Dimensione del mercato, quota, crescita e analisi del mercato delle assicurazioni contro le alluvioni per tipo (assicurazione sulla vita, assicurazione contro i danni) per applicazione (commerciale, residenziale), approfondimenti regionali e previsioni dal 2026 al 2035

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PANORAMICA DEL MERCATO DELLE ASSICURAZIONI ALLE INONDAZIONI

La dimensione globale del mercato assicurativo contro le alluvioni è stimata a 30,52 miliardi di dollari nel 2026 e si prevede che raggiungerà i 175,1 miliardi di dollari entro il 2035 con un CAGR del 21,42% durante le previsioni dal 2026 al 2035.

Per le famiglie che vivono in luoghi a rischio di alluvioni, l'assicurazione contro le alluvioni è un tipo di protezione fondamentale. Le inondazioni possono essere finanziariamente rovinose per le famiglie colpite e provocare danni significativi alle case e alle proprietà. In caso di alluvione, i proprietari di casa sono protetti finanziariamente da un'assicurazione contro le alluvioni, garantendo che le spese di riparazione o sostituzione della loro casa e dei loro beni siano coperte. Il Programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni (NFIP), un progetto gestito dalla Federal Emergency Management Agency, offre un'assicurazione contro le alluvioni (FEMA). Il NFIP collabora con le compagnie assicurative associate per offrire protezione alle case nelle aree soggette a inondazioni. Se una residenza è situata in una zona designata dalla FEMA ad alto rischio di alluvioni, il proprietario della casa può essere qualificato per ottenere un'assicurazione contro le alluvioni.

Il mercato dell'assicurazione contro le alluvioni è piuttosto dinamico e varia in base a diversi fattori. Il clima, la densità di popolazione e l'uso del territorio o i modelli di sviluppo sono solo alcuni di questi. Inoltre, la disponibilità e il costo dell'assicurazione contro le alluvioni possono variare a seguito di modifiche alle norme e alle leggi governative. Il desiderio di protezione contro i danni provocati dalle inondazioni e una migliore conoscenza dei pericoli ad esse connessi contribuiscono alla crescita delle dimensioni del mercato delle assicurazioni contro le inondazioni. La domanda di assicurazione contro le alluvioni è influenzata da una serie di variabili, tra cui l'innalzamento del livello del mare, maggiorecostruzionenelle aree soggette a inondazioni e un aumento della frequenza di eventi meteorologici catastrofici. Inoltre, poiché ora più persone possono permetterselo rispetto al passato grazie alla disponibilità di piani assicurativi contro le alluvioni più economici, le dimensioni del mercato delle assicurazioni contro le alluvioni si stanno espandendo.

RISULTATI CHIAVE

IMPATTO DEL COVID-19

L'incertezza economica causata dalla pandemia di Covid-19 ha portato molte persone e aziende a ritardare o rinunciare all'acquisto di un'assicurazione contro le alluvioni

La pandemia globale di COVID-19 è stata sconcertante e senza precedenti, con il mercato delle assicurazioni contro le alluvioni che ha registrato una domanda superiore al previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemia.

Il mercato delle assicurazioni contro le alluvioni è stato significativamente influenzato dall'epidemia di COVID-19.Assicurazionele aziende stanno registrando un aumento delle inadempienze e delle cancellazioni poiché sempre più clienti hanno difficoltà a pagare i premi. Inoltre, i consumatori stanno ritardando o rinunciando completamente all'acquisto di un'assicurazione contro le alluvioni a causa dell'aumento dei tassi di disoccupazione e delle incertezze economiche. Di conseguenza, le tariffe sono aumentate poiché gli assicuratori ora devono pagare per più sinistri. Inoltre, le imprese sono costrette a fare maggiori investimenti nella raccolta di dati e nella tecnologia per valutare meglio il pericolo di inondazioni e modificare le loro polizze assicurative. Le compagnie assicurative devono bilanciare convenienza e copertura man mano che la pandemia si diffonde. Poiché sempre più persone hanno difficoltà a pagare l'assicurazione, alcuni assicuratori offrono sconti o ritardano i pagamenti per incoraggiare i consumatori a continuare ad acquistare la copertura. Inoltre, gli assicuratori sono alla ricerca di strategie per salvaguardare le proprie attività finanziarie espandendo la copertura delle località ad alto rischio. Ciò può comportare la possibilità di offrire scelte di copertura alternative per le località costiere o ad alto rischio o di diversificare le proprie attività per distribuire meglio il rischio. Nel complesso, la pandemia ha avuto un'influenza sostanziale sul mercato delle assicurazioni contro le alluvioni e gli assicuratori dovranno continuare ad adeguarsi se vogliono continuare a offrire una copertura economica a coloro che ne hanno più bisogno. 

