La PSD2 et la taille du marché bancaire ouvert, la part, la croissance et l'analyse de l'industrie, par type (plateformes API, services d'initiation de paiement, services d'information sur le compte), par application (institutions financières, startups fintech, solutions bancaires numériques) et idées régionales et prévisions jusqu'en 2034

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PSD2 et vue d'ensemble du marché bancaire ouvert

Le PSD2 mondial et la taille du marché bancaire ouvert sont de 25,14 milliards USD en 2025, devraient atteindre 32,03 milliards USD en 2026 et atteindre 222,27 milliards USD d'ici 2034, augmentant à un TCAC d'environ 27,4% tout au long de la période 2025-2034.

Le PSD2 et le marché bancaire ouvert subissent une grande étape de croissance puisque les banques et les fintech tentent de s'adapter aux changements des réglementations concernant les paiements et les besoins en constante évolution des consommateurs. Ces cadres ont changé radicalement le paysage des banques car il nécessiterait un partage sécurisé de données à l'aide d'API, et des tiers pourraient créer de nouveaux services financiers. Le marché a évolué au point où il n'est plus un marché de la conformité mais aussi un agent de transformation numérique sur le marché financier. L'Europe mène toujours l'adoption, car les exigences de la PSD2 deviennent régulatrices et plus de 80% des banques de l'UE fournissent complètement des API. L'entité de mise en œuvre de la banque ouverte UK a été disponible à titre d'exemple d'autres marchés qui ont encouragé la formation de sites d'agrégation de compte, de sites d'initiation de paiement et de sites de gestion financière personnalisés. La région nord-américaine est à la traîne rapide et le Bureau de protection financière des consommateurs a suggéré des réglementations bancaires ouvertes similaires pour accélérer la concurrence.

Les innovateurs de la fintech utilisent ces cadres pour développer des services à valeur ajoutée à un niveau supérieur au-delà de la simple conformité. Les AISP fournissent désormais une analyse avancée des flux de trésorerie aux petites entreprises, et les PISPs réduisent la friction des transactions dans le commerce en ligne. L'émergence de modèles bancaires en tant que service a permis aux entreprises non financières d'intégrer des produits financiers au sein de leurs systèmes. La fraude dans les transactions est une question d'une grande préoccupation et des exigences solides d'authentification des clients (SCA) travaillent à réduire les cas de fraude entre les transactions. Le marché est actuellement passé à des API de plus grande valeur qui prennent en charge les fonctionnalités accrues, telles que la vérification en temps réel du paiement et l'analyse des données supérieures. Les nouvelles applications sont la notation du crédit en utilisant un modèle de trésorerie, une réconciliation de comptabilité automatique et des outils de bien-être financiers personnalisés. À l'avenir, il y a encore de la place pour se développer sur le marché, car l'idée de la finition ouverte se propage non seulement au monde des banques classiques, mais aussi aux investissements, aux pensions et aux produits d'assurance. La création d'API standardisées entre les juridictions sera vitale pour offrir des services transfrontaliers et soutenir le rythme de l'innovation financière.

Conclusions clés

Impact Covid-19

Le PSD2 et le secteur bancaire ouvert ont eu un effet négatif en raison des perturbations de la chaîne d'approvisionnement pendant la pandémie Covid-19

La PSD2 et la banque ouverte ont également été affectées par la pandémie Covid-19 de deux manières qui ont créé un modèle complexe de dynamique des politiques. Les premières périodes de verrouillage en 2020 ont entraîné des perturbations opérationnelles majeures en termes de signification de la continuité de l'entreprise plutôt que des initiatives de transformation numérique dans les institutions financières. Les calendriers de mise en œuvre de l'API de nombreuses banques ont eu 6 à 12 mois pour souligner la nécessité d'assurer les services essentiels, et le ralentissement a entraîné la ralentissement de l'adoption des banques ouvertes à court terme en Europe. Les organismes de réglementation ont réagi en retardant les délais des exigences d'une solide authentification des clients (SCA), offrant ainsi une flexibilité tant attendue au milieu de la crise.

