B2B決済市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（従来の銀行およびB2B技術ソリューション）、エンドユーザー別（BFSI、ヘルスケア、エネルギーと電力、観光と運輸、小売）、地域別の洞察と2035年までの予測

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B2B 決済市場の概要

世界の B2B 決済市場の規模は、2026 年に 14,584 億米ドルで、2035 年までに 45,996 億米ドルに達し、2026 年から 2035 年までの CAGR は 13.62% と予測されています。

B2B 支払いは、製品、サービス、または情報製品を販売するという合意された行為の範囲内での、企業間の資金移動に関係します。これは、顧客の購入に対する今すぐ支払いや後払いとは異なります。通常、支払いは少額で、煩雑ではなく、より迅速に行われます。このような支払いは、電信送金、小切手、ACH 支払い、クレジットカード支払いとオンライン支払いゲートウェイ。企業および経済全体におけるデジタル環境の成長に見られるように、間違いを最小限に抑え、生産性を最大化するために、支払いは自動化されたシステムを通じて処理されるようになりました。

現在、B2B決済市場は、決済のデジタル化、貿易のグローバル化、非接触でスムーズな決済の導入などにより、徐々に拡大しています。市場に影響を与えている現在のトレンドは、安全な取引におけるブロックチェーンの採用、支払い詐欺検出における AI 、およびより従来型の銀行システムへのフィンテックの移行です。北米とアジア太平洋地域は、成長する貿易と経済活動におけるよく発達した構造と高度な決済統合により、主要な市場となっています。透明性、速度、価値の統合がますます重視されるようになり、B2B 決済市場は今後数年間で大幅な変貌を遂げると予測されています。

新型コロナウイルス感染症のパンデミックの影響

経済的不確実性により市場に悪影響が生じた

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較して、すべての地域で予想を下回る需要が発生しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

新型コロナウイルス感染症の流行は、仮想決済構造への移行を急いだことで、B2B 請求企業内に大きな混乱を引き起こしました。ロックダウンや社内の男女間の交流の制限により、企業は電子請求書発行、リアルタイム支払い、クラウドベースの総合金融システムを採用し、広範囲にわたる料金システムの必要性が浮き彫りになりました。しかし、企業はまた、パンデミックによる財務上の不確実性の結果として、現金の滞留の問題に慣れており、期日通りの支払いができず、同様に従来の決済システムの欠点を明らかにし、デジタル決済インフラストラクチャの革新を提唱しました。

最新のトレンド

デジタルトランスフォーメーションの進展が市場の成長を促進

B2B 請求書業界の最新の特徴は、自動化とデジタル変革への流れを示しています。パフォーマンスを向上させ、取引を合理化するために、企業はリアルタイム決済システムやブロックチェーンベースのソリューションとともに、電子決済構造を着実に導入しています。ガジェット マスタリング (ML) と合成知能 (AI) を組み合わせることで、個別の支払い方法を提供すると同時に、リスク管理と不正検出が向上します。さらに、世界規模での取引を容易にする必要性とグローバル化が、国境を越えた決済構造の成長に拍車をかけています。より環境に配慮した企業運営の方向への移行に伴い、持続可能性を重視することで、ペーパーレスの請求書発行および支払い方法の採用も促進されています。

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B2B 決済市場のセグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場は従来型銀行と B2B テクノロジー ソリューションに分類できます

• 従来の銀行: ACH 支払い、電信送金、小切手による安全な取引を行う従来の銀行、B2B 支払いシステムは信頼できる銀行機関に依存しています。

• B2B テクノロジー ソリューション: これらのソリューションは、支払いゲートウェイやデジタル プラットフォームなどの現代の金融テクノロジーを使用して、より迅速で自動化された適応性のある企業取引を促進します。