ULTIME TENDENZE

Mappatura delle inondazioni migliorata e sviluppi tecnici per aiutare la crescita del mercato

Negli ultimi anni la copertura assicurativa contro le alluvioni è diventata sempre più ampiamente disponibile e a un ritmo rapido. Numerosi sviluppi tecnologici, una migliore mappatura delle inondazioni e una crescente consapevolezza da parte del pubblico del valore della protezione assicurativa contro le alluvioni hanno contribuito a questa tendenza. La precisione delle mappe delle inondazioni è aumentata insieme alla tecnologia. Queste mappe descrivono accuratamente la probabilità di inondazioni in una determinata regione, consentendo ai proprietari di immobili di decidere se hanno bisogno di un'assicurazione contro le alluvioni con maggiori informazioni. Inoltre, l'uso di tecnologie di telerilevamento ha migliorato la capacità delle compagnie di assicurazione contro le alluvioni di riconoscere e monitorare i cambiamenti ambientali che potrebbero causare inondazioni.

I cambiamenti nel settore assicurativo hanno influenzato anche la disponibilità della copertura assicurativa contro le alluvioni. Poiché gli assicuratori sono più consapevoli delle potenziali perdite finanziarie associate alle inondazioni, sono più desiderosi di offrire una copertura assicurativa contro le inondazioni. Inoltre, negli ultimi anni, il prezzo della copertura assicurativa contro le alluvioni è diminuito, rendendola più accessibile a chi ne ha più bisogno. In generale, negli ultimi anni sono diversi i fattori che hanno contribuito all'aumento della disponibilità di coperture assicurative contro le alluvioni. Ciò ha permesso a più persone di salvaguardare i propri beni dai danni monetari che le inondazioni potrebbero causare.

• Secondo la Federal Emergency Management Agency (FEMA) degli Stati Uniti, nel 2023 erano attive oltre 4,7 milioni di polizze assicurative contro le alluvioni nell'ambito del National Flood Insurance Program (NFIP). Ciò riflette una crescente consapevolezza del rischio di alluvioni tra i proprietari di immobili a causa dei più frequenti eventi alluvionali indotti dal clima.

• Secondo la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), il numero di assicuratori privati ​​che offrono copertura contro le alluvioni negli Stati Uniti è aumentato del 51% tra il 2016 e il 2022, mostrando uno spostamento verso soluzioni assicurative diversificate contro le alluvioni oltre ai programmi governativi.

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SEGMENTAZIONE DEL MERCATO DELLE ASSICURAZIONI ALLE INONDAZIONI

Per tipo

A seconda dell'assicurazione contro le alluvioni fornita ci sono i tipi: assicurazione sulla vita, assicurazione contro i danni. Il tipo di assicurazione sulla vita conquisterà la massima quota di mercato fino al 2033.

Per applicazione

Il mercato è suddiviso in Commerciale, Residenziale in base all'applicazione. Gli operatori del mercato globale delle assicurazioni contro le alluvioni nel segmento di copertura come quello commerciale domineranno la quota di mercato nel periodo 2025-2033.

FATTORI DRIVER

La crescente consapevolezza del rischio di alluvioni farà aumentare la domanda di crescita del mercato delle assicurazioni contro le alluvioni

Le persone sono sempre più propense ad acquistare un'assicurazione contro le alluvioni per salvaguardare i propri beni man mano che diventano più consapevoli delle minacce che le inondazioni possono comportare. Ciò è particolarmente vero nelle località soggette a inondazioni, come le regioni costiere e i luoghi che hanno già subito inondazioni significative. L'aumento della copertura mediatica degli eventi alluvionali ha contribuito a una maggiore conoscenza da parte del pubblico del rischio di inondazioni. La quantità di notizie e film che includono persone colpite dalle inondazioni è notevolmente aumentata negli ultimi anni. Di conseguenza, sempre più persone stanno diventando consapevoli dei possibili rischi connessi alle inondazioni. La necessità di un'assicurazione contro le alluvioni è emersa a seguito della crescente conoscenza, stimolando così la crescita del mercato dell'assicurazione contro le alluvioni.