La pandémie a fini par être une forte force de services financiers numériques permettant aux nombreux comportements de consommation et de banque d'entreprise ainsi transformés. La nécessité d'accéder aux succursales physiques et de nombreuses personnes sous location ont créé un énorme pic dans la nécessité de la solution financière axée sur l'API. L'utilisation des services d'agrégation des comptes a augmenté de 300%, les consommateurs voulaient que les opinions consolidées de leurs actifs financiers, et les volumes d'initiation de paiement ont augmenté de 400% à mesure que le commerce électronique est devenu le canal de commerce le plus important. Il s'agissait d'un test de stress imprévu qui a confirmé la robustesse de l'infrastructure bancaire ouverte et l'importance de son accident dans le maintien de la stabilité du système financier dans la crise.

Les API bancaires ouvertes ont aidé les gouvernements en Europe à donner des injections d'urgence à l'économie en permettant la décaissement des fonds de relance du gouvernement de manière plus efficace, certains pays développant des portails personnalisés directement liés aux comptes bancaires par le biais de services d'initiation de paiement. Cette application pratique a présenté les possibilités du cadre du point de vue non standard des fins commerciales. On pense que la crise stimule le processus de coopération entre les prêteurs traditionnels et les technologies financières, selon lesquelles 72% des institutions financières notent que leur coopération s'est intensifiée sur le terrain de la demande numérique croissante.

Dernières tendances

Market Away to Growth on Rise of Fitness Recognition

Les réglementations de sensibilisation à la santé et de régime ont conduit à une augmentation massive de la demande de produits sans gluten et biologiques dans le PSD2 et le secteur bancaire ouvert. Il existe une tendance croissante des innovations des mélanges prêts à l'emploi et des alternatives fortifiées et en intégrant la solution aux aliments végétaliens, à base de plantes et de fusion. De plus, les opérations durables et les emballages respectueux de l'environnement deviennent deux autres domaines d'intérêt qui indiquent la sensibilisation à l'environnement croissante des consommateurs et des producteurs de déchets.

• Selon la Commission européenne (CE, 2023), plus de 350 prestataires de services d'information de compte (AISP) et les prestataires de services d'initiation de paiement (PISP) ​​ont été autorisés dans l'UE depuis la mise en œuvre de PSD2, reflétant une croissance significative du secteur bancaire ouvert.

• Le Fonds européen d'investissement (EIF, 2023) a indiqué que 26% des consommateurs de l'UE ont utilisé des services bancaires ouverts, indiquant une adoption croissante de la population.

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PSD2 et segmentation du marché bancaire ouvert

Par type

Sur la base du type, le marché mondial peut être classé en plateformes d'API, services d'initiation de paiement, services d'information sur le compte

• Plateformes API: Celles-ci facilitent l'échange de données sécurisé entre les banques et les prestataires tiers (TPP) facilitant l'intégration des services financiers. Ceci est provoqué par les exigences réglementaires (par exemple PSD2) et la demande du marché des services bancaires en temps réel. Les protocoles de sécurité API avancés tels que OAuth 2.0 et OpenID Connect jouent un rôle important pour garantir l'échange de données sécurisé dans les plateformes d'API. Les grandes banques et les sociétés fintech ont dépensé une grande partie de leurs ressources pour créer un écosystème API solide qui les aide à innover et à améliorer les expériences de leurs clients. L'augmentation des finances intégrées et la montée du concept bancaire en tant que service (BAAS) n'augmentent que l'importance de ces plateformes dans le système financier contemporain.

• Services d'initiation de paiement (IP): permet aux TPP de effectuer un transfert bancaire direct au nom des clients, éliminant le réseau conventionnel de cartes. Le développement du commerce électronique et la demande de transactions rapides et peu coûteuses sont des moteurs de croissance. Les solutions PIS ont gagné en popularité considérable en Europe en raison des exigences de PSD2, qui permettent d'effectuer des paiements instantanés et la moindre dépendance à l'égard des intermédiaires. Grâce aux IP, les entreprises utilisent les processus de paiement pour minimiser la fraude et assurer un paiement réussi. Il est également influencé par le fait que PIS est intégré aux applications bancaires mobiles et aux portefeuilles numériques et devient ainsi populaire auprès des consommateurs avertis de la technologie.

