Dimensioni del mercato delle assicurazioni di reddito per persona chiave, quota, crescita e analisi del settore, per tipo (assicurazione sulla vita, assicurazione sul trauma e altri), per applicazione (individuo, piccole imprese (da 10 a 49 dipendenti), imprese di medie dimensioni (da 50 a 249 dipendenti) e grandi imprese (impiegano 250 o più persone)) e approfondimenti regionali e previsioni a 2035

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Mercato dell'assicurazione a reddito della persona chiavePanoramica

Le dimensioni del mercato delle assicurazioni a reddito chiave globale a 16,83 miliardi di dollari nel 2025 e si prevede che raggiungerà 17,84 miliardi di dollari nel 2026, crescendo ulteriormente a 29,73 miliardi di USD entro il 2035 a un CAGR stimato del 6% dal 2026 al 2035.

L'assicurazione a reddito per persona chiave fornisce protezione dell'azienda contro una perdita finanziaria se una delle sue "persone chiave" non è in grado di lavorare a causa di malattie o lesioni. Il piano compensa la perdita di entrate e spese causate dall'assunzione e dalla formazione di una sostituzione. Questo è un fattore cruciale per le piccole e medie imprese, che altrimenti dipendono da una singola persona chiave per eseguire tutte le operazioni. La politica garantisce la continuazione aziendale e riduce il colpo finanziario quando si sperimenta la perdita di uno di questi leader, il che potrebbe anche aiutare a mantenere la stabilità aziendale.

Risultati chiave

Impatto della guerra Russia-Ukraina

Mercato dell'assicurazione a reddito della persona chiaveHa avuto un effetto negativo a causa delle sanzioni economiche che interrompono le prestazioni aziendali

La guerra Russia-Ukraine ha particolarmente influenzato la quota di mercato delle assicurazioni del reddito della persona chiave, in particolare per quanto riguarda le società le cui operazioni risiedono nelle aree di guerra o hanno connessioni commerciali internazionali. Con i cambiamenti geoturbulenti e le sanzioni economiche che interrompono le prestazioni aziendali, le imprese sono sul punto di tutto quell'aumento del rischio di perdere il personale chiave a causa di trasferimento, servizio militare o instabilità finanziaria. Ciò ha inoltre dato origine all'interesse nell'ottenere l'assicurazione della persona chiave come difesa contro la perdita finanziaria derivante dall'insergibilità o dall'abilità di incapacità delle persone chiave di un'organizzazione.

Ultime tendenze

Affidarsi alla digitalizzazione e al lavoro remoto per guidare la crescita del mercato

Le recenti tendenze che spingono la crescita nel mercato includono la dipendenza dalla digitalizzazione e dal lavoro remoto. È diventato apparentemente ovvio che man mano che le aziende diventano sempre più globalizzate e virtuali, è necessario proteggere il personale critico che sarebbe di estrema importanza per la continuazione di qualsiasi operazione commerciale, anche se condotto in un ambiente di lavoro distribuito o ibrido. La tendenza è stata ulteriormente aumentata dall'emergere di posizioni di leadership remote. In questo caso, gli amministratori delegati e altri decisori strategici operavano in luoghi diversi in cui si coordinarono con i loro team e prendevano numerose decisioni commerciali.

Inoltre, esiste una crescente domanda di gestione del rischio inclusiva con polizze assicurative più personalizzate per salvaguardare gli interessi delle organizzazioni durante le pandemie, la tensione geopolitica o qualsiasi altro evento globale inaspettato, come l'improvviso disconoscimento delle persone chiave, questi alimentano ulteriormente la domanda nel mercato delle assicurazioni di reddito per le persone chiave. L'assicuratore sta inoltre prendendo atto e offre piani più flessibili e personalizzati su misura per soddisfare le mutevoli esigenze dell'organizzazione moderna.

