Dimensione del mercato, quota, crescita e analisi del settore dell’assicurazione per bambini, per tipo (assicurazione per malattie gravi, assicurazione contro gli infortuni personali e altro), per applicazione (agenzia, canali digitali e diretti, broker e bancassicurazione) e previsioni regionali fino al 2035

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PANORAMICA DEL MERCATO ASSICURATIVO PER BAMBINI

Si stima che il mercato globale delle assicurazioni per bambini avrà un valore di circa 7,15 miliardi di dollari nel 2025 e si prevede che crescerà fino a 7,51 miliardi di dollari entro il 2026. Si prevede che il mercato raggiungerà 11,74 miliardi di dollari entro il 2035, espandendosi a un CAGR del 5,1% dal 2025 al 2035.

L'assicurazione per i bambini è una delle sottocategorie dell'assicurazione sanitaria o dell'assicurazione sulla vita, che si rivolge a neonati e bambini piccoli. Permette il ricovero in ospedale, l'incidente, la malattia o lo scambio con condizioni congenite che possono verificarsi nelle prime fasi della vita di un bambino. Gli altri potrebbero avere altre condizioni di copertura vaccinale ambulatoriale, o di ricovero ospedaliero. Quando si tratta di un'assicurazione specifica per i neonati, i genitori possono iscrivere il loro bambino in un piano assicurativo per neonati per assicurarsi di poter sostenere eventuali costi medici che potrebbero sorgere in questa fase iniziale della vita del bambino e per fornire assistenza sanitaria tempestiva, conveniente e di qualità a beneficio del bambino.

Il mercato globale delle assicurazioni per bambini sta registrando una crescita anno dopo anno grazie alla crescente consapevolezza dei genitori riguardo alle polizze di copertura che possono essere stipulate per le future esigenze sanitarie e finanziarie dei loro figli. Questo mercato includeassicurazione sanitariain particolare assicurazioni per gli ospedali e polizze di assicurazione sulla vita per l'istruzione, in particolare per neonati e bambini piccoli. I fattori trainanti del mercato includono questioni come l'aumento della spesa sanitaria complessiva, l'aumento del reddito disponibile dei genitori e l'enfasi del governo sul miglioramento degli standard di assistenza all'infanzia. Inoltre, ci si è resi conto che esistono particolari polizze assicurative per bambini con premi flessibili che hanno reso tali polizze più attraenti per i genitori.   

RISULTATI CHIAVE

IMPATTO DEL COVID-19

Il settore delle assicurazioni per bambini ha avuto un effetto negativo a causa dell'interruzione della catena di fornitura durante la pandemia di COVID-19

La pandemia globale di COVID-19 è stata sconcertante e senza precedenti, con il mercato che ha registrato una domanda inferiore al previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemia. L'improvvisa crescita del mercato riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna ai livelli pre-pandemia.

Il COVID-19 ha influenzato in modo sostanziale il mercato delle assicurazioni per bambini, rendendo le persone più preoccupate per la salute e la ricchezza propria e dei loro bambini. Con l'aumento del rischio sanitario e dell'incertezza legati alle famiglie, le persone hanno iniziato a cercare una copertura più ampia dell'assicurazione per bambini, come le spese mediche eassicurazione sulla vita. La pandemia ha giocato un ruolo cruciale anche nello spostamento del settore assicurativo online, il che significa che i genitori hanno sempre avuto la possibilità di cercare una polizza più conveniente. Tuttavia, l'instabilità economica ha influito sulla spesa di alcune famiglie, costringendole a rinviare le coperture non essenziali. Nel complesso, il COVID-19 ha ampliato la consapevolezza in materia di protezione sanitaria con un impatto sulle tendenze dei consumatori e sui cambiamenti del mercato nel settore delle assicurazioni per l'infanzia. 

