Dimensioni del mercato, quota, crescita e analisi del mercato dell'assicurazione sul reddito delle persone chiave, per tipo (assicurazione sulla vita, assicurazione sui traumi e altro), per applicazione (individuale, piccole imprese (da 10 a 49 dipendenti), medie imprese (da 50 a 249 dipendenti) e grandi imprese (impiegano 250 o più persone)), analisi regionali e previsioni fino al 2035

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MERCATO ASSICURATIVO REDDITO PERSONA CHIAVEPANORAMICA

Il mercato globale delle assicurazioni sul reddito delle persone chiave avrà un valore di 17,84 miliardi di dollari nel 2026 e raggiungerà i 29,73 miliardi di dollari entro il 2035, mantenendo un CAGR del 6% dal 2026 al 2035.

L'assicurazione sul reddito delle persone chiave fornisce protezione aziendale contro una perdita finanziaria se una delle sue "persone chiave" non è in grado di lavorare a causa di malattia o infortunio. Il piano compensa la perdita di entrate e spese causata dall'assunzione e dalla formazione di un sostituto. Questo è un fattore cruciale per le piccole e medie imprese, che altrimenti dipenderebbero da un'unica persona chiave per svolgere tutte le operazioni. La politica garantisce la continuazione dell'attività e riduce il colpo finanziario in caso di perdita di uno di questi leader, il che potrebbe anche aiutare a mantenere la stabilità aziendale.

RISULTATI CHIAVE

IMPATTO DELLA GUERRA RUSSIA-UCRAINA

Mercato delle assicurazioni sul reddito delle persone chiaveHa avuto un effetto negativo a causa delle sanzioni economiche che hanno interrotto le prestazioni aziendali

La guerra tra Russia e Ucraina ha colpito soprattutto le quote di mercato delle assicurazioni sul reddito delle persone chiave, soprattutto per le aziende che operano nelle zone di guerra o che hanno rapporti commerciali internazionali. Con i cambiamenti geoturbolenti e le sanzioni economiche che interrompono le prestazioni aziendali, le imprese sono sull'orlo di un aumento del rischio di perdere il personale chiave a causa del trasferimento, del servizio militare o dell'instabilità finanziaria. Da qui è inoltre nato l'interesse per l'assicurazione delle persone chiave come difesa contro le perdite finanziarie derivanti dall'indisponibilità o dall'incapacità delle persone chiave di un'organizzazione.

ULTIME TENDENZE

Dipendenza dalla digitalizzazione e dal lavoro a distanza per stimolare la crescita del mercato

Le tendenze recenti che spingono la crescita del mercato includono la dipendenza dalla digitalizzazione e dal lavoro a distanza. È diventato evidentemente ovvio che, man mano che le aziende diventano sempre più globalizzate e virtuali, è necessario proteggere il personale critico che sarebbe di estrema importanza per la continuazione di qualsiasi operazione aziendale, anche se condotta in un ambiente di lavoro distribuito o ibrido. La tendenza è stata ulteriormente accentuata dall'emergere di posizioni di leadership remote. In questo caso, gli amministratori delegati e altri decisori strategici operavano in luoghi diversi dove si coordinavano con i propri team e prendevano numerose decisioni aziendali.

Inoltre, vi è una crescente domanda per una gestione del rischio inclusiva con polizze assicurative più personalizzate per salvaguardare gli interessi delle organizzazioni durante pandemie, tensioni geopolitiche o qualsiasi altro evento globale inaspettato, come l'improvvisa indisponibilità di persone chiave, che alimentano ulteriormente la domanda nel mercato delle assicurazioni sul reddito delle persone chiave. Anche l'assicuratore ne sta prendendo atto e offre piani più flessibili e personalizzati su misura per soddisfare le mutevoli esigenze dell'organizzazione moderna.

