Fintech における人工知能 (AI) の市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別 (ハードウェア、ソフトウェア、サービス)、アプリケーション別 (顧客サービス、クレジット スコア、保険サポート、金融市場予測)、および 2026 年から 2035 年の地域予測

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フィンテックにおける人工知能 (AI)市場の概要

フィンテック市場における世界の人工知能 (AI) は、2026 年に 279 億 2,000 万米ドルに達すると推定されています。市場は2035年までに2,684億9,000万米ドルに達すると予測されており、2026年から2035年にかけて28.6%のCAGRで拡大します。フィンテックのイノベーションにより、北米が45～50%のシェアを占めて独占しています。アジア太平洋地域は 30 ～ 35% を占めます。

米国のフィンテックにおける人工知能（AI）市場規模は2025年に69億5,000万米ドル、欧州のフィンテックにおける人工知能（AI）市場規模は2025年に52億9,000万米ドル、中国のフィンテックにおける人工知能（AI）市場規模は2025年に70億米ドルと予測されています。

金融機関やフィンテック企業が、よりスムーズな業務運営、顧客エクスペリエンスの質の向上、さまざまな側面での最適化された意思決定を実現するためにフィンテック AI 市場を採用したことが、その急激な成長の原因となっています。機械学習、自然言語処理、予測分析は、不正行為の検出、信用スコアリング、個別の財務アドバイスの提供、自動化された顧客サービスなどのタスクに適用されています。 AI はフィンテック企業の機能を統合してコスト運用を削減し、人的ミスを防止し、提供されるサービスをより効率的にすることができます。デジタル バンキング、モバイル決済の導入率の上昇、およびさまざまな規制遵守の側面からの圧力により、フィンテック分野での AI の導入拡大が必要とされる状況には依然として後れを取っていません。 AI のイノベーションが進展して金融サービスの提供に革命が起これば、間違いなく驚異的な成長を促すことになるでしょう。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症の影響

フィンテックにおける人工知能 (AI)新型コロナウイルス感染症のパンデミックによるサプライチェーンの混乱により業界に悪影響が生じた

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場は次のような状況に陥っています。予想よりも低いパンデミック前のレベルと比較したすべての地域の需要。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

パンデミック下での迅速なデジタル変革によりAIの導入が加速し、リモートワークや非接触型取引の必要性から金融機関は緊急の要件によりAIの迅速な導入を加速させた。言い換えれば、消費者の行動が変わり始めたことにより、金融機関は顧客サービス、不正行為の検出、リスク管理のための自動化ソリューションを常に求めていました。

最新のトレンド

AI を活用したチャットボットと仮想アシスタント 市場の成長を促進する

フィンテックにおける人工知能市場の最新トレンドには、24 時間 365 日のパーソナライズされたサポートを通じて顧客サービスを向上させるために、AI ベースのチャットボットや仮想アシスタントの使用が増加しています。異常をリアルタイムで特定できるため、金融機関のセキュリティリスクを抑制できるAIベースの不正検知・防止システムが昨今注目を集めています。さらに、ロボアドバイザーや投資の自動化プラットフォームを提供するプラットフォームも複雑化しており、財務やポートフォリオ管理に関するカスタマイズされたアドバイスをユーザーに提供しています。バンキング アプリやその他の金融サービスに NLP を統合すると、ユーザー エクスペリエンスが向上する付加価値が得られます。最後の一つは、正確なリスク評価の可能性と銀行不足の人々へのより高いアクセスが可能になるため、伝統的な融資のためにAIベースの信用スコアリングモデルが登場することについてです。これらは AI とフィンテックの将来を形作るトレンドであり、AI とフィンテックはより効率的で安全かつ包括的なものとして成長し続けます。

• 業界団体が引用した PYMNTS の調査によると、金融リーダーの 72% が、不正検出 (64%)、リスク管理 (64%)、自動化 (52%) などの分野で AI テクノロジーを使用していると報告しています。

• フィンテック導入調査によると、消費者の 38% が AI 主導の金融ツールを使い始めており、これは決済や投資などのサービスに対するアルゴリズムベースの推奨に対する信頼の高まりを反映しています。

