デビットカード市場、タイプ別 (Visa、Mastercard、RuPay)、アプリケーション別 (商業、銀行、ショッピング)、および 2026 年から 2035 年までの地域別の洞察と予測

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デビットカード市場の概要

世界のデビットカード市場は、2026 年に約 218 億 4000 万米ドルと推定されています。市場は 2035 年までに 327 億 6000 万米ドルに達すると予測されており、2026 年から 2035 年にかけて 4.5% の CAGR で拡大します。キャッシュレス決済の急速な普及により、アジア太平洋地域が 45 ～ 50% のシェアでリードしています。ヨーロッパは 25 ～ 30% を占めています。

デビット カードは、個人の銀行口座に直接接続され、購入や資金の引き出しを可能にする金融商品です。デビット カードの主なカテゴリには、クラシック、シグネチャ、プラチナ、ゴールド オプションが含まれます。従来のデビット カードは支払いプロセスを簡素化し、他のデビット カードよりも迅速に処理できると同時に、発行銀行によって定められた特典を提供します。これらのカードの主なプロバイダーには、Visa、Mastercard、RuPay、その他多くの種類のデビット カードが含まれます。これらのカードは、商業、銀行取引、ショッピングなど、さまざまな目的に使用されます。

デビットカード市場の拡大は、キャッシュレス決済への選好の高まり、小売店での受け入れの拡大によって推進されており、パンデミックの段階では、提供される非接触型決済機能を備えたモバイルバンキングやインターネットバンキングの利用がより受け入れられつつあります。さらに、金融包摂の強化と電子商取引の開始の成長を目的とした政府の取り組みにより、デビット カードの人気が高まっています。顕著な市場トレンドには、チップアンドPINや生体認証などの高度なセキュリティ技術の導入が特徴であり、これにより安全性が向上し、不正行為が最小限に抑えられます。さらに、デジタル ウォレット サービスやモバイル決済、生体認証の台頭により、消費者ベースに斜めの利益がもたらされ、安全性が向上し、不正行為が最小限に抑えられました。 

主な調査結果

デビットカード市場に影響を与える世界的危機

ロックダウン、挫折、オンラインショッピングと非接触型決済への移行が市場の成長を押し上げた

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較して、すべての地域で予想を上回る需要が発生しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

パンデミックの段階では、ロックダウン、後退、社会的距離確保プロトコルにより、従来のオフラインでの現金支払いから非接触型のオンライン支払いとデジタルモードへの顕著かつ顕著なパラダイムシフトが示され、さらに支払い方法としてデビットカードの利用が増加しました。多くの消費者は、経済的不安定の中で借金を避けるために、従来のクレジット カードではなくプリペイド デビット カードを選択しました。電子商取引の開始とオンライン ショッピング文化の急増により、特に食料品、食品配達、デジタル サービスなどの必需品のデビット カード取引が増加しています。非接触型決済方法の台頭は最も一般的なレベルに達しており、銀行や小売業者は外出先でのタップツーペイ システムをアップグレードするよう促されています。ウイルス感染に関する懸念の高まりにより、ATMでの引き出しが減少し、デビットカードによるデジタル支払い方法への移行とパラダイムシフトがさらに加速しています。一部の銀行は、デビットカードの利用増加を促進するために、非接触型決済の限度額を引き上げています。

最新のトレンド

市場の成長を促すデビットカードの共同ブランド化

銀行部門は、新たな進歩と組織による高度な変化を経験しています。銀行は、さまざまなコンピュータ化された開発を推進し、分割払いの面でこの動きの最前線に立ってきましたが、最近の進歩として、共同ブランドのクレジット カードやデビット カードの需要が増加しています。これらの提携カードには、キャッシュバック特典、割引、その他の特典が付いていることが多く、顧客にとってより魅力的です。 PayPal Mastercard デビット カードは、Mastercard Worldwide と PayPal の共同ブランド カードである場合があります。これにより、クライアントは、オンライン PayPal アカウントの準備金を広く利用して、Mastercard に対応するあらゆる取引で購入できるようになります。大手企業はすでに、銀行と協力して、航空会社、ホテル、電子商取引、燃料会社などの顧客に分割払いを容易にする提携カードを提供する流れを受けています。したがって、これらのパターンは顧客のデビットカードの利用方法を形成しており、金融サービス業界の進歩を推進しています。

• 連邦準備制度の支払調査（2024 年）によると、米国のデビットカード取引の 63% 以上が非接触型であり、銀行が NFC 対応カードの発行を拡大するにつれて、2021 年以来 29% 増加しました。

• 欧州中央銀行 (ECB) によると、2024 年には EU 内のデビットカード所有者の約 54% がカードをモバイル ウォレットにリンクし、デジタル決済の利便性により前年比 18% 増加しました。

