Prestito agricolo Dimensioni del mercato, quota, crescita e analisi del settore per tipo (prestito alle colture, prestito per le attrezzature, prestito di acquisto di terreni, prestito di bestiame, altro) e basato sull'applicazione (agricoltura, silvicoltura, allevamento di animali, pesca, altri) Intuizioni regionali e previsioni al 2033

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Panoramica del mercato dei prestiti agricoli

La dimensione del mercato globale dei prestiti agricoli è stata valutata a circa 400 miliardi di dollari nel 2024 e dovrebbe raggiungere 424 miliardi di dollari nel 2025, passando costantemente a 700 miliardi di dollari entro il 2033, esibendo un CAGR del 6% nel periodo di previsione.

Il prestito agricolo è cruciale per il mondo intero perché sta fornendo prestiti soffocanti agli agricoltori, alle istituzioni agroalimentari e alle imprese rurali. I prestiti, a loro volta, facilitano la loro acquisizione di terreni, semi, fertilizzanti, attrezzature e altre risorse necessarie per la produzione agricola. I governi, le istituzioni finanziarie e le organizzazioni di microfinanza partecipano attivamente a questo mercato dei prestiti agricoli con l'unico scopo di garantire che gli agricoltori abbiano accesso a tali forme di credito per esigenze operative a breve termine e investimenti a lungo termine.

Negli ultimi anni, l'afflusso di quantità molto elevate di input agricoli, l'aumento della necessità di macchine e la necessità di adottare tecniche agricole avanzate come l'agricoltura di precisione ha aumentato la domanda di prestiti nel settore agricolo.

In quanto spina dorsale di molte economie, il mercato agricolo dovrebbe fare taglie e crescere in corrispondenza con l'aumento della domanda di cibo, migliorare i progressi tecnologici e l'innovazione finanziaria che mirano alla catering verso le esigenze degli agricoltori.

Impatto covid-19

Le interruzioni pandemiche hanno portato a lotte finanziarie in agricoltura

La pandemia globale di Covid-19 è stata senza precedenti e sbalorditive, con il mercato che ha avuto una domanda inferiore al prestito in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemici. L'improvvisa crescita del mercato riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna a livelli pre-pandemici.

Espressamente, i blocchi e le interruzioni delle catene di approvvigionamento si sono verificate sui mercati globali, affrontando gli agricoltori con ulteriori difficoltà di carenza di manodopera, consegne in ritardo e prezzi fluttuanti per i loro prodotti, rendendo così difficile il rimborso dei prestiti. L'iliberalità finanziaria si è opposta alla grande forza su molti agricoltori su scala media, con conseguente aumento delle inadempienze e la possibilità di riprogrammare i debiti.

Per superare questa crisi, i governi e gli istituti finanziari hanno annunciato diverse misure di soccorso, come moratorie di prestito, tassi di interesse ridotti e linee di credito di emergenza per il sostegno alle imprese agricole.  Gli agricoltori si sono rivolti a online banking, piattaforme di prestito mobile e altre soluzioni FinTech in modo da accedere al credito a distanza. Man mano che gli agricoltori crescevano più consapevoli del rischio finanziario in condizioni di mercato imprevedibili, gli interessi per i prestiti agricoli sostenuti dalle assicurazioni aumentavano.

Ultime tendenze

Rise di soluzioni Agri-Fintech per l'accesso al credito senza soluzione di continuità

Una tendenza che si sta facendo strada nel mercato dei prestiti agricoli è la crescente adozione di soluzioni Agri-Fintech che utilizzano AI, Blockchain e Big Data Analytics per fornire agli agricoltori l'accesso senza soluzione di continuità al credito. Le piattaforme digitali consentono agli agricoltori di richiedere prestiti e ricevere in remoto approvazioni e servizi finanziari quasi istantanei, riducendo così la loro dipendenza dalle istituzioni finanziarie convenzionali. Oggi, diverse startup e banche FinTech abbandonano i loro tradizionali processi di punteggio del credito per i sistemi di punteggio di credito basati sull'IA. I nuovi modelli definiscono la capacità di rimborso degli agricoltori attraverso dati alternativi come immagini satellitari, previsioni meteorologiche e dati storici di resa delle colture. Questa tendenza conta nel miglioramento dell'inclusione finanziaria in termini di accordi specifici per i piccoli e marginali agricoltori che hanno precedentemente affrontato barriere insormontabili nell'ottenere credito per mancanza di collaterale o storia creditizia formale.

