商業および法人カードの市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別 (法人カード、購入カード、旅行およびエンターテイメント カード)、用途別 (事業経費、調達、旅行管理)、および地域別の洞察と 2035 年までの予測

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商業カードおよび法人カード市場の概要

世界の商用および法人カード市場は、2026 年に 1,0677 億 4000 万米ドルに達し、2026 年から 2035 年まで 6.97% の CAGR を維持し、2035 年までに 19580 億米ドルに達します。

コマーシャルカードおよびコーポレートカードは、従業員または企業組織の経費関連カードを容易にし、追跡し、管理するために作成された特別な金融機能を備えたカードです。このようなカードには、法人カード、購入カード、旅行およびエンターテイメント カードがあり、企業はこれらを使用して、旅費、調達費、その他の運営コストなどの経費を最も効率的に管理します。経費管理ソフトウェアと統合すると、詳細な取引データと分析に簡単にアクセスできるようになり、財務計画や不正行為の防止にも役立ちます。現代のビジネスにおけるフィンテック ソリューションの関連性が高いのは、高度な統合によるものです。

商用および法人カード市場の人気は、世界規模の出張の多さ、支払いのデジタル化、経費の可視性と管理の向上に対する需要の高まりに起因しています。一部の企業は、会計プロセスを簡素化し、事務処理を減らし、キャッシュ フローを管理することを目的として、これらのカードに注目しています。また、中小企業における電子商取引やデジタルトランスフォーメーションの増加により、需要が増加しています。効果的なセキュリティ機能とリアルタイムの追跡機能も、企業での使用を強化します。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症の影響

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックにより取引が減速し、デジタルカードの導入が加速

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で需要が予想を下回っています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

全世界を襲った新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックにより、出張や企業支出が大幅に減少し、商業カードや法人カード関連の需要に直接影響を及ぼした。多くの企業が活動を縮小したり、リモート勤務モデルに切り替えたりしたため、旅行や買い物の際のカードの使用が減りました。それにもかかわらず、この状況により電子決済システムや仮想カードへの移行が促進され、長期的な開発が促進されました。旅行や調達活動が再開され、パンデミック後の回復過程で市場の勢いが戻ってきました。

最新のトレンド

AI と組み込み分析がスマートな経費管理を推進

市場に影響を与えたトレンドの 1 つは、商用カード プラットフォームにおける AI と機械学習の統合です。これらにより、予測分析、インテリジェントな経費分類、不正行為検出、自動コンプライアンスが可能になります。企業は、手動によるレビュー作業を最小限に抑え、使用されるポリシーの適用を最大限に高めるために、AI 対応プラットフォームを活用しています。また、ERP や旅行プラットフォームに組み込まれた仮想カードの発行もあり、特に分散型リモート作業チームの場合、企業の支払い処理方法が変わりつつあります。

• 国家経済調査局（NBER、2025年）によると、米国企業の55％が過去12カ月間に法人クレジットカードを使用したと報告しており、これは運営資金調達に従来の銀行融資（26％）を利用している割合の2倍以上となっている。

• Small Business Payments Alliance (SBPA、2024) の報告によると、大企業の 76% が現在、調達やベンダーの支払いに仮想法人カードを使用しており、デジタル経費管理ツールへの移行が顕著であることが示されています。

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商業カードと法人カードの市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場は法人カード、購入カード、旅行およびエンターテイメント カードに分類できます。

• 法人カード: これは、ビジネス関連の経費全般をカバーするために従業員に発行されるカードです。これにより、払い戻しがより高額になり、経費の追跡が容易になります。

• P カード: 購入カードとも呼ばれ、主に購入に使用され、サプライヤーの購入をより詳細に制御できるようになります。

• 旅行およびエンターテイメント カード: これらのカードは、出張およびビジネス接待のコスト管理を支援し、旅行ベースの特典とリアルタイムの体験追跡を提供することを目的としています。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は経費、調達、旅行管理に分類できます。

