コアバンキングシステムの市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（オンプレミスおよびインストール済み）、エンドユーザー別（IOSおよびAndroid）、地域別の洞察と2035年までの予測

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コアバンキングシステム市場の概要

コア銀行システム市場は、2026 年に 112 億 7000 万米ドルと評価され、2026 年から 2035 年まで 10.64% の安定した CAGR で最終的に 2035 年までに 280 億 1000 万米ドルに達すると見込まれています。

ソフトウェア アプリケーションを使用すると、銀行は顧客との主要な通信 (口座、取引、融資、支払いなど) を集中プラットフォームから追跡できます。このようなシステムを使用すると、組織は統合されたビューでイベントやアクティビティをリアルタイムに処理できるだけでなく、業務の品質と効率を向上させることができます。したがって、顧客エクスペリエンスを向上させるためのクラウドベースのソリューションの導入と機能強化の結果、市場は成長していると考えられることがよくあります。これらのシステムは本質的に、銀行インフラの最新化と世界中のコンプライアンス基準の強化において極めて重要に機能します。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症の影響

デジタルトランスフォーメーションの加速により、中核となるバンキングシステム業界に好影響新型コロナウイルス感染症のパンデミック中

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較して、すべての地域で予想を上回る需要が発生しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

新型コロナウイルス感染症のパンデミックにより、オンライン取引や支店外バンキングでの高い需要に応えるためのさまざまな種類のサービスの利用増加に対応するデジタル変革により、銀行や金融機関の財布のひもが固くなりました。デジタル変革により、中核となる銀行システムのより優れたオンラインプラットフォームが備蓄されています。銀行はロックダウンによる顧客の行動の変化に応じた要件を採用する中で、最も影響を受けた分野はクラウドおよびリアルタイム処理ソリューションに対する需要の増加でした。間違いなく、デジタル決済システムの急速な加速は、市場に非常に健全な成長環境をもたらすに違いありません。この年は、事業継続性の確保と顧客エクスペリエンスの向上における極めて堅牢な中央銀行システムの関連性を明確に示しました。

最新のトレンド

クラウドネイティブ ソリューション、AI、銀行統合によって市場が成長

コアバンキングシステム市場のトレンドは、クラウドネイティブアプリケーションの採用、人工知能ベースの分析、銀行統合へのオープン性で構成されています。ここでのもう 1 つの驚くべき傾向は、迅速な導入を約束しながら、スケーリングとコスト効率の高い方法で銀行に有利なクラウドネイティブ ソリューションを支持していることです。これらのクラウド対応システムにはスムーズな更新が伴い、顧客の変化する要求にさらに注意を払うためにデータのセキュリティが強化されています。実際には、これは銀行業界における機敏性の向上とイノベーションの拡大に向けた広範な傾向です。

• 連邦準備制度の FedNow サービスによると、即時決済取引は 2023 年に 250% 増加し、銀行機関はリアルタイム処理をサポートし、決済時間を短縮するためにコア システムを最新化する必要に迫られています。
• 欧州銀行監督局の報告によると、最新の API 対応コア システムを導入している銀行では、2023 年にサードパーティ サービスの統合が 55% 増加し、フィンテック パートナーとの連携強化が可能になりました。

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コアバンキングシステム市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場はオンプレミスとインストール型に分類できます

• オンプレミス: オンプレミスのコア バンキング システムは銀行独自のインフラストラクチャにインストールされ、運用されます。銀行はデータとシステムのカスタマイズを完全に制御します。これらのシステムは、主にデータ セキュリティと厳格な規制遵守に関係する機関に主な市場を見出しています。その代わりに、より高額な初期価格を要求し、継続的なメンテナンスとアップグレードのためのサービスを銀行自身の IT チームに要求します。