• Oltre il 60% delle aziende ha implementato opzioni di lavoro a distanza, aumentando la domanda di assicurazioni sul reddito delle persone chiave per proteggere i decisori critici che lavorano da remoto.
• Oltre il 45% delle PMI ha aggiornato le proprie strategie di gestione del rischio per includere un'assicurazione personalizzata per le persone chiave, evidenziando uno spostamento verso una copertura personalizzata.

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MERCATO ASSICURATIVO REDDITO PERSONA CHIAVESEGMENTAZIONE

Per tipo

In base al tipo, il mercato globale può essere classificato inAssicurazione sulla vita, Assicurazione sui traumi e altri

• Assicurazione sulla vita: questa sezione comprende piani che hanno lo scopo di fornire un risarcimento finanziario a un'organizzazione in caso di perdita significativa in caso di morte di un membro chiave. L'assicurazione sulla vita per un uomo chiave è uno dei tipi più comuni di copertura che garantisce che l'organizzazione si riprenda senza intoppi in caso di perdite compensando assunzioni, compensi o altre perdite fino alla perdita di profitto.

• Assicurazione sui traumi: l'assicurazione sui traumi è anche chiamata assicurazione per malattie gravi. L'idea è quella di proteggere dallo shock finanziario quando una persona chiave si ammala gravemente o ha un incidente come un infarto, un cancro o un ictus. La copertura per malattie gravi garantirebbe che l'azienda possa sopportare la possibile perdita temporanea o addirittura permanente di personale chiave derivante da una condizione di salute che altera la vita.

Per applicazione

In base all'applicazione, il mercato globale può essere classificato in 50-249 dipendenti) e grandi imprese (impiega 250 o più persone)

• PMI (da 50 a 249 dipendenti): si tratta per lo più di piccole e medie imprese con una dipendenza significativa da una o due persone chiave sotto forma di fondatori, dirigenti o dipendenti specializzati, il cui mantenimento è fondamentale per la sopravvivenza e la crescita dell'azienda. L'assicurazione del reddito della persona chiave per questo segmento offre protezione contro l'instabilità finanziaria nel caso in cui la persona chiave muoia, si ammali o diventi invalida. Le perdite sono piuttosto gravi per le PMI e l'assicurazione garantisce la continuità dell'attività al momento del disimpegno.

• Più di 250 dipendenti Grandi imprese: le grandi organizzazioni in genere mantengono una struttura formalizzata di leadership gestionale, ma dipendono ancora fortemente da alcuni dirigenti o specialisti principali la cui perdita potrebbe influire sulle operazioni, sulle decisioni o sulla redditività. In questo caso, l'assicurazione sul reddito delle persone chiave spesso copre i dirigenti di livello superiore, i membri del consiglio di amministrazione o importanti capi dipartimento per consentire all'azienda di riprendersi e funzionare ininterrottamente dopo la perdita. Ciò è fondamentale per mantenere la fiducia delle parti interessate e proteggere i flussi di entrate durante i cambiamenti.

DINAMICHE DEL MERCATO

Le dinamiche del mercato includono fattori trainanti e restrittivi, opportunità e sfide che determinano le condizioni del mercato.                         

Fattori trainanti

La crescente consapevolezza di rilanciare il mercato

Diversi fattori trainanti contribuiscono alla crescita del mercato delle assicurazioni sul reddito delle persone chiave. La crescente consapevolezza tra le aziende riguardo al rischio di perdere persone chiave dal punto di vista finanziario è il motore principale e molte aziende, dopo essersi fatti un'idea di tale rischio finanziario in seguito alla perdita di persone chiave, cercano soluzioni assicurative che offrano sicurezza finanziaria in tali eventi. L'aumento del lavoro a distanza e la globalizzazione delle attività aziendali hanno accresciuto la necessità per le aziende di salvaguardare i ruoli indipendentemente dalla loro sede nel mondo. Inoltre, la crescente incidenza di problemi sanitari ed eventi ingiustificati, come pandemie e tensioni geopolitiche, ha evidenziato l'importanza di disporre di solide strategie di gestione del rischio. Le organizzazioni devono concentrarsi sulla pianificazione della continuità e sulla stabilità finanziaria; pertanto, è probabile che la domanda di assicurazioni sul reddito delle persone chiave alimenterà questo mercato.