ULTIME TENDENZE

La copertura sanitaria completa favorisce la crescita del mercato

L'assicurazione sanitaria rientra quindi nella tendenza in crescita del mercato delle assicurazioni per neonati perché i genitori hanno capito fin dalla tenera età la necessità di proteggere la salute dei propri figli. Questo perché con l'aumento delle spese mediche e dei casi più preoccupanti che possono compromettere la salute dei bambini, le persone si rivolgono a polizze che offrono loro una copertura estesa. Tali piani includono la promozione della salute e la prevenzione delle malattie, l'immunizzazione dei bambini e il trattamento delle malattie, dando così sollievo ai genitori. Stanno, d'altro canto, fornendo piani assicurativi compatti sulla salute del bambino per soddisfare queste esigenze speciali. Questi cambiamenti rappresentano l'evoluzione della copertura sanitaria che ha una tendenza crescente nel raggiungimento di piani di salute a lungo termine fin dall'infanzia.

• Secondo l'Organizzazione Mondiale della Sanità (OMS), la copertura sanitaria infantile globale è migliorata del 27% nel 2024, aumentando la domanda di piani assicurativi dedicati ai neonati.

• Secondo i Centri statunitensi per il controllo e la prevenzione delle malattie (CDC), i costi dell'assistenza neonatale sono aumentati del 18%, spingendo i genitori verso polizze assicurative specializzate per la protezione dei neonati.

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SEGMENTAZIONE DEL MERCATO ASSICURATIVO BABY

Per tipo

In base al tipo, il mercato globale può essere classificato in assicurazione contro malattie gravi, assicurazione contro gli infortuni personali e altro

• Assicurazione per malattie gravi: è una forma di assicurazione che copre il proprio bambino per malattie gravi come il cancro e le malattie congenite, tra le altre. L'accessibilità economica è garantita da questo tipo di assicurazione in modo che le famiglie possano sottoporsi ai trattamenti necessari senza affrontare condizioni finanziarie estreme.

• Assicurazione contro gli infortuni personali: l'assicurazione contro gli infortuni personali fornisce protezione in caso di infortuni o disabilità nella misura in cui l'evento è stato causato da un incidente che ha coinvolto neonati e bambini piccoli. Questa politica ha lo scopo di aiutare a sbarazzarsi delle preoccupazioni finanziarie che possono verificarsi a causa di situazioni impreviste per offrire alle famiglie l'opportunità di pagare cure urgenti eriabilitazione.

• Altro: questa classe di coperture è composta da diverse clausole che mirano a soddisfare diversi requisiti non così cruciali per una polizza generale, ma piuttosto necessari, che includono coperture dentistiche, oculistiche e di valutazione dello sviluppo. Queste politiche possono migliorare la copertura sanitaria complessiva, mantenendo per il bambino una protezione adeguata contro tutti i rischi potenziali.  
   

Per applicazione

In base all'applicazione, il mercato globale può essere classificato in agenzie, canali digitali e diretti, broker e bancassicurazione 

•   Agenzia: le compagnie di assicurazione hanno il grande compito di garantire che le famiglie ricevano la giusta copertura assicurativa per il bambino. Forniscono raccomandazioni, consigliando i genitori su quali politiche considerare e quali politiche dovrebbero scegliere, soprattutto considerati i numerosi piani disponibili sul mercato.

• Canali digitali e diretti: la maggior parte delle strategie di consumo, insieme all'aiuto delle nuove tecnologie, sono diventate convenienti per fornire polizze assicurative e acquistare direttamente la copertura assicurativa per il bambino. Questa comodità di fare una scelta mette le famiglie in una buona posizione per fare una scelta velocemente e molto spesso comporta il vantaggio di pagare meno premi. 

• Intermediari: gli intermediari assicurativi fungono da intermediari che aiutano le famiglie a selezionare l'assicurazione per bambini più adeguata alle loro esigenze. La conoscenza del mercato da parte degli agenti consente ai genitori di acquisire una serie di polizze e prendere decisioni informate sulla copertura e sui costi.

