銀行セクターの市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別 (リテール バンキング、投資銀行、プライベート バンキング、デジタル/オンライン バンキング)、アプリケーション別 (個人、エンタープライズ)、および 2035 年までの地域予測

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銀行セクター市場の概要

世界の銀行セクター市場は、2026年に59億9,000万米ドルと評価され、2035年までに121億9,000万米ドルに達すると予測されています。2026年から2035年にかけて約8.2%の年間平均成長率(CAGR)で成長します。

世界的な金融構造の主要な要素として、銀行業界は、トランザクション処理機能とともに、預金サービスや融資などの主要な業務を提供します。この部門は資本配分と貸付金分配という基本的な機能を可能にするため、経済発展を支えています。顧客銀行、投資銀行、専門金融機関は、3 つの主要な市場セグメントを表します。予算の調整と技術革新が市場を新たな方向に導きます。現代経済は、効果的な財源管理を通じて効率的に運営するために銀行部門に依存しています。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症の影響

新型コロナウイルス感染症パンデミック中の市場急騰により銀行セクター業界に悪影響

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で予想を下回る需要が発生しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

銀行セクター市場は、新型コロナウイルス感染症のパンデミックによる広範な悪影響を受け、経済減速と銀行セクターの財務成績の悪化を引き起こしました。企業も個人も借金返済に苦労し、不良資産の拡大を引き起こした。金利収入の減少は、経済が安定を維持するために受けた借入水準の低下と金利の低下に伴って発生した。パンデミックによって明らかになったセクターの脆弱性のため、リスク管理慣行により金融機関の保護が強化されました。

最新のトレンド

フィンテックパートナーシップがデジタルモダナイゼーショントレンドを通じて市場の成長を促進

現代の銀行業務は、次の 3 つの主要な傾向により急速な進化を示しています。デジタル変革オープンバンキングと強化されたサイバーセキュリティ規格。銀行業界では現在、フィンテックパートナーシップへの傾向が高まっており、これにより銀行は新興企業と協力して顧客エクスペリエンスを向上させながらより良い業務を構築できるようになります。従来の銀行業務は、より迅速でユーザー固有のサービスを提供するパートナーシップを通じて急速な近代化を経験しています。金融テクノロジー主導のイノベーションは、企業が市場競争力を維持するための基本的な要件を生み出します。

• 国際決済銀行（BIS）によると、世界の銀行の 58% 以上が、デジタル変革とモバイル バンキングの普及を加速するために、2023 年に少なくとも 1 つのフィンテック パートナーシップを締結しました。

• 欧州中央銀行は、調査対象となった小売銀行の 65% が現在、オープン バンキング API を提供しており、統合されたフィンテック ソリューションを通じてリアルタイム決済を可能にし、顧客獲得を促進していると指摘しました。

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銀行セクターの市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場はリテール バンキング、投資銀行、プライベート バンキング、デジタル/オンライン バンキングに分類できます。

• リテール バンキング: リテール バンキングは、商業ベンチャーにサービスを拡張するのではなく、一般大衆に銀行サービスを拡張することを扱います。これらには、普通預金口座保有者、当座預金口座、個人ローン、住宅ローン、クレジット カード機能が含まれます。小売銀行は、金融取引に関する国民の一般的なニーズと要件を満たすことを目標としています。顧客にサービスを提供する方法としては、支店ネットワーク、ATM、モバイル バンキングなどがあります。リテール バンキングは、むしろ顧客満足度と利便性に重点を置いた非常に競争の激しい分野です。

• 投資銀行業務: さまざまな企業、政府、その他の機関に対して資本の引き受けと手配を行い、企業戦略に関するアドバイスを提供することを指します。その他のサービスには、引受業務、M&A、証券取引を伴う資本市場サービスなどがあります。彼は後に、投資銀行が特定の取引についてアドバイスし、顧客に資本市場へのアクセスを提供していることを知りました。また、金融分野のさまざまな製品を通じてリスク管理にも役立ちます。同社は最大かつ最も支配的な企業の 1 つであり、主要な国際的プレーヤーと企業および組織の顧客向けのハイトップエンド サービスを擁しています。