• Services d'information sur le compte (AIS): Offrez un accès combiné aux informations liées au compte sur les clients, y compris les outils de gestion financière personnalisés (avec le client consentement). Les principales sont l'augmentation de l'innovation fintech et des demandes de transparence des consommateurs. Les fournisseurs d'AIS ont recours à l'IA et à l'apprentissage automatique pour fournir des analyses prédictives, des suggestions de budgétisation et des recommandations automatisées pour aider les gens à économiser de l'argent. Les politiques et réglementations telles que le RGPD et PSD2 prennent en charge la sécurité et la confidentialité des données inculquant ainsi la confiance à ses utilisateurs. Il est devenu évident que l'écosystème bancaire ouvert croissant dans le monde fera la croissance de l'AIS pour continuer à choisir le rythme, en particulier dans la gestion de la patrimoine et le secteur des prêts.

Par demande

Sur la base de l'application, le marché mondial peut être classé en institutions financières, startups fintech, solutions bancaires numériques

• Institutions financières: Les banques et coopératives de crédit traditionnelles adoptent le PSD2 et ouvrent la banque comme un moyen de coopérer avec les réglementations et d'améliorer leurs dispositions de clients. Ces institutions utilisent des API ouvertes pour offrir des échanges de données sûrs, permettant aux intégrations tierces d'offrir un meilleur service tel que l'approbation du prêt et les conseils financiers personnels. Beaucoup d'entre eux créent désormais des packages API Elite pour gagner de l'argent dans leur infrastructure sans compromettre leurs normes de sécurité. Le marché européen est sur le front avancé avec 90% des banques opérant les API PSD2 en 2023.

• Startups fintech: ces sociétés de fintech privées accélèrent l'innovation fintech dans le PSD2 et l'Open Banking Environment grâce à l'élaboration d'applications de prochaine génération dans les paiements, les prêts et la gestion des finances personnelles. Revolut a créé toute une entreprise sur le dos des API bancaires ouvertes, lançant des outils d'agrégation de compte et de gestion de l'argent averti. Depuis 2020, plus de 15 milliards de dollars d'investissement mondial sont observés dans le secteur, ce qui implique une grande confiance des investisseurs dans les solutions bancaires ouvertes.

• Solutions bancaires numériques: Bien que les Banques Neobanks et Challenger aient été de vraies croyants aux principes bancaires ouverts, ils les utilisent pour offrir aux clients des expériences bancaires pratiques et d'abord. Ce sont des solutions qui ont tendance à consolider de nombreux comptes financiers sur les plateformes où les utilisateurs ont accès à un aperçu de l'ensemble de la situation financière. Les fonctionnalités telles qu'une notification de paiement direct, l'analyse des dépenses et les styles d'épargne automatisés deviennent des phénomènes. Récemment, une étude a révélé que les API bancaires ouvertes permettent aux applications bancaires numériques de maintenir un taux de rétention des clients 40% plus élevé que ceux des applications bancaires traditionnelles.

Dynamique du marché

La dynamique du marché comprend des facteurs de conduite et de retenue, des opportunités et des défis indiquant les conditions du marché.

Facteurs moteurs

Mandats réglementaires et transformation numérique pour allumer le marché

PSD2 est désormais un moteur principal de développement sur le marché européen des services financiers des consommateurs, forçant l'accès ouvert sur leurs systèmes de paiement et leurs données de compte aux fournisseurs tiers. Cette pression entraîne une transformation numérique dans la banque; 78% des banques en Europe comportent désormais des API conformes en 2023. De plus, la demande émergente des consommateurs en développement pour l'intégration des services financiers transparentes est la source de la croissance du marché bancaire PSD2 et ouvert. Les marchés émergents autres que ceux d'Europe ne sont pas à la traîne, le Brésil et un autre pays ayant des schémas bancaires ouverts similaires en place pour stimuler la concurrence: d'ici 2025, la base d'utilisateurs de la banque ouverte mondiale devrait dépasser 130 millions, ce qui signifie évidemment un élan appréciable pour les services financiers axés sur l'API du monde entier.