L'innalzamento del livello del mare indotto dal riscaldamento globale accelererà la crescita del mercato

Il livello del mare è aumentato a causa dell'aumento delle temperature e le città costiere di tutto il mondo ne hanno sofferto. A causa del crescente pericolo di inondazioni causato dall'innalzamento del livello del mare, oggi c'è sempre più bisogno di un'assicurazione contro le inondazioni. In genere le polizze coprono le spese di sostituzione degli oggetti danneggiati dalle acque alluvionali nonché i danni alla struttura dell'edificio e al suo contenuto. A causa dell'innalzamento del livello del mare si è verificato un forte aumento della domanda di assicurazioni contro le alluvioni nelle città costiere. Le inondazioni diventano più probabili con l'innalzamento del livello del mare, rendendo necessaria un'assicurazione contro le alluvioni per molte residenze e aziende. La crescita del mercato delle assicurazioni contro le alluvioni è aumentata a causa della crescente domanda di assicurazioni contro le alluvioni. Per soddisfare la crescente domanda di assicurazioni contro le alluvioni, le compagnie assicurative offrono ora tariffe più convenienti e una gamma più ampia di alternative di copertura. Si prevede che la domanda di assicurazioni contro le alluvioni rimarrà forte man mano che il livello del mare si innalzerà maggiormente. Per soddisfare la crescente domanda di assicurazioni contro le alluvioni, le compagnie assicurative si stanno già adattando a questa tendenza ampliando le loro scelte di copertura e offrendo prezzi competitivi.

• Secondo l'Organizzazione Meteorologica Mondiale (OMM), il numero di disastri legati alle inondazioni registrati a livello globale è aumentato del 134% negli ultimi due decenni, spingendo la domanda di protezione finanziaria attraverso l'assicurazione contro le alluvioni.

• Secondo i dati del Programma delle Nazioni Unite per l'ambiente (UNEP), 680 milioni di persone vivono attualmente in zone costiere basse, cifra che si prevede salirà a un miliardo entro il 2050, aumentando significativamente la base globale di clienti delle assicurazioni contro le alluvioni.

FATTORI LIMITANTI

Le procedure per la richiesta di assicurazione contro le alluvioni possono essere contorte e difficili da comprendere, il che frena la crescita del mercato

Le procedure per richiedere un'assicurazione contro le alluvioni possono essere contorte e difficili da comprendere, il che limita l'espansione del mercato. Comprendere i rischi di inondazioni nella loro zona è fondamentale per i proprietari di case poiché può aiutarli a decidere se acquistare o meno un'assicurazione contro le alluvioni. I proprietari di case devono prima comprendere il rischio di alluvioni e i numerosi tipi di copertura offerti per ricevere un preventivo adeguato. Inoltre, devono essere consapevoli dei costi della copertura nonché delle numerose esclusioni e franchigie che potrebbero incidere sul costo finale della loro assicurazione. Inoltre, il fatto che diversi fornitori di assicurazioni possano fornire varie alternative e livelli di copertura può rendere ancora più difficile il processo di acquisizione di un'assicurazione contro le alluvioni. Di conseguenza, confrontare le varie politiche e giungere ad un giudizio potrebbe essere difficile. Di conseguenza, ottenere un'assicurazione contro le alluvioni può essere una procedura complicata e confusa, che impedisce la crescita del mercato delle assicurazioni contro le alluvioni.

• Secondo la FEMA, nonostante siano designate come aree a rischio di alluvioni speciali, circa il 25% delle proprietà nelle zone ad alto rischio rimangono non assicurate contro le inondazioni, indicando una lacuna persistente nella copertura assicurativa.

• Come riportato dal Government Accountability Office (GAO) degli Stati Uniti, il 38% dei proprietari di case a basso reddito nelle regioni soggette a inondazioni ritiene inaccessibili i premi NFIP standard, limitando la loro capacità di acquistare la copertura.

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APPROFONDIMENTI REGIONALI SUL MERCATO DELLE ASSICURAZIONI ALLE INONDAZIONI

Una maggiore consapevolezza dei rischi legati alle inondazioni è ciò che sta guidando l'espansione del mercato nordamericano

