銀行業界における AI の市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別 (ハードウェア、ソフトウェア、サービス) およびアプリケーション別 (アナリティクス、チャットボット、ロボティック プロセス オートメーション (RPA))、地域別の洞察と 2035 年までの予測

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銀行市場における AI の概要

銀行市場における AI の価値は 2026 年に 139 億 5000 万米ドルに達し、2026 年から 2035 年まで 23.8% の安定した CAGR で最終的に 2035 年までに 823 億 8000 万米ドルに達すると予想されます。

米国の銀行業務AI市場規模は2025年に47億9,000万米ドル、欧州の銀行業務AI市場規模は2025年に42億3,000万米ドル、中国の銀行業務AI市場規模は2025年に48億1,000万米ドルと予測されています。

現代の銀行業務は、AI テクノロジーの実装を通じて、金融機関が顧客に対応するための新しい運用モデルと新しい方法を提供します。銀行機関は、言語や情報を処理しながらデータから学習してタスクを自動化するテクノロジーを導入し、データから貴重な洞察を取得してより賢明な意思決定を行います。このテクノロジーにより、組織は将来の結果を予測しながらデータを調査し、不正行為の可能性を検出し、あらゆる銀行分野で顧客サービスを強化することができます。銀行はこのテクノロジーを利用して市場を完全に理解し、顧客に関する完全な知識を獲得し、幅広い顧客に個別のサービスを提供できるようになります。

銀行業務における AI の世界市場部門は大幅な拡大を示しています。この拡大は、金融機関が AI テクノロジーの導入を通じて業務パフォーマンスを向上させたことにより起こります。これにより、ビジネス プロセスが簡素化され、セキュリティ システムが強化され、同時に顧客サービスのやり取りが改善されます。この拡大は主に、AI が不正行為の検出とリスク管理の両方、およびパーソナライズされたサービスの提供のために膨大なデータセットを処理するために起こります。

世界中の現代の銀行は、業務に AI ソリューションを集中的に導入しています。このシステムは多数の取引を同時に検査し、疑わしいパターンを特定して詐欺を防止します。 AI プラットフォームを通じて、顧客はカスタマイズされたガイダンスと役立つアラートを受け取り、個別の顧客エクスペリエンスを生み出します。信用スコアとリスクの評価プロセスでは、拡張された形式の情報が利用されるようになり、AI の支援により正確かつ公平な意思決定が可能になります。質問への回答や効率的な取引管理を通じて即時顧客サービスを提供するために、人工知能を活用したチャットボットと仮想アシスタントへの依存がますます高まっています。世界中の銀行が AI テクノロジーを導入しているのは、顧客満足度を向上させながら業務の効率化と安全性を高めることができるためです。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症の影響 

銀行市場業界におけるAIは原料砂の不足により悪影響を及ぼした 新型コロナウイルス感染症パンデミック中の工場閉鎖

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で需要が予想を下回っています。 CAGRの上昇を反映した急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックが始まってから、銀行市場はAIを急速に導入した。ロックダウンや社会的距離確保プロトコルによりオンライン プラットフォームへの動きが広まった後、銀行はデジタル チャネルの開発速度を高める必要がありました。デジタル インタラクションの台頭により、高度な Web サイト トラフィック パターンを処理し、デジタル化されたビジネス システムでロボット化された顧客サービスと不正行為防御メカニズムを実現するための高度な AI ソリューションが必要になりました。パンデミックは従来の履歴データに基づいたビジネスモデルに挑戦し、銀行はリスク分析のためのリアルタイムの適応的意思決定システムを提供するために AI システムを使用するようになりました。銀行部門は、業務効率と事業継続性を維持し、危機期間中およびその後も進化する顧客の期待に応える上で AI が基本的な役割を果たしていると金融機関が認識したため、人工知能テクノロジーへの投資を増やしました。

最新のトレンド

GenAI による顧客エクスペリエンスの向上により市場の成長を促進

Generative AI (GenAI) による顧客エクスペリエンスの強化は、銀行が顧客とやり取りする方法に大きな変化をもたらします。大規模な言語モデルと高度な AI アルゴリズムを組み合わせることで、銀行はチャットボットや仮想アシスタントを使用して、文脈に応じたメッセージや感情表現、および本来のユーザーの目標を理解しながら人間のやりとりをエミュレートする対話型の会話を作成できるようになります。このシステムにより、24 時間 365 日の即時サポートが可能になり、支出パターンの説明からカスタマイズされた財務ガイダンスに至るまで、顧客のさまざまな質問に対応できるため、待ち時間が短縮され、顧客満足度が向上します。 GenAI は、広範なデータセットの詳細な分析を実行して、製品とガイダンスに関する個別の提案と積極的なアドバイスを提供し、顧客の愛着と献身を強化します。 Agentic AI を使用すると、銀行は従業員に GenAI サポートを即時提供できるようになり、より多くの情報に基づいたより迅速なサービスと、強化された共感を提供し、すべての顧客とのやり取りを通じて全体的な銀行業務エクスペリエンスを向上させることができます。