•  Bancassicurazione: il rapporto di bancassicurazione tra le compagnie assicurative e le banche fornisce una piattaforma incoraggiante ai genitori per ottenere prodotti assicurativi per bambini. Le organizzazioni traggono grandi vantaggi da questo approccio poiché sfrutta connessioni consolidate con i clienti e semplifica l'ammissione a un'ampia gamma di servizi finanziari all'interno di un'unica sede.

DINAMICHE DEL MERCATO

Le dinamiche del mercato includono fattori trainanti e restrittivi, opportunità e sfide che determinano le condizioni del mercato.

Fattori trainanti

La crescente consapevolezza sulla salute dei bambini stimola il mercato 

Un fattore nella crescita del mercato delle assicurazioni per bambini è la maggiore consapevolezza della salute dei bambini, che contribuisce molto alla crescita del mercato delle assicurazioni per bambini. Man mano che i genitori diventano consapevoli dei bisogni sanitari dei propri figli, sempre più cercano polizze assicurative per garantire loro servizi e denaro. Queste percezioni sono dovute a preoccupazioni relative ai costi sanitari, alla scarsità accurata o percepita o all'accesso a procedure mediche credibili e alla diagnosi precoce e alla prevenzione delle malattie. Sono disponibili diverse polizze assicurative per neonati, che forniscono copertura per le spese ospedaliere, vaccinazioni per il bambino e copertura per malattie gravi che liberano i genitori da tensioni.

• Secondo il Fondo delle Nazioni Unite per l'infanzia (UNICEF), ogni anno nascono oltre 140 milioni di bambini, creando una domanda costante di prodotti sanitari e assicurativi sulla vita incentrati sui neonati.

• Secondo il Dipartimento della Salute e dei Servizi Umani degli Stati Uniti, le campagne di sensibilizzazione hanno aumentato l'adozione dell'assicurazione parentale del 22%, soprattutto nelle regioni urbane con crescenti costi sanitari.

L'aumento dei costi sanitari espande il mercato

Questo post delinea le tendenze che vanno a favore del mercato delle assicurazioni per i bambini poiché i genitori cercano una copertura per far fronte ai costi crescenti dell'assistenza sanitaria. A causa dei costi elevati dei bambini, delle vaccinazioni e delle spese ospedaliere, i genitori optano per polizze assicurative per neonati. Tali politiche coprono le esigenze sanitarie minori e danno sollievo ai genitori preoccupati per le spese vive. Alla luce del continuo aumento dei costi sanitari, la necessità di ampi piani assicurativi per i neonati cresce rapidamente, diventando una componente indispensabile del finanziamento familiare. 

Fattore restrittivo

Le sfide normative ostacolano potenzialmente la crescita del mercato

Questi fattori normativi potrebbero rallentare la crescita del mercato delle assicurazioni per l'infanzia perché presentano barriere all'ingresso e una crescente complessità per le compagnie assicurative. Le politiche che hanno a che fare con la divulgazione delle informazioni, lo sviluppo dei prodotti, la politica dei prezzi e le restrizioni politiche limitano l'innovazione, fornendo quindi alle famiglie una scelta limitata di prodotti per soddisfare le loro esigenze. Inoltre, il livello delle normative in ciascun paese, o stato, può ostacolare la crescita del mercato creando confusione tra i consumatori e i fornitori di servizi assicurativi. Esiste anche il rischio di costi per gli assicuratori poiché potrebbe essere necessario modificare l'operazione per soddisfare questi requisiti di conformità, trasferendoli quindi al consumatore come costo aggiuntivo.

• Secondo il Fondo monetario internazionale (FMI), la penetrazione assicurativa nei paesi in via di sviluppo rimane inferiore al 5%, limitando l'accessibilità ai piani assicurativi per i bambini.

• Secondo l'Autorità indiana per la regolamentazione e lo sviluppo delle assicurazioni, i ritardi nella liquidazione dei sinistri sono in media del 12-15%, scoraggiando i genitori dall'investire in prodotti assicurativi per bambini a lungo termine.