• プライベート バンキング: したがって、プライベート バンキングとは、富裕層の顧客やクライアントにさまざまな金融ソリューションを提供することを指します。これらは、高レベルの収入または価値のある顧客に提供される特殊な銀行サービスです。当部門では、投資アドバイス、事業計画、財務・税務・与信管理など、クライアントに合わせた専門的なサービスを提供しています。このタイプの銀行では、顧客ロイヤルティが主な焦点であり、通常、プロバイダーは顧客に特定の商品やサービスを提供します。このタスクはむしろ、クライアントが投資した資金を維持し、その規模を拡大することを目的としています。これは主に市場指向のセグメントであり、かなりのレベルの資本資金を有する集団で構成されています。

• デジタル/オンライン バンキング: オンライン バンキングは、コンピューターと電話回線を使用して業務と取引を行う銀行システムです。このセグメントには、モバイル アプリケーション、インターネット バンキング インターフェイス、デジタル ウォレットが含まれます。デジタル バンキングとは、コンピューターやその他の電子システムを使用して、支払いの受領と支払い、請求書の支払い、ローンの申し込み、および資金の送金を行う銀行サービスの側面を指します。これにより、具体的なブランチが不要になり、さまざまなサービスに 24 時間アクセスできるようになりました。デジタルが従来の銀行業務に取って代わることが知られており、フィンテックは現在世界で最も人気のある産業の一つです。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場はパーソナル、エンタープライズに分類できます

• 個人: 個人向け銀行サービスとは、顧客が金融活動を取引できるようにするために利用できる個別の信用枠の設定を指します。主なサービスには、普通預金口座、個人信用、クレジット カード、住宅ローン、保険が含まれます。このセグメントは、住宅ローン、退職後の貯蓄、毎日発生する出費の貯蓄など、顧客の目標リストに必要な支援を提供することを目的としています。これらには、個人的な財務上のアドバイスに関連する事項や、クライアントの予算編成のさまざまな側面を支援するツールが含まれます。さらに、デジタル プラットフォームとモバイル バンキングの進歩により、顧客は 24 時間対応のサービス設備を利用してパーソナル バンキング サービスをさらに快適に利用できるようになりました。

• エンタープライズ: エンタープライズ バンキングは主にあらゆる規模の企業組織を扱い、企業の成長を促進する目的で企業の資金やキャッシュ フローの適切な管理を支援します。主な製品は、企業向け借入ソリューション、商用クレジット カード、加盟店サービス、および企業向けアカウントです。また、貿易取引の融資、財務管理、およびそのような事業体へのビジネス ソリューションの提供にも従事しています。したがって、企業とのパートナーシップを確立することに重点が置かれています。ここで、MLS は要件を満たすことを目指しています。個人のビジネスマンから国際企業に至るまで、ほとんどすべての種類の企業が企業銀行のサービスを必要とせずに事業運営に従事することは不可能でしょう。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

テクノロジー投資により銀行の効率化が促進され、市場の成長とイノベーションが促進される

この市場は、テクノロジーが銀行の業務方法やサービス配信を変える主な触媒として機能することを示しています。デジタル バンキング システムとモバイル アプリケーションおよび AI 駆動の機能ツールを組み合わせることで、顧客は利便性の向上と効率の向上を体験できます。自動化の導入により運用コストが削減され、精度が向上しますが、ビッグデータ分析により、より優れた選択肢とカスタマイズされたソリューションがクライアントに提供されます。銀行とフィンテック企業間の協力とブロックチェーン導入スキームは、基本的な銀行業務の実践を変革します。市場における競争上の優位性は、テクノロジー投資を採用する銀行から生まれ、銀行セクター市場の成長につながります。

• 連邦準備理事会の最新情報によると、米国の銀行の 70% 以上が 2023 年に AI を活用した不正検出システムに投資し、2022 年と比較して不正行為による損失を推定 15% 削減することに貢献しました。

• 世界銀行グループによると、安定した規制枠組みにより、新興市場銀行の 55% が 2023 年に投資家の信頼と資本流入の増加を報告しました。

安定した規制と政策が投資と市場の成長をサポート

銀行セクターは、政府の政策と規制の枠組みの両方から影響力のある変革を経験しており、それが業務のダイナミクスと市場行動を形成しています。自己資本比率基準とマネーロンダリング防止法の財政要件は、銀行業務の安定性と透明性の両方を実現します。貸し借り活動は、金利調整とともに金融政策に関する中央銀行の決定に直接対応します。規制改革の導入により、市場における消費者保護措置と金融包摂の取り組みの両方が強化されます。規制状況が安定している場合、銀行業界は投資の増加により成長に向けてより良い条件を経験します。