• インストール済み: インストール済みのコア バンキング システムは、システムの高い信頼性とさらなる内部制御を保証するために、金融機関のハードウェアに直接セットアップされる従来のソフトウェア インストールです。このようなコア バンキング アプリケーションは、システムの数十年にわたる予想寿命をより懸念している銀行にとって、非常に費用対効果の高いソリューションと考えることができます。信頼性は非常に高いですが、最新のクラウドベースのソリューションで得られる柔軟性や拡張性も提供しません。

用途別

エンドユーザーに基づいて、世界市場は IOS と Android に分類できます

• iOS: iOS 上のコア バンキング システムは、セキュリティ、高性能インターフェイス、Apple サービスとの統合に重点を置き、シームレスなモバイル バンキング エクスペリエンスを提供するように設計されています。これらは、堅牢なセキュリティ機能、直感的なデザイン、強力なプライバシー保護により Apple のエコシステムを好むユーザーのニーズに応えます。 iOS アプリケーションを利用する銀行は、生体認証ログインや取引追跡などの高度な機能を優れた使いやすさで顧客に提供します。

• Android: Android 上のコア バンキング システムは、信じられないほど多様なデバイスとオペレーティング システムのバージョンをカバーすることに特化した、柔軟でスケーラブルなモバイル バンキング ソリューションを提供します。 Android スマートフォンが数多く存在し、複数のサードパーティ サービスとリンクできる可能性があるため、より大きな市場シェアを獲得できるという事実を考慮すると、これらは広く受け入れられています。 Android エコシステムでは、音声アシスタント、多言語サポート、オフライン バンキング機能などの非常にカスタマイズ可能な機能を使用して、さまざまなニーズを持つクライアントにサービスを提供できます。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。 

推進要因

デジタルバンキングサービスとアクセシビリティに対する顧客主導の需要によって市場が成長

デジタル バンキング サービスは、コア バンキング システムの普及を徐々に促進しています。銀行は、顧客エクスペリエンスを向上させ、業務効率を向上させるために、主にリアルタイム処理、すべてのデジタル統合、およびクラウドベースのシステムに焦点を当てていますが、特定の時間におけるサービスへのアクセスを制限しない定期的な銀行サービスへの移行に影響を与えるのは、顧客からの需要です。

• 連邦準備制度理事会のデータによると、デジタル バンキング取引は 2023 年に 48% 増加し、更新されたコア システムに依存するデジタル サービスを顧客が強力に採用していることを示しています。
• FRB の統計によると、コア システムへのモバイル バンキングの統合は 2023 年に 180% 増加し、モバイル対応のコア バンキング機能の重要性が高まっていることが浮き彫りになっています。

規制遵守と高度なコアバンキングシステムが市場の成長を牽引

厳格な規制の枠組みとデータ保護法は、銀行が高度なコアバンキングシステムへの移行を進める上で考慮すべき事項です。このようなシステムは、機関が自動レポートや監査証跡を確保し、それによってコンプライアンスの手段としての透明性を高めるのに役立ちます。したがって、このようなシステムは、銀行が新たな規定や規制に適応するのに役立つため、不可欠なものとなっています。

抑制要因

導入コストが高いため、中核的な銀行業務の導入が遅れ、市場の成長が抑制される

コアバンキングシステムの導入には多額の先行投資が必要です。したがって、それは主要な抑制要因となります。ソフトウェアのライセンス、インフラストラクチャのアップグレード、定期的なメンテナンス費用には法外な費用がかかり、中小規模の銀行の管理が困難になる可能性があるため、この障壁によって導入が遅れ、市場への浸透が妨げられることがよくあります。

• 米国会計検査院によると、銀行の 40% がレガシー インフラストラクチャの統合に苦労しており、最新の基幹システムの導入が遅れています。
• 欧州銀行監督局のデータによると、銀行の 30% がコア システムの実装に熟練した人材不足に直面しており、導入の遅れや運用上の課題が生じています。

