サービスとしての市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（プリペイドカードとアカウントサービス、クレジットカードと関連するアカウントサービス、クリアリングと決済（代理店銀行を含む）、コアバンキング、カード処理、貸付、製品管理）、アプリケーション（株式取引所、金融会社、電子商業）、および地域の洞察と2033

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サービスとしての銀行市場の概要

世界の銀行としての市場は、2024年の9478億米ドルから2025年に1,003億米ドルに増加し、2033年までに271.2％に達すると予測されており、2025年から2033年までのCAGRで271.2％に達すると予測されています。

銀行としてのサービス（BAAS）とは、ライセンスされた銀行がAPIを通じて非銀行企業が提供するサービス/製品にデジタルバンキングサービスを提供するモデルを指します。これにより、フィンテック、小売業者、その他のブランドなどの企業は、銀行ライセンスを取得することなく、傘下でブランドを使用して支払い、ローン、アカウントなどの金融サービスを提供できます。 BAASは、コンプライアンスとインフラストラクチャのプロセスを簡素化するため、サードパーティのプラットフォームを介してエンドユーザー向けのイノベーションの高速化とアクセシビリティの拡張オプションを強化します。

銀行としてのサービス（BAAS）市場は、非バンクプレーヤーがサウンドAPIおよびデジタルチャネルを介して銀行ソリューションを提供できるため、金融エコシステムを大幅に変化させています。この変化は、デジタル化の拡大、顧客の期待の変化、およびテクノロジーベースの期間に競争力を維持するための金融機関の必要性によって推進されます。

Covid-19の衝撃

銀行としての銀行業界の業界は、Covid-19パンデミック中にプラスの効果がありました

世界のCovid-19パンデミックは前例のない驚異的であり、市場はパンデミック以前のレベルと比較して、すべての地域で予想外の需要を経験しています。 CAGRの増加に反映された突然の市場の成長は、市場の成長と需要がパンデミック以前のレベルに戻ることに起因しています。

Covid-19のパンデミックは、金融サービスの大幅なデジタル化とオンラインおよびモバイルバンキングソリューションの爆発的な好みにつながったため、世界的な銀行としての銀行としての銀行としての市場（BAAS）市場を変えました。封鎖と社会的距離は、企業や消費者が物理的な銀行業務から抜け出さなければならなかったため、伝統的なものとフィンテックの両方が、非接触式の摩擦のない財政的相互作用を必要とするスパイクに対処するために、BAAを含む高級なデジタルソリューションを革新しなければなりませんでした。このような変更により、クライアントはデジタルバンキングに依存するだけでなく、BAASプロバイダーが非バンクエンティティと協力し、金融分野の競争力のある環境と事業運営を根本的に変更するための新しい見込み客を作成します。

最新のトレンド

市場の成長を促進するための人工知能の採用の増加

金融機関がAIを顧客サービス、スムーズなパフォーマンス、競争力のあるブーストに採用しているため、人工知能の急速な増殖は、世界的な銀行としての銀行としての銀行としての主要な傾向の1つになりました。銀行業務では、AI主導のソリューションは、詐欺検出、パーソナライズされたマーケティング、自動化された信用評価、スムーズに走るリスク管理の機能を提供することができるように、景観を変化させ、運用上の輝きや顧客体験の向上などを高めています。このAIの迅速な統合は、テーブルにイノベーションをもたらすだけでなく、銀行が規制と消費者のニーズを変えることに反応して、市場の変化と最適な意思決定に備えるための予測措置を講じるのに役立ち、BAASの将来の主要な力としてAIを確立します。

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サービスとしての銀行市場のセグメンテーション

タイプごとに

タイプに基づいて、グローバル市場は、プリペイドカードとアカウントサービス、クレジットカードと関連するアカウントサービス、清算と決済（代理店銀行を含む）、コアバンキング、カード処理、貸出、製品管理に分類できます。

• プリペイドカードとアカウントサービス:これらのサービスにより、企業やフィンテックは、従来の銀行インフラストラクチャを必要とせずに、支払い、経費管理、財務包含を容易にするために、ブランドのプリペイドカードとデジタルアカウントを顧客に提供することができます。

• クレジットカードと関連するアカウントサービス:このセグメントにより、サードパーティのクレジットカードを発行し、添付されたアカウントを管理することができ、クレジット制限、報酬、トランザクションの追跡などの機能を提供します。

• クリアリングと決済（代理店の銀行を含む）:BAASプロバイダーは、銀行、フィンテック、代理店の銀行パートナーの取引と和解プロセスを自動化するクリアリングおよび支払い決済ソリューションを提供します。これは、リアルタイムの支払いと資金の譲渡に不可欠です。

• コアバンキング:コアバンキングサービスは、基本的な銀行機能を提供します - アカウント管理、預金、引き出し、ローン処理は、非バンクエンティティがサービスに銀行機能を統合するために使用できるAPIを使用します。

