externalisation est un marché jeune et progressiste en Europe, qui se développe activement dans plusieurs pays. Les structures juridiques de la région sont diverses, ainsi que des différences dans les activités hypothécaires dans divers pays nécessitant des services d'externalisation. Ces facteurs comprennent l'augmentation des coûts opérationnels, l'efficacité et la nouvelle valeur pour les clients, entre autres facteurs, à l'externalisation entre les prêteurs européens. Le marché n'est pas aussi développé que l'Amérique du Nord, mais il a inhabituellement un grand potentiel pour l'externalisation des prestataires de services.

Asie

Ainsi, l'Asie doit être considérée car elle entre maintenant sur le marché à la fois comme exportateur de services et en tant que consommateur final. La région possède des ressources humaines disponibles et bon marché et la transforme donc en un centre populaire pour les vendeurs d'externalisation. Des destinations centralisées telles que l'Inde et les Philippines sont devenues des emplacements importants pour le traitement hypothécaire et le back-office. Encore une fois, l'expansion des marchés hypothécaires, en particulier dans les économies à croissance rapide tels que la Chine et l'Inde, est utile pour élargir la demande de services externalisés dans la région.

Jouants clés de l'industrie

"Acteurs clés transformant le marché de l'externalisation hypothécaire grâce à l'utilisation de la technologie"

Les acteurs du marché de cette industrie ont un contrôle substantiel sur ce marché à divers titres. Pour atteindre des niveaux élevés de capacité de prestation de services, les fournisseurs d'externalisation les plus établis avec les ressources et la crédibilité prennent les devants dans la définition des normes de prestation de services, l'utilisation de la technologie et les exigences légales. Les progrès de l'IA, du RPA et de l'analyse des données sont mis en évidence dans leurs investissements, qui définissent l'innovation et l'industrie compétitive. Ces principaux acteurs assurent ainsi des médiateurs dans les régimes de prix et les résultats et la concurrence grâce à leurs offres respectives et à leurs parts de marché. Ces facteurs d'influence comprennent la taille, en particulier leurs connexions avec les grands prêteurs, et l'installation avec laquelle ils peuvent gérer de grands volumes de transactions sert de barrières à d'autres acteurs de l'industrie. D'un autre côté, les petits acteurs ont un impact sur le marché car ils se concentrent directement sur certains services ou technologies particuliers et peuvent donc faire adapter ou acheter ces capacités spécialisées.

Liste des acteurs du marché d'externalisation hypothécaire profilés

• Accenture (Ireland)
• Computershare Loan Service (Australia)

Développement industriel

Septembre 2023:Le WNS, en septembre 2023, a révélé une nouvelle phase d'exécution de son plan intégré avec un principal prêteur hypothécaire basé aux États-Unis pour l'externalisation des services de traitement hypothécaire de bout en bout. Ces services comprennent la création, la souscription, la fermeture et la post-clôture. Des logements abordables fournis par Clayton ont, par exemple, Walnut Lane, One Walnut et Ashland Gate Town Homes. Il s'agit d'une progression supplémentaire d'une tendance qui a vu les prêteurs externaliser les fonctions hypothécaires entières à l'externalisation des fournisseurs et est un signe de complexité croissante et de portée des services disponibles sur le marché.

Reporter la couverture

Ce rapport est basé sur l'analyse historique et le calcul des prévisions qui vise à aider les lecteurs à obtenir une compréhension complète du marché mondial de l'externalisation hypothécaire sous plusieurs angles, qui fournit également un soutien suffisant à la stratégie et à la prise de décision des lecteurs. De plus, cette étude comprend une analyse complète du SWOT et fournit des informations sur les développements futurs sur le marché. Il examine des facteurs variés qui contribuent à la croissance du marché en découvrant les catégories dynamiques et les domaines potentiels de l'innovation dont les applications peuvent influencer sa trajectoire dans les années à venir. Cette analyse englobe à la fois les tendances récentes et les tournants historiques en considération, fournissant une compréhension holistique des concurrents du marché et identifiant les domaines capables de croissance.

Ce rapport de recherche examine la segmentation du marché en utilisant à la fois des méthodes quantitatives et qualitatives pour fournir une analyse approfondie qui évalue également l'influence des perspectives stratégiques et financières sur le marché. De plus, les évaluations régionales du rapport tiennent compte de l'offre et de la demande dominantes qui ont un impact sur la croissance du marché. Le paysage concurrentiel est méticuleusement détaillé, y compris les actions d'importants concurrents du marché. Le rapport intègre des techniques de recherche non conventionnelles, des méthodologies et des stratégies clés adaptées au temps prévu du temps. Dans l'ensemble, il offre des informations précieuses et complètes sur la dynamique du marché professionnellement et compréhensible.