L'espansione delle offerte di prodotti crea opportunità nel mercato

Opportunità

 

Le lacune esistenti nel mercato delle assicurazioni per neonati offrono opportunità di crescita nella gamma ampliata di prodotti che soddisfano le diverse esigenze dei genitori. Ciò significa che gli assicuratori dovrebbero mirare ad ampliare la propria base di clienti target attraverso la fornitura di piani specializzati in materia di salute, istruzione e malattie gravi. L'esempio analitico di politiche locali personalizzate per casi particolari amplifica la fiducia e l'interesse dei consumatori. Inoltre, fattori nuovi e migliorati, come il benessere e la telemedicina, rendono le politiche più attraenti e quindi vengono adottati. A questo proposito, gli assicuratori che offrono molti altri prodotti possono vincere ampliando la gamma di prodotti per i bambini man mano che le persone diventano più consapevoli della necessità di risparmiare per il futuro dei bambini, il che a sua volta porterà alla crescita del mercato e allo sviluppo di relazioni a lungo termine con i clienti.

• Secondo l'Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (EIOPA), le piattaforme assicurative digitali sono cresciute del 31%, fornendo un comodo accesso alle polizze per i neo genitori in tutto il mondo.

 

• Secondo i dati del Global Health Observatory, la spesa per l'assistenza infantile è aumentata del 24%, offrendo agli assicuratori l'opportunità di offrire piani sanitari ed educativi neonatali in bundle.

 

La sensibilizzazione e l'educazione potrebbero rappresentare una potenziale sfida per i consumatori

Sfida

 

Gli avails e la conoscenza fungono da barriere per i clienti nel mercato delle assicurazioni per bambini. Ciò fa sì che molti genitori si sentano confusi quando scelgono una polizza assicurativa per bambini a causa della mancanza di piena comprensione dei diversi aspetti coinvolti nell'assicurazione per bambini. La mancanza di disponibilità delle conoscenze dei genitori priva le comunità della capacità di prendere decisioni che forniranno a ogni cittadino un'adeguata copertura assicurativa o altri importanti benefici. Inoltre, è possibile che i genitori stessi non attribuiscano un valore elevato all'assicurazione per i propri figli; alcuni potrebbero considerarlo una spesa che non dovrebbero sostenere piuttosto che un utile cuscino che dovrebbe essere ricercato.  

• Secondo la Banca Mondiale, oltre il 60% delle famiglie a basso reddito non hanno consapevolezza delle assicurazioni sulla prima infanzia, il che rappresenta una grande sfida per la penetrazione del mercato.

 

• Secondo la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), i complessi processi di verifica dei sinistri richiedono fino a 45 giorni, riducendo la soddisfazione del cliente tra gli assicurati di assicurazione per bambini.

 

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APPROFONDIMENTI REGIONALI SUL MERCATO ASSICURATIVO BABY

• America del Nord

Il mercato nordamericano delle assicurazioni per l'infanzia è cresciuto grazie alla consapevolezza dei genitori sui rischi per la salute e il futuro dei propri figli. Al crescere del reddito disponibile cresce anche la spesa medica e quindi le famiglie investono solo in prodotti assicurativi che coprano spese mediche, invalidità e malattie gravi. Inoltre ci sono raccomandazioni per gli assicuratori e un rafforzamento del quadro giuridico. Attualmente il mercato delle assicurazioni per bambini negli Stati Uniti sta crescendo a un ritmo esponenziale poiché sempre più genitori si rendono conto della necessità di pianificare le esigenze finanziarie dei loro neonati. Un buon numero di genitori si sta rivolgendo sempre più ad abbracciare polizze assicurative per bambini a prezzi accessibili che cercano di coprire tutti i costi dell'assistenza sanitaria, comprese le visite regolari e gli interventi chirurgici, tra gli altri.  
 

• Europa

Le vendite di assicurazioni per neonati e neonati in Europa sono in rapida crescita a causa delle crescenti preoccupazioni sanitarie e del sostanziale sostegno da parte dei governi per incoraggiare la salute dei bambini nella regione. I genitori non sono stati esclusi dalle politiche di molti paesi poiché garantiscono che le polizze assicurative siano accessibili ai genitori. A questo fattore si aggiunge l'espansione delle famiglie e le politiche orientate al lavoro che hanno mostrato un aumento dei benefici di maternità sul mercato.   

