Dimensione del mercato, quota, crescita e analisi del settore della piattaforma di rating assicurativo, per tipo (basato su cloud, on-premise), per applicazione (automobili, casa, motocicletta, altro), approfondimenti regionali e previsioni dal 2025 al 2035

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PANORAMICA DEL MERCATO DELLA PIATTAFORMA DI RATING ASSICURATIVA

Il mercato globale delle piattaforme di rating assicurativo ammontava a 0,71 miliardi di dollari nel 2025 ed è destinato a salire a 0,77 miliardi di dollari nel 2026, mantenendo una forte traiettoria di crescita per raggiungere 1,48 miliardi di dollari entro il 2035, con un CAGR del 7,6%.

Una piattaforma di valutazione assicurativa, nota anche come motore di valutazione assicurativa o motore di determinazione dei prezzi assicurativi, è una soluzione software utilizzata dalle compagnie assicurative per calcolare i premi assicurativi per le polizze. Queste piattaforme svolgono un ruolo cruciale nel settore assicurativo aiutando gli assicuratori a determinare il costo della copertura per vari tipi di assicurazioni, come polizze auto, casa, salute o commerciali.

Queste piattaforme utilizzano algoritmi complessi e modelli matematici per valutare i fattori di rischio associati a una persona, proprietà o azienda assicurata. Questi fattori possono includere dati demografici, posizione, cronologia dei sinistri, dettagli del veicolo e altro ancora. Si integrano con varie fonti di dati, sia interne (dati storici sui sinistri, informazioni sugli assicurati) che esterne (punteggi di credito, dati meteorologici, informazioni geografiche), per effettuare calcoli dei premi più accurati. Le compagnie assicurative definiscono regole di rating e linee guida di sottoscrizione specifiche per la loro attività. La piattaforma tiene conto di queste regole nel calcolo dei premi, garantendo coerenza e rispetto delle politiche aziendali.

RISULTATI CHIAVE

IMPATTO DEL COVID-19

L'aumento della domanda di digitalizzazione spingerà la domanda in modo significativo

La pandemia di COVID-19 è stata sconcertante e senza precedenti, con queste piattaforme che hanno registrato una domanda superiore al previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemia. L'improvviso aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e al ritorno della domanda ai livelli pre-pandemia.

Il COVID-19 ha avuto un impatto che ha cambiato la vita a livello globale. Il mercato delle piattaforme di rating assicurativo è stato significativamente colpito. Il virus ha avuto diversi impatti sui diversi mercati. I blocchi sono stati imposti in diverse nazioni. Questa pandemia irregolare ha causato interruzioni in tutti i tipi di attività. Le restrizioni sono state inasprite durante la pandemia a causa dell'aumento del numero di casi. Sono state colpite numerose industrie. Tuttavia, il mercato di queste piattaforme ha registrato un aumento della domanda.

Con le interazioni di persona limitate, si è verificato un aumento delle vendite di assicurazioni online. Queste piattaforme hanno svolto un ruolo fondamentale nel consentire agli assicuratori di offrire preventivi e vendere polizze attraverso i canali digitali. Con la crescente dipendenza dai processi digitali, la sicurezza informatica di queste piattaforme è diventata ancora più critica. Gli assicuratori hanno dovuto investire in solide misure di sicurezza informatica per proteggere i dati sensibili dei clienti.

La pandemia ha accelerato la necessità di digitalizzazione in tutti i settori, compreso quello assicurativo. Le piattaforme di rating assicurativo sono diventate ancora più critiche poiché gli assicuratori cercavano modi per fornire preventivi online e semplificare l'emissione di polizze senza contatto fisico con i clienti. La necessità di lavoro a distanza durante i blocchi ha evidenziato l'importanza delle piattaforme di rating assicurativo basate su cloud. Gli assicuratori avevano bisogno di sistemi a cui si potesse accedere in modo sicuro da qualsiasi luogo, garantendo la continuità aziendale. La pandemia ha accelerato gli investimenti nelle società insurtech, comprese quelle che sviluppano queste piattaforme avanzate. Questi investimenti miravano a migliorare l'automazione, l'analisi dei dati e l'esperienza del cliente. Si prevede che il mercato stimolerà la crescita del mercato della piattaforma di rating assicurativo dopo la pandemia.

