カードおよび決済の市場規模、シェア、成長、業界分析（クレジットカード、デビットカード、プリペイドカード）、アプリケーション別（オンライン、オフライン、）2026年から2035年までの予測

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カードおよび決済市場の概要

世界のカードおよび決済市場は、2026 年に 1,2501 億 3,000 万米ドルと推定され、最終的には 2035 年までに 3,9701 億米ドルに達すると予測されています。この成長は、2026 年から 2035 年までの 13.7% の安定した CAGR を反映しています。

カードおよび決済市場は、仮想決済方法の採用の進展と顧客の嗜好の進化によって加速され、急速な変革を経験しています。従来のカード決済は、セルウォレット、仮想トランプ、非接触型決済などの新興テクノロジーと共存する必要があり、これらすべてが世界的な取引量の拡大に貢献しています。北米を含む地域は、高いデジタル普及率と堅牢なインフラストラクチャを備えて市場をリードしていますが、アジア太平洋地域では、大規模な電話の導入、政府支援の取り組み、キャッシュレス取引を受け入れる中間層の増加により、最も急速な成長が見られます。欧州では、顧客の安全とイノベーションを促進する厳格な規制枠組みに支えられ、安全で非接触型の携帯電話料金への移行が着実に進んでいます。さらに、今すぐ購入して後で支払う (BNPL) などの新しい料金モデルは、特に若年層にとって魅力的な、柔軟なクレジットの代替手段を提示することで買い物行動を再構築しています。

有望な成長にもかかわらず、市場は、リアルタイム請求に関連する詐欺リスクの増大、特殊な分野にわたる複雑な規制環境、いくつかのフィンテック新興企業や既存プレーヤーからの厳しい反対など、厳しい状況に直面しています。セキュリティ上の懸念は、高度な AI とシステム学習の組み合わせにより、不正行為の検出とリスク管理が解決されています。さらに、市場の細分化と顧客行動の変化により、企業が特定の地域で成功するためには、オーダーメイドの手順が必要になります。今後、この企業は、オープン バンキング、AI 主導のパーソナライゼーション、サブスクリプション中心の料金サービスなどの改善を通じて形成され、新たな収益源を開発し、経済的包摂を促進すると予測されています。アジア太平洋やアフリカなどの地域は、デジタルインフラへの投資と、便利で安全な決済ソリューションに対する購入者の需要の高まりによって、大きな成長の可能性が期待されています。

カードと決済市場に影響を与える世界的危機

新型コロナウイルス感染症の影響

新型コロナウイルス感染症のパンデミック中に非接触型決済がカードおよび決済業界にプラスの影響を与えた

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較して、すべての地域で予想を上回る需要が発生しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

社会的距離の規範と衛生上の懸念により、NFC 対応のトランプやモバイル ウォレットなどの非接触型決済テクノロジーの急速な導入が促進され、世界中で取引量が増加し、消費者ベースが増加しました。新型コロナウイルス感染症のパンデミックにより、購入者や企業が非接触型でより安全な取引戦略を模索し、カードの使用、携帯ウォレット、電子商取引での支払いが増加したため、コインから仮想紙幣への移行が顕著に進みました。ロックダウンと小売店の閉鎖により、消費者はより定期的にオンラインで買い物をするようになり、安定したカード支払い、デジタルカード、仮想商取引に合わせた代替支払い技術への需要が高まりました。

さらに、オンライン取引の急増は、クレジット カードやデジタル ウォレットに集中した詐欺、フィッシング、サイバー攻撃の危険性を高め、セキュリティ構造と消費者信頼感にストレスを与えています。ロックダウンとスタッフの障壁が返品処理施設と顧客サービス業務に影響を及ぼし、一部のプロバイダーに遅延と業務の非効率性が生じました。手数料テクノロジーの急速な調整と詐欺事件の増加により、規制当局の監視が強化され、コンプライアンス費用の増加と決済ビジネスの複雑化につながりました。