• Le PMI che impiegano 50-249 persone riferiscono che una singola persona chiave contribuisce al 70% delle operazioni core business, sottolineando l'importanza della protezione assicurativa.
• Le aziende con oltre 250 dipendenti subiscono una perdita media del 12% in termini di produttività quando un alto dirigente è inabile, spingendo all'adozione di un'assicurazione sul reddito delle persone chiave.

Crescenti investimenti in progetti di trivellazione offshore per espandere il mercato

Esistono diversi fattori trainanti pronti ad aumentare in modo significativo la dimensione del mercato dell'assicurazione sul reddito delle persone chiave. La crescente complessità aziendale, le interdipendenze nei ruoli e la maggiore dipendenza tra le organizzazioni indicano ulteriormente la necessità di programmi assicurativi rafforzati progettati per coprire il personale chiave. Il personale chiave è fondamentale per le aziende quando si trovano ad affrontare sfide quali la fidelizzazione dei talenti, le economie volatili e gli ambienti competitivi in ​​tutto il mondo. Inoltre, l'espansione delle iniziative imprenditoriali e le esigenze delle PMI richiedono questo tipo di assicurazione poiché il successo della maggior parte di tali attività dipende da pochi individui. L'integrazione dell'analisi avanzata con le piattaforme digitali favorisce ulteriormente le aziende nella determinazione del rischio e nella progettazione dei prodotti assicurativi in ​​modo appropriato in base alle loro esigenze, il che ha aperto ulteriormente l'accesso al mercato. La maggiore conoscenza di questi fattori porterà a maggiori investimenti da parte di più organizzazioni nell'assicurazione del reddito delle persone chiave, espandendo ulteriormente il mercato.

Fattore restrittivo

Costi più elevati per ostacolare potenzialmente la crescita del mercato
 

Il costo sostenuto per l'acquisizione e il mantenimento di queste polizze comporta uno dei maggiori vincoli con l'assicurazione sul reddito delle persone chiave. Può essere molto costoso garantire dirigenti di alto rango o individui con competenze speciali, il che spesso rende una politica costosa da permettersi per chi ha budget di piccole imprese o start-up. Inoltre, l'identificazione e la valutazione delle "persone chiave" potrebbe rivelarsi complicata e portare quindi a sforzi ritardati o frustrati verso l'acquisizione della copertura adeguata. Ciò implica che un altro svantaggio di tali politiche è che non forniscono benefici materiali immediati perché mirano all'eventuale avversione al rischio. Alcune aziende potrebbero essere scoraggiate dall'investire in tali politiche, in particolare durante periodi economici incerti.

• Circa il 40% delle piccole imprese cita gli elevati premi assicurativi come un ostacolo alla copertura del personale chiave.
• Quasi il 35% delle aziende evita di acquistare un'assicurazione sul reddito delle persone chiave a causa della complessità dei termini della polizza e degli oneri amministrativi.

Numerose startup emergenti per creare opportunità per il prodotto sul mercato

Opportunità

Un'area di maggiori opportunità per l'assicurazione del reddito delle persone chiave è rappresentata dalle piccole e medie imprese, che ora stanno diventando ancora più numerose nelle startup. Nella maggior parte di queste iniziative imprenditoriali, le persone tendono a fare maggiore affidamento su alcuni individui critici per leadership, strategia e competenze particolari. Sempre più spesso le PMI devono fare i conti con i rischi finanziari derivanti dall'improvvisa perdita di personale chiave; rappresentano quindi un obiettivo ideale per le soluzioni assicurative delle persone chiave. Le aziende che diventano sempre più globali e adottano modelli di lavoro a distanza o ibridi creano grandi opportunità per gli assicuratori di fornire una copertura assicurativa molto completa che garantirebbe la continuità aziendale oltre i confini attraverso politiche di reddito delle persone chiave flessibili e personalizzate individualmente.

