傷害および健康保険の市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（集団個人傷害、個人個人傷害および非メディケア補足健康保険）、用途別（ダイレクトマーケティング、銀行窓販、代理店、電子商取引およびブローカー）、および2026年から2035年の地域予測

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事故および健康保険市場の概要

世界の傷害・健康保険市場は、2026年の16億6,000万ドルから2035年までに27億5,000万ドルに達すると見込まれており、2026年から2035年までCAGR 5.8%で成長します。経済的保護と医療費に対する意識が高まるにつれ、傷害・健康保険市場は成長しています。北米とアジア太平洋地域では保険料の伸びが最も顕著です。

傷害健康保険は、通常の健康関連保険とは別に、事故や健康状態による医療費を補償する保険です。このような保険は、収入の損失、リハビリテーション、医療費ではカバーされないその他の費用などの分野に対応しています。プランによっては、事故による怪我のみをカバーするものもあれば、病気に起因するものもあります。これには、入院、医師の診察、処方薬、治療のための交通手段が含まれる場合があります。一部の保険では、病気や怪我のために治療が必要で、収入を得るために働くことができない場合に現金給付も提供されます。雇用主が後援するプランに基づく追加の医療手当は、緊急時のサポートを提供するだけでなく、経済的安全にもプラスになります。

傷害保険と健康保険は、控除、共同保険、直接給付金の支払いなどの属性に基づいて、一般的な健康保険契約とは異なります。提案された政策の一部では、受益者が政策費用として現金を拠出することが期待されるという条項が採用されている。対照的に、保険料の一部を負担することが期待される共同保険制度を採用した保険会社もある。これらは医療サービス提供者や保険加入者に支払われるため、自分たちのために保管されているお金をいつでも使うことができます。これらの要因には、保険の決定を行う前の補償範囲の制限、除外、保険料のコストなどが含まれます。このタイプの保険は、高額な医療費につながる可能性のある不幸な出来事が発生した場合に、人々とその扶養家族が経済的なバックアップを得るのに役立ちます。

新型コロナウイルス感染症の影響

パンデミックにより健康保険の問い合わせが急増し、市場が活性化

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較して、すべての地域で予想を上回る需要が発生しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

パンデミックにより、医療費に関して経済的に保護される必要性に対する意識が高まりました。これらの問題により、個人や家族は、あらゆる形態の健康上の危険を手頃な価格でカバーする保険を見つけたいという願望を引き起こしました。多くの人が初めて入院、重篤な病気、または緊急事態を伴う保険を求めており、保険の需要が高まりました。雇用主は従業員の保護を強化するために、他の健康上の福利厚生も強化しました。これにより、病気になったからといってすべての人が医療費に全額を費やすことがないよう、より包括的な給付金が導入されるようになりました。

最新のトレンド

デジタルツールはアクセシビリティ、透明性、効率性を高め、市場を促進します

保険業界は、透明性を高め、顧客の利便性を高めるために、さまざまな技術ソリューションを自社のサービスに統合しています。保険契約者が簡単に保険を比較し、興味のある保険に関する詳細情報を収集し、情報に基づいた意思決定を行えるように、モバイル アプリや Web ポータルが作成されています。これらのソリューションを使用すると、ユーザーはリアルタイムで保険金請求を監視し、保険契約を表示し、補償範囲に関する通知を受け取ることができます。さらに、統合ツールはネットワーク内の病院や医療提供者の検索を支援し、保険契約者は追加料金なしでそのような施設で治療を受けることができます。保険会社はテクノロジーを利用して、顧客にとって健康保険をより簡単かつ便利にし、保険会社が必要とする事務手続きを削減することに取り組んでいます。

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事故と健康保険の市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場はグループ個人事故、個人個人事故、および非メディケア補足健康保険に分類できます。

• グループ個人傷害: グループ個人傷害保険 (GPA) は、従業員を事故による経済的損失からカバーします。医療費だけでなく事故による死亡や後遺障害の補償も含まれます。雇用主は GPA を使用して従業員に雇用の安定を提供し、従業員の士気を高めて定着率を高めます。また、プールされたリスクの保険格付けに基づいて保険料コストが低くなります。この方針は、会社の経済的安全と、従業員とその親戚の経済的安全を保証します。