• FRB によると、米国の銀行の 65% 以上が顧客の問い合わせに対応するために AI 主導のチャットボットを導入しており、応答時間が最大 50% 短縮されています。
• 金融犯罪取締ネットワーク (FinCEN) によると、AI ベースの取引監視システムは、米国の金融機関全体で年間約 120 万件の不審なアクティビティを特定します。

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銀行市場における AIセグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場はハードウェア、ソフトウェア、サービスに分類できます。

• ハードウェア: 専用プロセッサーとサーバーは、金融機関が銀行市場分野における AI データ処理とアルゴリズム要件を実行するために使用する物理インフラストラクチャを構成します。

• ソフトウェア: AI in Banking Marketplace のソフトウェア クラスには、不正行為の検出、顧客サービスの自動化、脅威の制御、パーソナライズされた財務アドバイスなどの義務に使用される、AI を活用した幅広いパッケージ、プラットフォーム、ツールが含まれています。

• サービス: バンキング マーケットプレイスにおける AI の提供フェーズには、銀行が AI ソリューションを組み合わせて最適化するのを支援するために、ベンダーや専門家が提供する専門家の理解、コンサルティング、実装、改修支援が含まれています。

申請による

アプリケーションに基づいて、世界市場は分析、チャットボット、ロボティック プロセス オートメーション (RPA) に分類できます。

• 分析: 銀行業界における AI を活用した分析には、機械学習とデータ処理技術を活用して大規模なデータセットから貴重な洞察を抽出することが含まれており、リスク評価、顧客のセグメンテーション、不正行為の検出などの分野でより適切な意思決定が可能になります。

• チャットボット: AI チャットボットは、顧客とのやり取りを自動化するために銀行を通じて導入された仮想アシスタントであり、クエリに対する即時応答を提供し、サービスを通じて顧客を案内し、銀行データへのアクセシビリティと 24 時間のサポートを強化します。

• ロボティック プロセス オートメーション (RPA): 銀行業務におけるロボティック プロセス オートメーションは、AI を活用したソフトウェア ロボットを利用して、多数の業務プロセスにわたる反復的でルールに基づいた責任を自動化し、主に効率の向上、ミスの削減、高度な支援の割り当てを実現します。

市場ダイナミクス

市場ダイナミクスには、市場の状況を表す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。                          

推進要因

業務効率の向上とコスト削減で市場を活性化

業務効率の向上とコスト削減が、銀行市場の成長における AI の主な要因です。金融機関は、AI ソリューションの一部としてロボティック プロセス オートメーション (RPA) を利用して、部門にまたがる反復的なタスクを自動化します。このタスクでは、オペレーターが金融機関のデータ入力、照合、コンプライアンス チェックの実施、レポートの作成を行います。自動化プロセスにより人的ミスが削減されると同時に処理時間が合理化され、価値観に基づく従業員は顧客関連の重要な任務に自由に集中できるようになります。 AI を活用したワークフロー管理の強化は、リソースの最適化と人的労力の最小化を通じて、組織パフォーマンスの向上とともに多大な財務上の利益をもたらし、競争環境で運営されている銀行にとって魅力的な投資オプションとなっています。

• 国際決済銀行 (BIS) によると、AI 主導の分析を使用する銀行は毎日最大 10 テラバイトの取引データを処理でき、業務効率と意思決定が向上します。
• 米国国立標準技術研究所 (NIST) によると、AI を活用したパーソナライゼーション ツールにより、銀行は金融商品のクロスセルを年間 15 ～ 20% 増加させることができます。

市場を拡大するための顧客エクスペリエンスとパーソナライゼーションの向上         

驚異的な顧客エクスペリエンス要件が、銀行業務における AI の力強い成長の主な原動力となっています。金融顧客は、あらゆるデジタル チャネルを通じてシームレスに受け取る必要がある、自動化されたパーソナライズされた金融エクスペリエンスを求めています。最先端のチャットボットや優れた分析を含む AI テクノロジーにより、銀行は消費者の個性的なニーズ、選択肢、行動を優れたレベルで理解できるようになります。非常にパーソナライズされた商品の提案、積極的な金融アドバイス、24 時間年中無休の即時サポートを提供することで、銀行は消費者との関係を強化し、満足度を高め、ロイヤルティを構築できます。カスタマイズされた調査を通じて手数料が増加するというこの認識は、主要な差別化要因であり、金融​​機関は顧客エンゲージメントを刷新し、市場の成長を促進する可能性のある AI ソリューションに資金を投じざるを得ません。