新興市場におけるクラウドベースのコアバンキングソリューションが市場の成長を牽引

機会

新興市場では、中核的な銀行システムの可能性が実現されています。金融包摂への取り組みは拡大しており、これに伴って貧しい国の銀行では、急速に成長する顧客ベースに対して拡張性と費用対効果の高いシステムを導入する必要性が高まっています。クラウドおよびモジュラーコアバンキングは、これらの機関がコストを最小限に抑えながら業務を最新化および更新できるようにするための優れたアプローチの 1 つとなります。これは、業界の成長が期待できる未開地域の 1 つでもあります。

• インド政府財務省が強調しているように、Pradhan Mantri Jan‑Dhan Yojana は 2014 年以来 5 億を超える銀行口座を開設し、スケーラブルなコア バンキング システムの対応可能な基盤を大幅に拡大しました。
• インド国家決済公社 (NPCI) の報告によると、UPI は 2024 年に 2 兆 2000 億米ドル相当の 1,310 億件の取引を処理し、高スループットを処理できるコア プラットフォームが必要でした。

 

データセキュリティ、コンプライアンス、ユーザーエクスペリエンスのバランスが市場の成長に課題をもたらす

チャレンジ

コアバンキングシステム市場の成長にとっての主な課題の1つは、堅牢なデータセキュリティと厳格なプライバシー規制の遵守を確保することです。サイバー脅威やデータ侵害の増加を踏まえ、銀行は顧客の機密情報の保護に多大な投資を行う必要があります。ただし、シームレスなユーザー エクスペリエンスを実現しながらセキュリティを保証すると、コア バンキングの実装が複雑になります。これらの問題に対処することが、市場の成長に対する信頼を築く鍵となります。

• インド準備銀行 (RBI) は、2022 ～ 2023 年に特定された継続的な IT システム欠陥を理由に、インドの大手銀行に対し、2024 年に新規デジタル顧客のオンボーディングを禁止しました。これは、堅牢なコア システムに対する規制の圧力を示しています。
• ロイター通信の報道によると、インドの銀行は営業経費の最大10％をITに配分する計画で、これまでの6～8％から引き上げられ、主に時代遅れの中核銀行業務とデジタルプラットフォームをアップグレードする予定だという。

 

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コアバンキングシステム市場の地域的洞察

• 北米

テクノロジーの採用と投資が北米市場の成長を牽引

2026年から2035年にかけて、北米は、米国とカナダの主要機関における先進的なデジタル変革イニシアチブと堅固な金融テクノロジーの導入に支えられ、世界のコアバンキングシステム市場シェアの約38～40%を一貫して掌握し、地域最大の貢献国としての地位を維持すると予想されています。

北米は、この地域における高度なテクノロジーの導入、強力な金融インフラ、およびよく発達した銀行業界の結果として、中核的な銀行システム市場に関してはリストのトップに位置しています。米国のコア バンキング システム市場はプロセス全体で重要な役割を果たしており、銀行はクラウドベースおよび AI を活用したコア ソリューションに多額の投資を行っています。米国のコアバンキングシステム市場は、金融機関がデジタルトランスフォーメーションと規制順守を最優先課題とする中、拡大を続けています。これにより、この地域では改良された安全な銀行プラットフォームに対する需要が高まることになります。

• ヨーロッパ

クラウドの導入とコンプライアンスが牽引する欧州市場の成長

ヨーロッパは、世界のコアバンキングシステム市場で注目に値する二次シェアを保持すると予想されており、規制遵守の最新化と従来のバンキングシステムのクラウド対応プラットフォームへの移行により、2026年から2035年の予測期間で一般的に約25%から30%と推定されています。

コアバンキングシステム市場は、規制順守に重点を置くとともに、より先進的に発展する銀行環境を考慮に入れて、ヨーロッパが大きな貢献をしていることを誇っています。この地域は現在、効率を向上させるためにクラウド ソリューションを導入しており、デジタル ファーストの顧客の需要に応えられるように取り組んでいます。さらに、欧州の銀行は、強化されたコアバンキングシステムの需要を促進するオープンバンキングとシームレスな統合にも取り組んでいます。それとは別に、データ保護法の厳格な制定により、ヨーロッパ全土で安全でスケーラブルな銀行プラットフォームの導入が促進されています。