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フィンテックにおける人工知能 (AI)市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場はハードウェア、ソフトウェア、サービスに分類できます

• ハードウェア: AI の完成に必要な物理インフラストラクチャであり、サーバーとストレージ システム、AI のアルゴリズムを強化する高度なコンピューティング システムが含まれます。

• ソフトウェア: この部分は、AI プラットフォーム、機械学習のフレームワーク、および不正行為の検出、リスク管理、自動化に至るまでのさまざまな種類のフィンテック機能を実行するために構築されたアプリケーションで構成されます。

• サービス: これには、金融機関が AI の導入を効率的に行えるようにする AI コンサルティング、統合、メンテナンス サービスが含まれます。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は顧客サービス、信用スコア、保険サポート、金融市場予測に分類できます。

• カスタマー サービス: AI を活用したチャットボットと仮想アシスタントにより、顧客との対話の質を向上させ、パーソナライズされたサポートを提供し、クエリと苦情を自動化します。

• 信用スコア: 信用度をより正確に判断および予測できる AI ベースのアルゴリズムにより、債務不履行を最小限に抑えながら可能な限り最良の融資決定を提供します。

• 保険サポート: AI は、保険金請求管理から引受業務に至るまで保険業務を簡素化し、業務の効率を向上させ、リスク評価をより適切に行うことを目指しています。

• 金融市場予測: AI 主導のモデルとアルゴリズムは、市場動向の分析に役立ち、情報に基づいた投資決定を行うために金融市場の動きを予測できます。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。                         

推進要因

金融サービスにおける自動化の需要の高まり市場を活性化するために

金融分野における自動化のニーズの高まりは、フィンテック市場の成長を促進する大きなトレンドです。人工知能 (AI) は、金融機関で行われている従来のプロセスを変化させ、コストの大幅な削減と効率の向上により、不正行為の検出、リスク管理、顧客サービス、融資の承認などを合理化しています。顧客対応サービスのさらなる自動化への需要により、フィンテック企業は市場での競争を維持するために AI ソリューションを推進し続けるでしょう。

• 英国政府の分析によると、英国中央政府は年間約 10 億件の国民向け取引を処理しており、そのうち 1 億 4,300 万件が複雑で、84% は高度に自動化可能であり、反復的な官僚的プロセスを合理化する AI の能力が浮き彫りになっています。

• 米国財務省の文書によると、大手金融機関のほぼ 88% がサイバーセキュリティと不正行為対策の強化に AI を使用しており、自動化を活用して膨大な取引データセットを分析し、異常を検出しています。

デジタルバンキングとオンライン金融サービスの採用の拡大市場を拡大するために

デジタル バンキングとオンライン金融取引のさらなる増加は、フィンテック市場の成長における人工知能 (AI) の重要な推進力でした。顧客は財務管理のためにオンライン チャネルを利用することが増えており、AI ベースのソリューションを明示的に必要としているわけではないかもしれませんが、パーソナライズされた財務アドバイス、予測分析、AI ベースの信用スコアリングなどのソリューションが視野に入ってきています。これは、モバイル決済ソリューションやデジタルウォレットの成長によって補完され、フィンテックにおける AI の需要が高まる可能性があります。

抑制要因

データセキュリティとプライバシーに関する懸念市場の成長を妨げる可能性がある

データのセキュリティとプライバシーが、フィンテックにおける AI の広範な導入を妨げてきました。金融機関は顧客に属する非常に機密性の高い情報を扱っており、その情報が一度でも侵害または悪用されると、法的および財務的に重大な問題が生じる可能性があります。データ保護の確保に伴う規制要件やコンプライアンスの課題も、AI ソリューションの導入を複雑にし、市場の成長率を鈍化させます。

• GovTech の調査によると、組織全体で AI を導入しているのは政府および公共部門のわずか 26% であり、62% がデータのプライバシーとセキュリティを主要な障壁として挙げており、この課題はフィンテックにも共通しています。

• デロイトの政府部門への調査では、従業員の 60% 以上に生成 AI ツールを導入しているのは回答者のわずか 1% であることが指摘されており、フィンテックのリスク準備の限界と同様に準備状況が低いことが浮き彫りになっています。

