現金自動預け払い機 (ATM) の市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別 (オンサイト ATM、オフサイト ATM、その他)、アプリケーション別 (銀行および小売)、地域別の洞察と 2035 年までの予測

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現金自動預け払い機（ATM）市場の概要

世界の現金自動預け払い機 (ATM) 市場規模は、2026 年に 185 億 1,000 万米ドルであり、2026 年から 2035 年までの CAGR は推定 -4% で、2035 年までに 128 億 2,000 万米ドルにさらに成長します。

現金自動預け払い機 (ATM) は、電子通信装置です。彼らは顧客に金銭取引に関するサービスを提供します。これは、自動銀行取引機 (ABM)、現金自動預け払い機、キャッシュポイント、キャッシュラインとも呼ばれる、コンピューター化されたツールです。銀行員の物理的な関与を必要とせずに、入出金や口座情報、資金の送金などを行うことができます。これにより、経済機関の顧客は、レジ係、人間の事務員、または銀行窓口係を必要とせずに、金融関連のアクションを実行できるようになります。

都市部の拡大と、さまざまな金融取引ソリューションにこれらのデバイスを使用する消費者の信頼の高まりが市場の成長に貢献しています。特に発展途上国における現金取引の継続的な需要も、市場の重要な成長要因として機能します。金融テクノロジーの進歩と、安全でアクセスしやすい銀行インフラの必要性が市場の成長を促進しています。

新型コロナウイルス感染症の影響

現金自動預け払い機 (ATM)新型コロナウイルス感染症のパンデミックによるサプライチェーンの混乱により業界に悪影響が生じた

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で需要が予想を下回っています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

新型コロナウイルス感染症のパンデミックにより、市場は大幅に成長しました。パンデミックはABMの製造業務とサプライチェーンを混乱させ、市場全体の成長に影響を与えています。数カ国にわたる厳しい移動制限や程度の差はあるロックダウンが企業活動に影響を与える中、多くの人が金銭取引のデジタルプラットフォームに移行した。逆に、健康危機への対応として、タッチレスおよびキャッシュレス技術が注目を集めました。衛生上の懸念から現金を避ける人が増えたため、デバイスはユーザーが画面やキーパッドに触れずに現金を引き出すことができるいくつかの機能を備えてアップグレードされました。しかし、発展途上国の農村部での高い需要により、パンデミック後はこのシステムの需要が高まっています。

最新のトレンド

市場の成長を促進する AI と予知保全

予測メンテナンスとキャッシュの最適化のため、キャッシュポイント管理に人工知能が採用されることが増えています。これらのスマート システムは、現金需要を予測し、要件の失敗を予測し、サービス スケジュールを最適化できます。 AI を活用することで、銀行はキャッシュライン フリートをより効率的に管理し、サービスの中断とメンテナンス コストを削減できます。 AI を ABM 管理に統合することは、運用改善を促進し、全体的なユーザー エクスペリエンスを向上させる重要なトレンドになりつつあります。さらに、暗号通貨が主流に受け入れられるようになるにつれて、これらのデバイスが電子キャッシュ ソリューションを提供する傾向が高まっています。フラット通貨と仮想通貨の両方をサポートするビットコインと多通貨 ATMS は、ニッチながら急速に成長しているセグメントとして浮上しています。これにより、システムはより多用途になり、テクノロジーに精通した消費者や暗号通貨愛好家にとって魅力的になるだけでなく、新たな収益源を開拓し、新たな人口統計的能力を引きつけています。

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現金自動預け払い機 (ATM) 市場のセグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場はオンサイト ATM、オフサイト ATM、その他に分類できます。

• オンサイト ATM: これらのデバイスは銀行支店の敷地内に設置されており、通常は個人が銀行営業時間内および営業時間外の取引に使用するため、従業員の負担が軽減され、より多くの顧客要件に集中できるようになります。

• オフサイト ATM: ショッピング モール、空港、コンビニエンス ストアなどの場所に設置され、交通量の多いエリアでも現金に簡単にアクセスできるように設計されています。これらの ABM は、銀行が物理的な支店を超えて対応範囲を拡大し、さまざまな場所の顧客に便利なサービスを提供するのに役立ちます。

• その他: 大規模な組織の敷地内で従業員が使用するワークサイトなど、市場には他のタイプのサイトも存在します。また、ポータブルで別の場所に移動できるモバイル タイプのソリューションは、イベント、フェスティバル、災害救助のシナリオなど、さまざまな目的で使用されています。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は銀行と小売に分類できます

• 銀行業務: ABM は金融インフラストラクチャの不可欠な部分であり、顧客がさまざまな目的で現金に 24 時間アクセスできるようにするだけでなく、支店への訪問の必要性を軽減します。