• アジア

デジタル化とモバイルバンキングの採用によりアジア市場が成長

アジア太平洋地域は、市場の重要かつ急速に拡大する部分を占めると予測されており、デジタルバンキングの導入加速と金融包摂の取り組みによりそのシェアは大きく伸びており、通常、2026年から2035年の期間の終わりまでに市場全体のシェアの25〜30％を占めると推定されています。

アジアは、主に急速なデジタル化と成長を続ける金融包摂イニシアチブにより、重要なコア バンキング システム市場シェアを保持しています。インドや中国など、さまざまな先進国および発展途上国による現代の銀行インフラの近代化の取り組みは、将来のフィンテック ソリューションを中心に展開する予想されるベッティング シナリオを満たすために、大規模で多様な人口をサポートする多額の投資を示しているため、非常に有望です。モバイル バンキングの採用の増加とクラウド テクノロジーへの移行も、高度なコア バンキング ソリューションの予想される進歩を後押ししています。繰り返しになりますが、リアルタイムで安全かつスケーラブルな銀行取引プラットフォームに対する終わりのない需要により、アジア全土のこの市場全体の成長が急速に加速しています。

業界の主要プレーヤー

イノベーション、AI、セキュリティ、戦略的パートナーシップによって市場が成長

主要な業界プレーヤーは、イノベーションと顧客のニーズに合わせたソリューションの導入を通じて、中核的なバンキング システム市場を形成しています。これらの企業は、ソリューションの機能と拡張性を強化するために、クラウドおよび AI テクノロジーへの戦略的パートナーシップ、買収、投資を継続しています。セキュリティ、法規制順守、デジタル変革の改善に常に注力していることは、市場の成長を加速しながら業界の標準を確実に確立する要素としても機能します。

• EdgeVerve: EdgeVerve の Finacle コア バンキング ソリューションは 100 か国以上で導入され、世界中で 13 億を超える口座にサービスを提供しており、広範な世界的な導入と規模を実証しています。
• Symitar: Symitar プラットフォームは、95% の顧客維持率で 700 以上の信用組合をサポートしており、信用組合の中核となる銀行ニッチ分野における強力なセクターのリーダーシップを際立たせています。

トップコアバンキングシステム企業のリスト

• EdgeVerve (India)
• Symitar (U.S)
• SAP (Germany)
• Fiserv (U.S)
• Tata Consultancy (India)

主要産業の発展

2023 年 11 月: Temenos は、金融機関の拡張性と柔軟性を強化するように設計されたクラウドネイティブのコア バンキング ソリューションである Temenos Core Infinity Platform の発売を発表しました。このプラットフォームは、高度な AI 主導の分析を統合して、パーソナライズされたバンキング エクスペリエンスを提供し、業務効率を最適化します。シームレスな API 統合をサポートし、銀行がフィンテック エコシステムと接続して革新的なサービスを提供できるようにします。この開発は、進化する顧客の期待と規制要件を満たす最新のコア バンキング ソリューションに対する需要の高まりに対応します。 Temenos の Core Infinity プラットフォームは、オープン、モジュラー、クラウドベースの銀行インフラへの業界の移行を示しています。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

この調査レポートは、定量的および定性的方法の両方を使用して市場の細分化を調査し、市場に対する戦略的および財務的観点の影響も評価する徹底的な分析を提供します。さらに、レポートの地域評価では、市場の成長に影響を与える支配的な需要と供給の力が考慮されています。主要な市場競合他社のシェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に説明されています。このレポートには、予想される期間に合わせて調整された型破りな研究手法、方法論、主要な戦略が組み込まれています。全体として、市場のダイナミクスに関する貴重かつ包括的な洞察を専門的にわかりやすく提供します。