• Le aziende sono sempre più alla ricerca di politiche che coprano le assenze legate alla pandemia, con una domanda in aumento del 25%.
• Oltre il 50% delle imprese di medie dimensioni sta esplorando pacchetti assicurativi multilivello per tutelarsi dall'improvvisa indisponibilità del personale chiave.

 

Il valore e il contributo delle persone chiave all'azienda potrebbero rappresentare una potenziale sfida per i consumatori

Sfida

La principale preoccupazione per un consumatore di assicurazioni sul reddito delle persone chiave è la sfida di misurare con precisione il valore e il contributo delle persone chiave all'azienda. La determinazione di chi sia una "persona chiave" e la conseguente copertura avrebbe dovuto essere normalmente complicata perché richiederà la proiezione di potenziali benefici persi e interruzioni causate dalla loro assenza. Ciò può poi culminare in una sottoassicurazione, che lascia l'azienda vulnerabile ai rischi, o in una sovraassicurazione, che comporta premi inutilmente elevati. Ad esempio, le piccole imprese potrebbero non essere in grado di permettersi premi costosi legati a dirigenti o specialisti di alto livello, rendendo loro difficile proteggere completamente le proprie attività.

• Circa il 30% delle aziende subisce ritardi nell'elaborazione dei sinistri, con ripercussioni sulla fiducia del mercato.
• Le incertezze nelle condizioni economiche globali portano il 28% delle imprese a rinviare gli acquisti di assicurazioni per le persone chiave, presentando sfide per l'adozione da parte del mercato.

 

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MERCATO ASSICURATIVO REDDITO PERSONA CHIAVEAPPROFONDIMENTI REGIONALI

• America del Nord 

Il settore aziendale del Nord America, in particolare il mercato delle assicurazioni sul reddito delle persone chiave degli Stati Uniti, ha dominato il mercato delle assicurazioni sul reddito delle persone chiave grazie al settore aziendale ben consolidato e al numero enorme di piccole e medie imprese (PMI). In questo caso, i rischi finanziari derivanti dalla perdita di personale chiave sono ampiamente noti alle aziende, il che ha portato alla stipula di polizze assicurative per le persone chiave in tutte le regioni. Lo sviluppo dell'infrastruttura dei servizi finanziari e l'elevato livello di attenzione alla gestione del rischio alimentano ulteriormente la crescita di questo mercato in questa regione.

• Europa

Il mercato dell'assicurazione del reddito personale continua ad espandersi poiché le aziende si rendono conto dell'importanza di proteggere contro la perdita di individui chiave nel mercato europeo. Ad esempio, l'assicurazione ha una domanda molto elevata in paesi come il Regno Unito, la Germania e la Francia poiché si è registrata una forte crescita del numero di startup, PMI e società multinazionali. In Europa è stata posta grande enfasi sulla governance aziendale e sulla pianificazione della continuità, e le aziende sono costrette a investire in coperture assicurative olistiche per salvaguardare le posizioni critiche.

• Asia

L'Asia è in forte espansione con la crescita delle assicurazioni sul reddito delle persone chiave, che si espande con le economie in via di sviluppo in tutto il paese, soprattutto in Cina, India e Giappone. Il panorama imprenditoriale della regione si è ampliato ai settori delle PMI e degli imprenditori, aumentando così la domanda di assicurazioni per le persone chiave. L'aumento della globalizzazione e la crescente competitività delle aziende asiatiche hanno evidenziato la protezione delle persone chiave, con conseguente espansione del mercato. Tuttavia, la consapevolezza di tali assicurazioni è ancora relativamente sottosviluppata, quindi esiste un ampio potenziale di crescita.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

Principali attori del settore che plasmano il mercato attraverso l'innovazione e l'espansione del mercato

I principali motori della crescita del settore sono diversi grandi attori che sono costantemente concentrati sull'innovazione e sull'espansione strategica nel mercato dell'assicurazione del reddito delle persone chiave. Questi attori si stanno concentrando sullo sviluppo di soluzioni assicurative più adeguate alle specifiche esigenze aziendali in tutti i settori. Le aziende investono molto in ricerca e sviluppo per creare politiche flessibili e personalizzate in grado di soddisfare molti cambiamenti che le organizzazioni moderne incontrano, come i cambiamenti nei modelli di lavoro o nelle operazioni globali.