• 事業経費: このカテゴリでは、事務用品、光熱費の支払い、サービスなどの経費が経費計上され、透明性が高く予算を立てやすくなります。

• 調達: このプロセスには、承認されたサプライヤーによる原材料、設備、またはビジネスに関連するその他の商品の購入が含まれます。

• 旅行管理: これにより、企業は旅行の予約、チケット、ホテル、旅費を効果的に監視できます。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

企業のデジタル化により企業全体でのカード導入が促進される

デジタル金融サービスやクラウドベースのシステムを経費管理に利用する個人が増えるにつれ、商業カードや法人カードの利用が加速しています。これらのソリューションは、トランザクションと不正防止のリアルタイムの可視性と ERP システムとの統合を提供するため、あらゆる規模の企業の需要を促進する周辺機器となります。

• NBER (2025) によると、事業主の 61% が、即時資金調達機能と柔軟な返済スケジュールにより、変動するキャッシュ フロー期間における流動性管理をサポートする商用カードを高く評価しています。

• Small Business Payments Alliance (2024) は、中小企業 (SMB) の 30% が、予期せぬコストに対する主な資金源として法人カードをランク​​付けしており、短期ローンや貿易信用を上回っていると指摘しています。

経費自動化への注目の高まりにより効率が向上

企業は、管理コストが高くつくのを防ぐために、自動化された支出管理システムを必要としています。ソフトウェアを実装した商用カードは、ポリシーの適用、支出制限、自動調整などの機能を提供します。業務効率に対する関心の高まりは、商業カードおよび法人カード市場の成長に影響を与えています。

抑制要因

データセキュリティの懸念が市場拡大を妨げる可能性がある

デジタル形式の支払いが普及するにつれて、データ侵害によるセキュリティとプライバシーの問題が依然として懸念の中心となっています。組織は、強力な暗号化や多要素認証を備えていないカード ソリューション、または世界中のプライバシー ルールに準拠していないカード ソリューションの導入に慎重です。

• 連邦準備制度の調査によると、企業の総支出に占める商用カードの割合はわずか 3% に過ぎないのに対し、消費者カードの割合は約 35% であり、企業の調達が十分に活用されていないことがわかります。

• 米国連邦取引委員会 (FTC) は、米国におけるコーポレート カードの平均交換手数料は取引ごとに約 2% であり、コストに敏感なサプライヤーの間で受け入れが妨げられる可能性があると述べています。

バーチャルカードはリモートワーク時代に新たな機会を開く

機会

リモートおよびハイブリッドの労働環境の増加により、仮想カードおよび非接触カード ソリューションの需要が生じました。このカードは、セキュリティが向上し、使い捨てカードとプロビジョニングを備え、フリーランサーや分散チームに対応します。

• 米国中小企業庁 (SBA) の調査によると、中規模から大企業の従業員の 10 ～ 20% のみが法人カードにアクセスできるため、従業員の経費プログラム全体に導入の余地が大いにあります。

• CoinLaw の 2025 年の業界データによると、現在バーチャル カードは全法人カード取引の 70% を占めており、オンライン調達と自動経費報告の機会が拡大していることを示しています。

国境を越えたコンプライアンスが大きな課題となる

チャレンジ

企業は、国際的に事業を展開する場合、さまざまな国の多くの金融規制を順守する必要があるため、規制遵守に困難を経験しています。地域の銀行規制、税務政策、報告基準への準拠はさまざまであり、統一カード プログラムの導入の障壁となる可能性があります。

• NBER (2025) によると、サプライヤーの大部分がカード支払いを受け入れれば、B2B バイヤーの 62% が法人カードの使用を増やすと考えており、受け入れに大きなギャップがあることが浮き彫りになっています。

• NBERの調査結果によると、流動性状況が改善した後も企業の61％が法人カードのリボルビング残高を継続しており、長期債務依存のリスクが高まっている。

 

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商業カードおよび法人カード市場の地域的洞察

• 北米

北米地域は、デジタル金融インフラが充実しており、精緻な経費管理システムが導入されているため、非常に戦略的です。特に米国は、大規模な多国籍企業の多さとよく発達したフィンテック環境により、法人カード プログラムの導入レベルが最も高いことが特徴です。カナダも、中小企業や政府のデジタル化のレベルにより、堅調な市場になりつつあります。