最新のトレンド

市場の成長を促進するデジタルウォレットの普及

デジタル ウォレットの普及は、カードと決済の市場シェアにとって極めて重要な利点です。仮想ウォレットと携帯電話決済の導入はその勢いを維持し、決済業界内で支配的な勢力としての地位を確立しています。特にアジア太平洋地域などのモバイルファースト経済（インドの UPI や中国の WeChat Pay など）は、仮想取引の量と価値の世界的なベンチマークを設定しています。この傾向は新興市場に限定されません。北米や西ヨーロッパなどの先進地域でも、Apple Pay などのシステムでの NFC 機能の拡張によって部分的に促進され、モバイル決済の利用が大幅に増加しています。消費者はこれらの技術の速度、快適さ、安全性をますます重視するようになり、身体を使ってトランプをすることを避けることを選択することが多くなりました。リアルタイム請求書 (RTP) インフラストラクチャは世界的に拡大しており、即時決済とより有利なトランザクションの可視性を提供します。

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カードおよび決済市場のセグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場はクレジット カード、デビット カード、プリペイド カードに分類できます。

• クレジット カード: 顧客が購入や現金の引き出しのためにプロバイダーから一定の限度額まで資金を借りることができ、後で返済することができるプライス カード。
• デビットカード: 消費者の金融機関口座に一度に接続され、購入や引き出しの資金を即座に引き落とせるチャージカードです。
• プリペイド カード: 特定の金額が事前にチャージされたカードで、金融機関の口座とは関係なく、残高がなくなるまで取引に使用できます。

アプリケーション別

アプリケーションに基づいて、世界市場はオンライン、オフラインに分類できます。

• オンライン: インターネットを介してリアルタイムで処理される可能性のあるトランザクション。支払者、受取人、請求コミュニティ間の精力的な接続が必要です。
• オフライン: アクティブなインターネット接続なしで完了するトランザクション。多くの場合、保存されている資格情報を通じて承認されるか、後で充電デバイスと同期されます。

市場ダイナミクス

推進要因

市場を活性化するデジタルトランスフォーメーション

カードおよび決済市場の成長の要因はデジタル変革です。業界全体のデジタル化に伴い、経済機関は現金ベースの方法に代わって優れた価格構造を採用しています。この変革により、トランプ、携帯ウォレット、オンライン構造を介したよりスムーズで高速な取引が可能になり、市場の浸透度が高まります。オンライン購入の方向への国際的な変化により、シームレスな仮想決済の代替手段を求める声が飛躍的に高まっています。カードと携帯電話の充電システムは、何千万もの顧客にとってデフォルトの取引手法として機能しており、トレーダーはこれらの構造を組み合わせることが求められています。消費者は、特にパンデミック下では、短くて衛生的でトラブルのない請求書を選択します。 NFC 対応のカードと携帯ウォレットはスムーズなエクスペリエンスを提供し、小売、交通、医療における非接触型決済の利用率の向上につながります。

市場を拡大する技術の進歩

生体認証、トークン化、リアルタイムの不正検出、AI の使用、ブロックチェーンの統合により、ユーザーの受け入れが促進されました。これらの機能強化により、セキュリティが強化されるだけでなく、利用を促進するスムーズな支払いエクスペリエンスも作成されます。特に経済成長国において都市人口が増加し、収入が増加するにつれて、人々は主にライフスタイル、旅行、アプリケーションの購入などでクレジットカードやデビットカードへの依存度が高まり、市場の拡大が加速しています。フィンテック グループやデジタル専用銀行は、現代的で人に優しい、セルラーファーストの価格回答を提供することで、従来の銀行業務を破壊しています。同社の機敏なプラットフォームにより、デジタル ネイティブ ユーザーにとってカード発行、仮想支払い、送金がシームレスに行われます。