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デビットカード市場のセグメンテーション

タイプ別

種類に基づいて、市場は Visa、Mastercard、RuPay に分類されます。

• Visa: 世界最大のデビット カード システムの 1 つで、200 以上の国で認められています。世界中の取引所で銀行や金融機関に好まれています。

• Mastercard: 世界的な組織を推進するもう 1 つの組織であり、210 か国以上で広く認知されています。 Visa と緊密に競合し、世界的な認知度の比較を宣伝しています。

• RuPay: NPCI (National Payments Corporation of India) が推進する、インドの住宅分割払い組織です。インドではビザやマスターカードと真っ向から競合し、両替費用の削減を宣伝しています。

用途別

アプリケーションの種類に基づいて、市場は商業、銀行、ショッピングに細分化されます。

• 商用: コスト管理、財務支払い、および加盟店の分割払いのために企業によって利用されます。企業は、会社関連のコストを管理するために、従業員向けに法人デビット カードを発行します。政府や組織は、予算や社会的利益を分散するためにプリペイド デビット カードを利用しています。

• 銀行: 銀行は、準備金、当座預金、または当座預金口座に関連付けられたデビット カードを発行します。 ATM引き出しやネットバンキング、チャージの分割払いなどにご利用いただけます。非接触型の分割払いや多目的なバンキングへのアクセスを強化します。

• ショッピング: デビット カードは、店舗での購入、オンライン ショッピング、非接触分割払いに広く利用されています。義務を回避する必要がある予算重視の買い物客には、クレジット カードよりも好まれます。サブスクリプションベースの管理では、繰り返しの分割払いにチャージ カードを使用します。サブスクリプションベースの管理では、定期的な分割払いにデビット カードを利用します。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

非接触型決済の人気の高まりと受け入れにより市場の成長は急成長

非接触型および携帯型の分割払いの人気の拡大は、デビットカード市場の発展の主要な推進力となる可能性があります。購入者は、その快適さ、安全性、スピードを理由に、これらの支払い戦略を徐々に選択しています。その結果、非接触型およびモバイル決済機能を備えたデビットカードの需要は、今後数年以内にさらに高まることが予想されます。利便性の拡大により、非接触型で多用途な支払いは、従来の支払い戦略よりも安全であると認識されすぎています。これは、非接触型および携帯型の分割払いが EMV チップの革新を利用しているためである可能性があり、魅力的なストライプの革新よりも偽造が困難です。

• インド準備銀行（RBI）は、「デジタル・インディア」構想の下、2024年にはデビットカード取引が46％増加し、第2級都市と第3級都市全体で電子決済の導入が促進されると報告した。

• 米国商務省によると、安全な支払いゲートウェイとトークン化技術のおかげで、オンライン ショッピングでのデビット カードの使用は 2024 年に 34% 増加しました。

さらに、非接触型およびポータブルのインストールでは、多くの場合、追加のセキュリティ層を含む PIN または生体認証の確認を利用する必要があります。非接触型のポータブル分割払いは、オンライン購入の支払いに便利で安全な方法を提供しており、今後数年以内に人気が高まることが予想されます。モバイルウォレットの台頭は、非接触型で多用途な分割払いの選択にさらに貢献しています。モバイル ウォレットを使用すると、顧客はデビット カード データをスマートフォンに保存でき、スマートフォンを利用して非接触型支払いを行うことができます。多用途のウォレットは便利で使いやすく、今後数年間でさらに人気が高まることが予想されます。

Eコマース業界のブームがモバイル決済を押し上げ、市場の急成長をもたらした

電子商取引業界の急成長​​により、デビットカード市場の発展が進むと予想されます。電子商取引 (e-commerce) は、電子商取引の略称であり、インターネット上で製品やサービスを購入および提供することを指します。オンライン ショッピングの人気が拡大するにつれ、顧客は安全で一貫した取引のためにデビット カードを利用する傾向にあります。チャージ カードとオンライン決済ポータルの統合により、電子商取引の発展がさらに促進され、この傾向は、オンライン ショッピングへの動きが加速することにより、新型コロナウイルス感染症以降も引き続きエネルギーを高め続けています。これには、企業と購入者の間、または企業同士の間のオンライン交換が含まれます。したがって、電子商取引の台頭がデビットカード市場を牽引しています。

抑制要因

市場の成長を阻害するセキュリティリスクと詐欺的脅威

デビット カードは銀行口座に直接接続されているため、詐欺に対してより無力です。つまり、不正な交換によりすぐに準備金が枯渇する可能性があります。一般に恐喝のセキュリティはクレジット カードに比べて弱く、チャージバックの権利は制限されています。さらに、恐喝やサイバー犯罪の危険が拡大するにつれ、顧客はデビットカードのセキュリティに対する懸念を強めています。これにより、デビットカード業界を信頼する必要が生じ、銀行が顧客を引きつけて維持することが困難になる可能性があります。これらのセキュリティ上の懸念と詐欺的な脅威により、世界中のセキュリティの流用と開発が制限されます。 デビットカード市場の成長。

• 米連邦取引委員会（FTC）は、2024年に42万2,000件を超えるデビットカード詐欺事件を記録しており、これは2023年と比較して17％増加しており、一部のユーザーはカードベースの支払いを思いとどまっている。

