銀行としての銀行としての市場規模、シェア、成長、および業界分析、タイプ（APIベースの銀行銀行、クラウドベースの銀行としてのサービス）によるアプリケーション（銀行、オンライン銀行）および地域予測2033まで

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銀行としてのサービス（BAAS）市場の概要

世界の銀行としてのサービスとしての市場（BAAS）市場は2024年に688億米ドルと評価され、2025年には779億米ドルに増加すると予想され、最終的には209億米ドルに達し、2025年から2033年まで13.13％のCAGRで拡大しました。
BAASは、APIを使用して非銀行組織が銀行機能を直接システムに組み込むのを支援することにより、金融サービス分野を根本的に変更しました。このモデルを使用すると、FinTech企業とeコマースサイトは、全銀行ライセンスを必要とせずに、支払いを提供し、預金を管理し、お金を貸し、アカウントを実行できます。 BAASプラットフォームにより、サードパーティのプロバイダーは、ライセンスされた銀行が提供する銀行機能を使用し、クラウドインフラストラクチャとオープンバンキングアーキテクチャの使用を強調できます。人々は現在、効率的で調整された金融サービスを必要としているため、スタートアップと大企業の両方が埋め込み資金を受け入れているため、Baasは成長しています。さらに、顧客がインスタントとカスタマイズされた金融商品を要求しているため、BAASプロバイダーは、人々が銀行業務にアクセスするためのより簡単な方法を提供するのに役立ちます。このため、Telenorは、顧客がデジタルツールを使用してコストを削減するのに役立つ従来のブランチをそれほど多く必要としません。ヨーロッパとアジアのより強力なルールは、オープンバンキングのプッシュを支援しており、これによりBAAの使用が急速に増加しています。従来の銀行とテクノロジーの両方のスタートアップは、より多くの投資を行い、顧客に提供するものを拡大するために力を合わせています。デジタルトランスフォーメーションが急速に起こっているため、BAASは、世界中の人々や組織にサービスを提供するための新しい柔軟で安価な方法で、銀行業界の形を変える準備ができています。

 Covid-19の衝撃

銀行としてのサービス（BAAS）市場Covid-19パンデミック中のサプライチェーンの混乱により悪影響を及ぼしました

世界のCovid-19パンデミックは前例のない驚異的であり、市場はパンデミック以前のレベルと比較して、すべての地域で予想外の需要を経験しています。 CAGRの増加に反映された突然の市場の成長は、市場の成長と需要がパンデミック以前のレベルに戻ることに起因しています。

銀行としてのサービス（BAAS）の市場シェアは、Covid-19パンデミックによっていくつかの方法で破壊されました。危機中に金融のデジタル変革に強いシフトがありましたが、BAASプロバイダーを傷つける即時の問題の一部があります。大きな問題は、多くのスタートアップや、BAASプラットフォームを財政的負担をかけることで大きな役割を果たした中小企業に影響を与えました。資金調達の問題、企業の閉鎖、新しい金融商品の需要の減少のために、BAAの導入と採用はパンデミックの初期段階で維持されました。世界的な財政の不安定な性質により、投資家はより慎重になり、したがってBAAS関連のベンチャーの成長が遅れました。金融システムを念頭に置いて、規制当局はより厳格に精査し、新しいBAASコラボレーションの承認を遅らせました。サプライチェーンの変更と自宅からの作業により、サービスプロバイダーは運用能力の一部を失いました。 BAASには将来の成長の機会がたくさんありますが、パンデミックの初期期間は、BAASが一般的な経済的変化に敏感であることを示しました。それにもかかわらず、企業がデジタル方法にもっと依存するように調整しているため、Baasはパンデミックが終わった後に繁栄する能力を示しました。