• カード処理:このセグメントでは、デビットカードとクレジットカードの両方でカードトランザクションを発行、承認、および解決するためのバックエンドインフラストラクチャがターゲットにされています。

• 貸付と製品管理:BAAS貸出ソリューションにより、プラットフォームは、デジタルオンボーディング、クレジット評価、自動化された支払いを利用して、未使用市場に到達するための自動化された支払いを利用するローン、クレジットライン、および購入額を提供できます。

アプリケーションによって

アプリケーションに基づいて、グローバル市場は証券取引所、金融会社、電子商取引に分類できます 

• 証券取引所:証券取引所向けのBAASサービスは、和解、監護、支払いの処理を最適化し、取引慣行の速度とセキュリティを高めることができるとともに、新しいデジタル資産製品の提供の導入をサポートします。

• 金融会社:金融機関は、BAASを使用して、デジタルウォレット、貸付、投資商品など、製品の提供などを多様化し、銀行ライセンスを必要とせず、市場までの時間とイノベーションを短縮します。

• 電子商取引:eコマースプラットフォームは、支払い、資金調達、ロイヤルティソリューションを顧客の旅に統合し、ユーザーエクスペリエンスを改善し、統合された金融サービスを介して新しい収益源を生み出し、BAAを利用しています。

市場のダイナミクス

市場のダイナミクスには、運転と抑制要因、市場の状況を示す機会、課題が含まれます。

運転要因

市場を後押しするための金融サービスのデジタル化 

銀行としての銀行としての市場の成長の要因は、API、自動化、人工知能などの最新のテクノロジーの助けを借りて、銀行が革新的でスケーラブルで顧客指向のソリューションを実装できるため、金融サービスのデジタル化です。内部手順の簡素化、運用コストの封じ込め、およびサービスへのアクセシビリティの向上により、デジタル化により、銀行とフィンテックは、より多くの顧客がカスタマイズされた金融商品を迅速に作成し、利用できるようになります。この移行は、効率と金融の包含を強化するだけでなく、新しいビジネスモデルとパートナーシップを推進します。これは、BAAを新しい新興デジタル金融エコシステムの中核に置いています。

市場を拡大するための顧客中心のソリューション

顧客中心のソリューションは、デジタルイノベーション、AI、およびパーソナライズされたサービスを採用して、顧客により良いエクスペリエンスを提供し、変化するニーズに対応するために、銀行としてのサービス（BAAS）市場の境界を押し上げています。これらのソリューションは、主に直感的なインターフェイス、カスタマイズされた製品範囲、オンライン給与と仮想ヘルプのサービスのスムーズな組み込みを対象としており、個人およびビジネスクライアントへのアクセスと満足度を高めます。拡張されたセキュリティメカニズムと予測分析は、信頼性と効率を高め、継続的なデジタル変換とカスタマイズされたエンゲージメントを高め、ロイヤルティを拡大し、新しいユーザーを駆り立ててBAAS市場の開発率を高めます。

抑制要因

複雑な規制環境、潜在的に市場の成長を妨げる可能性があります

サービスとしての市場銀行の制約（BAAS）は、金融サービスとフィンテック組織が踏まなければならない規制の興味深い環境です。高いコンプライアンス要件、国家規則の不一致、およびデータプライバシー規制の変更は、運用コストを引き上げてサービスのリリースを遅らせる可能性があります。それに加えて、データのセキュリティへの恐怖、顧客の信頼を失い、最近のAPIとの古い銀行システムの統一は、市場の成長を制限する可能性があります。課題は、新規参入者を阻止し、BAASソリューションのスケーラビリティを防ぐことができ、したがって市場の拡大と革新的な能力を制限する可能性があります。  

機会

非銀行企業が市場で機会を創出できるようにします

したがって、銀行としてのサービスとしての主要な機会は、フィンテック、小売業者、デジタルプラットフォームなどの非銀行企業または企業をサポートすることです。デジタル化が競争力の重要な要因になることで、BAASプラットフォームは、これらの企業がカスタマイズされた銀行製品を迅速に発売し、カスタマーエクスペリエンスを強化し、従来の銀行の重い規制と技術の負担を避けながら、内部プロセスを合理化するのに役立ちます。これにより、特にサービスが行き届いていない市場での金融サービスへのアクセスが増加するだけでなく、BAASサプライヤーとそのパートナーのイノベーションと収益の拡大の速度も向上します。

チャレンジ

複雑で進化する規制要件をナビゲートすることは、消費者にとって潜在的な課題になる可能性があります

銀行としてのサービスとしての複雑さと絶えず変化する規制要件（BAAS）市場は重要な問題です。高度なテクノロジーを使用して金融アクセスを拡大する過程で、デジタル銀行と代替貸し手は、特にデータプライバシー、セキュリティ、および説明責任の保護に向けて、管轄区域全体のさまざまな規制を順守するための大きな課題に遭遇します。この規制の複雑さは、強力な技術インフラストラクチャとオープンな運用システムが必要であるという事実によって増幅されているため、BAASプロバイダーが信頼を築き、法的要件を満たしながら効果的に拡大することが難しくなります。  