• 個人傷害保険: 個人傷害保険は、事故やその他の不幸が発生した場合に個人を保護する保険です。死亡保険金もカバーされ、一時的な障害保険金だけでなく永久障害保険金もあります。これにより、保険契約者は、事故が発生した場合に自分の要件を満たすと思われる特定の補償を選択しやすくなります。この保険は、危険な活動を行っている人や危険な職業に従事している人に特化しています。また、被保険者とそのご家族への支払い補償も提供します。

• 非メディケア補足健康保険: 非メディケア補足健康保険は、通常の保険ではカバーされないその他の費用に対応するように設計されています。自己負担額請求システムに伴う費用負担、保険料、自己負担金、その他の費用をカバーします。そのため、頻繁に病院に行く人や持病のある人に最適な保険です。眼科や歯科などの専門分野にも対応しています。これにより、これらの治療介入の実現可能性が高まり、同時に医療提供システムの効率が向上し、コストの削減とともに医療サービスへのアクセスが拡大します。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場はダイレクトマーケティング、銀行窓販、代理店、電子商取引、ブローカーに分類できます。

• ダイレクト マーケティング: ダイレクト マーケティングには、保険代理店とのやり取りを行わずに、電話販売、郵送、オンライン広告を通じて消費者に保険を販売することが含まれます。直接販売の利点としては、経費の削減、低価格、顧客との直接的なやり取りの増加などが挙げられます。このツールは、さまざまな企業がマーケティングを目的とした重要な消費者データを収集するのにも役立ちます。これらの特性は、高効率とコスト削減の特性により採用が増加しています。ソーシャルメディアプラットフォームによる技術の進歩により、長年にわたって人気が高まっています。

• 銀行窓販: 一方、銀行窓販は、銀行を通じて保険商品を販売することと定義できます。これは顧客にとって便利であり、クロスセルを促進するためロイヤルティが向上します。銀行はより多くの収益を得る一方、保険会社は全国規模のインフラを構築せずに複数の新規顧客を獲得することで浸透を深めています。このモデルは、銀行業界が確立されており、金融テクノロジーが早期に導入されている場合に適しています。効率的でアクセスしやすいため、保険業界で人気が高まっています。

• 代理店: 代理店は仲介者として機能し、消費者が適切な保険に加入できるよう支援します。専門のエージェントが保険契約のライフサイクル全体を通じて常に対応し、保険契約者をサポートします。この取り決めにより、ビジネス関係における信頼構築が促進され、顧客との長期的な関係が確立されます。代理店はまた、消費者に利用可能なさまざまな保険について通知し、保険の詳細を説明します。しかし、傷害保険や健康保険の販売プレーヤーとしての代理店の重要性は、デジタルプラットフォームの強化によっても薄れていません。

• 電子商取引: 電子商取引により、消費者は保険証券を電子的に閲覧、評価、購入できます。これにより、より適切な意思決定を行うために、チャーンする価格と製品を正確に決定できるようになります。保険会社は、迅速なサービス提供におけるテクノロジーとその利便性を強化するために、顧客とのタッチポイントに再投資しています。この変化は、迅速かつ簡単なソリューションを提供する保険プランを求める消費者の新たな傾向を反映しています。電子商取引の隆盛は、傷害保険および健康保険市場にも大きな影響を与えています。

• ブローカー: ブローカーは、クライアントに相談し、さまざまなソリューションを提供する自営業のエージェントです。彼らは複数の保険会社と協力して、保険契約者が可能な限り最良の料金で適切な補償を受けられるようにしています。政策専門家は個人や企業を指導し、理解している政策に関する詳細な情報を提供する必要があります。ブローカーは従業員がビジネス福利厚生の構造を策定するのを支援します。健康上の懸念がますます重視されるようになり、ブローカーは保険の選択に関して重要な支援を提供しています。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