抑制要因

サイバーセキュリティの懸念とインフラストラクチャコストが市場の成長を妨げる可能性

デジタル請求書の発展に伴い、フィッシング、アカウント乗っ取り、データ侵害などの脅威も増加しています。一部の建物で堅牢なセキュリティが失われると、利用者の信頼が失われ、主に脆弱な地域で段階的に導入される可能性があります。小売業者はクレジットカード請求の処理手数料を負担することが多く、小規模企業が POS やカード システムを導入するのを妨げています。また、安全なインフラストラクチャを導入するには、料金キャリアにとって資本集約的な投資が必要です。カードおよび決済企業の国際的な性質は、さまざまな金融規制、プライバシー法、およびライセンス要件への準拠を意味し、複数の市場に参入するプロバイダーにとって運用の複雑さが増大します。世界的なデジタル化の進展にも関わらず、一部の地域ではスマートフォン、インターネット アクセス、仮想リテラシーの欠如により、カードベースや携帯電話による支払い方法の採用が制限され続けています。

ブロックチェーンとCBDCの統合により、市場に製品の機会が生まれます

機会

ブロックチェーンにより、明らかな低額の国境を越えた支払いが可能になります。現在、いくつかの政府を通じて試験運用が行われている中央銀行デジタル通貨（CBDC）は、カードベースのシステムとシームレスに組み合わされる可能性があります。これらの地域には銀行口座を持たない人口が多く、携帯電話の普及が進んでおり、モバイルファーストの支払い方法や従量課金制のカード システムに大きな可能性をもたらしています。スマートウォッチ、ヘルスバンド、さらには充電チップが埋め込まれたリングは、特にイノベーションの導入が過剰な先進市場において、スムーズな決済の新たなフロンティアを表しています。 API を使用すると、チャージ サービスを 1/3 パーティのアプリ (旅行共有、電子商取引など) に組み込むことができ、エコシステムを拡大し、状況に応じた支払いや統計に基づく経済商品を考慮することができます。

 

激しい競争は消費者にとって潜在的な課題となる可能性がある

チャレンジ

アクセス障壁が低いこの市場は、銀行やカード発行会社からフィンテック アプリやデジタル ウォレットに至るまでゲーマーで飽和しており、主な原因は価格競争、利益率の低下、パトロンの流出です。フィンテックのイノベーションは、規制当局の適応を超える速さで進むのが常です。この不一致により、製品の展開を妨げる不確実性や法的制限が生じる可能性があります。銀行やカード処理装置の従来の構造は、トークン化やブロックチェーンなどの新しい価格テクノロジーと組み合わせるのに苦労し、非効率性や顧客の喪失につながる可能性があります。アプリや料金方法の切り替えが容易であるため、一貫したイノベーション、インセンティブ、消費者の満足度がなければ、長期的なロイヤルティを構築するのは困難です。

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カードおよび決済市場の地域的洞察

• 北米

北米はこの市場で最も急速に成長している地域です。米国のカードおよび決済市場は、さまざまな理由から急激に成長しています。北米のカードおよび決済市場、特に米国とカナダは特に成熟しており、技術的に優れており、イノベーションが推進されています。この地域では、Apple Pay、Google Pay、PayPal などのデジタル ウォレットの強力な浸透とともに、クレジット、デビット、および従量課金制カードが大規模に導入されてきました。非接触型決済は、特にパンデミックによりより安全で非接触型の取引オプションを求める声が高まってから大幅に増加しました。米国は、強力な消費者信用文化と強力な銀行インフラに支えられ、クレジット カードの利用でリードしています。近隣のフィンテック企業は、今すぐ購入、後で支払う (BNPL)、ピアツーピア (P2P) 価格アプリ、組み込み金融サービスなどの優れた支払いソリューションを継続的にリリースしています。

• ヨーロッパ

ヨーロッパのカードと紙幣の市場は、規制上の一致、財務の透明性、デビットカードと非接触型決済の強力な採用が特徴です。欧州連合の PSD2 (決済サービス指令 2) とオープン バンキング運動の拡大により、相互運用性、顧客の需要、フィンテック イノベーションのための強固な基盤が築かれました。イギリス、ドイツ、フランス、北欧などの国々は、キャッシュレス経済またはローコイン経済に急速に移行しています。特に北欧周辺では、携帯電話決済とデジタルウォレットがほぼ現金に取って代わりました。さらに、SEPA (単一ユーロ決済地域) により、EU 内の国境を越えた取引が容易になります。海外の多くの地域では、慎重な支出行動により、消費者の嗜好はクレジットカードよりもデビットカードに傾いています。