• Oltre il 60% delle aziende ha implementato opzioni di lavoro a distanza, aumentando la domanda di assicurazioni sul reddito delle persone chiave per proteggere i decisori critici che lavorano da remoto.
• Oltre il 45% delle PMI ha aggiornato le proprie strategie di gestione del rischio per includere l'assicurazione su misura per la persona chiave, evidenziando uno spostamento verso la copertura personalizzata.

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Mercato dell'assicurazione a reddito della persona chiaveSEGMENTAZIONE

Per tipo

Sulla base del tipo, il mercato globale può essere classificato inAssicurazione sulla vita, Assicurazione sul trauma e altri

• Assicurazione sulla vita: questa sezione include piani che hanno lo scopo di fornire un risarcimento finanziario a un'organizzazione in caso di perdita significativa in caso di morte di un membro chiave. L'assicurazione sulla vita per un uomo chiave è uno dei tipi di copertura più comuni che garantisce che l'organizzazione si riprendesse senza un attacco dalla perdita compensando il reclutamento, il risarcimento o altre perdite per la perdita di profitto.

• Assicurazione sul trauma: l'assicurazione del trauma è anche chiamata assicurazione per malattie critiche. Il concetto è proteggere lo shock finanziario quando una persona chiave si ammala gravemente o ha un incidente come un infarto, un cancro o un ictus. La copertura della malattia critica garantirebbe che le imprese possano resistere alla possibile perdita temporanea o addirittura permanente del personale chiave derivante da una condizione di salute che alta la vita.

Per applicazione

Sulla base dell'applicazione, il mercato globale può essere classificato in 50 a 249 dipendenti) e grandi imprese (impiegano 250 o più persone)

• Le PMI (da 50 a 249 dipendenti): queste sono per lo più imprese su piccola e media scala con una dipendenza significativa da una o due persone chiave sotto forma di fondatori, senior manager o dipendenti specializzati, la cui fidelizzazione è fondamentale per la sopravvivenza e la crescita del business. L'assicurazione del reddito della persona chiave per questo segmento comporta protezione dall'instabilità finanziaria se la persona chiave si sta muore, si ammala o si disabilita. Le perdite sono piuttosto gravi per quanto riguarda le PMI e l'assicurazione garantisce la continuità aziendale al momento di tale disimpegno.

• Più di 250 dipendenti Grandi imprese: le grandi organizzazioni in genere mantengono una struttura formalizzata di leadership gestionale, ma dipendono ancora fortemente da alcuni dirigenti o specialisti principali la cui perdita potrebbe influire sulle operazioni, sulle decisioni o sulla redditività. In questo caso, l'assicurazione sul reddito delle persone chiave spesso copre i dirigenti di livello superiore, i membri del consiglio di amministrazione o importanti capi dipartimento per consentire all'azienda di riprendersi e funzionare ininterrottamente dopo la perdita. Ciò è fondamentale per mantenere la fiducia delle parti interessate e proteggere i flussi di entrate durante i cambiamenti.

Dinamiche di mercato

Le dinamiche del mercato includono fattori di guida e restrizione, opportunità e sfide che indicano le condizioni di mercato.                         

Fattori di guida

La crescente consapevolezza per aumentare il mercato

Numerosi fattori trainanti contribuiscono alla crescita del mercato delle assicurazioni del reddito della persona chiave. La crescente consapevolezza tra le imprese in merito a tale rischio che le loro persone chiave perdono finanziariamente è il principale pilota, e diverse aziende, dopo aver avuto un'idea di tale rischio finanziario a seguito della perdita di persone chiave, sono alla ricerca di soluzioni assicurative che forniscano sicurezza finanziaria a tali eventi. L'ascesa del lavoro remoto e la globalizzazione delle attività commerciali hanno aumentato la necessità per le aziende di salvaguardare i ruoli indipendentemente dalle loro sedi in tutto il mondo. Inoltre, la crescente incidenza di questioni relative alla salute ed eventi ingiustificati, come pandemie e tensioni geopolitiche, ha evidenziato l'importanza di avere solide strategie di gestione del rischio. Le organizzazioni devono concentrarsi sulla pianificazione della continuità e sulla stabilità finanziaria; Pertanto, è probabile che la domanda di un'assicurazione sul reddito delle persone chiave alimenta questo mercato.

