Dimensioni del mercato della finanza inclusiva, quota, crescita e analisi del settore, per tipologia (finanza inclusiva per depositi, finanza inclusiva per prestiti, finanza inclusiva per investimenti, finanza inclusiva per le assicurazioni, finanza inclusiva per pagamenti e regolamenti, finanza inclusiva per la gestione patrimoniale), per applicazione (assicurazione agricola, finanza aziendale, finanza personale, governance governativa e altri), approfondimenti regionali e previsioni dal 2026 al 2035

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MERCATO FINANZIARIO INCLUSIVO PANORAMICA

Si prevede che il valore del mercato globale della finanza inclusiva aumenterà da 1,66 miliardi di dollari nel 2026 a circa 4,48 miliardi di dollari entro il 2035, con un CAGR del 13% tra il 2026 e il 2035.

I mercati finanziari inclusivi mirano a fornire vari servizi finanziari alla parte svantaggiata della società che comprende i redditi bassi e gli imprenditori su piccola scala che non hanno molto accesso al sistema bancario convenzionale. La finanza inclusiva sposa l'offerta di prodotti livellati tra cui il microcredito, sbocchi bancari alternativi e il tipo culturale del settore della microfinanza. Mira a finanziare i gruppi emarginati della nostra società e a dare loro voce nelle questioni economiche. Collegando gli istituti monetari e le istituzioni finanziarie non/sottoserviti, il nuovo mercato crea opportunità di crescita economica, allevia la povertà e migliora il benessere dei cittadini. La maggior parte degli ormeggi per l'inclusione finanziaria includono programmi che coltivano l'alfabetizzazione, l'accessibilità e la convenienza per garantire a ciascuno, indipendentemente dallo status di classe, un ingresso adeguato nel sistema bancario formale.

IMPATTO DEL COVID-19

Crescita del mercato frenata dalla pandemia a causa del lockdown

La pandemia globale di COVID-19 è stata sconcertante e senza precedenti, con il mercato che ha registrato una domanda inferiore al previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemia. L'improvvisa crescita del mercato riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna ai livelli pre-pandemia.

La tendenza generale mostra che la pandemia di Covid-19 ha avuto conseguenze molto negative per il mercato finanziario inclusivo, soprattutto per i paesi in via di sviluppo. Per gli strati sociali più bassi il lockdown e il rallentamento monetario sono la causa di spese finanziarie straordinarie e portano a una diminuzione della capacità di acquisto. Le istituzioni di microfinanza, essendo funzionalmente importanti per l'inclusione economica, hanno vissuto situazioni difficili come la ripresa dei mutui e la crisi di liquidità che hanno messo a repentaglio la loro sostenibilità. Ma ancora una volta, la scarsa fiducia degli investitori e l'avversione al caso bloccheranno anche la disponibilità di finanziamenti per iniziative di finanza inclusiva. La pandemia ha mostrato alle persone che le comunità povere ed emarginate della società sono quelle maggiormente a rischio di essere colpite da shock economici. Hanno mostrato la necessità di diventare resilienti e flessibili con l'inclusione monetaria. In questo modo è possibile mitigare le crisi monetarie e rendere equi i servizi finanziari.

ULTIME TENDENZE

Sfruttare l'integrazione dell'edge computing nella finanza inclusiva per stimolare la crescita del mercato

L'ultima tendenza della finanza inclusiva oggi è la fusione tra generazioni con lo scopo di migliorare l'accesso ai servizi finanziari per le popolazioni emarginate. Le innovazioni finanziarie che coinvolgono il mobile banking, i portafogli digitali e le piattaforme blockchain stanno aiutando l'inclusione finanziaria fornendo servizi facili e convenienti. Oltre a ciò, molto probabilmente l'attenzione si concentrerà sulla merce personalizzata per diversi gruppi di persone poiché cresceranno la microfinanza per le piccole imprese e i programmi di alfabetizzazione finanziaria per i gruppi svantaggiati. Anche i progetti di finanza sostenibile stanno diventando più popolari e il flusso di fondi è diretto verso attività che aiutano ad affrontare sia le questioni sociali che quelle ecologiche senza compromettere il risultato finanziario. Il processo è guidato sia da servizi basati sul volume che da servizi mirati, comprese le società guidate dalla generazione.

