Merchant Cash Advance Dimensioni del mercato, quota, crescita e analisi del settore, per tipo (anticipo in contanti online e anticipo in contanti offline), per domanda (banche, società di carte di credito e altri) e approfondimenti regionali e previsioni a 2033

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Anticipo in contanti mercantili Panoramica del mercato

La dimensione del mercato dell'avanzamento in contanti del commerciante è stata valutata a circa 30 miliardi di dollari nel 2024 e dovrebbe raggiungere 65,12 miliardi di dollari entro il 2033, crescendo a un tasso di crescita annuale composto (CAGR) di circa il 9% dal 2025 al 2033.  

Un anticipo in contanti commerciali (MCA) è una forma di finanziamento in cui un'impresa riceve un pagamento forfettario prematuramente in cambio di una percentuale del suo reddito da destino. Questo accordo è generalmente utilizzato da piccole aziende che potrebbero non qualificarsi per i prestiti bancari convenzionali a causa di valutazioni di punteggio di credito inferiori o perdita di garanzia. I progressi in contanti mercantili sono spesso utilizzati da società con vendite di carte ad alto punteggio di credito, che includono negozi di vendita al dettaglio e ristoranti, in cerca di finanziamenti per mestruazioni a breve termine senza garanzie.

Molte piccole aziende hanno difficoltà a qualificarsi per i prestiti di istituzione finanziaria convenzionali a causa di rigide necessità, insieme alle classifiche di punteggio di credito elevate e all'enorme documentazione. Gli MCA forniscono una scelta di finanziamento di opportunità con le necessità di riduzione del punteggio di credito e approvazioni più rapide, rendendole abbastanza attraenti per le aziende che desiderano accedere rapidamente al capitale. A differenza dei prestiti tradizionali, che possono richiedere settimane alla tecnica, gli MCA offrono fondi in alcuni giorni, assemblaggio delle esigenze in contanti istantanee delle agenzie. Le frasi di rimborso flessibili (basate su una percentuale delle vendite) inoltre incantesimi per le agenzie con flussi di cassa variabili, insieme a settori della vendita al dettaglio e del vettore alimentare.

Impatto covid-19

L'industria dell'avanzamento in contanti mercantile ha avuto un effetto positivo a causa dell'aumento della domanda di finanziamenti a breve termine durante la pandemica Covid-19

La pandemia globale di Covid-19 è stata senza precedenti e sbalorditive, con il mercato che ha una domanda più alta del previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemici. L'improvvisa crescita del mercato riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna a livelli pre-pandemici. 

Molte piccole agenzie hanno affrontato che sorprendente cassa vanno con la carenza di flusso a causa di blocchi, ridotto spesa per i mecenati e restrizioni operative. La necessità di contanti rapidi per coprire prezzi come leasing, le buste paga e i servizi pubblici hanno causato un'elevata domanda di MCA, poiché offrono investimenti rapidi e utili senza metodi di approvazione prolungati.

Ultima tendenza

Integrazione con pacchetti di benefici per guidare la crescita del mercato

I fornitori di MCA stanno sfruttando l'intelligenza artificiale (AI) e l'analisi delle informazioni per valutare i profili finanziari e dei pericoli dei candidati in modo più appropriato. Studiando i fatti delle transazioni, le monete galleggiano o anche le valutazioni di linea, i fornitori di MCA possono rendere più veloci e maggiori selezioni affidabili, aiutandole a rendere più grande la loro base di patrono mentre si tratta di minaccia.

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Segmentazione del mercato anticipo in contanti mercantili

Per tipo

Sulla base del tipo, il mercato globale può essere classificato in anticipo in contanti online e anticipo in contanti offline.

• Anticipo in contanti online: viene effettuato un anticipo in contanti online e gestito completamente online, presentando comfort e velocità. Questo tipo di aumento delle monete è in particolare famoso con piccole organizzazioni e individui che desiderano una fascia di prezzo rapida a prezzi a breve termine.

• Anticipo in contanti offline: un anticipo in contanti offline include un modo software più tradizionale, individuale, regolarmente attraverso un prestatore fisico o un dipartimento bancario. Questo approccio può richiedere più tempo ma può fornire un divertimento più personalizzato.