抑制要因

デジタルの進歩にもかかわらず、サイバーセキュリティの課題により市場の成長が制限されています。

サイバー攻撃とデータ侵害が増加し続けているため、銀行機関は重大な市場制約に直面しています。銀行によるデジタル プラットフォームの導入により、フィッシングやランサムウェア攻撃に加えてハッキングなど、銀行のシステムに対する攻撃ベクトルの機会が生まれます。このようなサイバー攻撃は、ブランドイメージの低下や消費者の信頼の喪失と相まって、金銭的損失をもたらします。進化するセキュリティ規制により、運用コンプライアンスに関連する費用の増加が生じます。セキュリティのアップグレードには継続的な財源が必要であり、特に小規模な銀行機関に負担がかかります。

• 金融安定理事会（FSB）は、2023 年に世界中の銀行の 34% がサイバー インシデントに見舞われ、この部門ではコンプライアンスの強化と信頼回復に数百万ドルの費用がかかったことを確認しました。

• 米国財務省は、サイバーセキュリティ法の強化と時代遅れのレガシーシステムにより、小規模地方銀行の約20％が業務の中断に直面していることを強調しました。

金融包摂の取り組みにより、銀行へのアクセスと長期的な市場の成長が促進される

機会

銀行セクターは、銀行サービスが不足している地域への金融包摂プログラムを拡大することで最大限の成長を達成できます。デジタルウォレットや代理バンキングポイントとともにモバイルバンキングサービスを確立する銀行機関は、これまで銀行口座を持たなかった人々へのリーチを拡大することになる。顧客数と金融収益の拡大は、より広範な国家経済成長のサポートを生み出します。国際社会は政府と協力して、すべての経済グループにサービスを提供する銀行システムを促進するために行動しています。これらの新しい顧客セグメントは、長期的に続く可能性のある銀行セクターの拡大に大きなチャンスをもたらします。

• 世界銀行の Global Findex データベースによると、世界中で約 40 億人の成人が銀行口座を利用していないままです。デジタル バンキング ネットワークとエージェント バンキング ネットワークを拡大することで、大幅な成長を実現できる可能性があります。

 

• 国連資本開発基金（UNCDF）によると、コミュニティベースのモバイル バンキングにより、2023 年には低所得国の農村世帯の金融アクセスが 22% 増加しました。

 

融資不履行は銀行の安定を妨げ、市場全体の成長を鈍化させます

チャレンジ

借り手のローン支払い不履行が増えているため、銀行機関は大きな障害に直面している。銀行の収益性が低下し、バランスシートが弱体化すると、融資能力が制限されます。不良債権比率は投資家の信頼を低下させると同時に、銀行業務に対する規制上の監視をさらに強化することになります。この問題は、経済の減速と不十分な信用評価慣行によって発生します。不良債権の処理プロセスは、多くの銀行機関に影響を与える継続的な困難な問題として機能し続けています。

• 国際通貨基金（IMF）は、2023年に一部の地域で不良債権（NPL）比率が4.3%に上昇し、銀行のバランスシートを圧迫し、融資の可能性を制限したと報告した。

 

• イングランド銀行のデータによると、英国の銀行の 25% 以上が、今年の収益性と将来の融資能力に対する最大の課題としてローン不履行の増加を指摘しています。

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銀行セクター市場の地域的洞察

• North America

北米の銀行がイノベーションをリードし、世界市場の成長を推進

北米の銀行は、強力な規制監視と高いデジタルバンキング導入率とともに最先端の金融システムを運用しているため、銀行市場の支配力を維持しています。この分野で営業しているいくつかの銀行は世界的リーダーとしての地位を維持しており、これにより業界全体のイノベーションと安定性の両方が促進されています。フィンテックとテクノロジーの進歩の優位性は、多額の投資とともに、北米の銀行セクターのリーダーシップを生み出しています。米国は資本市場の拡大とともにデジタル変革の世界的な進歩を主導しているため、米国の銀行セクター市場は金融業務の重要な役割を果たしています。強力な顧客ベースと組み合わされた市場の大きな規模が、北米市場の拡大を推進しています。