エンドユーザーによる

エンドユーザーに基づいて、世界市場はBFSI、ヘルスケア、エネルギーと電力、観光と運輸、小売に分類できます。

• BFSI: 銀行、保険、金融サービスにおける安全かつ効果的な取引のために、BFSI 業界は B2B 決済システムを使用しています。

• ヘルスケア: B2B 決済により、医療施設は資金管理、患者への請求、サプライヤーへの支払いが容易になります。

• エネルギーと電力: ベンダー契約、公共料金、サプライチェーン取引を効果的に管理するために、エネルギーと電力業界は B2B 決済システムを利用しています。

• 観光および交通: B2B 決済は、観光および交通業界でスムーズな予約、サプライヤーの決済、機関間の金融取引を実現するために利用されています。

• 小売: ベンダーの支払い、在庫の購入、マルチチャネルのトランザクション処理を処理するために、小売業界は B2B 支払いシステムに依存しています。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

デジタルトランスフォーメーションとテクノロジーの進歩が市場を後押しする

これは、B2B 決済市場の推進力の 1 つは、高度な決済テクノロジーと関連するデジタル化の急速な導入であることを示しています。小切手や紙ベースのプロセスなどの従来の手段から電子的またはリアルタイムの支払い処理を使用することに焦点が移ってきています。ブロックチェーン、AI 駆動などのテクノロジーの使用により、会計および ERP ソフトウェア ソリューションとの統合が容易になりました。支払い処理、および API。このようなテクノロジーは、キャッシュ フロー管理の業務と効率を向上させ、エラーも削減します。さらに、大規模に展開可能で安全な製品を提供しており、データの盗難や詐欺に対する懸念の高まりに対処しています。さらに、消費者はデジタルウォレットや国境を越えた決済への移行を進めており、国際決済の速度が向上し、企業はよりどこでも稼働できるようになってきています。

グローバル化と国境を越えた貿易の成長による市場の拡大

グローバリゼーションと国境を越えた取引の増加は、B2B 決済ビジネスを推進する可能性が高いもう 2 つの原動力です。さまざまな規制が適用される海外でビジネスを行う重要性が高まっていることも、多通貨決済処理を可能にする決済ソリューションのニーズの顕在化の要因となっています。 B2B 決済プラットフォームに関する望ましい機能には、競争力のある為替レート、低額の送​​金手数料、地域の法律の遵守などが含まれます。また、BtoB決済システムの健全性は、決済システムの高度化に伴い、これまで以上に重要となっています。電子商取引サプライヤー、メーカー、流通業者は国境を越えた取引を行う必要があるからです。このような傾向は、国際貿易に適した革新的な決済プラットフォームを構築するフィンテック企業と伝統的な金融機関との協力によって維持されています。

抑制要因

地域や業界にわたる決済システムの断片化が市場の成長を妨げる

業界や国全体での料金構造の細分化は、B2B 決済市場を維持する主な目的です。企業は、最新の決済システムと顧客や同僚との間で非互換性が発生することがよくあり、それが遅延や非効率の原因となります。さらに、多くのレガシー システムが最新のデジタル料金オプションと対話できないため、スケーラビリティが制限されています。この分野のさまざまな重罪制度がこの細分化をさらに悪化させ、過剰なコンプライアンス費用をかけずに国境越え活動を合理化することを団体が困難にしている。

機会

デジタル決済技術とブロックチェーンの採用増加により、製品が市場に投入される機会が生まれる

B2B 決済領域には、ブロックチェーンの使用と仮想決済の生成が発展しているため、かなりの可能性があります。このテクノロジーは、リアルタイムの請求、段階的な保護、および透明性の向上を可能にすることで、従来のシステムのさまざまな欠点を軽減します。さらに、組織が世界規模で事業を展開するにつれて、国境移動取引を合理化するソリューションのニーズが高まる可能性があります。グループの変化する需要を満たすことで、複数の外国資金の人材とコンプライアンスツールを備えた強力なプラットフォームを提供する代理店は、市場の多大な部分に利益をもたらすことができます。

チャレンジ

堅牢なサイバーセキュリティとデータ保護の確保は潜在的な課題となる可能性がある

堅牢なサイバーセキュリティと統計の安全性を確保することは、B2B 請求書ビジネスにおける最も大きな制限の 1 つです。デジタル請求書の使用が増えるにつれて、企業は詐欺、ハッキング、統計違反のリスクにさらされています。企業は、価値と有用性を両立させながら、最新のセキュリティ対策に常にお金を費やす必要があります。さらに、安全性と信頼性の保証がない場合、企業は従来のプロセスからデジタルプラットフォームへの移行に消極的であるため、特に金融エコシステムがあまり進んでいない分野では、企業の信念を勝ち取ることは困難な場合があります。