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サービスとしての銀行市場の地域洞察

• 北米

北米の銀行としてのサービス（BAAS）市場は、最先端のデジタルインフラストラクチャ、フィンテックの活気のある採用、および確立された規制環境によって促進されています。この地域の利点は、イノベーションとBAASプラットフォームの迅速な展開のために、従来の銀行システムとテクノロジープロバイダーの間の緊密な協力です。北米のハイテクに精通した消費者と企業の大規模な供給は、埋め込まれた金融サービスの需要を促進しますが、規制の明確さは市場の成長に拍車をかけています。米国銀行としての銀行としてのサービス（BAAS）市場は、高度に開発されたデジタルインフラストラクチャ、強力なフィンテックエコシステム、および支援的な規制環境により、主要な地域の1つです。米国の銀行、フィンテック企業は、オープンAPIソリューションとクラウドベースのモデルを通じて組み込みの金融サービスを提供するために、顧客とのより良いエクスペリエンスと効率的な運用を生み出すために、BAASシステムを迅速に受け入れています。テクノロジーの大手プロバイダーの強い存在と、消費者によるデジタルバンキングソリューションの高い需要も市場の成長を促進しています。

• ヨーロッパ

ヨーロッパのBAAS市場は、競争を促進するPSD2やオープンバンキングを含む強力な規制上の根拠によって統合されています。大陸である1つの市場であり、国境を越えた金融サービスと加盟国間のBAASプラットフォームの収束をスパーズしています。欧州の銀行とフィンテックは、BAAを使用してパーソナライズされたデジタルファーストファイナンスをもたらしており、確立された市場と発展途上のフィンテックエコシステムで強力な牽引力が記録されています。これらの規制イニシアチブから通知されたコラボレーションのランドスケープは、ヨーロッパをBAASプロバイダーの繁殖地にし、イノベーションを生み出し、消費者の選択を考慮しています。    

• アジア

アジア太平洋地域のBAAS市場は、モバイルの浸透率が高く、銀行のない集団の数が多いため、金融包摂の推進における政府からの好ましい規制により、速いペースで成長しています。この地域の国々は、さまざまな規制環境と消費者環境でさまざまな市場を搾取することを目指している地元および海外の両方の投資家からの大規模な投資を経験しています。都市部はBAASの採用の中心であり、都市レベルのダイナミクスは金融サービスの展開に影響します。アジア太平洋市場はアジャイルと説明できます。フィンテックと銀行は協力して、テクノロジーを搭載し、現地の要件をカスタムメイドするスケーラブルなBAASソリューションを提供します。

主要業界のプレーヤー

イノベーションと市場の拡大を通じて市場を形成する主要業界のプレーヤー

業界の著名なプレーヤーは、デジタル化ドライブ、新しい金融提供の採用、フィンテックとネオバンクとのパートナーシップの作成を通じて、銀行としてのサービス（BAAS）市場を形作っています。定着した銀行は、バイオメトリック認識やタッチレスの支払いなどの最先端のテクノロジーを使用して、サービスと顧客の経験の効率を高め、フィンテック企業は、顧客中心の高速ソリューションでデジタル化と組み込み銀行の移行を高速化しています。これは共同生態系であり、より多くの人々を金融サービスにさらし、グローバルな銀行の封筒を再設計することで従来の銀行を変革している非銀行のエンティティからのライバル関係の増加によって高められます。

サービスとしてのトップバンキング企業のリスト

• PayPal (U.S.)
• Line (Japan)
• Rapyd (U.K.)
• Bangkok Bank (Thailand)

主要な業界の開発

2025年3月: 銀行としての銀行としてのリーダーであるSyncteraは、1500万ドルの資金調達を発表し、これまでに合計9,400万ドルを引き上げました。新しい資金は、その成長の加速と、ボルトや統一シグナルなど、より複雑なニーズと最新の顧客の規模の増加を満たす能力をサポートします。

報告報告

この調査には、包括的なSWOT分析が含まれており、市場内の将来の発展に関する洞察を提供します。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調べ、今後数年間で軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリと潜在的なアプリケーションを調査します。この分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方を考慮に入れ、市場の要素についての全体的な理解を提供し、成長の潜在的な領域を特定しています。

サービスとしての銀行としての市場は、人工知能の採用、金融サービスのデジタル化、顧客中心のソリューションの採用により、継続的なブームが推進されているためです。複雑で進化する規制要件のナビゲートを含む課題にもかかわらず、非銀行企業を可能にするための需要は市場の拡大をサポートしています。主要な業界のプレーヤーは、技術のアップグレードと戦略的市場の成長を通じて前進し、サービスとしての銀行の供給と魅力を高めています。