AI を活用したパーソナライズされた金融サービスに対する需要の高まりにより、市場での製品の販売機会が生まれる

機会

AI を活用したパーソナライズされた金融サービスへの需要が急速に高まる中、フィンテック市場における AI は絶好のチャンスと見なされています。金融カウンセリングやガイダンス、カスタマイズされた製品の推奨、24 時間の顧客サポートをカスタマイズするために AI の支援を採用する金融機関がますます増えており、パーソナライゼーションへの動きにより、フィンテック企業が市場の成長において自社を差別化し、顧客ロイヤルティを高める道が開かれています。

• 同じ GovTech の調査では、AI の初期導入企業の 88% が堅牢なデータと AI インフラストラクチャを導入しており、フィンテック企業が AI 導入を加速するための青写真を提供していることが示されています。

• BCG の調査では、フィンテック企業の 49% が AI リーダーのカテゴリーに分類されていることが明らかになりました。これは、企業がパイロット段階を超えて、複数の AI ソリューションを拡張していることを意味します。

AI とレガシー システムの統合は消費者にとって潜在的な課題となる可能性がある

チャレンジ

従来の金融機関のレガシー システムによる AI テクノロジーの受け入れは、フィンテック市場における AI における最大の課題です。すべての組織は、AI ソリューションと完全に互換性がない古いシステムを使用しているため、導入のハードル、高コスト、運用の非効率が生じています。フィンテック業界における AI の効果的な導入に対する技術的障壁を克服することは依然として課題です。

• 米国財務省が警告しているように、高度な AI を活用したサイバー脅威は防御を上回る可能性があり、多くの金融機関は対策を講じる前に新たな攻撃を検出します。

• 財務省の報告書は、小規模銀行やフィンテック企業は十分な独自データや内部インフラストラクチャを欠いていることが多く、効果的な AI モデルを構築する際に大規模な銀行に対して不利な立場にあることを強調しています。

 

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フィンテックにおける人工知能 (AI)市場地域の洞察

• 北米

北米は、主に AI テクノロジーの早期導入とフィンテック環境の成熟により、フィンテック市場における AI で最大のシェアを保持しています。このような地域の金融機関では、業務効率の向上、不正行為の防止、顧客との関係を追求するために、AI への多額の投資が行われています。デジタル バンキングとオンライン サービスの傾向も、この地域での AI の使用を強化しています。米国のフィンテック市場における人工知能 (AI) は、この地域の成長の原動力です。米国に拠点を置くフィンテック企業による AI の利用により、顧客の好みや期待に応じた銀行サービス、高度な信用スコアリング、自動投資プラットフォームが誕生するでしょう。AI の開発を支援する規制レベルでの強力なサポートにより、Google、Microsoft、IBM などの強力なテクノロジー巨人の存在により市場の拡大が続くでしょう。

• ヨーロッパ

欧州はまた、金融サービスにおけるイノベーションと厳格な規制枠組みに対するこの地域の戦略的意図により、フィンテック市場における人工知能 (AI) のかなりのシェアを占めています。英国、ドイツ、フランスは、銀行や保険分野での AI 導入の先駆国として台頭しています。 AI ベースのフィンテック スタートアップ企業が徐々に台頭しており、金融機関と AI プロバイダーとの連携が増加しており、ヨーロッパ全体の市場の成長を促進しています。コンプライアンス管理と不正行為防止のための AI の導入により、ヨーロッパのフィンテック環境における AI の範囲がさらに拡大しています。

• アジア

市場における人工知能のアジアシェアは、中国、インド、日本などの国のフィンテック分野で急速に台頭しています。この地域内のデジタル経済の成長は、AI やフィンテックの新興企業への投資増加と相まって、金融サービスにおける AI の導入に貢献しています。政府やアジアの金融機関は、金融包摂を改善し、顧客とのやり取りを合理化し、パーソナライズされた銀行体験を確立する方法として AI にますます注目しています。モバイル バンキングとデジタル決済プラットフォームが急速に成長し続けるにつれ、AI 主導のイノベーションがアジアのフィンテック業界全体に革命をもたらし、市場機会をもたらすことは間違いありません。