Per applicazione

Sulla base dell'applicazione, il mercato globale può essere classificato in banche, società di carte di credito e altri.

• Banche: le banche hanno iniziato a fornire MCAS come opzione di finanziamento opportunità per soddisfare le piccole agenzie che non si qualificano per i prestiti tradizionali. Ciò consente alle banche di diversificare il loro portafoglio di prodotti e servire una gamma più ampia di clienti.

• Società di carte di credito: le società di carte di credito possono impacchettare gli MCA con le loro offerte di elaborazione dei prezzi, rendendo regolare per gli operatori di accedere alla fascia di prezzo principalmente in base alle vendite di carte di credito.

Dinamiche di mercato

Le dinamiche del mercato includono fattori di guida e restrizione, opportunità e sfide che indicano le condizioni di mercato.

Fattori di guida

Accesso rapido al capitale per aumentare il mercato

Un fattore nella crescita del mercato dell'avanzamento in contanti mercantili è un rapido accesso al capitale. Molte piccole organizzazioni affrontano una durata di scarsa glida, sia a causa di stagionalità, spese improvvise o fatture ritardate da parte dei clienti. L'MCA fornisce un rapido ammissione alle finanze, che possono essere utilizzate per coprire i prezzi operativi, i salari, l'inventario o altri desideri economici immediati. La capacità di ottenere finanziamenti entro 24 a settantadue ore consente alle agenzie di far fronte a tali lacune di flusso di cassa urgenti, interrompendo le interruzioni delle operazioni. A differenza dei prestiti tradizionali, che richiedono regolarmente garanzie, gli MCA non sono garantiti. Ciò li rende particolarmente attraenti per le organizzazioni prive di risorse diffuse o quelle non disposte a cose preziose. Il potenziale per ottenere rapidamente l'ingresso al capitale senza la necessità di garanzie riduce gli ostacoli all'ottenimento di finanziamenti, guidando più aziende da mostrare all'MCAS.

Crescente domanda da piccole e medie imprese (PMI) per espandere il mercato

Molte PMI Warfare verso finanziamenti stabili attraverso le banche tradizionali a causa di rigide necessità di credito, mancanza di garanzie o registri finanziari inadeguati. Gli MCA forniscono una scelta extra pratico, poiché coscono la consapevolezza delle entrate delle vendite future invece dei punteggi dei punteggi di credito o delle garanzie, assemblaggio dei desideri di finanziamento delle PMI che potrebbero non qualificarsi per i prestiti tradizionali. Le PMI richiedono spesso un breve diritto all'ingresso a Capital per gestire le operazioni quotidiane, il libro paga di Cowl, l'inventario dell'inventario o sequestrare opportunità di aumento. A differenza dei prestiti convenzionali, che prevedono tattiche di approvazione prolungate, MCAS fornisce finanze in pochi giorni, assemblaggio delle esigenze di float di cassa sensibili al tempo di quelle società. I termini di rimborso curriculum - stabiliti come percentuale delle vendite del destino - sono anche attraenti per le PMI con flussi di cassa fluttuanti. Molte PMI funzionano nelle industrie stagionali (comevedere al dettaglio, turismo o offerte di pasti) in cui vanno le vendite nel corso dell'anno. I pagamenti MCA sono legati alle vendite, consentendo alle PMI di ripagare extra nel corso dei periodi di alto livello e meno nel corso di durate più lente. Ciò si allinea correttamente con i cicli Waft delle monete delle PMI, rendendo MCAS un'opzione di finanziamento accattivante.

Fattore restrittivo

Alti costi e tassi di interesse per impedire potenzialmente la crescita del mercato

Gli MCA sono riconosciuti per costi elevati rispetto ai prestiti tradizionali, spesso calcolati l'utilizzo di un addebito di emissione al posto di un addebito di interesse. Ciò può rendere il potente tasso percentuale annuo (APR) notevolmente migliore, a volte superiore al 50% o più. L'alto valore scoraggia alcuni gruppi, in particolare quelli con margini di riduzione, da optare per un MCA.