• Selon la European Banking Authority (EBA, 2023), PSD2 fournit un cadre réglementaire obligeant les banques à permettre un accès sécurisé aux données de paiement client pour les fournisseurs tiers, favorisant l'innovation et la concurrence.

• La Banque centrale européenne (BCE, 2023) a souligné que 37% des consommateurs de l'UE souhaitent des services de gestion financière plus personnalisés, ce qui stimule l'adoption de solutions bancaires ouvertes.

L'innovation fintech ainsi que la demande de personnalisation des consommateurs ont tendance à étendre le marché.

La montée en puissance des solutions fintech tirant parti des API bancaires ouvertes crée de nouvelles opportunités de gestion financière personnalisée. Les clients exigent de plus en plus un accès en temps réel aux données financières synchronisées et aux informations axées sur l'IA, et en tant que telles; 65% des milléniaux utilisent actuellement au moins une application bancaire ouverte. Les solutions basées sur l'API ont tendance à réduire les vitesses d'approbation jusqu'à 80% dans certains secteurs spécifiques tels que la gestion de patrimoine et les prêts. Ces premiers adoptants ont connu une augmentation de 35% des taux de conversion en raison de recommandations de produits hyper personnalisées rendues possibles grâce à l'intégration des algorithmes d'apprentissage automatique. Les investissements de la phase de capital-risque en startups bancaires ouvertes ont atteint 4,5 milliards de dollars seulement en 2023, prouvant qu'il s'agit d'une proposition passionnante pour l'avenir de la confiance continue du marché.

Facteur d'interdiction

Les problèmes de sécurité et les coûts de mise en œuvre pour potentiellement entraver la croissance du marché

Bien que ces progrès aient été réalisés, de nombreuses institutions rencontrent des problèmes dans la mise en œuvre de cadres bancaires ouverts sécurisés. Le coût moyen par banque de taille moyenne pour se conformer à la PSD2 est de plus de 5 millions d'euros, et les investissements en sécurité en cours destinés à la prévention de la fraude et à la protection des données continuent de serrer les budgets. La confiance élevée à la consommation reste également un énorme obstacle, où 42% de tous les Européens ne se sentent toujours pas bien à l'idée de partager des données financières avec des tiers. Pire encore, c'est le cas des petites institutions financières qui manquent de cette structure de soutien intérieure de leurs concurrents plus grands; Avec environ 60% des banques communautaires qui ont du retard sur leurs implémentations d'API, ce virage empire encore. Ces problèmes ont été aggravés par de récentes violations de sécurité de haut niveau; Cependant, compte tenu de ces statistiques, il devient évident que les cas d'incidents de fraude liés à la banque ouverte ont augmenté de 28% en glissement annuel.

• Selon la Fintech Europe Association (FTE, 2023), 31% des fournisseurs tiers ont signalé des retards ou des obstacles techniques dans l'accès aux API bancaires, ce qui entrave l'intégration transparente.

• Le Conseil européen des paiements (EPC, 2023) a noté que 24% des banques de l'UE ont une infrastructure technique insuffisante pour soutenir pleinement l'adoption des banques ouvertes, la contente de l'expansion du marché.

Finance intégrée et modèle bancaire

Opportunité

Les banques ouvertes combinées à la finance intégrée devraient générer une opportunité de 50 milliards d'ici 2025. Les entreprises non financières introduisent rapidement les services financiers dans leurs plateformes. Les industries de la vente au détail, des télécommunications et du commerce électronique sont à l'avant-garde de cette tendance. De nouveaux flux de revenus peuvent être créés, complétés par un fort accent mis sur la rétention de la clientèle grâce à la valeur de la valeur du service.

Les principaux exemples de cela sont Ikea et Amazon, qui ont déjà commencé à piloter des solutions de prêt intégrées alimentées par des API bancaires ouvertes. Le segment BAAS augmente également de 45% CAGR. Les fournisseurs de plateformes comme Solarisbank et Railsbank permettent à toute entreprise de devenir un fournisseur de services financiers. De nouveaux cas d'utilisation émergent qui couvrent un large éventail des soins de santé à l'automobile, où l'intégration de paiement transparent améliore les expériences des clients.