抑制要因

データセキュリティとプライバシーへの懸念が市場の成長を妨げる

銀行市場への AI の統合に対する大きな障害は、統計上の安全性とプライバシーをめぐる重大な懸念の中にあります。金融機関は膨大な量の非常に機密性の高い顧客データを管理しているため、サイバー攻撃や情報侵害の大きな標的となっています。 AI 回答の導入は、これらの記録の調査と処理に定期的に依存しているため、潜在的な脆弱性や、不正な侵入や悪用の危険性についての不安が生じます。さらに、厳格な情報安全ポリシーとプライバシー権に対する消費者の関心の高まりにより、堅牢なセキュリティ機能と明確な統計ガバナンス フレームワークが必要となります。データの安全性と道徳的管理を確保するという課題により、銀行は AI テクノロジーを全面的に採用することに躊躇し、市場の処理能力の増加を抑制する要因となる可能性があります。

• 米国消費者金融保護局 (CFPB) によると、消費者の 40% 以上が AI による機密金融データの悪用を懸念しており、そのことが導入を制限しています。
• 通貨監督庁 (OCC) によると、中堅銀行の 30% が、AI と従来の銀行システムの統合に課題があり、導入が遅れていると報告しています。

市場の製品機会に向けた高度な AI を活用した不正検出および防止システムの開発

機会

金融詐欺の慢性的かつ進化するリスクは、銀行部門内で高度な AI を活用した検出および防止構造を改善および導入する絶好の機会をもたらしています。従来のルール中心の不正検出方法では、増加する巧妙な詐欺師の活動に対応するのが困難なことがよくあります。 AI は、大量のデータセットをリアルタイムで分析し、拡散した異常を認識し、複雑なパターンを学習する機能を備えており、より強力で適応性のある保護メカニズムを提供します。不正取引を積極的に特定して軽減し、金銭的損失を軽減し、購入者の真実としての受け入れを改善できる現在のソリューションに対する需要は、先進的な AI を活用した不正防止製品およびサービスに対する強力な市場の牽引力を生み出します。 

• 米国証券取引委員会 (SEC) によると、AI ツールによりコンプライアンス審査時間が最大 60% 短縮され、効率が大幅に向上します。
• 連邦預金保険公社 (FDIC) は、AI 支援の信用スコアリングにより融資承認の精度が 18 ～ 22% 向上し、融資機会が拡大すると報告しています。

 

人間の交流と信頼の低下は消費者にとって潜在的な課題となる可能性がある

チャレンジ

AI が銀行業務にますます浸透するにつれて、消費者にとっての潜在的な使命は、人間とのやり取りの衰退と、それに伴う対価の低下にあります。チャットボットや AI 主導の意思決定アプローチを通じたコンピューター化された顧客サポートの方向への変化は、孤立感や個人的な共感の喪失を引き起こす可能性があります。消費者が、選択の方法に透明性が欠如していると感じたり、人間の相互作用が提供する安心感や微妙な知識を見落としたりする場合、特に複雑な経済トピックに関しては、AI システムの検討を躊躇する可能性があります。 AI を活用した効率性と実際の人間関係の間の安定性を維持することは、購入者の信頼を確保し、銀行業務における AI の進化する状況の中で信頼を育むために極めて重要である可能性があります。

• 米国財務省によると、2023年には金融機関を狙ったサイバーインシデントが1,000件以上報告されており、AIを活用したセキュリティソリューションの必要性が強調されている。
• 米国労働統計局によると、銀行業界内では AI およびデータ分析の専門家に 25% の格差があり、導入が遅れています。

 

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銀行市場における AI地域の見識

• 北米 

北米は、銀行業界における AI の成熟した技術的に進んだ市場を代表しています。この場所には、主要な金融機関が存在し、優れたテクノロジーの導入率が高いという利点があります。北米の意識は、より適切な顧客エクスペリエンス、最先端の不正行為検出、規制遵守のために AI を活用することに重点を置いています。消費者の安全と記録のプライバシーに重点を置いているにもかかわらず、堅牢な記録インフラストラクチャと支援的な規制環境も同様に、米国の銀行市場における AI の数多くの銀行業務にわたる AI パッケージの成長に貢献しています。