• Le PMI che impiegano 50-249 persone riferiscono che una singola persona chiave contribuisce al 70% delle operazioni di core business, sottolineando l'importanza della protezione assicurativa.
• Le società con oltre 250 dipendenti sperimentano una perdita media del 12% di produttività quando un dirigente viene inabile, guidando l'adozione dell'assicurazione del reddito delle persone chiave.

Aumento degli investimenti in progetti di perforazione offshore per espandere il mercato

Esistono diversi fattori trainanti pronti ad aumentare in modo significativo la dimensione del mercato dell'assicurazione sul reddito delle persone chiave. La crescente complessità aziendale, le interdipendenze nei ruoli e la maggiore dipendenza tra le organizzazioni indicano ulteriormente la necessità di programmi assicurativi rafforzati progettati per coprire il personale chiave. Il personale chiave è fondamentale per le aziende quando si trovano ad affrontare sfide quali la fidelizzazione dei talenti, le economie volatili e gli ambienti competitivi in ​​tutto il mondo. Inoltre, l'espansione delle iniziative imprenditoriali e le esigenze delle PMI richiedono questo tipo di assicurazione poiché il successo della maggior parte di tali attività dipende da pochi individui. L'integrazione dell'analisi avanzata con le piattaforme digitali favorisce ulteriormente le aziende nella determinazione del rischio e nella progettazione dei prodotti assicurativi in ​​modo appropriato in base alle loro esigenze, il che ha aperto ulteriormente l'accesso al mercato. La maggiore conoscenza di questi fattori porterà a maggiori investimenti da parte di più organizzazioni nell'assicurazione del reddito delle persone chiave, espandendo ulteriormente il mercato.

Fattore restrittivo

Costi più elevati per impedire potenzialmente la crescita del mercato
 

Il costo sostenuto per l'acquisizione e il mantenimento di queste polizze comporta uno dei maggiori vincoli con l'assicurazione sul reddito delle persone chiave. Può essere molto costoso garantire dirigenti di alto rango o individui con competenze speciali, il che spesso rende una politica costosa da permettersi per chi ha budget di piccole imprese o start-up. Inoltre, l'identificazione e la valutazione delle "persone chiave" potrebbe rivelarsi complicata e portare quindi a sforzi ritardati o frustrati verso l'acquisizione della copertura adeguata. Ciò implica che un altro svantaggio di tali politiche è che non forniscono benefici materiali immediati perché mirano all'eventuale avversione al rischio. Alcune aziende potrebbero essere scoraggiate dall'investire in tali politiche, in particolare durante periodi economici incerti.

• Circa il 40% delle piccole imprese cita alti premi assicurativi come barriera alla copertura per il personale chiave.
• Quasi il 35% delle società evita l'acquisto di un'assicurazione di reddito da persona chiave a causa di termini di politica complessi e oneri amministrativi.

Emergendo numerose startup per creare opportunità per il prodotto sul mercato

Opportunità

Un'area di maggiori opportunità per l'assicurazione a reddito da persona chiave è nelle piccole e medie imprese, che ora stanno crescendo per diventare ancora più numerose nelle startup. Nella maggior parte di queste imprese, le persone tendono a fare più affidamento su alcune persone critiche per la leadership, la strategia e le competenze particolari. Sempre più le PMI stanno arrivando a patti con rischi finanziari derivanti dall'improvvisa perdita del personale chiave; Quindi sono un obiettivo ideale per le soluzioni assicurative per la persona chiave. Le aziende ottengono sempre più globali e adottano modelli di lavoro remoti o ibridi creano grandi opportunità per gli assicuratori di fornire una copertura molto completa di assicurazioni che garantirebbero la continuità aziendale oltre i confini attraverso politiche di reddito da persona chiave personalizzate e flessibili.