最新のトレンド

非金融プラットフォームに埋め込まれた金融の台頭市場の成長を促進します

照明業界の多くの企業は現在、IoTとAIを製品と統合することを選択しています。スマート照明を使用すると、人は携帯電話または音声コマンドを使用して照明システムを管理できます。リモートコントロール、モーション検出、昼光の使用、エネルギーチェックは、これらのシステムで利用可能な機能の一部であり、あらゆる建物の利便性とエネルギー使用を強化します。 AIを使用することで、ライトが適応し、エネルギーを減らし、居住者の快適さを高めることができます。これは、主に米国とヨーロッパで、より多くの人々がスマートホームシステムとスマートシティプロジェクトを選択しているためです。多くの企業は、エネルギーコストを削減し、従業員の生産性を高めるためにスマート照明を使用しています。ワイヤレス通信とセンサーの最近の改善のおかげで、より多くの人々が、自宅や仕事でスマート照明に切り替える方が簡単で手頃な価格であると感じています。

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銀行としてのサービス（BAAS）市場セグメンテーション

タイプごとに

タイプに基づいて、グローバル市場は、APIベースの銀行としてのサービス、クラウドベースの銀行としてのサービスに分類できます。

• APIベースの銀行As-a-Service:銀行としてのサービスAPIを使用すると、企業はアプリやプラットフォームの支払い、アカウント、コンプライアンスなどの銀行機能を簡単に含めることができます。フィンテック開発やスタートアップで始める人に最適です。

• クラウドベースの銀行としてサービス:このようなモデルはクラウドで実行され、銀行がより多くの顧客をサポートし、お金を節約し、データのセキュリティと俊敏性を確保する能力を提供します。任意の場所で迅速なセットアップと簡単な変更を可能にします。

アプリケーションによって

アプリケーションに基づいて、グローバル市場は銀行、オンライン銀行に分類できます

• 銀行:貯蓄、ローン、クレジットなどの伝統銀行サービスは、BAASの提供に含まれています。消費者は、APIなどのデジタルチャネルを使用して、これらのサービスにアクセスします。

• オンラインバンク:さまざまな銀行（ネオバンク）は、BAASプロバイダーと協力してより多くのエリアをカバーし、運用のバックエンドを簡素化することにより、銀行を完全にオンラインで提供しています。

市場のダイナミクス

市場のダイナミクスには、運転と抑制要因、市場の状況を示す機会、課題が含まれます。 

運転要因

金融サービスにおける急速なデジタル変革は、市場を後押しします

銀行としてのサービス（BAAS）市場の成長は、主に金融業界のデジタル変化によって促進されます。まだ従来の銀行を運営している人は、デジタル顧客を満足させるためにシステムを最新の状態にするという圧力を高めています。非常に多くの組織がBAASプロバイダーを雇って、迅速で安価で調整可能な金融サービスを達成しています。よりスマートフォン、より良いインターネットアクセス、モバイルバンキングの使用に関心が高まっているため、シフトはさらに速く発生しました。 BAASは、企業に銀行機能をモバイルアプリやWebサイトに入れる機会を提供するため、ユーザーはお金を転送したり、アカウントを管理したり、いつでもパーソナライズされた銀行サービスを使用したりできます。さらに、デジタルトランスフォーメーションは、費用を削減し、顧客がプラットフォームに参加する方法を高め、サービス提供をより効果的にするのに役立ちます。この要因のため、銀行の将来は、革新的で、より包括的で、金融セクターのより強力な競合他社によって形作られています。

オープンバンキング規制の採用の拡大市場を拡大します

ヨーロッパ（PSD2を通じて）とアジアの一部の分野で実施されているオープンバンキングルールは、銀行がAPIを通じて第三者に顧客データを安全に提供することを要求することにより、BAAS業界の成長を支援しています。これらの具体的なルールのため、業界はよりオープンで創造的で競争が激しくなります。顧客の財務情報を入手することにより、BAASプロバイダーは、より具体的に設計されたサービスを作成することができます。その結果、BAASプラットフォームにより、銀行はビジネスの基本業務に焦点を当てることができ、フィンテックパートナーは、銀行がクライアントのサービスを改善できるように、高度な新機能を提供します。オープンバンキングの結果、スタートアップがAIおよびデジタルウォレットを使用して革新的な金融ツールに参加して開発することが簡単になりました。オープンバンキングポリシーが多くの場所で導入またはアップグレードされているため、サービスとしてオープンバンキングは重要な永続的な成長が見られるはずなので、コンプライアンスは企業に優位性を与えます。