Prestito agricola Segmentazione del mercato

Per tipo

• Prestito per colture - Sono offerti prestiti alle colture a breve termine per aiutare gli agricoltori finanziariamente ad acquistare semi, fertilizzanti, pesticidi, irrigazione o qualsiasi altro tipo di input richiesti per scopi di coltivazione delle colture. Tali prestiti saranno mantenuti come flusso di cassa per un agricoltore per il periodo trascorso per la semina in modo che la produttività possa essere garantita in diverse fasi. I prestiti alle colture, anche se sovvenzionati, sono resi disponibili per i piccoli e marginali agricoltori dalla maggior parte dei governi.

• Prestito per le attrezzature - I prestiti alle attrezzature diventano importanti per gli agricoltori negli acquisti di trattori, mietitori, sistemi di irrigazione, macchinari moderni e tutto per una migliore efficienza e una ridotta dipendenza dal lavoro. Con il crescente interesse per l'agricoltura di precisione a causa degli strumenti basati sull'intelligenza artificiale, si prevede che la domanda di prestiti alle attrezzature aumenterà perché il grado di meccanizzazione aumenterà in merito alla migliore produttività e redditività tra gli agricoltori.

• Prestito di acquisto di terreni - I prestiti di acquisto di terreni rientrano nel settore dei prestiti a lungo termine per il finanziamento dell'acquisizione di nuovi terreni agricoli o l'espansione di uno esistente. Di solito, i prestiti offrono un periodo di rimborso più lungo a tassi di interesse più bassi, dando così il dovuto compensi a valle per la proprietà terriera e i miglioramenti rurali.

• Prestiti per il bestiame - Vengono concessi prestiti di bestiame per acquistare mucche, pollame, bestiame da latte, il loro mantenimento e tutto ciò che riguardava la zootecnia. Questi particolari prestiti sono generalmente presi da un agricoltore allo scopo di acquistare animali, costruire alloggi per animali, procurarsi i loro mangimi e costi veterinari. L'aumento del consumo globale di carne, prodotti lattiero -caseari e pollame va di pari passo con l'aumento della domanda di finanziamenti di bestiame.

• Altri - Ciò comprende prestiti sull'agro -elaborazione, l'agricoltura serra, l'apicoltura, l'acquacoltura, ecc., In altre aree speciali dell'agricoltura. Tali prestiti promuovono la diversificazione nelle imprese agricole consolidando pratiche agricole sostenibili.

Per applicazione

• Agricoltura delle colture - L'agricoltura delle colture, come significato il termine, significa prestiti per coltivare colture alimentari e colture in contanti, vale a dire cereali, legumi, frutta, verdura, semi oleosi, cotone e canna da zucchero. La produzione coltivata è, per la maggior parte, di natura stagionale e, quindi, il supporto finanziario tempestivo è una considerazione fondamentale nel garantire input per sostenere la produttività.

• Silvicoltura - I prestiti forestali hanno lo scopo di sviluppare piantagioni di alberi civili, produzione di legname e progetti di agroforestale. Tali prestiti facilitano anche le famiglie di proprietario e agricoltura nell'investire ulteriormente nelle pratiche di gestione forestale sostenibili imperative per lo stoccaggio del carbonio e la conservazione della biodiversità.

• Avisione di animali - Implica bestiame, agricoltura da latte, allevamento di pecore/capra e pollame. I prestiti aiuteranno gli agricoltori ad acquistare mangimi per provvedere alla salute e al benessere degli animali per produrre la produzione.

• Aggiungi la pesca - I prestiti alla pesca includono prestiti agricoli per acquacoltura, prestiti per la pesca interna e prestiti per la pesca marittimi. Tali prestiti di solito aiutano ad acquistare pescherecci, reti e titoli di allevamento mentre investe in strutture di stoccaggio a freddo per promuovere la sostenibilità della produzione di frutti di mare e anche per lo sviluppo economico delle località costiere e rurali.

• Altri: include aree come la produzione di funghi dell'apicoltura, l'agricoltura biologica, la floricoltura, l'idroponica e molti altri. All'interno di tali prestiti di categoria stanno guadagnando sempre più popolarità perché più agricoltori stanno sperimentando modi di agricoltura nuovi e sostenibili che comportano un ulteriore guadagno rispetto all'agricoltura tradizionale.

Dinamiche di mercato

Le dinamiche del mercato includono fattori di guida e restrizione, opportunità e sfide che indicano le condizioni di mercato.