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FINANZA INCLUSIVASEGMENTAZIONE DEL MERCATO

Per tipo

In base alla tipologia, il mercato può essere classificato in finanza inclusiva per depositi, finanza inclusiva per prestiti, finanza inclusiva per investimenti, finanza inclusiva per assicurazioni, finanza inclusiva per pagamenti e regolamenti, finanza inclusiva per la gestione patrimoniale.

• Finanza inclusiva per depositi: La finanza inclusiva per depositi è una fase all'interno del più ampio mercato finanziario inclusivo che si concentra sulla fornitura di offerte di depositi a portata di mano alle popolazioni svantaggiate, costituite da individui e piccole agenzie. Questi servizi mirano a promuovere l'inclusione economica fornendo vie sicure e comode per il risparmio finanziario, facilitando l'empowerment economico e la stabilità tra i gruppi emarginati.

• Finanza inclusiva per prestiti: la finanza inclusiva per prestiti è un segmento fondamentale del mercato finanziario inclusivo, che si rivolge a persone e organizzazioni tradizionalmente escluse dalle offerte bancarie convenzionali. Attraverso prodotti ipotecari su misura e meccanismi di punteggio di credito disponibili, questa fase promuove l'inclusione finanziaria presentando vie di prestito, dando potere ai gruppi emarginati di perseguire sforzi imprenditoriali e sviluppo socioeconomico.

• Finanza inclusiva per gli investimenti: la finanza inclusiva per gli investimenti è una componente fondamentale del mercato finanziario inclusivo, poiché facilita l'ammissione alle possibilità di finanziamento per persone e aziende tradizionalmente svantaggiate con l'aiuto degli istituti monetari tradizionali. Fornendo prodotti di finanziamento su misura, questa fase promuove l'empowerment finanziario, l'avvento della ricchezza e l'equilibrio finanziario a lungo termine tra i gruppi emarginati, favorendo la crescita e il miglioramento inclusivi.

• Finanza inclusiva per le assicurazioni: La finanza inclusiva per le assicurazioni è una fase massiccia nel mercato della finanza inclusiva, che offre prodotti di copertura accessibili a persone e organizzazioni solitamente escluse dalle offerte assicurative tradizionali. Questa fase mira a mitigare i pericoli economici e promuovere la resilienza tra le popolazioni svantaggiate, fornendo un'assicurazione essenziale per la forma fisica, i beni, i mezzi di sussistenza e altri beni, favorendo così una maggiore protezione economica e inclusione.

• Finanza inclusiva per pagamenti e regolamenti: la finanza inclusiva per pagamenti e regolamenti è una fase importante del mercato finanziario inclusivo, incentrata sull'offerta di tariffe e accordi disponibili ed efficienti alle popolazioni svantaggiate. Questo segmento favorisce transazioni stabili e disponibili, consentendo alle persone e alle aziende di partecipare maggiormente all'interno dell'economia formale, favorendo l'inclusione finanziaria e l'empowerment finanziario.

• Finanza inclusiva per la gestione patrimoniale: la finanza inclusiva per la gestione patrimoniale è una sezione chiave del mercato finanziario inclusivo, che offre servizi di controllo patrimoniale su misura a individui e gruppi storicamente esclusi dai tradizionali canali di gestione patrimoniale. Questo segmento mira a democratizzare l'accesso alla consulenza sugli investimenti, alle tecniche di asset allocation e agli strumenti di pianificazione finanziaria, consentendo alle comunità svantaggiate di costruire e mantenere la ricchezza nel corso degli anni.

Per applicazione

In base all'applicazione, il mercato può essere classificato in assicurazioni agricole, finanza aziendale, finanza personale, governance governativa e altri.

• Assicurazione agricola: l'assicurazione agricola è una fase software essenziale all'interno del mercato finanziario inclusivo, che presenta applicazioni di gestione dei rischi agli agricoltori e alle aziende agricole. Fornisce protezione contro i disastri agricoli, i gravi eventi climatici e altri rischi agricoli, consentendo agli agricoltori di salvaguardare i propri mezzi di sussistenza e investimenti, promuovendo al tempo stesso la resilienza e la sostenibilità nella regione agricola.