• ヨーロッパ 

欧州では、特にデータ プライバシー (GDPR) に関する厳格な規制枠組みと、顧客中心主義とイノベーションの重視の組み合わせによって推進される、銀行業界における AI の重要かつ発展途上の市場が明らかになりました。この付近では、詐欺防止、脅威管理、パーソナライズされた金融サービスを目的とした AI への適切な投資が見られます。オープン バンキング プロジェクトは、安定したデータ共有や新しい金融サービスや商品の開発を可能にすることで、AI 主導のイノベーションを促進する上でも重要な役割を果たしています。欧州の銀行は、効率を向上させ、さまざまで非常に規制が厳しい状況においても攻撃的であり続けるために、AI の研究をますます進めています。

• アジア

アジア太平洋地域は、銀行業務における AI のダイナミックかつ予想外に拡大する市場として台頭しつつあります。デジタルに精通した大勢の国民、インターネットの普及の拡大、当局の支援などの支援を受けて、この地域の国際拠点では、さまざまな銀行機能に AI が大幅に導入されています。顧客サポートのための AI を活用したチャットボットから、経済的包摂や不正検出のための高度な分析に至るまで、関心の焦点は、AI を活用して効率を高め、達成度を高め、多様な顧客ベースの特定のニーズに応えることにあります。さらに、この地域内のネオバンクやフィンテックグループの躍進により、AIを活用したソリューションの導入が加速し、銀行部門のイノベーションが促進されています。

主要な業界関係者

イノベーションとグローバル戦略を通じて銀行市場の景観における AI を変革する主要企業

戦略の革新と市場開発を通じて、エンタープライズ分野の市場プレーヤーは銀行市場における AI を形成しています。これらの一部は、機能性と運用の柔軟性を強化するためのよりスマートなテクノロジーの使用に加えて、設計、材料製品、および制御における進歩として見ることができます。管理者は、新しい製品やプロセスの開発、製造範囲の拡大に資金を費やす責任があることを認識しています。この市場の拡大は、市場の成長見通しを多様化し、多くの業界で製品に対するより高い市場需要を達成するのにも役立ちます。

• インテル: インテルの公式レポートによると、世界中の 500 以上の銀行がインテル AI テクノロジーを活用して、リアルタイムの不正行為検出を向上させ、取引監視を最適化しています。
• シスコシステムズ:シスコは、同社の AI を活用したネットワーク セキュリティ ソリューションが世界中の 1,000 以上の金融機関に導入され、サイバーセキュリティと業務効率を向上させていると述べています。

経営トップ企業一覧         

• Intel
• Cisco Systems
• Yusys Technologies
• JD
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• ByteDance
• Blue Frog Robotics
• IBM
• Bsh Hausgeräte
• AWS
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• Alibaba
• SAP
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主要産業の発展

2024年:エージェント型 AI と AI 副操縦士の出現は、銀行業務における AI の機能における大きな変化を表しています。これらの AI アシスタントは、基本的に顧客向けのパッケージを超えて、金融機関の従業員を直接支援するように設計されています。これらの AI 副操縦士は、リアルタイムの洞察を提供し、日常的な内部プロセスを自動化し、スマート ステアリングを提供することで、スタッフが十分な情報に基づいた意思決定を行い、生産性を向上させ、カスタマイズされたグリーンなカスタマー サポートを提供できるようにします。この傾向は、銀行業務のワークフロー全体で人間の才能を強化する AI の能力に対する評判が高まっていることを浮き彫りにしており、これは業務パフォーマンスの向上と従業員の効率性の向上に不可欠です。

レポートの範囲

このレポートは、読者が銀行市場におけるグローバルAIをさまざまな角度から包括的に理解するのに役立つことを目的とした歴史分析と予測計算に基づいており、読者の戦略と意思決定に十分なサポートも提供します。また、この調査はSWOTの包括的な分析で構成されており、市場内の将来の発展についての洞察を提供します。それは、アプリケーションが今後数年間の軌道に影響を与える可能性のあるイノベーションのダイナミックなカテゴリと潜在的な領域を発見することにより、市場の成長に貢献するさまざまな要因を調査します。この分析には、最近の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮されており、市場の競合他社を総合的に理解し、成長できる分野を特定します。

この調査レポートは、定量的および定性的方法の両方を使用して市場の細分化を調査し、市場に対する戦略的および財務的観点の影響も評価する徹底的な分析を提供します。さらに、レポートの地域評価では、市場の成長に影響を与える支配的な需要と供給の力が考慮されています。主要な市場競合他社のシェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に説明されています。このレポートには、予想される期間に合わせて調整された型破りな研究手法、方法論、主要な戦略が組み込まれています。全体として、市場のダイナミクスに関する貴重かつ包括的な洞察を専門的にわかりやすく提供します。