Fattori di guida

La crescente domanda di pratiche agricole moderne

Il finanziamento ha aumentato le varietà a causa dell'adozione di agricoltura di precisione, meccanizzazione e tecnologie agricole intelligenti. Gli agricoltori stanno investendo in sistemi di irrigazione migliorati, strumenti di monitoraggio basati sull'IA e macchine altamente automatizzate per migliorare la produttività e l'efficienza. Tale modernizzazione richiede un enorme capitale, che aumenta ulteriormente la domanda di prestiti per le attrezzature e soluzioni di credito sostenute dalla tecnologia su una scala immensa.

Programmi di supporto e prestiti sovvenzionati del governo

I paesi hanno fornito assistenza al settore agricolo in tutto il mondo attraverso tassi di interesse sovvenzionati, esenzioni da prestito e assistenza finanziaria per le opere agricole. Molti paesi con prestiti alle colture a basso interesse, crediti di emergenza o fondi di sviluppo rurale, che aiutano gli agricoltori ad affrontare i rischi associati a causa di cambiamenti climatici, volatilità dei prezzi delle materie prime e altre emergenze incerte, possono consolidare gli sforzi di prestiti agricoli più accessibili e convenienti per gli agricoltori e, quindi, crescere il mercato.

Fattore restrittivo

Grande rischio di inadempienze di prestito e fallimento del rimborso del credito

Volatile, come sopra menzionato, l'agricoltura è sotto influenze estreme da cambiamenti climatici, catastrofi naturali, prezzi delle materie prime fluttuanti e comportamento del mercato instabile. Tale occorrenza come fallimenti delle colture, infestazioni di parassiti, siccità o inondazioni sfogliano gli agricoltori dal pagamento puntuale dei prestiti. Ciò si traduce in un alto tasso di inadempienza del prestito, costringendo così anche le banche estendendo a rigorosi criteri di prestito o aumentando i tassi di interesse, che potrebbero essere un ostacolo all'accesso al credito da parte degli agricoltori.

Opportunità

Prestiti agricoli digitali e guidati da fintech: la via da seguire

L'avvento di Agri-Fintech Solutions e Digital Banking sta ponendo un'enorme opportunità per il mercato dei prestiti agricoli. Le piattaforme di prestito mobile, il punteggio di credito abilitato per gli AI e l'elaborazione dei prestiti abilitati alla blockchain rendono il credito accessibile agli agricoltori, in particolare ai piccoli e ai micro-agricoltori che non dispongono di conti bancari. Queste innovazioni riducono notevolmente i documenti, standardizzano i tempi di approvazione per i prestiti e favoriscono l'inclusione finanziaria nelle aree rurali.

Sfida

Influenza dei cambiamenti climatici sul rimborso dei prestiti e stabilità dell'agricoltura

Le condizioni climatiche incerte peggiorano dalla siccità, dalle inondazioni e dai cambiamenti climatici hanno sempre rappresentato una seria sfida al rimborso dei prestiti agricoli. Gli agricoltori che allevano le colture stagionali trovano incertezza nei rendimenti che incidono sulla loro capacità di generare entrate stabili per rimborsare i loro prestiti in tempo. Le istituzioni finanziarie dovrebbero escogitare soluzioni di finanziamento che avrebbero dovuto qualitativi e quantitativamente affronterebbero l'aspetto della resilienza climatica per proteggere sufficientemente le istituzioni da rischi meteorologici estremi.

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Approfondimenti regionali del mercato dei prestiti agricoli

• America del Nord

Il mercato dei prestiti agricoli degli Stati Uniti è stato ampiamente sviluppato in seguito all'assistenza governativa e alle istituzioni finanziarie che stabiliscono programmi di prestito agricoli agli agricoltori. In questo settore sono coinvolti i prestiti e l'assicurazione delle colture a basso interesse molto richiesto e i programmi di sviluppo rurale stabiliti dalle iniziative congiunte di programmi come i prestiti del Dipartimento dell'Agricoltura (USDA)-Farm Service Agency (FSA). Un'altra fonte di finanziamento sono le banche private, i sindacati e i finanziatori FinTech che forniscono investimenti per nuove attrezzature agricole, agricoltura di precisione e progetti agricoli sostenibili. Un aumento dell'adozione agri-tecnologica e delle politiche di prestito adatte agli agricoltori garantite da una forte regolamentazione è ciò che rende il mercato degli Stati Uniti.

• Europa

La diversità nei programmi di prestito agricolo che i paesi europei hanno proviene dalla politica agricola comune dell'UE. I prestiti, le sovvenzioni e i pagamenti diretti sono stati avvalsi agli agricoltori dall'UE in modo che possano investire in agricoltura biologica, un'agricoltura resiliente climatica e una gestione sostenibile del territorio. Le istituzioni finanziarie in paesi come Germania, Francia e Paesi Bassi offrono finanziamenti agricoli vari e specializzati. A queste realtà si aggiungono sfide come i cambiamenti climatici, la carenza di manodopera, le rigide normative ambientali che riducono la redditività agricola e l'accesso al credito.