ULTIME TENDENZE

Trasformazione digitale per ampliare la crescita del mercato

Le compagnie assicurative continuano a investire negli sforzi di trasformazione digitale. Ciò include l'adozione di piattaforme avanzate che facilitano i preventivi online, l'emissione di polizze e l'elaborazione dei sinistri. Gli assicuratori si stanno impegnando a fornire un'esperienza cliente digitale senza soluzione di continuità. L'uso dell'intelligenza artificiale (AI) e dell'apprendimento automatico (ML) nelle piattaforme di rating assicurativo è in aumento. Queste tecnologie consentono una valutazione del rischio e una determinazione dei prezzi più accurati analizzando grandi quantità di dati. Gli assicuratori stanno sfruttando l'intelligenza artificiale e il machine learning per migliorare i processi di sottoscrizione.

Le piattaforme di rating assicurativo si stanno integrando con più fonti di dati in tempo reale, come dispositivi IoT, telematica e dati meteorologici. Ciò consente agli assicuratori di prendere decisioni più informate e di offrire polizze personalizzate basate su informazioni aggiornate.Analisi predittivasta diventando sempre più importante per gli assicuratori. Le piattaforme di rating stanno incorporando modelli predittivi per valutare i rischi futuri e il comportamento dei clienti, aiutando gli assicuratori ad adattare in modo proattivo i loro prezzi e le loro offerte. Si prevede che questi ultimi sviluppi aumenteranno la quota di mercato della piattaforma di rating assicurativo.

• Secondo la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), oltre 1.100 compagnie assicurative negli Stati Uniti hanno adottato piattaforme di rating basate su cloud nel 2023 per migliorare l'accuratezza dei prezzi e l'efficienza operativa.

• Secondo l'Insurance Information Institute (III), nel 2023 più di 720 assicuratori a livello globale hanno integrato l'analisi predittiva basata sull'intelligenza artificiale nei loro sistemi di rating per migliorare le decisioni di sottoscrizione.

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SEGMENTAZIONE DEL MERCATO DELLA PIATTAFORMA DI RATING ASSICURATIVA

Per tipo

In base alla tipologia, il mercato è suddiviso in basato su cloud e on-premise.

Per applicazione

In base all'applicazione, il mercato è suddiviso in automobile, casa, moto e altro.

FATTORI DRIVER

Prodotti assicurativi emergenti per aumentare la quota di mercato

I clienti di oggi si aspettano un accesso rapido e conveniente ai prodotti assicurativi. Le piattaforme di rating assicurativo consentono agli assicuratori di soddisfare queste aspettative fornendo preventivi istantanei ed emissione di polizze attraverso canali online e mobili. Una migliore esperienza del cliente è un driver significativo del mercato. L'introduzione di nuovi prodotti assicurativi, come l'assicurazione basata sull'utilizzo (UBI) per i veicoli, l'assicurazione informatica e l'assicurazione parametrica, ha creato una domanda di piattaforme di rating in grado di accogliere queste offerte innovative. Queste piattaforme devono adattarsi al panorama in evoluzione dei prodotti assicurativi e dei fattori di rischio.

Disponibilità dei dati per l'analisi per aumentare le dimensioni del mercato

La disponibilità di un'ampia gamma di fonti di dati, tra cui telematica, dispositivi IoT, social media e dati storici sui sinistri, ha ampliato le capacità di queste piattaforme. Queste piattaforme possono ora accedere e analizzare diversi set di dati per valutare meglio il rischio e calcolare i premi in modo accurato. Avanzamenti inanalisi dei datie l'intelligenza artificiale (AI) stanno guidando l'adozione delle piattaforme. Queste piattaforme utilizzano algoritmi di intelligenza artificiale e apprendimento automatico per analizzare grandi quantità di dati, aiutando gli assicuratori a effettuare valutazioni del rischio e decisioni sui prezzi più accurate. Gli assicuratori stanno sfruttando queste tecnologie per ottenere un vantaggio competitivo e ridurre i tempi di sottoscrizione e di elaborazione dei sinistri. Si prevede che questi fattori guideranno il mercato delle piattaforme di rating assicurativo.

• Secondo la Financial Conduct Authority (FCA), nel Regno Unito, circa 880 assicuratori nel 2023 hanno aggiornato le proprie piattaforme di rating per conformarsi a requisiti più rigorosi di trasparenza e rendicontazione.