• Finanza aziendale: la finanza aziendale è un segmento applicativo fondamentale all'interno del mercato finanziario inclusivo, che fornisce soluzioni di finanziamento alle piccole e medie imprese (PMI) e alle imprese svantaggiate. Offre capitale per l'espansione, le esigenze di capitale circolante e progetti di investimento, favorendo la crescita aziendale, la creazione di posti di lavoro e lo sviluppo economico nei mercati emergenti e nelle comunità emarginate.

• Finanza personale: la finanza personale è un segmento applicativo significativo all'interno del mercato finanziario inclusivo, specializzato nella fornitura di servizi e prodotti finanziari utili a persone provenienti da gruppi svantaggiati. Questa sezione offre risparmi dovuti, prestiti, assicurazioni e possibilità di investimento su misura per i desideri delle persone a basso reddito, promuovendo l'alfabetizzazione monetaria, l'equilibrio e l'empowerment a livello non pubblico.

• Governance governativa: la governance governativa è un segmento applicativo essenziale nel mercato finanziario inclusivo, che sottolinea la disponibilità di offerte economiche per favorire pratiche di governance trasparenti, responsabili ed efficienti. Questa fase facilita il controllo finanziario pubblico, la definizione del bilancio e le tecniche di appalto, promuovendo principi di governance accurati e consentendo un accesso equo ai beni pubblici per lo sviluppo socio-monetario.

FATTORI DRIVER

Supporto normativo e iniziative politicheper stimolare la crescita del mercato

Uno dei fattori principali per la promozione della crescita del mercato della finanza inclusiva è il maggiore sostegno, in particolare, da parte dei regolatori e dei governi di tutto il mondo. Le agenzie stanno istituendo regolamenti e quadri che miglioreranno l'inclusione economica, garantendo che le popolazioni vulnerabili siano in grado di prendere parte ad attività economiche vitali e a servizi finanziari. Le attività di solito consistono in una serie di opzioni tra cui l'istituzione della microfinanza, strutture virtuali dei prezzi e lezioni di comprensione dell'economia. Uno dei ruoli fondamentali dell'assistenza normativa è quello di fornire un ambiente favorevole in cui la finanza inclusiva promuova la crescita, lo sviluppo e l'emancipazione dei gruppi emarginati. Quindi, questi gruppi possono potenziarsi monetariamente.

Progressi tecnologici e innovazione digitale per guidare la crescita del mercato

Il cambiamento del capitalismo, con l'apice della tecnologia e la conseguente ascesa della digitalizzazione, ha portato una rivoluzione complessiva nel settore finanziario inclusivo. Con l'avvento della tecnologia, molti prodotti e servizi innovativi sono stati digitalizzati, soddisfacendo così le esigenze di comunicazione delle persone meno servite, ad es. servizi bancari cellulari, portafogli digitali e servizi di prestito peer-to-peer. Tali soluzioni digitali invadono i tradizionali confini dell'accesso finanziario come la distanza, le spese di penna elevate a diversi livelli, i muri di presenza fisica, ecc. Avanzando questi clienti con la tecnologia, i fornitori di servizi finanziari raggiungeranno ora segmenti della popolazione finora fuori portata, con una crescente domanda di prodotti di strumenti finanziari che forniscono più mercati per questi.

FATTORE LIMITANTE

Le disuguaglianze economiche pongono potenziali ostacoli alla crescita del mercato

La disuguaglianza economica emerge come un problema di ampia portata nel mercato della finanza inclusiva. Nonostante gli sforzi volti ad amplificare le offerte monetarie alle popolazioni svantaggiate, persistono disparità nel reddito, nella distribuzione della ricchezza e nell'accesso alle risorse. La limitata alfabetizzazione finanziaria, unita alla disparità di accesso all'istruzione e alla tecnologia, aggrava ulteriormente questo problema. Inoltre, i limiti normativi e le infrastrutture inadeguate nelle regioni remote o emarginate ostacolano la penetrazione di offerte economiche inclusive. Affrontare queste disuguaglianze sistemiche e attuare normative inclusive è importante per sfruttare appieno il potenziale del mercato finanziario inclusivo e promuovere uno sviluppo monetario sostenibile.