• L'Organisation européenne des consommateurs (BEUC, 2023) a déclaré que les initiatives de financement ouvert pourraient améliorer l'accès aux produits financiers pour 29% des consommateurs mal desservis, créant des opportunités d'inclusion financière.

• Selon l'European Investment Fund (EIF, 2023), 33% des institutions financières prévoient de tirer parti des données bancaires ouvertes pour améliorer les évaluations des risques de crédit, élargissant l'accès aux prêts.

Défi des normes Fra9mentary et de la compatibilité trans-juridiction courte, définitivement

Défi

Les différents marchés ont des normes techniques différentes qui créent des maux de tête en interopérabilité, en particulier pour un fournisseur multinational. À cet égard, alors que le Royaume-Uni et l'UE ont progressé un moyen de faire des normes, seulement 30% des API bancaires ouvertes sont entièrement compatibles à travers les frontières. Des coûts de développement accrus associés à une mauvaise évolutivité entravent les résultats, en particulier avec les FinTech ciblant davantage de juridictions. Les protocoles d'authentification variables signifient que les entreprises doivent s'appuyer sur de multiples implémentations techniques, forçant certaines fintechs à allouer jusqu'à 40% de ressources d'ingénierie plus importantes.

Les réglementations divergentes aggravent les choses; Dans un sens, l'Europe oblige la banque ouverte, mais les États-Unis restent axés sur le marché. Combiné avec cela, l'adoption inégale au niveau mondial se produit. Les groupes de l'industrie travaillent sur l'harmonisation; Cependant, cela signifie encore quelques années jusqu'à la standardisation complète.

• La Banque centrale européenne (BCE, 2023) a observé que 28% des transactions bancaires ouvertes sont exposées à la fraude de l'ingénierie sociale, nécessitant des mesures de sécurité plus fortes.

• Selon le European Parlement Research Service (EPRS, 2023), 32% des partenariats fintech avec les banques se concentrent sur le contrôle des investissements, limitant l'évolutivité des initiatives bancaires ouvertes.

 

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PSD2 et Informations régionales du marché bancaire ouvert

• Amérique du Nord

Les États-Unis PSD2 et le marché bancaire ouvert prospèrent sur le dos d'une forte innovation fintech et de la demande des consommateurs de services financiers numériques, même s'ils fonctionnent dans un cadre bancaire ouvert essentiellement volontaire. Les géants fintech et les grandes banques collaborent conjointement pour établir les normes des API, 68% des institutions financières plus importantes qui auraient travaillé à la mise en œuvre de solutions bancaires ouvertes. Le marché devrait croître à un TCAC de 24,5% jusqu'en 2025 en raison de l'acceptation accrue des finances intégrées dans le commerce électronique et les soins de santé. La normalisation des règles en banque ouverte par le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en 2024 augmentera davantage le rythme de la normalisation en protocoles de partage de données éventuellement obligatoires semblables à la PSD2. Les géants régionaux-JPMorgan Chase et Bank of America ont conjointement investi plus de 2 milliards de dollars dans les infrastructures API - tandis que les licornes fintech comme le contrôle de la connectivité avec une part de pénétration de 75% entre les applications de finance numérique.

• Europe

L'Europe est le plus grand domaine de la PSD2 et de la part de marché bancaire ouvert, avec une imposition réglementaire constituant plus de 45% de l'adoption mondiale. Le Royaume-Uni et l'Allemagne prennent les devants dans l'expansion régionale, 85% des banques étant pleinement conformes au PSD2. La région connaît une croissance explosive de la fintech, en particulier dans l'initiation des paiements (croissance de 300% depuis 2020). Les lignes directrices de l'EBA en 2023 ont encore amélioré les exigences de fiabilité de l'API, garantissant moins de 0,1% de temps d'arrêt entre les principaux fournisseurs. La Scandinavie a les taux d'adoption des consommateurs les plus élevés à 62%, étant entraînés par la pénétration des banques mobiles de plus de 90%. Les possibilités d'intégration bancaire ouverte dans les paiements du secteur public sont créées par l'initiative numérique Euro de la BCE.