• Le società sono sempre più in cerca di politiche che coprono assenze correlate alla pandemia, con la domanda in aumento del 25%.
• Oltre il 50% delle imprese di medie dimensioni sta esplorando pacchetti assicurativi a più livelli per salvaguardare contro improvvisi indisponibilità del personale chiave.

 

Il valore e il contributo delle persone chiave all'azienda potrebbero essere una potenziale sfida per i consumatori

Sfida

La principale preoccupazione per un consumatore di assicurazioni sul reddito delle persone chiave è la sfida di misurare con precisione il valore e il contributo delle persone chiave all'azienda. La determinazione di chi sia una "persona chiave" e la conseguente copertura avrebbe dovuto essere normalmente complicata perché richiederà la proiezione di potenziali benefici persi e interruzioni causate dalla loro assenza. Ciò può poi culminare in una sottoassicurazione, che lascia l'azienda vulnerabile ai rischi, o in una sovraassicurazione, che comporta premi inutilmente elevati. Ad esempio, le piccole imprese potrebbero non essere in grado di permettersi premi costosi legati a dirigenti o specialisti di alto livello, rendendo loro difficile proteggere completamente le proprie attività.

• Circa il 30% delle aziende sperimenta ritardi nell'elaborazione delle richieste di risarcimento, che influenza la fiducia del mercato.
• Le incertezze in condizioni economiche globali portano il 28% delle imprese a posticipare gli acquisti di assicurazioni per le persone chiave, presentando sfide di adozione del mercato.

 

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Mercato dell'assicurazione a reddito della persona chiaveApprofondimenti regionali

• America del Nord 

Il settore aziendale del Nord America, in particolare il mercato delle assicurazioni sul reddito delle persone chiave degli Stati Uniti, ha dominato il mercato delle assicurazioni sul reddito delle persone chiave grazie al settore aziendale ben consolidato e al numero enorme di piccole e medie imprese (PMI). In questo caso, i rischi finanziari derivanti dalla perdita di personale chiave sono ampiamente noti alle aziende, il che ha portato alla stipula di polizze assicurative per le persone chiave in tutte le regioni. Lo sviluppo dell'infrastruttura dei servizi finanziari e l'elevato livello di attenzione alla gestione del rischio alimentano ulteriormente la crescita di questo mercato in questa regione.

• Europa

Il mercato dell'assicurazione del reddito della persona continua ad espandersi mentre le aziende realizzano l'importanza di proteggere dalla perdita di individui chiave nel mercato europeo. Ad esempio, l'assicurazione ha una domanda molto elevata in paesi come il Regno Unito, la Germania e la Francia poiché vi è stata un'alta crescita nel numero di startup, PMI e società multinazionali. L'enfasi è stata molto posta sul governo societario e sulla pianificazione della continuità in Europa e le imprese sono costrette a investire in coperture assicurative olistiche per salvaguardare le posizioni critiche.

• Asia

L'Asia è in forte espansione con la crescita dell'assicurazione del reddito delle persone chiave, spingendo con le economie in via di sviluppo in tutto il terreno, in particolare in Cina, India e Giappone. Il panorama commerciale della regione si è ampliato nelle PMI e nelle sezioni imprenditoriali, aumentando così la domanda di assicurazione per la persona chiave. L'aumento della globalizzazione e la crescente competitività delle aziende asiatiche hanno messo in evidenza la protezione delle persone chiave, con conseguente espansione del mercato. Tuttavia, la consapevolezza di tale assicurazione rimane relativamente sottosviluppata, quindi c'è molto potenziale di crescita.