• Secondo l'Organizzazione per la cooperazione e lo sviluppo economico (OCSE), nel 2023 oltre 650 assicuratori hanno implementato piattaforme di valutazione in tempo reale per offrire prezzi specifici per il cliente per assicurazioni automobilistiche, sanitarie e immobiliari.

FATTORI LIMITANTI

Sistemi legacy e conformità normativa ostacolano la quota di mercato

Il settore assicurativo è fortemente regolamentato e gli assicuratori devono rispettare requisiti normativi complessi e in evoluzione. Queste piattaforme devono adattarsi ai cambiamenti delle normative, il che può rappresentare una sfida significativa, soprattutto per gli assicuratori più piccoli o quelli che operano in più giurisdizioni.

Molte compagnie assicurative affermate si affidano ancora a sistemi legacy per le loro operazioni principali. L'integrazione di queste piattaforme moderne con questi sistemi legacy può essere complessa e costosa. Si prevede che i fattori ostacoleranno la crescita del mercato delle piattaforme di rating assicurativo.

• Secondo l'Insurance Bureau of Canada (IBC), circa il 35% degli assicuratori di medie dimensioni ha ritardato l'adozione della piattaforma nel 2023 a causa dei requisiti di investimenti in alta tecnologia.

• Secondo la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), circa 420 assicuratori nel 2023 hanno dovuto affrontare sfide operative nell'integrazione delle moderne piattaforme di rating con i sistemi legacy esistenti.

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APPROFONDIMENTI REGIONALI SUL MERCATO DELLA PIATTAFORMA DI RATING ASSICURATIVA

Il Nord America domina il mercato con la maturità del mercato assicurativo

Il Nord America, in particolare gli Stati Uniti, è un importante hub per il settore assicurativo, con numerose compagnie assicurative che operano nel paese. Il mercato statunitense è altamente competitivo e gli assicuratori hanno adottato rapidamente la tecnologia per ottenere un vantaggio competitivo. Ciò ha stimolato la domanda di piattaforme di rating assicurativo.  Ha uno dei mercati assicurativi più grandi e maturi del mondo. Ospita un vasto numero di compagnie assicurative, comprese alcune delle più grandi aziende riconosciute a livello mondiale. Queste ampie dimensioni e portata del mercato creano una domanda significativa di soluzioni tecnologiche sofisticate, comprese queste piattaforme.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

I principali attori si concentrano sulle partnership per ottenere un vantaggio competitivo

Importanti operatori del mercato stanno compiendo sforzi di collaborazione collaborando con altre aziende per rimanere al passo con la concorrenza. Molte aziende stanno anche investendo nel lancio di nuovi prodotti per espandere il proprio portafoglio prodotti. Fusioni e acquisizioni sono anche tra le strategie chiave utilizzate dai giocatori per espandere il proprio portafoglio di prodotti.

• Vertafore: secondo l'Insurance Information Institute (III), Vertafore ha implementato le sue piattaforme di rating in oltre 900 compagnie assicurative in Nord America nel 2023, migliorando l'automazione del flusso di lavoro e l'accuratezza dei dati.

• Applied Systems: secondo l'Insurance Bureau of Canada (IBC), Applied Systems ha implementato le sue soluzioni di valutazione assicurativa in più di 750 agenzie nel 2023, concentrandosi sulla sottoscrizione in tempo reale e sull'analisi dei clienti.

Elenco delle principali società di piattaforme di rating assicurativo

• Vertafore [U.S.]
• Applied Systems [U.S.]
• EZLynx [U.S.]
• ACS (Agency Computer Systems) [U.S.]
• ITC (Insurance Technologies Corporation) [U.S.]
• HawkSoft [U.S.]
• QQ Solutions [U.S.]
• Sapiens/Maximum Processing [Israel]
• Agency Matrix [U.S.]
• Buckhill [U.S.]
• InsuredHQ [New Zealand]
• Zhilian Software [China]

COPERTURA DEL RAPPORTO

Questa ricerca delinea un rapporto con studi approfonditi che prendono in considerazione la descrizione delle aziende esistenti sul mercato che influenzano il periodo di previsione. Con studi dettagliati eseguiti, offre anche un'analisi completa esaminando fattori come segmentazione, opportunità, sviluppi industriali, tendenze, crescita, dimensioni, quota e restrizioni. Questa analisi è soggetta a modifiche se cambiano gli attori chiave e la probabile analisi delle dinamiche di mercato.