業界の主要プレーヤー

イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

フィンテック市場における AI の主要企業は、より大きなパイを獲得するために自社の製品を開発しようとしています。このようなプロバイダーの中で、過去数年間の開発の主要な推進者は IBM、Google、Microsoft であり、機械学習アルゴリズム、予測分析、自然言語処理機能など​​の機能を金融サービスに追加することに取り組んでいます。これらの新興企業は AI を導入して、明らかに銀行口座を持たない人々をターゲットとした融資商品の信用スコアリングの手法を変更しました。

• IBM Corporation: 米国財務省の報告書によると、大手金融機関 (その多くは IBM と協力しています) はサイバーセキュリティーと不正行為検出に AI を統合しており、不正行為を減らすために社内に数百人の AI 開発者を配置しているところもあります。

• Ripple Labs Inc.:政府筋は明確な割合を明らかにしていないが、米財務省とFSOCの協議では、50以上の金融機関がリップルのAIを活用したメッセージングプラットフォームを国境を越えた決済に利用していることが明らかになり、決済インフラにおけるAIソリューションの拡張におけるその役割が強調されている。

一方、PayPal と Ant Financial は、デジタルで実行される取引の安全性を可能にする AI ベースの詐欺検出およびリスク管理システムを開発しました。 AI 導入のもう 1 つの推進分野は、AI 開発者とのフィンテック コラボレーションです。パートナーシップにより、顧客サービス、リスク評価、金融部門の業務効率を向上させるカスタマイズされたソリューションの迅速な導入が可能になるためです。

フィンテック企業における人工知能 (AI) のトップ企業のリスト

• IBM Corporation (U.S)
• Ripple Labs Inc. (U.S)
• Active.Ai (Singapore)
• Next IT Corporation (U.S)
• Zeitgold GmbH (Germany)
• ComplyAdvantage.com (U.K)
• TIBCO Software (Alpine Data Labs) (U.S)
• Trifacta Software Inc (U.S)
• Narrative Science (U.S)
• Intel Corporation (U.S)
• Microsoft Corporation (U.S)
• Onfido (U.K)
• IPsoft Inc. (U.S)
• Data Minr Inc (U.S)
• Amazon Web Services Inc. (U.S)

主要産業の発展

2024 年 3 月: IBM コーポレーションは、AI を活用した新しい Financial Crimes Insight プラットフォームを発表しました。これにより、金融サービス業界における現在の不正行為の検出とコンプライアンスが増加すると予想されます。不正行為の性質が進化するにつれて、求められているのは、情報に対する機敏性とリアルタイムの洞察です。新しいプラットフォームは、金融機関が疑わしい行為やリスクをより効率的に特定できるよう、高度な機械学習アルゴリズムとリアルタイム データの分析に依存しています。 IBMは、新しいプラットフォームが銀行や金融サービス企業が規制要件を満たしながら業務の効率化を図るのに役立つと期待している。フィンテックの変化の中で不正行為やコンプライアンスの要求が高まっていることから、この開発はIBMが新しいソリューションの提供に注力していることを物語っている。

レポートの範囲      

このレポートは、既存の傾向、推進要因、北米、ヨーロッパ、アジアの地域情報に関する洞察を含む、フィンテック市場における人工知能の詳細な分析を提供します。 IBM Corporation、Microsoft Corporation、Ripple Labs Inc. を含むトップ企業の革新的なソリューションと戦略的取り組みによるシェアと競争の状況。このレポートでは、顧客サービスの改善、信用スコアリング、不正行為検出、金融市場の予測など、フィンテックにおける AI の最も関連性の高いアプリケーションについて詳しく説明しています。さらに、データやレガシー システムの統合に関連するセキュリティ上の懸念などの課題についても説明し、デジタル金融サービスやパーソナライズされたバンキング エクスペリエンスに対する需要の高まりによって促進される成長の機会を強調しています。このレポートは、金融における進化する AI 環境を利害関係者がどのようにナビゲートできるかをよりよく理解できるよう、完全な洞察を利害関係者に提供することを目的としています。