Nonostante questi ostacoli, si prevede che la quota di mercato nordamericana dell'assicurazione contro le alluvioni aumenterà man mano che sempre più aziende e famiglie acquistano un'assicurazione contro le alluvioni. La necessità di una protezione adeguata e una maggiore comprensione dei rischi legati alle inondazioni sono le principali forze alla base di questa espansione. Si prevede che il mercato nordamericano delle assicurazioni contro le alluvioni rimarrà un settore significativo e redditizio del business assicurativo poiché sempre più proprietari di immobili si rendono conto del valore dell'assicurazione contro le alluvioni. Il mercato dell'assicurazione contro le alluvioni in Nord America è piuttosto competitivo. Fornendo prezzi competitivi e sconti sulle loro polizze, le compagnie assicurative competono per accaparrarsi i clienti. Inoltre, le aziende lavorano per offrire ai propri clienti la più ampia copertura possibile in modo che possano salvaguardare le loro case dalle inondazioni. La quota di mercato nordamericana delle assicurazioni contro le alluvioni è un mercato considerevole e attivo che offre protezione ad aziende e famiglie contro i danni materiali legati alle inondazioni. Si ritiene che il mercato delle assicurazioni contro le alluvioni in Nord America valga circa 7,2 miliardi di dollari di premi e negli ultimi dieci anni si sia gradualmente espanso. 

A causa dell'elevato pericolo di inondazioni in tutto il continente, la quota di mercato delle assicurazioni contro le alluvioni in Europa è un settore in crescita dell'economia. Si prevede attualmente che il mercato valga circa 200 miliardi di euro e, data la crescente frequenza e gravità delle inondazioni in tutta Europa, si prevede che aumenterà nei prossimi anni. Gli assicuratori privati ​​dominano il mercato europeo delle assicurazioni contro le alluvioni, mentre anche alcune organizzazioni governative, come la Commissione Europea, forniscono copertura assicurativa contro le alluvioni. I principali attori del mercato sono gli assicuratori privati, che forniscono copertura sia per gli edifici residenziali che per quelli commerciali. L'assicurazione a consumo è una pratica comune in Europa, il che significa che i pagamenti devono essere pagati per intero prima che la copertura venga implementata. Per aiutare gli assicuratori a comprendere e gestire meglio il rischio di inondazioni, il mercato europeo delle assicurazioni contro le inondazioni sta ora iniziando a utilizzare nuove tecnologie. Esempi di questa tecnologia includono la mappatura delle inondazioni e la modellazione predittiva. Inoltre, la Commissione Europea mira a sviluppare un sistema di assicurazione contro le alluvioni che copra l'intero continente in modo uniforme e consenta la condivisione del rischio tra le varie nazioni. Nel complesso, il pericolo di inondazioni in Europa è in aumento e, di conseguenza, si prevede che la quota di mercato dell'assicurazione contro le inondazioni in Europa continuerà a svilupparsi.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

I principali attori si concentrano sulle partnership per ottenere un vantaggio competitivo

Importanti operatori del mercato stanno compiendo sforzi di collaborazione collaborando con altre aziende per stare al passo con la concorrenza. Molte aziende stanno anche investendo nel lancio di nuovi prodotti per espandere il proprio portafoglio prodotti. Fusioni e acquisizioni sono anche tra le strategie chiave utilizzate dai giocatori per espandere i propri portafogli di prodotti.

• Progressive (Stati Uniti): secondo i dati della NAIC, Progressive ha aumentato la propria quota di polizze assicurative private contro le alluvioni negli Stati Uniti del 12% nel 2022, grazie alle offerte di polizze digitali e alla semplificazione dei processi di richiesta di indennizzo.

• PICC (Cina): come riportato dalla China Banking and Insurance Regulatory Commission (CBIRC), il PICC ha gestito sinistri legati alle inondazioni per un valore di 3,5 miliardi di RMB (circa 510 milioni di dollari) solo nel 2021, riflettendo il suo ruolo dominante nell'assicurazione nazionale contro le catastrofi.

Elenco delle principali compagnie di assicurazione contro le alluvioni

• Progressive (U.S)
• PICC (China)
• Chubb (U.S)
• Sunshine (U.S)
• PingAn (China)
• Tokio Marine (Japan)
• Assurant (U.S)
• Allstate (U.S)
• Berkshire Hathaway (U.S)
• Zurich (Switzerland)
• American Strategic (U.S)
• Sompo Japan Nipponkoa (Japan)
• Suncorp (Australia)
• CPIC (China)
• Allianz (Germany)
• ASI (U.S)

COPERTURA DEL RAPPORTO

Questa ricerca delinea un rapporto con studi approfonditi che descrivono le aziende esistenti sul mercato che influenzano il periodo di previsione. Con studi dettagliati eseguiti, offre anche un'analisi completa esaminando fattori come segmentazione, opportunità, sviluppi industriali, tendenze, crescita, dimensioni, quota e restrizioni. Questa analisi è soggetta a modifiche se cambiano gli attori chiave e la probabile analisi delle dinamiche di mercato.