• Asia

Un mercato dei prestiti agricoli altamente dinamici è rappresentato in Asia, che è stato guidato ulteriormente da paesi come India, Cina e Indonesia rispetto ad altri per quanto riguarda il finanziamento rurale. Tutti dipendono principalmente da tassi di interesse più bassi, sussidi agricoli e altri debiti per sostenere gli agricoltori piccoli e marginali. Un esempio di mobilizzatore finanziario indiano è Nabard (National Bank for Agriculture and Rural Development), che svolge un ruolo nei meccanismi di distribuzione del credito rurale. Un boom è stato testimoniato da Agri Fintech Prestiti in Cina, dove vengono offerti micro prestiti agli agricoltori attraverso piattaforme digitali.

Giocatori del settore chiave

Nel mercato dei prestiti agricoli, diversi organi chiave, tra cui istituzioni finanziarie, agenzie governative e istituti di credito privati, offrono una varietà di soluzioni di credito agli agricoltori di tutto il mondo. Gli attori di questo settore includono banche, sindacati di credito, istituzioni di microfinanza, società fintech e entità finanziarie supportate dal governo, ognuna delle quali si impegnava a migliorare la produttività agricola attraverso finanziamenti accessibili.

Mentre nei paesi sviluppati l'attenzione è focalizzata sulla sostenibilità e sul settore agroalimentare, la situazione è diversa per le economie emergenti che sono più interessate all'inclusione finanziaria e alle soluzioni di credito digitale. La collaborazione tra banche, fornitori di tecnologia e politici migliorerà ulteriormente l'accesso al credito, garantendo una crescita sostenibile complessiva del settore in tutto il mondo.

Elenco delle migliori società di prestiti agricoli

• Trust First Bank & Trust (United States)
• Opportunity International (Global/United States)
• Cropin (India)
• Regional Investment Corporation (Australia)
• Agricultural Mortgage Corporation (United Kingdom)
• Lending for African Farming Company (United Kingdom)
• UK Agricultural Finance (United Kingdom)
• USDA Farm Service Agency (United States)
• Horizon Farm Credit (United States)
• Agriculture Financial Services Corporation (Canada)
• Farm Credit Services of America (United States)
• American Farm Mortgage (United States)
• FAME Maine (United States)
• Lone Star Ag Credit (United States)
• Field & Main Bank (United States)
• NEBAT (United States)
• Capital Farm Credit (United States)

Sviluppo chiave del settore

Nell'ottobre 2024,: Questa iniziativa è una risposta ad altre preoccupazioni fondamentali in agricoltura, vale a dire la produzione alimentare, la disponibilità di acqua e le necessità di infrastrutture. Ulteriori finanziamenti si concentreranno anche sulla mobilitazione delle risorse finanziarie climatiche - proprio ora, l'agricoltura riceve solo il 4% del finanziamento climatico globale, in modo da poter supportare pratiche sostenibili. Infine, la Banca mondiale intende inoltre utilizzare garanzie di credito e strumenti assicurativi come strumenti per mobilitare il capitale privato, insieme alla digitalizzazione SPED-up che collega gli agricoltori agli acquirenti e si impegna con i servizi finanziari.

Copertura dei rapporti

Il rapporto sul mercato dei prestiti agricoli è nell'ambito di fornire una guida completa all'esame delle dimensioni del mercato degli aspetti critici e della tendenza della crescita e del panorama competitivo. Costituisce la valutazione dei principali tipi di prestiti da prestiti alle colture, prestiti per le attrezzature, prestiti di acquisto di terreni, prestiti di bestiame e loro applicazioni nell'agricoltura delle colture, silvicoltura, dall'allevamento degli animali e nella pesca.

L'impatto di Covid-19 sui prestiti agricoli, i cambiamenti adattivi causati dai cambiamenti climatici e la trasformazione digitale sono ulteriormente coperti. Identifica i fattori trainanti come i sussidi governativi e il progresso tecnologico oltre alle sfide del mercato come le inadempienze sui prestiti e la volatilità del mercato. Il panorama competitivo e i recenti sviluppi del settore, in particolare il recente aumento degli investimenti globali nei finanziamenti agricoli sostenibili, sono ulteriormente discussi. Questo rapporto sarà un grande valore per le istituzioni finanziarie, i politici, gli investitori e le attività agricole che cercano un occhio nella comprensione del mutevole mercato dei prestiti agricoli.