Opportunità

Modelli di rimborso automatizzato per creare opportunità per il prodotto sul mercato

Collaborando con processori a pagamento digitale (come Square, PayPal e Shopify), le società MCA possono mettere in vigore strutture di compensazione computerizzate immediatamente legate alle transazioni di vendita di un'impresa. Ciò rende il metodo più efficiente e concepibile per ciascun fornitori e debitori, diminuendo l'onere amministrativo dei pagamenti di monitoraggio.

Sfida

La regolamentazione dei tassi di interesse e delle commissioni potrebbe essere una potenziale sfida per i consumatori

Molti governi e regolamentazione monetaria i nostri corpi stanno prendendo in considerazione o applicando linee guida più severe sui prezzi e le quotazioni di interesse associate agli MCA. Gli alti costi degli MCA, spesso calcolavano l'uso dei costi dei fattori piuttosto che le commissioni di hobby, hanno tratto reclami per essere troppo costosi per i gruppi, in particolare quelli piccoli con margini stretti. Ciò dovrebbe causare l'imposizione di limiti o necessità di divulgazione più rigorose, incidendo sulla redditività e la struttura delle offerte MCA.

Mercato di anticipo in contanti mercantili Intuizioni regionali

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• America del Nord

Il Nord America è la regione in più rapida crescita in questo mercato e detiene la massima quota di mercato in contanti mercantili. L'ambiente economico nordamericano è evidentemente evoluto, con sistemi bancari e prezzi avanzati che facilitano l'ammissione pulita per gli investimenti. Gli istituti finanziari e i gruppi fintech hanno collegato infrastrutture robuste per guidare transazioni veloci e stabili, rendendo meno difficile per le aziende MCA valutare il pericolo e distribuire la fascia di prezzo rapidamente per le agenzie. Il mercato degli anticipo dei commercianti degli Stati Uniti, è un hub per l'innovazione FinTech, con molte principali agenzie FinTech specializzate in prestiti alternativi, come MCAS. Queste aziende sfruttano la generazione, l'analisi delle informazioni e l'intelligenza artificiale per valutare i pericoli, semplificare il sistema software e fornire rapidi finanziamenti. La loro capacità di valutare le prestazioni aziendali attraverso i registri delle transazioni, piuttosto che dipendere totalmente nelle classifiche del credito, ha causato più diritto all'ingresso a MCA per le piccole società.

• Europa

L'Europa ha una vasta gamma di società di piccole e medie dimensioni che possono essere fondamentali per il sistema economico. Queste aziende affrontano spesso situazioni esigenti che hanno accesso a prestiti di istituti finanziari convenzionali a causa di rigorosi standard di prestito, rendendoli i migliori candidati per soluzioni di finanziamento delle opportunità come MCAS. La quantità di sviluppo di PMI crea un mercato grande e crescente per le aziende MCA. Il mercato degli anticipi in contanti mercantili in via europea è in fase di guida di un settore SMB crescente, una domanda estesa di finanziamenti alternativi, un ambiente normativo positivo, l'adozione dei pagamenti digitali e la spinta verso l'alto dell'ambiente FinTech. Questi elementi si stanno combinando per rendere l'Europa un mercato attraente ed in espansione per i vettori MCA.

• Asia

L'Asia è nazionale per un'ampia varietà di PMI, specialmente in sedi internazionali come Cina, India, Giappone e Sud -est asiatico, dove le piccole società danno un contributo sostanzialmente al sistema finanziario. Queste aziende affrontano spesso sfide ad accedere al finanziamento convenzionale, il che rende alternative di finanziamento alternative come MCAS un numero crescente di famosi. La crescente quantità di PMI in Asia crea un mercato gigante per le aziende MCA. Il mercato degli anticipi in contanti mercantili in via di asia è guidato dalla crescente gamma di PMI, accesso limitato al finanziamento tradizionale, alla spinta verso l'alto dei sistemi di e-commerce e fintech e la richiesta di soluzioni di capitale brevi e benie. Questi elementi misti rendono l'Asia un posto chiave per la crescita del mercato MCA, poiché le aziende all'interno dell'area cercano merce monetaria alternativa che si allineano con le loro esigenze uniche.

