Dimensioni del mercato delle assicurazioni di reddito per persona chiave, quota, crescita e analisi del settore, per tipo (assicurazione sulla vita, assicurazione sul trauma e altri), per applicazione (individuo, piccole imprese (da 10 a 49 dipendenti), imprese di medie dimensioni (da 50 a 249 dipendenti) e grandi imprese (impiegano 250 o più persone)) e approfondimenti regionali e previsioni a 2033

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Mercato dell'assicurazione a reddito della persona chiavePanoramica

Le dimensioni del mercato dell'assicurazione del reddito della persona chiave globale del valore di circa 15,88 miliardi di dollari nel 2024 e dovrebbero raggiungere 26,46 miliardi di dollari entro il 2033, crescendo a un tasso di crescita annuale composto (CAGR) di circa il 6% dal 2025 al 2033.

L'assicurazione a reddito per persona chiave fornisce protezione dell'azienda contro una perdita finanziaria se una delle sue "persone chiave" non è in grado di lavorare a causa di malattie o lesioni. Il piano compensa la perdita di entrate e spese causate dall'assunzione e dalla formazione di una sostituzione. Questo è un fattore cruciale per le piccole e medie imprese, che altrimenti dipendono da una singola persona chiave per eseguire tutte le operazioni. La politica garantisce la continuazione aziendale e riduce il colpo finanziario quando si sperimenta la perdita di uno di questi leader, il che potrebbe anche aiutare a mantenere la stabilità aziendale.

Impatto della guerra Russia-Ukraina

Mercato dell'assicurazione a reddito della persona chiaveHa avuto un effetto negativo a causa delle sanzioni economiche che interrompono le prestazioni aziendali

La guerra Russia-Ukraine ha particolarmente influenzato la quota di mercato delle assicurazioni del reddito della persona chiave, in particolare per quanto riguarda le società le cui operazioni risiedono nelle aree di guerra o hanno connessioni commerciali internazionali. Con i cambiamenti geoturbulenti e le sanzioni economiche che interrompono le prestazioni aziendali, le imprese sono sul punto di tutto quell'aumento del rischio di perdere il personale chiave a causa di trasferimento, servizio militare o instabilità finanziaria. Ciò ha inoltre dato origine all'interesse nell'ottenere l'assicurazione della persona chiave come difesa contro la perdita finanziaria derivante dall'insergibilità o dall'abilità di incapacità delle persone chiave di un'organizzazione.

Ultima tendenza

Affidarsi alla digitalizzazione e al lavoro remoto per guidare la crescita del mercato

Le recenti tendenze che spingono la crescita nel mercato includono la dipendenza dalla digitalizzazione e dal lavoro remoto. È diventato apparentemente ovvio che man mano che le aziende diventano sempre più globalizzate e virtuali, è necessario proteggere il personale critico che sarebbe di estrema importanza per la continuazione di qualsiasi operazione commerciale, anche se condotto in un ambiente di lavoro distribuito o ibrido. La tendenza è stata ulteriormente aumentata dall'emergere di posizioni di leadership remote. In questo caso, gli amministratori delegati e altri decisori strategici operavano in luoghi diversi in cui si coordinarono con i loro team e prendevano numerose decisioni commerciali.

Inoltre, esiste una crescente domanda di gestione del rischio inclusiva con polizze assicurative più personalizzate per salvaguardare gli interessi delle organizzazioni durante le pandemie, la tensione geopolitica o qualsiasi altro evento globale inaspettato, come l'improvviso disconoscimento delle persone chiave, questi alimentano ulteriormente la domanda nel mercato delle assicurazioni di reddito per le persone chiave. L'assicuratore sta inoltre prendendo atto e offre piani più flessibili e personalizzati su misura per soddisfare le mutevoli esigenze dell'organizzazione moderna.

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Mercato dell'assicurazione a reddito della persona chiaveSEGMENTAZIONE

Per tipo

Sulla base del tipo, il mercato globale può essere classificato inAssicurazione sulla vita, Assicurazione sul trauma e altri

• Assicurazione sulla vita: questa sezione include piani che hanno lo scopo di fornire un risarcimento finanziario a un'organizzazione in caso di perdita significativa in caso di morte di un membro chiave. L'assicurazione sulla vita per un uomo chiave è uno dei tipi di copertura più comuni che garantisce che l'organizzazione si riprendesse senza un attacco dalla perdita compensando il reclutamento, il risarcimento o altre perdite per la perdita di profitto.