• Asie

L'Asie-Pacifique est la région à la croissance la plus rapide, avec Singapour, l'Australie et le Japon qui font pression pour 62% de l'adoption régionale par des politiques progressistes de la banque ouverte. Le marché ici est caractérisé par des solutions mobiles d'abord, avec des intégrations super applicables poussant les taux d'adoption des consommateurs à 58% parmi les populations urbaines. Le marché chinois est particulier en ce qu'il mélange les API bancaires officielles avec des plateformes technologiques privées comme Alipay, qui effectuent ensemble des transactions bancaires ouvertes dépassant 50 milliards de dollars par jour. Le mouvement des agrégateurs de comptes de l'Inde a ajouté 1,2 milliard de comptes depuis 2022, tandis que les banques numériques de l'Asie du Sud-Est utilisent des API ouvertes pour atteindre 3x acquisition de clients plus rapide que les banques traditionnelles. Les diverses approches réglementaires de la région se préparent à la fois pour les opportunités et les complications pour les solutions transfrontalières.

Jouants clés de l'industrie

PSD2 et leaders du marché de l'innovation en banque ouverte

Le PSD2 et l'espace bancaire ouvert se caractérisent par des concurrents tels que les institutions financières avant-gardistes et les perturbateurs Agile Fintech qui transforment le domaine des services financiers à l'aide de solutions axées sur l'API. Des géants expérimentés de l'industrie bancaire tels que HSBC et Santander ont dépensé plus de 1 milliard de dollars combinés afin de créer de puissants cadres bancaires ouverts, avec un fusible de conformité réglementaire et une amélioration orchestrée de l'expérience client utilisant des applications de planification financière basées sur l'IA. Les pionniers de la couche de connectivité, y compris Plaid et Tink, restent à l'avant-garde, où leurs offres d'API ont maintenant trouvé leur chemin dans plus de 75% des applications fintech en Europe, et de grandes sociétés technologiques, y compris Apple et Google, commencent à incorporer des aspects de la banque ouverte dans leurs plateformes.

• Plaid (USA): Selon Plaid (2023), la plate-forme se connecte à plus de 11 000 institutions financières dans le monde, permettant aux millions de consommateurs et d'entreprises d'accès aux données et aux services de paiement du compte.

• Tink (Suède): Selon Tink (2023), la société se connecte à plus de 6 000 banques européennes, soutenant plus de 1 200 applications fintech à travers l'Europe.

Les alliances stratégiques des acteurs du même secteur sont en augmentation, et la dernière collaboration entre les grandes banques et les fintechs a vu l'intégration de nouveaux services a mis en œuvre 40% plus rapidement. Les services à valeur ajoutée sont devenus un domaine de concurrence majeur et, sur le marché, les leaders sont en concurrence en fonction de la fonctionnabilité améliorée, telles que l'analyse des entrées de trésorerie en temps réel, les options d'épargne automatisées et les modèles de prêt prédictifs. La cybersécurité est l'un des sphères les plus intéressantes à investir, et les principaux fournisseurs prévoient d'investir 25 à 30% de leurs investissements en R&D dans la prévention de la fraude et la protection des données alors qu'ils entrent dans de nouveaux secteurs verticaux tels que les finances embarquées et les plates-formes bancaires en tant que service.

Liste des principales sociétés bancaires PSD2 et ouvertes

• Plaid (U.S.)
• Tink (Sweden)
• TrueLayer (U.K.)
• Yapily (U.K.)
• Finicity (U.S.)
• Token (U.K.)
• Bud (U.K.)
• MX (U.S.)
• Salt Edge (Canada)
• Basiq (Australia)