• 小売: キャッシュポイントは、買い物中に現金にアクセスできる利便性を顧客に提供します。エンドユーザーは現金に簡単にアクセスできる場合に購入する傾向が高まるため、個人のエクスペリエンスが向上し、支出の増加が促進されます。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

市場を活性化するために非接触型トランザクションの需要が高まる

現金自動預け払い機 (ATM) 市場の成長の要因は、銀行サービスへの便利な 24 時間 365 日のアクセスに対する嗜好の高まりが市場の成長を推進していることです。消費者は、従来のお金の着陸時間や場所を超えて取引を実行できる機能を重視しています。この傾向は、銀行がキャッシュポイントの存在感を急速に拡大している新興市場で特に顕著です。この成長は、マネーインクルージョンを拡大する政府の取り組みと、都市部と農村部の両方で便利な現金アクセスに対する需要の高まりによってさらに加速しています。 ABM によって提供される利便性は、すぐに利用できるソリューションに対する現代の消費者の期待と一致しています。銀行はこうした期待に応えることを目指して、キャッシュラインネットワークの拡大に投資し、それによって市場の成長を競っています。

デジタルインフラが限られた地域では市場を拡大するために現金に依存する

市場拡大のもう一つの成長側面は、人々の物理的なお金への依存です。 ABMS は、いつでもどこでも現金に簡単にアクセスできるようにすることで、このニーズを満たしています。オンライン支払い方法への注目が高まっているにもかかわらず、現金は依然として世界中の多くの個人や企業にとって普及しており、好まれる取引方法です。これらは、日常の出費、緊急事態、または取引を行う際の希望など、物理的な交換への即時参入を求める個人にとって重要なタッチポイントとして機能します。デジタルインフラストラクチャが十分に開発されておらず、文化的および経済的要因が現金取引を好む地域では、ABM が不可欠になります。さまざまな取引で現金に永続的に依存することで、デバイスに対する一貫した需要が確保され、その結果、アカウント設定におけるデバイスの継続的な関連性と強化が促進されます。

抑制要因

キャッシュレス決済への移行は市場の成長を妨げる可能性がある

市場の成長にとって不快な要因は、デジタル決済方法の採用の増加です。現金への依存を軽減するためのモバイル ウォレットと非接触型取引は、最新の運用方法の 1 つです。その結果、それらはツールの需要を妨げ、市場の成長を鈍化させています。この変化は主に技術先進国で顕著に見られます。この現金使用量の大幅な削減は、デバイスの導入とその使用に直接影響を与え、新しい ABM および関連ソリューションの需要の減少につながり、市場の成長を妨げます。さらに、このシステムには、設置、資金管理、セキュリティ、継続的なメンテナンスに多額の投資が必要です。これらの海岸は、小規模銀行や取引量が少ない地域にとって特に負担となる可能性があります。 

機会

市場成長の機会を生み出す新技術の出現

非接触型トランザクションは、この分野の拡大に大きく貢献する重要な要素です。 NFC、QR コードを使用した非接触型決済、事前段階的なモバイル トランザクションなどの新興テクノロジーは、市場での受け入れが増えており、Apply Pay と Android Pay で実現可能なモードです。これらの新しいテクノロジーを統合してパーソナライゼーションを強化し、クライアント ID と認証を最新化し、キャッシュラインとセルフサービス チャネルの有効性を高めるため、さまざまなエンド ユーザーが高度なキャッシュポイントを実装しています。さらに、スマートフォンの QR コードを使用したモバイル現金引き出しなどの革新的なサービスの開始により、銀行顧客の利用体験が向上し、業界に多くのチャンスが生まれることが期待されています。

チャレンジ

さまざまな攻撃に対するデバイスの脆弱性は、市場の成長に対する潜在的な課題となる可能性がある

市場の成長を妨げる可能性のある主要な障壁の 1 つは、セキュリティ上の懸念の増大です。これらのマシンを標的とする高度な脅威が絶えず進化しているため、このことがこの機器の需要を抑制する可能性があります。セキュリティ対策の進歩にも関わらず、システムはカード トラッピング、現金トラッピング、マルウェア攻撃などのさまざまなリスクに対して脆弱なままです。スキミング装置が密かにシステムにインストールされ、カード情報が盗まれ、顧客の経済データが危険にさらされます。さらに、ラム襲撃や爆発物などの物理的攻撃は、サービスと公共の安全の両方にリスクをもたらします。サイバー脅威の性質がますます複雑化しているため、セキュリティのアップグレードとメンテナンスへの継続的な投資が必要となり、ABM オペレーターや商業機関の運用コストが上昇しています。