• Assicurazione sul trauma: l'assicurazione del trauma è anche chiamata assicurazione per malattie critiche. Il concetto è proteggere lo shock finanziario quando una persona chiave si ammala gravemente o ha un incidente come un infarto, un cancro o un ictus. La copertura della malattia critica garantirebbe che le imprese possano resistere alla possibile perdita temporanea o addirittura permanente del personale chiave derivante da una condizione di salute che alta la vita.

Per applicazione

Sulla base dell'applicazione, il mercato globale può essere classificato in 50 a 249 dipendenti) e grandi imprese (impiegano 250 o più persone)

• Le PMI (da 50 a 249 dipendenti): queste sono per lo più imprese su piccola e media scala con una dipendenza significativa da una o due persone chiave sotto forma di fondatori, senior manager o dipendenti specializzati, la cui fidelizzazione è fondamentale per la sopravvivenza e la crescita del business. L'assicurazione del reddito della persona chiave per questo segmento comporta protezione dall'instabilità finanziaria se la persona chiave si sta muore, si ammala o si disabilita. Le perdite sono piuttosto gravi per quanto riguarda le PMI e l'assicurazione garantisce la continuità aziendale al momento di tale disimpegno.

• Più di 250 dipendenti grandi imprese: le grandi organizzazioni mantengono in genere una struttura formalizzata della leadership di gestione, ma sono ancora fortemente dipendenti da alcuni dirigenti o specialisti di base la cui perdita potrebbe influenzare le operazioni, le decisioni o la redditività. In questo caso, l'assicurazione del reddito delle persone chiave copre spesso i dirigenti di livello superiore, i membri del consiglio o importanti capi di dipartimenti per consentire all'azienda di recuperare e eseguire ininterrotti dopo la loro perdita. Ciò è fondamentale per mantenere la fiducia degli stakeholder e proteggere i flussi di entrate durante i cambiamenti.

Dinamiche di mercato

Le dinamiche del mercato includono fattori di guida e restrizione, opportunità e sfide che indicano le condizioni di mercato.                         

Fattori di guida

La crescente consapevolezza per aumentare il mercato

Numerosi fattori trainanti contribuiscono alla crescita del mercato delle assicurazioni del reddito della persona chiave. La crescente consapevolezza tra le imprese in merito a tale rischio che le loro persone chiave perdono finanziariamente è il principale pilota, e diverse aziende, dopo aver avuto un'idea di tale rischio finanziario a seguito della perdita di persone chiave, sono alla ricerca di soluzioni assicurative che forniscano sicurezza finanziaria a tali eventi. L'ascesa del lavoro remoto e la globalizzazione delle attività commerciali hanno aumentato la necessità per le aziende di salvaguardare i ruoli indipendentemente dalle loro sedi in tutto il mondo. Inoltre, la crescente incidenza di questioni relative alla salute ed eventi ingiustificati, come pandemie e tensioni geopolitiche, ha evidenziato l'importanza di avere solide strategie di gestione del rischio. Le organizzazioni devono concentrarsi sulla pianificazione della continuità e sulla stabilità finanziaria; Pertanto, è probabile che la domanda di un'assicurazione sul reddito delle persone chiave alimenta questo mercato.

Aumento degli investimenti in progetti di perforazione offshore per espandere il mercato

Esistono diversi fattori trainanti pronti ad aumentare significativamente le dimensioni del mercato dell'assicurazione del reddito delle persone chiave. Aumentare la complessità aziendale, le interdipendenze nei ruoli e una maggiore dipendenza tra le organizzazioni indicano ulteriormente la necessità di schemi assicurativi migliorati progettati per coprire il personale chiave. Il personale chiave è fondamentale per le aziende quando affrontano sfide come la fidelizzazione dei talenti, le economie volatili e gli ambienti competitivi in ​​tutto il mondo. Inoltre, le iniziative imprenditoriali in espansione e i requisiti delle PMI richiedono questo tipo di assicurazione poiché il successo della maggior parte di tali aziende dipende da alcune persone. L'integrazione dell'analisi avanzata con piattaforme digitali favorisce ulteriormente le società nella determinazione del rischio e nella progettazione dei prodotti assicurativi in ​​modo appropriato in base ai loro requisiti, che ha aperto ulteriormente l'accesso al mercato. La crescita delle conoscenze su questi fattori porterà ad un aumento degli investimenti da parte di più organizzazioni nell'assicurazione del reddito delle persone chiave, diffondendo ulteriormente il mercato.