• アジア

アジアは、急速な都市化、携帯電話の普及、銀行口座を持たない大規模なデジタル システムへの移行によって推進されている、世界で最もダイナミックで多様なカードおよび決済市場の 1 つです。中国、韓国、日本などの国々が携帯電話やQRコードベースの法案でリードしている一方で、東南アジアやインドなどの他の地域もフィンテックのイノベーションや政府補助金によるデジタル化を通じて急速に追い上げている。中国の手数料エコシステムは Alipay や WeChat Pay などのシステムが大部分を占めており、トランプ賭博の役割はそれほど大きくありません。インドの Unified Payments Interface (UPI) は、ピアツーピアとサービス プロバイダーの請求書に革命をもたらし、コインやトランプへの依存度を下げました。それに比べて、日本は引き続き堅牢なカードインフラを維持しており、IC カードや携帯ウォレットなどの最新の代替手段も備えています。

業界の主要プレーヤー

イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

主要企業は、戦略的な革新と拡大を通じてカードおよび決済市場を形成しています。これらの企業は、最新の価格テクノロジーと最先端の取引インフラストラクチャを活用して、仮想請求書の速度、安全性、快適性を強化しています。同社は、非接触型カード、携帯ウォレット、今すぐ購入、後で支払う (BNPL) などの柔軟な支払いオプションを導入することで、サービスの多様化を図っており、さまざまな層の顧客の進化する選択肢に対応しています。さらに、これらの企業は仮想構造を活用して市場の認知度を高め、請求ワークフローを自動化し、取引ネットワークを強化することで、サービスが行き届いていない地域でも手数料サービスへのシームレスなアクセスを確保しています。これらの主要企業は、研究と改善に投資し、サイバーセキュリティプロトコルを改善し、カスタマイズされたデジタルソリューションで未開拓の市場に集中することで、成長を加速し、世界のカードと決済の分野でイノベーションを推進しています。

主要なカードと決済会社のリスト

• VALID (Brazil)
• Wuhan Tianyu (China)
• G&D (Germany)
• Honeywell (U.S.)
• Ingenico (France)
• VeriFone Systems (U.S.)
• Datalogic (Italy)

主要産業の発展

2025年4月:キャピタル・ワンは、カードと紙幣市場の再構築を目指す大規模な開発であるディスカバーの買収について規制当局の承認を導入し、2025年5月に完了する予定である。この戦略計画は、キャピタル・ワンの技術進歩と仮想ノウハウをディスカバーの広範なネットワークと組み合わせて、支配的な顧客バンキングおよび決済プラットフォームを構築し、競争を促進し、より幅広い顧客ベースに改善されたサービスを提供することを目的としている。

レポートの範囲

この調査は詳細な SWOT 分析を提供し、市場内の将来の発展についての貴重な洞察を提供します。市場の成長を促進するさまざまな要因を調査し、今後数年間でその軌道を形作る可能性のある幅広い市場セグメントと潜在的なアプリケーションを調査します。この分析では、現在の傾向と過去のマイルストーンの両方を考慮して、市場のダイナミクスを包括的に理解し、潜在的な成長分野を明らかにします。

カードおよび決済市場は、消費者の嗜好の進化、さまざまなアプリケーションにわたる需要の高まり、製品提供における継続的な革新によって、大幅な成長が見込まれています。入手可能な原材料の制限やコストの上昇などの課題が生じる可能性がありますが、市場の拡大は特殊なソリューションと品質の向上に対する関心の高まりによって支えられています。業界の主要企業は技術の進歩と戦略的拡大を通じて進歩し、供給と市場リーチの両方を強化しています。市場力学が変化し、多様なオプションへの需要が高まるにつれ、カードおよび決済市場は継続的なイノベーションと幅広い採用により成長し、将来の軌道を加速すると予想されています。