• ヨーロッパ

欧州の規制とフィンテックの導入が地域市場の成長を促進

ヨーロッパで運営されている確立された金融機関と複数の銀行システムは、銀行市場に大きく貢献しています。英国、ドイツ、フランスは国際金融市場に影響を与えているため、主要な世界銀行セクターはこれらの国で強力に事業を行っています。欧州の銀行市場は、2 つの主要な取り組みの実施を通じて高い規制基準を設定しています。1 つは欧州連合の銀行規制と GDPR であり、欧州全体で透明性と安定性が強化されています。消費者がデジタル バンキング テクノロジーと金融テクノロジー ソリューションを採用したことにより、欧州市場の成長は引き続き強化されています。ユーロ圏を通じた経済統合により、この地域の銀行市場はさらに強化されます。

• アジア

アジアの経済発展とフィンテック革新が市場の成長を促進

アジアは、中国、日本、インドにおける経済成長のおかげで、顕著な銀行セクターの市場シェアを保持しており、多大な貢献を受けています。現在、デジタルバンキングとフィンテックのイノベーションがこの地域全体で急成長しており、中国はモバイル決済とオンラインバンキングのトップリーダーの地位にある。アジアの金融機関は、より多くの銀行ソリューションを必要とする中間層人口の拡大によって繁栄しています。この地域には、従来の銀行標準と現在の財務要件の両方をサポートしているため、いくつかの異なる銀行モデルが存在します。世界の銀行市場におけるアジアの地位は、経済拡大と新たなインフラへの取り組みの両方によってさらに強化されています。

業界の主要プレーヤー

業界リーダーとフィンテックのコラボレーションがイノベーションと市場の成長を加速

銀行セクター市場は、大手銀行とフィンテック企業からなる重要な業界プレーヤーから、イノベーションと市場競争の共同努力を通じて大きな影響を受けています。従来の銀行は、AI とブロックチェーン テクノロジーを併用して、より優れたサービス エクスペリエンスと自動化された業務運営を提供しています。市場は、柔軟で手頃なソリューションを提供する現代のフィンテック スタートアップを通じて破壊的状況に直面しています。デジタルトランスフォーメーションの取り組みは、業務を通じて金融包摂を開発し、規制の枠組みを確立するこれらのプレーヤーによって実現されます。業界は戦略的パートナーとの提携や技術投資から恩恵を受け、顧客のニーズに焦点を当てたより効率的なサービスを開発しています。

• Chase: 米国証券取引委員会（SEC）への最新の提出書類によると、Chase は 2023 年に 200 億件を超えるデジタル取引を処理し、モバイル バンキングの利用が 12% 増加したことを示しています。

• シティバンク: 連邦金融機関審査評議会（FFIEC）のデータによると、シティバンクの世界的なクレジット カード ポートフォリオは 2023 年に前年比で 9% 増加し、小売部門の拡大戦略を支えています。

銀行部門のトップ企業のリスト

• Chase (U.S)
• Citibank (U.S)
• Bank of America (U.S)
• Wells Fargo (U.S)
• U.S. Bank (U.S)

主要産業の発展

2025年4月、米国の銀行規制当局はこの取引を承認したが、これはキャピタル・ワンによるディスカバー・ファイナンシャル・サービスの株式を通じて353億ドルで買収されることを意味していた。これは米国のクレジットカード業界における記録的な合併取引であり、残高では米国最大のクレジットカード発行会社、資産では6番目の銀行が誕生することになる。ニューヨーク州司法長官は同社に対する消費者集団訴訟とともにこの問題について捜査を行っていたが、この取引は引き続き規制手続きを経ている。 Capital One の CEO、Richard Fairbank 氏は、規模とイノベーションにおける相乗効果の可能性の実現を含む理論的根拠を示し、新しい企業を米国の競争市場での地位を確立するために成長する有利な立場に置くと述べています。規模とイノベーションの相乗効果を強化することで、新規参入者は競争の激しい米国市場で成長を獲得する有利な立場に立つことができます。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

この調査レポートは、定量的および定性的方法の両方を使用して市場の細分化を調査し、市場に対する戦略的および財務的観点の影響も評価する徹底的な分析を提供します。さらに、レポートの地域評価では、市場の成長に影響を与える支配的な需要と供給の力が考慮されています。主要な市場競合他社のシェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に説明されています。このレポートには、予想される期間に合わせて調整された型破りな研究手法、方法論、主要な戦略が組み込まれています。全体として、市場のダイナミクスに関する貴重かつ包括的な洞察を専門的にわかりやすく提供します。