Fattore restrittivo

Costi più elevati per impedire potenzialmente la crescita del mercato

Il costo sostenuto nell'acquisizione e nella manutenzione di queste polizze porta una delle principali restrizioni con l'assicurazione del reddito da persona chiave. Può essere molto costoso garantire dirigenti di alto rango o individui con competenze speciali, il che spesso rende una politica costosa da permettersi a coloro che sono in termini di attività più piccole o start-up. Inoltre, identificare e valutare le "persone chiave" potrebbe essere ingombrante, portando quindi a sforzi ritardati o frustrati per l'acquisizione della copertura appropriata. Ciò implica che un altro svantaggio di tali politiche è che non forniscono benefici materiali immediati perché stanno prendendo di mira un'eventuale avversione al rischio. Alcune aziende potrebbero essere scoraggiate dagli investimenti in tali politiche, in particolare durante i periodi economici incerti.

Opportunità

Emergendo numerose startup per creare opportunità per il prodotto sul mercato

Un'area di maggiori opportunità per l'assicurazione a reddito da persona chiave è nelle piccole e medie imprese, che ora stanno crescendo per diventare ancora più numerose nelle startup. Nella maggior parte di queste imprese, le persone tendono a fare più affidamento su alcune persone critiche per la leadership, la strategia e le competenze particolari. Sempre più le PMI stanno arrivando a patti con rischi finanziari derivanti dall'improvvisa perdita del personale chiave; Quindi sono un obiettivo ideale per le soluzioni assicurative per la persona chiave. Le aziende ottengono sempre più globali e adottano modelli di lavoro remoti o ibridi creano grandi opportunità per gli assicuratori di fornire una copertura molto completa di assicurazioni che garantirebbero la continuità aziendale oltre i confini attraverso politiche di reddito da persona chiave personalizzate e flessibili.

Sfida

Il valore e il contributo delle persone chiave all'azienda potrebbero essere una potenziale sfida per i consumatori

Le principali preoccupazioni per un consumatore di assicurazione sul reddito delle persone chiave è la sfida di misurare proprio il valore e il contributo delle persone chiave all'azienda. La determinazione di chi è una "persona chiave" e la copertura risultante che si sarebbe dovuto essere normalmente complicata perché richiederà la proiezione di potenziali benefici e interruzioni perduti causati dalla loro assenza. Ciò può quindi culminare in un insuccesso in cui lascia gli affari vulnerabili ai rischi o in assicurazione, il che comporta premi inutilmente alti. Ad esempio, le piccole imprese potrebbero non essere in grado di offrire costosi premi relativi a dirigenti o specialisti di alto livello, rendendo difficile per loro proteggere pienamente le loro operazioni.

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Mercato dell'assicurazione a reddito della persona chiaveApprofondimenti regionali

• America del Nord 

Il settore aziendale del Nord America, in particolare il mercato dell'assicurazione del reddito chiave degli Stati Uniti, ha dominato il mercato dell'assicurazione del reddito delle persone chiave a causa del ben consolidato settore aziendale e di avere un numero enorme di piccole e medie imprese (PMI). Qui, i rischi finanziari derivanti dalla perdita di personale chiave sono ampiamente noti alle società, il che ha portato a polizze assicurative per le persone chiave tra le regioni. Sviluppato Infrastruttura di servizi finanziari e un alto livello di attenzione alla gestione del rischio Ulteriore crescita del carburante in questo mercato in questa regione.

• Europa

Il mercato dell'assicurazione del reddito della persona continua ad espandersi mentre le aziende realizzano l'importanza di proteggere dalla perdita di individui chiave nel mercato europeo. Ad esempio, l'assicurazione ha una domanda molto elevata in paesi come il Regno Unito, la Germania e la Francia poiché vi è stata un'alta crescita nel numero di startup, PMI e società multinazionali. L'enfasi è stata molto posta sul governo societario e sulla pianificazione della continuità in Europa e le imprese sono costrette a investire in coperture assicurative olistiche per salvaguardare le posizioni critiche.