• ヨーロッパ

ヨーロッパでは、コンプライアンス指向の支出やフィンテックのイノベーションを含め、商業カードおよび法人カードの市場シェアが安定的に成長しています。英国、ドイツ、フランスなどは、安全な非接触型決済技術を導入し、カードの使用を改善しています。さらに、EU におけるデジタル取引の標準化は、カードの使用を奨励する PSD2 などのいくつかの共通の規制枠組みによって促進されています。

• アジア

中小企業の数の増加、国境を越えた貿易、出張の増加により、アジアの法人カード市場は急速に発展しています。中国、インド、日本などの国々は、政府の刺激策やフィンテックの導入が重要な要因となり、デジタル金融ツールを採用しています。ほとんどの業界の組織は、財務の透明性、監視、柔軟性を高めるために商用カードを組み合わせています。

業界の主要プレーヤー

イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

商業カードおよび法人カード市場は、市場のダイナミクスを推進し、消費者の好みを形成する上で極めて重要な役割を果たす主要な業界プレーヤーの影響を大きく受けます。これらの主要企業は広範な小売ネットワークとオンライン プラットフォームを所有しており、消費者がさまざまなワードローブのオプションに簡単にアクセスできるようにしています。同社の強力な世界的存在感とブランド認知は、消費者の信頼とロイヤルティの向上に貢献し、製品の採用を促進します。さらに、これらの業界大手は研究開発に継続的に投資し、布製ワードローブに革新的なデザイン、素材、スマートな機能を導入し、進化する消費者のニーズや好みに応えています。これらの主要企業の総合的な取り組みは、競争環境と市場の将来の軌道に大きな影響を与えます。

• JPモルガン・チェース（米国）:JPモルガン・チェース研究所（2024年）によると、米国の小規模雇用主の79％がビジネス関連の取引にクレジット・カードを使用しており、商業カード分野における同銀行の広範な拠点を反映している。

• American Express (米国): 米国中小企業庁 (SBA) は、中小企業のクレジット カードの使用率が 1998 年の 37% から 2009 年の 64% に増加し、この増加は American Express の対象を絞った企業ソリューションと強く関係していると指摘しています。

商業カードおよび法人カードの市場環境は、イノベーションと市場の拡大を導く上で重要な役割を担う大手業界プレーヤーによって大きく支配されています。このような企業は、分析ベースのレポートとともにカードの使用を容易にするワンストップ プラットフォームを提供します。彼らはフィンテックとの戦略的提携を検討し、特化したカード ソリューションを立ち上げ、競争力を維持するために世界規模に拡大しています。このような取り組みにより、さまざまな分野で円滑な商取引、セキュリティ、企業の支出管理が促進されています。

トップの商業カード会社および法人カード会社のリスト

• JPMorgan Chase (U.S.)
• American Express (U.S.)
• Citigroup (U.S.)
• Bank of America (U.S.)
• Capital One (U.S.)
• Barclays (U.K.)
• Wells Fargo (U.S.)
• S. Bank (U.S.)
• Discover (U.S.)
• HSBC (U.K.)

主要な産業の発展

2022 年 10 月、American Express は、B2B 決済に関連するバーチャル カードの提供に大幅な追加を発表しました。新機能により、リアルタイムのカード発行、動的な支出制限、主要な調達システムとの統合が容易になります。この開発の目的には、企業のリモート ワーカーのサポートと、カードを使用する柔軟でスケーラブルなソリューションの使用に対処するための支払いセキュリティの強化が含まれます。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

このレポートは、商業カードおよび法人カード市場に関する詳細なレポートを提供します。これには、SWOT、業界のトレンド、機会、業界の課題が含まれます。このレポートは、多くのセグメント、地域、業界の成長の機会を評価しています。主要企業の戦略、テクノロジーの統合、世界的な変化に対する市場の反応に光を当てます。このレポートでは、消費者と企業の好み、および市場の将来の方向性を定義する投資傾向についても説明します。