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FINANZA INCLUSIVAAPPROFONDIMENTI REGIONALI DEL MERCATO

L'Asia Pacifico dominerà il mercato a causa della vasta popolazione

Il mercato è principalmente suddiviso in Europa, America Latina, Asia Pacifico, Nord America, Medio Oriente e Africa.

L'Asia Pacifico potrebbe essere la regione pronta a svolgere un ruolo dominante nella quota del mercato finanziario inclusivo. Con la sua vasta popolazione, le diverse economie e l'eleganza del centro in via di sviluppo, il luogo offre grandi opportunità per espandere le attività di inclusione economica. Paesi come India, Cina e Indonesia stanno assistendo a notevoli progressi nelle soluzioni fintech, nel mobile banking e nei sistemi di tariffazione digitale, sfruttando l'accessibilità ai servizi finanziari per le popolazioni precedentemente svantaggiate. Inoltre, i quadri normativi di sostegno e le iniziative governative volte a promuovere l'inclusione monetaria rafforzano ulteriormente la posizione dell'Asia Pacifico come leader nel promuovere la finanza inclusiva, modellando la traiettoria della regione nel panorama economico mondiale.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

Attori chiave che trasformano ilFinanza inclusivaIl paesaggio attraverso l'innovazione e la strategia globale

Gli attori chiave del mercato finanziario inclusivo, tra cui banche, istituti di microfinanza, società fintech e agenzie governative, svolgono un ruolo fondamentale nell'espansione del diritto di accesso economico alle popolazioni svantaggiate. Attraverso prodotti innovativi, generazione e partnership, facilitano l'inclusione finanziaria, consentendo alle persone e alle agenzie di partecipare al sistema monetario formale.

Elenco delle migliori società finanziarie inclusive

• Triodos Bank (Netherlands)
• European Investment Fund (EIF) (Luxembourg)
• Norfund (Norway)

SVILUPPO INDUSTRIALE

Maggio 2022: Crop2Cash, un'agenzia fintech che ha moltiplicato le sue offerte per fornire ai piccoli agricoltori nigeriani l'accesso a finanziamenti, mercati agricoli e profili digitali per aiutarli a stabilizzare il credito. L'obiettivo dell'organizzazione è quello di rendere facilmente disponibili finanziamenti formali ai piccoli agricoltori attraverso una piattaforma USSD che consente loro di creare un conto bancario in 60 secondi. Inoltre, Crop2Cash ha strutturato un mercato agricolo in cui gli agricoltori possono accedere ai migliori input agricoli e ottenere offerte di consulenza climaticamente intelligenti. I profili digitali creati dagli agricoltori mentre effettuano transazioni sulla piattaforma consentono alle istituzioni monetarie di valutare la loro affidabilità creditizia e di effettuare selezioni basate sui record sui prestiti loro concessi.

COPERTURA DEL RAPPORTO

Questo rapporto si basa su un'analisi storica e su calcoli previsionali che mirano ad aiutare i lettori a ottenere una comprensione completa del mercato globale della finanza inclusiva da più angolazioni, fornendo anche un supporto sufficiente alla strategia e al processo decisionale dei lettori. Inoltre, questo studio comprende un'analisi completa di SWOT e fornisce approfondimenti per gli sviluppi futuri del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato scoprendo le categorie dinamiche e le potenziali aree di innovazione le cui applicazioni potrebbero influenzarne la traiettoria nei prossimi anni. Questa analisi prende in considerazione sia le tendenze recenti che i punti di svolta storici, fornendo una comprensione olistica dei concorrenti del mercato e identificando aree capaci di crescita. Questo rapporto di ricerca esamina la segmentazione del mercato utilizzando metodi sia quantitativi che qualitativi per fornire un'analisi approfondita che valuti anche l'influenza delle prospettive strategiche e finanziarie sul mercato. Inoltre, le valutazioni regionali del rapporto considerano le forze dominanti della domanda e dell'offerta che influiscono sulla crescita del mercato. Il panorama competitivo è dettagliato meticolosamente, comprese le quote di importanti concorrenti sul mercato. Il rapporto incorpora tecniche di ricerca non convenzionali, metodologie e strategie chiave adattate al periodo di tempo previsto. Nel complesso, offre informazioni preziose e complete sulle dinamiche del mercato in modo professionale e comprensibile.