• Asia

Il mercato delle assicurazioni per l'infanzia nell'Asia del Pacifico sta crescendo a un ritmo sostenuto, trainato principalmente dall'aumento dei tassi di natalità abbinato all'aumento del reddito disponibile nei paesi in via di sviluppo. Dato che i genitori si preoccupano maggiormente dell'assicurazione dei propri figli, essendo consapevoli sul fronte della salute, c'è sempre un forte aumento nella richiesta complessiva di assicurazioni relative alla famiglia. I genitori ricevono anche informazioni sulle scelte disponibili attraverso i social media e le piattaforme digitali. Gli assicuratori puntano a soddisfare attraverso i loro prodotti le esigenze culturali ed economiche delle famiglie della regione.  

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

Principali attori del settore che plasmano il mercato attraverso l'innovazione e l'espansione del mercato

I leader di mercato stanno contribuendo enormemente alla crescita delle assicurazioni per neonati attraverso lo sviluppo di nuovi prodotti adatti alle famiglie. Attualmente, le principali compagnie assicurative stanno cercando di offrire pacchetti multipli che combinino assistenza prenatale e postnatale o pediatrica per soddisfare le crescenti aspettative dei consumatori.

• Allianz: Secondo la European Insurance Association, Allianz ha ampliato la propria copertura per la protezione dei bambini in oltre 75 paesi, migliorando le offerte di protezione sanitaria per la prima infanzia.

• AXA: Secondo la Federazione francese delle assicurazioni, le polizze assicurative per l'infanzia di AXA sono cresciute del 20%, concentrandosi sulla prevenzione sanitaria e sulla sicurezza educativa dei neonati.

Le partnership con gli ospedali migliorano la fornitura di servizi poiché forniscono anche ai genitori un facile accesso ai sistemi sanitari e alle attività fisiche per una vita sana. Un'altra area rimane cruciale ora, come ad esempio l'applicazione mobile e le piattaforme online che semplificano la gestione delle polizze e dei sinistri.

Elenco delle migliori compagnie assicurative per bambini                

• Generali (Italy)
• Ping An Insurance (China)
• China Life Insurance (China)
• Prudential PLC (U.K.)
• Munich Re (Germany)
• Zurich Insurance (Switzerland)
• Nippon Life Insurance (India)
• Japan Post Holdings (Japan)
• Berkshire Hathaway (U.S.)
• Metlife (U.S.)

SVILUPPI CHIAVE DEL SETTORE

Dicembre 2023:L'Autorità indiana per la regolamentazione e lo sviluppo delle assicurazioni (IRDAI) ha compiuto un piccolo passo per ridurre potenzialmente i costi che un contraente deve sostenere in un piano tradizionale (rimborso, dotazione, piano figlio) quando rinuncia alla polizza prima della scadenza. Il vantaggio più grande sarà per l'assicurato che è uscito dopo un solo premio e non ha ottenuto nulla.

COPERTURA DEL RAPPORTO

Lo studio comprende un'analisi SWOT completa e fornisce approfondimenti sugli sviluppi futuri del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato, esplorando un'ampia gamma di categorie di mercato e potenziali applicazioni che potrebbero influenzarne la traiettoria nei prossimi anni. L'analisi tiene conto sia delle tendenze attuali che dei punti di svolta storici, fornendo una comprensione olistica delle componenti del mercato e identificando potenziali aree di crescita.

Il mercato delle assicurazioni per bambini è pronto per un boom continuo, spinto dalla copertura sanitaria completa, dalla crescente consapevolezza della salute dei bambini e dall'aumento dei costi sanitari. Nonostante le sfide, l'espansione dell'offerta di prodotti supporta l'espansione del mercato. I principali attori del settore stanno avanzando attraverso aggiornamenti tecnologici e crescita strategica del mercato, migliorando l'offerta e l'attrattiva dell'assicurazione per bambini