抑制要因

潜在的に規制およびコンプライアンスの複雑さ市場の成長を妨げます

BAASプロバイダーは、規制規則の複雑な性質に苦しんでいます。多くの金融規制へのコンプライアンスには時間がかかり、多くのリソースがかかります。 BAASプロバイダーは、マネーロンダリングアンチマネーロンダリング（AML）、知識顧客（KYC）、データ保護（GDPRなど）、およびすべての地域で同じではないより多くの財務ルールを満たす必要があります。プロバイダーは、弁護士にもっと費やし、規制当局によるチェック、および新しい規制が施行されたときに技術の改善を行っています。規則に従わないことは、深刻な罰金をもたらし、会社の評判を損なう可能性があります。これにより、グローバルなBAAS市場への移行を遅らせることができ、エコシステム全体の成長を遅らせることができる小規模プレーヤーにとっては困難になります。

フィンテックのスタートアップと組み込み金融の台頭は、市場の製品の機会を生み出します

機会

より多くのフィンテックのスタートアップがあり、埋め込まれた金融の増加があるので、多くの機会がBAASプロバイダーを待っています。スタートアップは通常、独自のコアバンキングシステムを開発する余裕がないため、代わりにBAASプラットフォームを利用しています。フィンテックが特別なサービスで特定の顧客グループに対処し始めているため、柔軟でスケーラブルな銀行システムの需要が増加しています。それに加えて、小売業者、旅行会社、およびヘルスケアの人々はすべて金融サービスを提供し始めているため、BAASプロバイダーはより多くの業界を探求して成功することができます。新しいニーズに対処するため、銀行としての銀行としてのサービスがよりアクセスしやすくなり、創造的になるように設定されています。

 

データセキュリティと信頼の問題は、消費者にとって潜在的な課題になる可能性があります

チャレンジ

消費者がBAAS市場を信頼し、データを保護することは、その最大の問題の1つです。金融サービスは現在よりデジタルになっているため、サイバー攻撃、データ侵害、詐欺に直面する可能性が高くなります。 BAASのサービスプロバイダーは、固体暗号化、安全なAPI、および困難な認証を使用して、すべての財務情報を保護することが期待されています。また、企業が長期的にうまくやることを目指している場合、クライアントとエンドユーザーの信頼を獲得することも不可欠です。 1つの違反は、企業の評判に深刻な害を及ぼし、顧客がビジネスにおける信仰を減らすことができます。その結果、サイバーセキュリティへの投資を続け、この問題に対処するために透明性を持つ必要があります。

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銀行としてのサービス（BAAS）市場の地域洞察

• 北米

北米、特に米国のBAAS市場は、よく発達した金融エリア、デジタルサービスの採用率が高く、著名なフィンテックイノベーターによって市場です。多くの人が新しい金融ソリューションを提供するライセンスを保有する銀行と協力しているため、最も革新的なBAASプロバイダーとネオバンクの一部は米国で見つけることができます。 BAASサービスは、多くのフィンテックサンドボックスゾーンでの柔軟な規制のために、迅速に開発および提供することができます。アジアの多くの人々は技術に精通しているため、モバイルバンキング、迅速な支払い、および財務ツールの組み合わせの使用を推進しています。 eコマース、雇用市場、SaaSで働いている人気企業は、現在、埋め込み資金を統合しており、より多くの成長をサポートしています。ベンチャーキャピタル企業による投資と通常の銀行とフィンテック企業間のチームワークは、北米でBAAS地域が成長しているもう1つの理由です。

• ヨーロッパ

BAAS業界は、PSD2とオープンバンキングが革新的な規制を確立して以来、ヨーロッパの強く影響を受けています。これらの規則のおかげで、銀行は外部企業と協力し始め、新製品とサービスの開発を奨励しています。フィンテック開発とBAASパートナーシップは現在、英国、ドイツ、オランダで一般的です。この地域は、資金を理解している多くの人々と、新しいフィンテックビジネスの開発を奨励する規制によって支援されています。デジタルバンキングのヨーロッパの顧客による信頼の増加により、プラットフォームで金融ツールを提供する企業が増えました。ルール、新しいアイデア、人々が銀行サービスをどのように使用するかのリンクのおかげで、ヨーロッパはBAAが世界中でどのように変化するかに影響を与え続けています。