Développement clé de l'industrie

Février 2025:En février 2025, le monde financier a été marqué d'une transition de la banque ouverte étant une innovation perturbatrice devenant en outre des infrastructures de base. Lorsque JPMorgan Chase a annoncé en 2018 à sa grande surprise qu'il ouvrirait son écosystème d'interface de programmation d'application propriétaire aux développeurs tiers, c'était essentiellement la fin de l'ère des données propriétaires dans la banque. Cette action s'est accompagnée du lancement de normes techniques mondiales dans la mise en œuvre de la banque ouverte par la Banque sur les colonies internationales (BIS), la première tentative d'unification de la mise en œuvre de la banque ouverte dans 78 juridictions. Les premiers signes indiquent que les développements ont augmenté le taux d'adoption de l'API à 92% des banques de niveau 1 dans le monde, et le nombre d'appels API par mois est de plus de 200 milliards de transactions. Ce changement d'infrastructure est le plus prononcé dans les marchés émergents avec le cadre de l'agrégateur de compte Inde et l'initiative Brésil Open Finance signalant 300% dans les gains des utilisateurs juste dans un trimestre, à savoir le premier trimestre 2025.

Dans le même temps, la European Banking Authority (EBA) a approuvé ses directives "Open Banking 2.0" et a établi un indicateur de remontée de l'API de 99,99% et la surveillance de la fraude en temps réel n'a pas permis à 63% des crimes financiers de se produire dans des projets pilotes. Plus important encore, peut-être, février a également vu l'introduction de la première transaction bancaire ouverte intercontinentale partout dans le monde, par lequel un consommateur à Berlin a pu effectuer un paiement immédiat à un marchand à Singapour par le biais de la connectivité API bancaire directe à la banque à une fraction du coût rapide historique de points. Cela a été rendu possible par la récente introduction d'une nouvelle couche de règlement sur la blockchain par un consortium de 40 grandes banques et c'est le plus grand défi à ce jour sur les réseaux de paiement traditionnels. Les prévisions récentes par des experts de l'industrie suggèrent que le quatrième trimestre en 2025, près des deux tiers de toutes les activités financières numériques du monde entier seront soutenues par des infrastructures bancaires ouvertes et que cela transformera la nature des flux financiers à travers le monde.

Reporter la couverture

Ce rapport est une analyse SWOT rigoureuse et une vision future du marché mondial de la PSD2 et de l'Open Banking, un regard détaillé sur les principaux catalyseurs technologiques, réglementaires et concurrentiels (où 68% des institutions financières envisagent les approches de la priorité des paysages réglementaires dans la demande de la réalisation des paysages services financiers intégrés. La segmentation du marché englobe les domaines les plus importants, tels que les types de plateformes API pour les applications d'entreprise en mettant l'accent sur les modèles d'activités en développement rapide dans la gestion de patrimoine et les paiements transfrontaliers concernant le BFSI, la vente au détail et les industries gouvernementales.

Le rapport examine non seulement les innovations existantes comme l'analyse des transactions axée sur l'intelligence artificielle rendue possible par les 40% des grandes banques et à des tournants rétrospectifs comme la ratification PSD3 2024. Une attention particulière est attirée sur les tendances régionales de l'adoption, où l'Europe continue de détenir la majorité du marché avec 48% de parts de marché et l'Asie-Pacifique avec un TCAC de 32% alors qu'il adopte la mise en œuvre d'abord mobile. L'analyse compétitive surveille la réaction traditionnelle des banques à la menace fintech avec un total de 15 milliards investi dans des infrastructures bancaires ouvertes depuis 2023.

Malgré des inconvénients tels que le manque de normalisation de l'API (impactant le tiers de toutes les applications transfrontalières) et les problèmes de sécurité retentissants, le marché soutiendra toujours sa position de taux de croissance toujours croissants; 24,5% étant la moyenne. Il s'agit d'un moment motivé par des changements plus profonds dans la construction de services financiers, avec de la banque ouverte de plus en plus en tant que colle en maintenant les systèmes passés et les systèmes de nouvelle génération ensemble. Le rapport voit un potentiel non réalisé dans les zones bancaires et d'assurance des PME, où la pénétration de l'API est de 18 à 22% en dessous de la banque de détail et, par conséquent, une croissance majeure peut être attendue à mesure que les banques et l'assurance des PME évoluent pour être plus modernisées.