健康リスクに対する意識の高まりが市場を後押し

起こり得る健康上の危険に対する意識の高まりは、事故および健康保険市場の成長に影響を与え、押し上げています。最近の新型コロナウイルス感染症のパンデミックが明らかにしたように、個人や企業が重篤な医療リスクに遭遇した場合に経済的補償を受ける必要性は極めて重要です。その結果、入院、医療費、治療中の収入の損失などの複雑な状況や状況に対する保険が適用されるため、傷害保険や健康保険に加入する人が増えています。また、健康維持に対する関心の高まりにより、保険会社は年に一度の健康診断やウェルネスプログラムを含む健康プランを提供するようになっています。意識が高まるにつれて、保険会社は経済的安全性の向上を望むことで生じた国民の新たなニーズに注目し、市場も発展しています。

市場拡大に向けた政府の規制と取り組み

特定の政府によって設定された政策と基準も、傷害保険と健康保険の利用可能性と費用の詳細を理解する鍵となります。保険契約に影響を与える義務などの法的措置により、個人や企業の財務リスク管理を目的とした保険契約が増加しています。また、政府の介入は保険コストの削減に貢献し、消費者シェアを高め、市場の成長を促進します。補償基準の変更や異なるネットワークへの切り替えなどの医療問題は、保険プランの設計や消費者の選択肢に影響を与えます。このような措置はまた、透明性と公正な価格設定を高め、加工業界に対する消費者の信頼を確保します。医療へのアクセスを改善するための政府の政策の強化により、傷害保険と健康保険のカテゴリーは今後も成長し、規制の変化や公的保険の需要に対応するよう変化していきます。

抑制要因

市場の成長を妨げる高いプレミアムコスト

多くの人々や家族が締め出され、この重要な補償へのアクセスを拒否されている傷害保険および健康保険市場では、高額な保険料が抑制されています。医療費は増加の一途をたどっているため、保険会社はリスクを軽減するために賦課金を課さざるを得ず、低所得者が健康保険に加入するのは非常に高額となっています。これにより、適切な医療保険の購入に節約または支出できる金額が大幅に制限され、個人がより多くの医療費にさらされることになります。医療費が比較的高額な地域では、保険料を支払う能力が市場の拡大とアクセスにとって懸念事項となっています。これに関して、保険会社は手頃なプランを考案しており、政府や雇用主は、緊急時に保険をより利用可能で手頃な価格にするために、補助金を出したり、グループプランを提供したりすることを選択しています。

機会

特定の医療ニーズに対応することで対象範囲を拡大し、強力な市場機会を創出します

特定の医療要件に対処することが、さまざまな人口カテゴリーや疾患を対象とした事故および健康保険市場の発展の鍵となります。保険会社は高齢化人口を経済的に支援できるよう、高齢者向けの長期介護保険や健康保険プランを考案している。慢性疾患の管理も重要な分野で、糖尿病や心臓病など、治癒までに時間がかかる病気や定期的な検査や投薬が必要な病気の治療や治療を目的とした保険商品が開発されています。さらに、精神疾患に対する懸念が高まっており、治療やカウンセリングなどのワンストップサービスが求められています。重篤な病気と診断された場合に現金が支払われる重篤な疾病保険も登場し、危機的な状況に備えて市場への可能性を広げています。

チャレンジ

透明性の問題が市場に重大な課題を引き起こすため、消費者の信頼を構築することが重要です

消費者の信頼は、事故保険および健康保険の運営において依然として大きな懸念事項です。そのため、保険契約の販売数や市場での顧客維持の阻害要因となっています。消費者は、複雑なポリシー、細字やクローブ、保険金請求の拒否や支払いの遅延などの理由から、保険を避け続けています。混乱しあいまいな価格構造やプランもこの影響の一因となり、保険会社が安定した取引関係を築くことができなくなります。保険会社はコミュニケーションや透明性を高め、保険構造を合理化またはわかりやすくし、保険金請求プロセス全体を改善する必要があります。テクノロジーによるリアルタイムのサポートと顧客への個別ケアの提供により、オープン性を高めることができます。自信を持った人々はすべてのリスクを完全にカバーする保険を購入するため、市場を改善するには信頼を築くことが重要です。