Giocatori del settore chiave

Giochi dei principali attori del settore che modellano il mercato attraverso la diversificazione del prodotto e l'espansione del mercato

Mentre i progressi in contanti mercantili sono un prodotto chiave, molti fornitori stanno diversificando le loro offerte per includere diverse varietà di finanziamenti alternativi costituiti da ceppi di credito, prestiti a breve termine e prestiti aziendali. Ciò consente di soddisfare le esigenze di finanziamento uniche nel suo genere a numerosi livelli di crescita. I giocatori chiave stanno anche adattando la loro merce per modellare i desideri specifici di vari settori (ad es. Retail, ospitalità, assistenza sanitaria) o dimensioni aziendali. Ad esempio, alcuni fornitori di MCA offrono merce specializzata per gruppi di e-commerce che acquisiscono fatture tramite piattaforme online. Sebbene i venditori MCA siano creditori di istituti non finanziari, molti hanno stabilito partenariati con stabilimenti monetari tradizionali per raggiungere una base di acquirenti più ampia. Queste collaborazioni aiutano a rendere più grandi i servizi di prodotto MCA e possono anche coinvolgere il co-branding, in cui le banche possono fornire merce MCA lungo i loro diversi servizi. Come citato in anticipo, le partnership con processori di pagamento che includono PayPal, Square e Shopify assistono i vettori MCA ad acquisire fatti di vendita in tempo reale, verificare l'idoneità economica di un'impresa commerciale e facilitare i rimborsi senza soluzione di continuità. Questa integrazione rende inoltre meno complicata per le aziende ottenere il diritto all'ingresso al finanziamento senza che non è necessario sottoporsi a lunghe tecniche di applicazione.

Elenco delle migliori società di anticipo in contanti mercantili

• Fundbox(U.S.)
• Credibly(U.S.)
• American Express(U.S.)
• Fora Financial(U.S.)
• PayPal Working Capital(U.S.)

Sviluppo chiave del settore

Maggio 2022:Visa, una delle principali società di addebito virtuale in tutto il mondo, ha introdotto una partnership con Fundbox, una piattaforma di capitale operativo incorporato per le piccole imprese, per abbellire la piattaforma di Fundbox con l'energia dei pagamenti virtuali. La carta di debito Visa FLADBOX FLEX, rilasciata con l'aiuto di Pathward, N.A., è la laurea in questa appuntamento e facilita meglio i clienti delle piccole aziende a gestire i loro deflussi di monete. 

Copertura dei rapporti

Lo studio comprende un'analisi SWOT completa e fornisce approfondimenti sugli sviluppi futuri all'interno del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato, esplorando una vasta gamma di categorie di mercato e potenziali applicazioni che possono influire sulla sua traiettoria nei prossimi anni. L'analisi tiene conto sia delle tendenze attuali che dei punti di svolta storici, fornendo una comprensione olistica dei componenti del mercato e identificando potenziali aree per la crescita.

Il mercato Merchant Cash Advance (MCA) è una risposta al finanziamento alternativa che consente alle aziende, nelle principali organizzazioni di piccole e medie dimensioni (PMI), di accedere al capitale principalmente in base al loro reddito futuro. Questo mercato è cresciuto gradualmente poiché le aziende stanno cercando per alternative di finanziamento brevi e flessibili dalle porte dei prestiti di istituti finanziari convenzionali, che spesso hanno rigorose necessità. Il mercato dell'MCA è essenzialmente spinto dalla crescente richiesta di finanziamenti veloci e non garantiti, principalmente da PMI che non si qualificano per i prestiti tradizionali. Si prevede che il mercato dell'MCA mantenga la crescita man mano che più PMI chiedono attività di investimento opportunità e la digitalizzazione dei servizi finanziari continua ad espandersi. Tuttavia, le sfide relative alle spese ad alto contenuto di altesi, alle preoccupazioni normative e ai problemi di rimborso vogliono essere affrontate per il boom sostenuto.