• Asia

L'Asia è in forte espansione con la crescita dell'assicurazione del reddito delle persone chiave, spingendo con le economie in via di sviluppo in tutto il terreno, in particolare in Cina, India e Giappone. Il panorama commerciale della regione si è ampliato nelle PMI e nelle sezioni imprenditoriali, aumentando così la domanda di assicurazione per la persona chiave. L'aumento della globalizzazione e la crescente competitività delle aziende asiatiche hanno messo in evidenza la protezione delle persone chiave, con conseguente espansione del mercato. Tuttavia, la consapevolezza di tale assicurazione rimane relativamente sottosviluppata, quindi c'è molto potenziale di crescita.

Giocatori del settore chiave

Giochi chiave del settore che modellano il mercato attraverso l'innovazione e l'espansione del mercato

I principali driver di crescita del settore sono diversi grandi attori che si concentrano costantemente sull'innovazione e sull'espansione strategica sul mercato per l'assicurazione del reddito delle persone chiave. Questi giocatori si stanno concentrando sullo sviluppo di soluzioni assicurative più appropriate su misura per i requisiti aziendali specifici in tutti i settori. Le aziende investono fortemente nella ricerca e nello sviluppo per la creazione di politiche flessibili e personalizzate in grado di soddisfare molti cambiamenti che le organizzazioni moderne incontrano, come i cambiamenti nei modelli di lavoro o operazioni globali.

Oltre all'innovazione del prodotto, queste aziende stanno anche espandendo le loro aree geografiche, in particolare i mercati emergenti in cui la consapevolezza dell'assicurazione della persona chiave sta aumentando. Questi principali attori del settore si concentrano sempre più sull'espansione della portata e sul reddito dell'assicurazione della persona chiave attraverso partenariati strategici, fusioni e acquisizioni insieme allo sviluppo delle loro piattaforme digitali. Questa combinazione di innovazione e espansione del mercato garantirà che rimangono competitive e soddisfano la crescente domanda di soluzioni di gestione del rischio olistica.

Elenco delle compagnie di assicurazione a reddito per persona chiave

• Allstate (United States)
• The Hartford (United States)
• Nationwide (United States)
• AXA (France)
• YF Life (Hong Kong)
• Principal Financial Services, Inc (United States)
• Tenet Limited (Hong Kong)
• CCW Global Limited (Hong Kong)
• FWD Life Insurance Company (Hong Kong)
• Zurich Insurance (Switzerland)
• Manulife (Canada)
• AIA Group (Hong Kong)
• Allianz (Germany)
• Trust Life & Investments (Bangladesh)
• Marsh & McLennan Companies (United States)
• Sun Life Financial (Canada)

Sviluppi chiave del settore

Marzo 2023: Quando Zurich Insurance ha ampliato la sua portata della sua persona chiave assicurativa per i clienti aziendali lanciando la sua nuova suite digitale di strumenti, è meglio consentire l'analisi e la sartoria della copertura per le aziende, contribuendo a migliorare l'esperienza dell'utente attraverso la gestione delle politiche semplificate e la protezione più facile per il personale più importante delle imprese.

Copertura dei rapporti

Lo studio comprende un'analisi SWOT completa e fornisce approfondimenti sugli sviluppi futuri all'interno del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato, esplorando una vasta gamma di categorie di mercato e potenziali applicazioni che possono influire sulla sua traiettoria nei prossimi anni. L'analisi tiene conto sia delle tendenze attuali che dei punti di svolta storici, fornendo una comprensione olistica dei componenti del mercato e identificando potenziali aree per la crescita.

Il rapporto di ricerca approfondisce la segmentazione del mercato, utilizzando metodi di ricerca sia qualitativi che quantitativi per fornire un'analisi approfondita. Valuta anche l'impatto delle prospettive finanziarie e strategiche sul mercato. Inoltre, il rapporto presenta valutazioni nazionali e regionali, considerando le forze dominanti della domanda e della domanda che influenzano la crescita del mercato. Il panorama competitivo è meticolosamente dettagliato, comprese le quote di mercato di concorrenti significativi. Il rapporto incorpora nuove metodologie di ricerca e strategie dei giocatori su misura per i tempi previsti. Nel complesso, offre approfondimenti preziosi e completi sulle dinamiche del mercato in modo formale e facilmente comprensibile.