• アジア

アジア太平洋地域のBAAS市場は、多くの銀行の人々が増え、財政的包摂を支援するための政府によるスマートフォンの数が増えているため、急速に拡大しています。フィンテックとデジタルバンキングサービスは、中国、インド、シンガポールですぐに人気を博しています。中東の銀行は、地域の規制当局がオープンバンキングをよりサポートしているため、BAASの提供を拡大できるようになりました。 Lifestyle Servicesを通じてユーザーに銀行サービスをもたらすGrabやPaytmなどのプラットフォームの人気は、埋め込まれた金融を必要としている人を示しています。テクノロジーに慣れているアジア太平洋地域の若者は、BAASサービスを受け入れる可能性が高く、この地域は成長志向のプロバイダーにとって魅力的な場所になります。

主要業界のプレーヤー

イノベーションと市場の拡大を通じて市場を形成する主要業界のプレーヤー

銀行としてのサービス（BAAS）業界では、小規模なフィンテック企業と大規模な銀行およびテクノロジープレーヤーが存在しています。 Solarisbank（ドイツから）は一例です。デジタルバンキングへの完全なアクセスを提供し、いくつかのヨーロッパのフィンテック企業にサービスを提供しています。 Green Dot CorporationとBankableは、それぞれ米国と英国でBAASを提供しているため、パートナーが組み込みファイナンスを簡単に使用できます。 Marqetaは、カード発行プラットフォームを介してSquareとDoordashの埋め込み資金を可能にするのに役立ちます。 Railsr（以前のRailsBank）は、企業にデジタルウォレットとアカウントサービスを成長させる方法を提供します。このグループは、Synapse、Clearbank、Fidor Bank、Cambr、Treezorの存在によっても拡張されています。 Google、Apple、Amazonは、サービスを使用してBAASを介して財務要素を追加することにより、業界に拡大しています。これらの組織は、革新を促進し、製品の選択を拡大し、銀行や非金融企業と提携しています。市場では、多くの企業が新しい投資を確保し、買収を行い、埋め込まれた金融機会を活用するために世界的により多くの顧客にサービスを提供しようとしていることを示しています。

サービスとしてのトップバンキング（BAAS）市場企業のリスト  

• Invoicera (India)
• Dwolla (U.S.)
• Moven (U.S.)
• Prosper (U.S.)

主要な業界開発

2025年4月:Marqetaは、Uberとのパートナーシップを発表し、組み込みの金融機能を拡大し、BAAS統合を介してリアルタイムのドライバーの支払いと財務管理ツールを提供しました。

 報告報告

BAASは、さまざまなプラットフォームに銀行機能を簡単に追加できるようにすることで、金融業界を迅速に改革しています。このモデルのおかげで、大企業と新しいフィンテック企業の両方が、顧客にカスタマイズされた財務支援を提供できるようになりました。この成長は、デジタル変革の進歩、オープンバンキングを促進する規制、および主に北米、ヨーロッパ、アジア太平洋で観察されるフィンテック開発の影響の増加に由来しています。当初、Covid-19は障害を生み出しましたが、デジタルファイナンスが重要であり、BAASサービスのより速い広がりにつながることが明らかになりました。市場は現在、銀行とテクノロジー企業の間の投資家や協力的な努力から大きな関心を集めています。データの確保、規制の理解、信頼の獲得には問題がありますが、新しい技術と消費者の好みの変化により、物事は業界にとって良く見えます。組み込みファイナンス、スーパーアプリ、さまざまな業界と協力するなどの最近の傾向は、サービスとしての銀行業務が金融サービスの開発と使用をどのように変えることができるかを示しています。生態系が成熟するにつれて、BAASは金融革新の増加に役立ち、物事をより効率的にし、世界市場の開放性を高めるのに役立つと予想されます。銀行をサービスとして採用している企業は、サービスを区別し、デジタル経済によって生み出された機会から利益を得ることができます。