Oltre all'innovazione dei prodotti, queste aziende stanno anche espandendo le loro aree geografiche, in particolare nei mercati emergenti in cui sta aumentando la consapevolezza sull'assicurazione delle persone chiave. Questi attori leader del settore si stanno concentrando sempre più sull'espansione della portata e dei ricavi derivanti dalle assicurazioni per le persone chiave attraverso partnership strategiche, fusioni e acquisizioni insieme allo sviluppo delle loro piattaforme digitali. Questa combinazione di innovazione ed espansione del mercato garantirà che rimangano competitivi e soddisfino la crescente domanda di soluzioni olistiche di gestione del rischio.

• Allstate (Stati Uniti): assicurato oltre 18.000 dirigenti chiave a livello nazionale, offrendo piani di protezione del reddito personalizzati.
• A livello nazionale (Stati Uniti): le polizze assicurative per le persone chiave hanno coperto circa 12.500 leader aziendali, enfatizzando la progettazione flessibile delle polizze sia per le PMI che per le grandi imprese.

Elenco delle compagnie di assicurazione sul reddito delle persone chiave

• Allstate (United States)
• The Hartford (United States)
• Nationwide (United States)
• AXA (France)
• YF Life (Hong Kong)
• Principal Financial Services, Inc (United States)
• Tenet Limited (Hong Kong)
• CCW Global Limited (Hong Kong)
• FWD Life Insurance Company (Hong Kong)
• Zurich Insurance (Switzerland)
• Manulife (Canada)
• AIA Group (Hong Kong)
• Allianz (Germany)
• Trust Life & Investments (Bangladesh)
• Marsh & McLennan Companies (United States)
• Sun Life Financial (Canada)

SVILUPPI CHIAVE DEL SETTORE

Marzo 2023: Quando Zurich Insurance ha ampliato la portata della sua assicurazione per le persone chiave per i clienti aziendali lanciando la sua nuova suite digitale di strumenti, ha consentito meglio l'analisi e la personalizzazione della copertura per le aziende, contribuendo a migliorare l'esperienza dell'utente attraverso una gestione semplificata delle polizze e una protezione più semplice per il personale più importante delle aziende.

COPERTURA DEL RAPPORTO

Lo studio comprende un'analisi SWOT completa e fornisce approfondimenti sugli sviluppi futuri del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato, esplorando un'ampia gamma di categorie di mercato e potenziali applicazioni che potrebbero influenzarne la traiettoria nei prossimi anni. L'analisi tiene conto sia delle tendenze attuali che dei punti di svolta storici, fornendo una comprensione olistica delle componenti del mercato e identificando potenziali aree di crescita.

Il rapporto di ricerca approfondisce la segmentazione del mercato, utilizzando metodi di ricerca sia qualitativi che quantitativi per fornire un'analisi approfondita. Valuta inoltre l'impatto delle prospettive finanziarie e strategiche sul mercato. Inoltre, il rapporto presenta valutazioni nazionali e regionali, considerando le forze dominanti della domanda e dell'offerta che influenzano la crescita del mercato. Il panorama competitivo è meticolosamente dettagliato, comprese le quote di mercato dei principali concorrenti. Il rapporto incorpora nuove metodologie di ricerca e strategie dei giocatori su misura per il periodo di tempo previsto. Nel complesso, offre approfondimenti preziosi e completi sulle dinamiche del mercato in modo formale e facilmente comprensibile.