Giocatori del settore chiave

Giochi chiave del settore che modellano il mercato attraverso l'innovazione e l'espansione del mercato

I principali driver di crescita del settore sono diversi grandi attori che si concentrano costantemente sull'innovazione e sull'espansione strategica sul mercato per l'assicurazione del reddito delle persone chiave. Questi giocatori si stanno concentrando sullo sviluppo di soluzioni assicurative più appropriate su misura per i requisiti aziendali specifici in tutti i settori. Le aziende investono fortemente nella ricerca e nello sviluppo per la creazione di politiche flessibili e personalizzate in grado di soddisfare molti cambiamenti che le organizzazioni moderne incontrano, come i cambiamenti nei modelli di lavoro o operazioni globali.

Oltre all'innovazione del prodotto, queste aziende stanno anche espandendo le loro aree geografiche, in particolare i mercati emergenti in cui la consapevolezza dell'assicurazione della persona chiave sta aumentando. Questi principali attori del settore si concentrano sempre più sull'espansione della portata e sul reddito dell'assicurazione della persona chiave attraverso partenariati strategici, fusioni e acquisizioni insieme allo sviluppo delle loro piattaforme digitali. Questa combinazione di innovazione e espansione del mercato garantirà che rimangono competitive e soddisfano la crescente domanda di soluzioni di gestione del rischio olistica.

• Allstate (Stati Uniti): assicurati oltre 18.000 dirigenti chiave a livello nazionale, offrendo piani di protezione del reddito personalizzati.
• Nationwide (Stati Uniti): le polizze assicurative per la persona chiave coprivano circa 12.500 leader aziendali, enfatizzando progetti di polizza flessibili per le PMI e le grandi imprese.

Elenco delle compagnie di assicurazione a reddito per persona chiave

• Allstate (United States)
• The Hartford (United States)
• Nationwide (United States)
• AXA (France)
• YF Life (Hong Kong)
• Principal Financial Services, Inc (United States)
• Tenet Limited (Hong Kong)
• CCW Global Limited (Hong Kong)
• FWD Life Insurance Company (Hong Kong)
• Zurich Insurance (Switzerland)
• Manulife (Canada)
• AIA Group (Hong Kong)
• Allianz (Germany)
• Trust Life & Investments (Bangladesh)
• Marsh & McLennan Companies (United States)
• Sun Life Financial (Canada)

Sviluppi chiave del settore

Marzo 2023: Quando Zurich Insurance ha ampliato la sua portata della sua persona chiave assicurativa per i clienti aziendali lanciando la sua nuova suite digitale di strumenti, ha consentito meglio l'analisi e la sartoria della copertura per le aziende, contribuendo a migliorare l'esperienza dell'utente attraverso la gestione delle politiche semplificate e una più facile protezione per il personale più importante delle imprese.

Copertura dei rapporti

Lo studio comprende un'analisi SWOT completa e fornisce approfondimenti sugli sviluppi futuri del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato, esplorando un'ampia gamma di categorie di mercato e potenziali applicazioni che potrebbero influenzarne la traiettoria nei prossimi anni. L'analisi tiene conto sia delle tendenze attuali che dei punti di svolta storici, fornendo una comprensione olistica delle componenti del mercato e identificando potenziali aree di crescita.

Il rapporto di ricerca approfondisce la segmentazione del mercato, utilizzando metodi di ricerca sia qualitativi che quantitativi per fornire un'analisi approfondita. Valuta anche l'impatto delle prospettive finanziarie e strategiche sul mercato. Inoltre, il rapporto presenta valutazioni nazionali e regionali, considerando le forze dominanti della domanda e della domanda che influenzano la crescita del mercato. Il panorama competitivo è meticolosamente dettagliato, comprese le quote di mercato di concorrenti significativi. Il rapporto incorpora nuove metodologie di ricerca e strategie dei giocatori su misura per i tempi previsti. Nel complesso, offre approfondimenti preziosi e completi sulle dinamiche del mercato in modo formale e facilmente comprensibile.