現金自動預け払い機 (ATM) 市場の地域的洞察

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• 北米

北米は、金融サービスへの適切かつ安全なアクセスに対する需要の高まりにより、現金自動預け払い機 (ATM) 市場で最大のシェアを保持しています。機能とユーザーエクスペリエンスは、タッチスクリーン、スマートカード、お金の再処理などの進歩的なテクノロジーの使用が増加することによって向上しています。米国の現金自動預け払い機 (ATM) 市場は、経済機関が多数の機能を備えた高度な機械への投資を増やすにつれて成長してきました。プログラムされたソリューションに対する需要が高まっているため、企業は市場の成長を支える交通量の多い場所にデバイスを設置するようになっています。備蓄企業は、財政システムへの顧客のアクセスを強化することを目指して、サービスが十分に行き届いていない地域にサービスを提供するためにネットワークを拡大しています。

• ヨーロッパ

ヨーロッパでは、いくつかの成長側面により、市場が大幅に成長しています。銀行やその他のビジネス機関は、ABM ネットワークの顧客慣行とセキュリティを向上させるために、最先端のテクノロジーを継続的に追加しています。請求書支払いや紙幣入金などの機能を組み込んだシステムは、セルフサービスのニーズが高まっているため、ますます人気が高まっています。この地域の住民は電子マネーやモバイルマネーの管理に大きく依存しているため、従来のキャッシュポイントソリューションは新たな要件を確保するために変化しつつあります。さらに、政府や財政規制当局は、ABM のセキュリティ対策の改善を推進しており、より安全なマシンの製造につながっています。自動販売機やサービス業の急速な発展により、利便性を高めるために混雑したエリアにツールを設置することが奨励されています。

• アジア

アジア太平洋地域では、銀行システムの需要の増加、コインの使用量の増加、会計包含の強化を目的とした政府の取り組みにより、市場が大幅に成長しています。特にこの地域の多くの発展途上国の農村地域やアクセスが困難な地域では、銀行サービスへのアクセスを強化する動きが市場の成長を促進しています。これらのシステムでは、顧客の利便性に応えるため、多機能なABMの構築を進め、多様なサービスを提案しています。デジタル決済やその他の業務の増加により、安全な取引を保証する生体認証を備えたツールの需要が高まっています。マネーインクルージョンを支援する政府の取り組みにより、サービスが行き届いていない地域へのシステムの設置が促進され、アクセシビリティが拡大しています。

業界の主要プレーヤー

技術の進歩と市場戦略を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

いくつかの企業が、現金リサイクルとモジュール統合の機能を備えた高度なソリューションを提供しています。市場は、さまざまな戦術的パートナーシップ、地理的拡大、イノベーションを利用して大手企業と非常に競争が激しいです。独立系 ABM デプロイヤ (IAD) は、特にユーザーによるデバイスの需要が拡大している遠隔地で重要な役割を果たします。不正行為と闘い、ユーザーの信頼を高めるためのセキュリティ技術の進歩により、競争が促進されています。さらに、スマート ABM に対する要求の高まりとフィンテック コラボレーションの台頭により、市場の競争が激化しています。地域の参加者や新興新興企業も、ニッチな市場や特定の顧客の要件をターゲットにすることで貢献しています。

現金自動預け払い機 (ATM) のトップ企業のリスト

• Diebold Nixdorf (U.S.)
• NCR (U.S.)
• GRG Banking (China)
• Hitachi (Japan)
• Synkey Group ((South Korea)
• Fujitsu (Japan)
• OKI (Japan)
• Nautilus Hyosung (South Korea)
• Keba (Austria)

主要産業の発展

2024 年 12 月:East of England Co-op は、イースト アングリア地域の全店舗で ABM 通貨サービスを開始する計画を発表しました。この小売業者はさらに、独立したキャッシュポイントの注目すべきネットワークである英国のキャッシュゾーンネットワークとの展開のためのジョイントベンチャーを発表しました。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

現金自動預け払い機 (ATM) 市場は、金融包摂を促進する行政計画と、大都市部と地方部の両方での便利なコインアクセスに対する需要の高まりにより、引き続きブームが続く準備が整っています。安全性への懸念の高まりなどの課題はあるものの、これらのデバイスを標的とする高度な脅威が絶えず進化していることと、電子決済方法の導入が増加しているため、この機器の需要は抑制されています。主要な業界プレーヤーは、お金のリサイクルとモジュール統合の機能を備えた高度なソリューションを提供しています。新しいテクノロジーを統合してパーソナライゼーションを強化することで、市場拡大の大きなチャンスがもたらされるため、さまざまなエンドユーザーが高度なキャッシュポイントを導入しています。