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B2B 決済の地域的洞察

• 北米

仮想価格構造と複雑な技術インフラストラクチャを積極的に採用しているため、北米は B2B 決済市場シェアをリードしています。大企業や中小企業が業務効率を高めるために B2B 料金ソリューションを採用することが増えており、米国はこの優位性に大きく貢献しています。さらに、ブロックチェーンや AI を活用した決済構造などの改善をサポートする高度に発達した経済環境は、米国の B2B 決済市場にとってプラスとなります。この地域の市場における支配的な機能は、国境を越えた取引とリアルタイムの請求書に重点を置くことでさらに強化されています。

• ヨーロッパ

政府の大規模な支援と雇用主のデジタル変革への強力な重点により、欧州は B2B 決済市場において重要な場所の 1 つです。 EU 内の国境を越えた請求書を合理化し、調和させる単一ユーロ決済圏 (SEPA) のようなプログラムの採用は、この立地地域に利益をもたらします。さらに、安全で強力な B2B 充電ソリューションに対する需要は、中小企業と世界的企業の組み合わせを組み込んだヨーロッパの多数の商業企業環境によって促進されています。この地域での支払い慣行も、持続可能性と未熟な金融に対する注目の高まりによって影響を受けています。

• アジア

アジア太平洋地域は、その繁栄した経済システムとデジタル化の過度のペースにより、急速に B2B 決済ゾーンの主要プレーヤーになりつつあります。モバイル価格と電子商取引テクノロジーの利用開発において先頭に立っているのは、中国やインドなどの国際的な拠点です。デジタル料金システムは、ワークフローを改善し、世界市場に参入するために、この地域の中小企業によってますます使用されています。さらに、アジア太平洋地域におけるB2Bの料金回答の拡大は、キャッシュレス経済を支援する当局の措置とフィンテックエコシステムの短期的な改善を通じて拡大されています。

主要な業界関係者

イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

金融機関、テクノロジー企業、決済処理業者、フィンテック新興企業など、幅広い重要なプレーヤーが B2B 決済市場の成長を推進しています。これらの組織は、自動買掛金/売掛金システム、リアルタイムの国境を越えた支払い、強化された詐欺防止技術などのソリューションを提供することで、スムーズな支払い業務を可能にしています。ブロックチェーン、AI、API などのテクノロジーを使用して、トランザクションのセキュリティ、効率、透明性を向上させます。さらに、多くの重要な企業は、プラットフォームをエンタープライズ リソース プランニング (ERP) と統合することを優先しており、会計ソフト支払い手続きを改善するため。同社のサービスはあらゆる規模の組織が利用でき、より高速で信頼性が高く、コスト効率の高い B2B 決済ソリューションに対する需要の高まりに応えています。

トップB2B決済会社のリスト

• Bill.com (U.S.)
• PayPal (U.S.)
• Apple (U.S.)
• Google (U.S.)
• Masstercard(U.S.)
• Tenpay Technology Company (China)
• Traxpay (Germany)
• FIS (U.S.)
• Visa (U.S.)
• Square (U.S.)
• SAP (Germany)
• Apruve (U.S.)
• D+H (U.K.)
• American Express (U.S.)Fexco (Ireland)

主要産業の発展

2024 年 11 月:MasterCard と JP モルガンは、国境を越えた取引を合理化し、加速する可能性のある新しい B2B 決済システムを開発するために協力しました。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

市場は、健康に対する認識の高まり、植物ベースの食事の人気の高まり、製品サービスの革新によって、ブームが継続する態勢が整っています。限られた生の生地の入手可能性やコストの向上などの課題にもかかわらず、グルテンを含まない栄養価の高い代替品に対する需要が市場の拡大を支えています。主要な業界プレーヤーは、技術のアップグレードと戦略的な市場の成長を通じて進歩し、市場の供給と魅力を強化しています。顧客の選択肢がより健康的で多数の食事の選択肢に移行するにつれ、持続的なイノベーションと幅広い評判がその運命の展望を後押しし、市場は成長すると予想されます。