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事故と健康保険市場の地域的洞察

• 北米 

北米の傷害保険および健康保険の市場シェアは、医療費の高騰、高度な保険サービス、雇用主が出資する保険の補償内容の充実によるものと考えられます。米国は、人々の寿命が延びているにもかかわらず、医療費も増加していることを考慮すると、包括的な保険を必要とする人が増えていることが主な理由で、成長する市場として際立っています。彼らは、個人に合わせた保険適用、デジタル医療ソリューション、そして健康効率と病気の予防に対する関心の高まりを目の当たりにしています。消費者エクスペリエンスに関しては、従量制の保険と企業がアクセシビリティと有効性を向上させながら市場を再構築しています。これらの傾向は、保険会社が顧客の商品やサービスを多様化する大きな可能性を秘めています。

• ヨーロッパ

欧州地域には高度に発達した傷害保険および健康保険市場があり、住民は質の高い公的医療や追加の任意健康保険を利用できます。人口の高齢化と慢性疾患の増加により医療ニーズが増大しているため、追加の保険が必要です。患者は治療や専門サービスをより迅速に受けられるように民間保険を選択します。より包括的な財政的保護とより良い医療サービスを提供する、長期介護保険、メンタルヘルス保険、その他のより専門的な保険商品に拡張することで、さらなる展望が見られます。

• アジア

アジア太平洋地域の傷害保険および健康保険市場は、どの国でも所得水準が継続的に上昇しており、健康リスクに対する意識が向上しており、ほとんどの国で新たな中間所得層が台頭しているため、依然として成長を続けています。慢性疾患の発生率の増加も、保険適用の必要性の一因となっています。保険業界は、先進技術を通じて実行可能な料金プランの開発と、販売および保険金請求管理アプローチの強化に引き続き取り組んでいます。人々は医療費とリスクに対する保険を必要としているため、現在飽和していない市場には大きなチャンスがあります。

業界の主要プレーヤー

業界の主要プレーヤーは、市場拡大に向けて革新的で顧客中心の製品を設計しています

傷害保険および健康保険市場における主要な業界関係者は、さまざまな需要を満たす新製品を開発しています。組織は、従来の計画を超えて、柔軟かつ顧客向けにカスタマイズされたポリシーを採用します。一部の保険会社がさまざまな保険に提供している追加給付金には、アドベンチャー スポーツ参加中に負った怪我の治療、主婦の雇用に対する手当、孤児に対する手当、保険契約者が十分に補償されるようにするためのペットの世話保険などが含まれます。保険会社はまた、保険をより安く、あらゆる背景を持つ人々がより利用しやすいものにすることにも注力しています。医療費の高騰と増大、顧客のニーズを完全に満たすためのより個別化された保険への需要の拡大により、アドオンを通じて追加の価値を付加する機会が市場での競争力を高めます。

トップクラスの傷害保険会社と健康保険会社のリスト

• Kaiser Foundation (U.S.) 
• HCSC (U.S.) 
• Molina Healthcare, Inc (U.S.) 
• Humana (U.S.) 
• UnitedHealthcare Group (U.S.) 
• WellCare (U.S.) 
• Cigna Health (U.S.) 
• Aetna (U.S.) 
• Anthem (U.S.)

主要な産業の発展

2025 年 2 月:Aviva は、ロイズ市場を通じて政治的暴力とテロリズム (PVT) および事故および健康保険を立ち上げることで、グローバル コーポレート & スペシャルティ (GCS) に拡大しました。この動きは、2024年のプロビタス社の買収に続くものである。2025年2月1日から発効する新サービスにより、アビバの危機管理ポートフォリオが強化され、デュアルプラットフォームのロンドン市場保険会社としての地位が強化される。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

傷害保険および健康保険市場の成長は、医療費の上昇、健康リスクに対する意識の高まり、消費者ニーズの進化によって推進されています。市場は、柔軟でパーソナライズされた補償を提供する革新的な顧客中心の製品を通じて拡大しています。保険会社は、慢性疾患管理、メンタルヘルス、長期ケアなど、特定の医療ニーズへの対応に重点を置いています。デジタル プラットフォームなどの技術の進歩により、アクセシビリティが向上し、請求処理が合理化されます。高額な保険料や消費者信頼の問題などの課題にもかかわらず、政府の規制や雇用主主導の計画が市場の成長を支えています。包括的で手頃な補償に対する需要が高まる中、市場は保険会社が世界的に事業を拡大し、多様な消費者のニーズに応える大きな機会を提供しています。