• 欧州決済評議会によると、デビット取引の平均加盟店交換手数料は 2024 年に 11% 増加し、中小企業の導入率に影響を与えています。

プリペイド デビット カードの人気が市場のチャンスを開拓

機会

デビットカード市場の発展のもう 1 つの主要な推進力は、プリペイド デビット カードの悪名が拡大していることです。プリペイド デビット カードは、銀行口座に関連付けられていない一種のデビット カードです。代わりに、消費者は設定された金額の現金をカードに重ねて、それを利用して買い物をすることができます。プリペイド デビット カードは、銀行口座を持たない消費者や、通常の買い物にクレジット カードを使用する必要のない消費者の間で人気があります。プリペイド チャージ カードを利用する最大の利点は、銀行口座が必要ないことです。拡大すると、消費者はカードに積み上げられた現金の額しか使用できないため、プリペイド チャージ カードは、手持ちのお金の予算を立てるための実行可能な方法となり得ます。さらに、プリペイド デビット カードは利用が簡単で、さまざまな小売店から入手できます。

• 世界銀行の Global Findex データベース (2024 年) によると、サハラ以南のアフリカでデビットカードを保有している成人はわずか 42% であり、金融​​包摂プログラムには未開発の大きな可能性が存在します。

• 英国金融行動監視機構（FCA）によると、セキュリティを強化し、カード詐欺事件を25％減らすために、銀行の38％以上が2026年までに生体認証デビットカードを導入する予定だという。

 

市場成長の障害となる取引制限と受入問題

チャレンジ

デビットカードはオンライン取引所では普及していますが、オフライン取引所での利用は依然として制限されています。これは多くの場合、少数の小売店でのデビットカードの承認の必要性や、国内のいくつかの地域での現金取引の傾向などの要素によるものです。クレジット カードとは異なり、デビット カードでは顧客が現金を借りることができないため、危機や巨額の費用の管理が制限されます。購入者は、特典、キャッシュバック、分割払いを求めてクレジット カードに頼る可能性があります。一部のデビットカードには毎日の投資と引き出しの制限があり、高額な買い物が制限されています。ユニバーサル取引所には高額の貿易費用がかかることが多く、旅行にはあまり魅力的ではありません。さらに、当座貸越費用や罰金の不適切なサポートには、予期せぬ出費が含まれる可能性があります。デビット カードは、クレジット カードと比較して、キャッシュバック、旅行特典、セキュリティの購入などの特典が少なくなります。多くの購入者は、優れた予算上のメリットを得るためにクレジット カードを利用しています。

• 国際通貨基金（IMF）は、低所得国の農村部の27％では依然としてPOSやATM接続が整っておらず、デビットカードの利用が制限されていると指摘した。

• 国際決済銀行 (BIS) の調査によると、新規デビット カード所有者の 41% が依然としてオンライン取引の安全性プロトコルを認識しておらず、導入の一貫性に影響を与えています。

 

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デビットカード市場の地域的洞察

• 北米

北米は、デジタル決済サービスの選択肢の多さと大手金融機関の近さに牽引されて、注目すべきデビットカード市場シェアを保持しています。米国地域では、消費者は定期的な買い物にはデビット カードを利用しますが、特典にはクレジット カードを好む傾向があります。カナダには、よく発達した Interac 組織があり、デビット カードが広く受け入れられています。

• ヨーロッパ

ヨーロッパもそれに続き、堅固な競争と進歩の中心を特徴とする先進市場が存在します。強固な消費者保護法により、決済環境は過度に管理されています。特に英国と北欧諸国では、非接触型分割払いが普及しています。ハイ氏は、個人がクレジットよりも銀行直接支払いに傾いているドイツでは特に、デビット カードを信じています。

• アジア太平洋地域

アジア太平洋地域は、電子商取引の急速な発展とスマートフォンの普及拡大によって、今後数年以内に大きな発展を遂げると予想されています。中国はデジタルウォレット（WeChat Pay、Alipay）を支持していますが、インドでは財務上の配慮からデビットカードの利用が増加していると見ています。日本は依然として現金に依存していますが、コンピュータによる支払いの充当が発展しています。

業界の主要プレーヤー

主要な市場プレーヤーは競争力を維持するために調達技術を採用しています

この市場の著名な企業は、確立され財政的に安定したデビット カード契約、サービス サプライヤー、行政機関を組み込んでいます。これらの企業は、広告業界で長年活動しており、拡張されたアイテムポートフォリオと最先端のイノベーションを持っています。これらのプレーヤーは、デビットカード市場内での印象を拡大するために、組織、主張とコラボレーション、最新のアイテムの発送とアップグレード、買収などのさまざまな開発手順を受けています。

• ウェルズ・ファーゴ:米国連邦預金保険公社（FDIC）によると、ウェルズ・ファーゴは2024年に2,800万枚を超えるアクティブなデビットカードを発行し、デジタルデビット取引はカード利用総額の62％を占めました。

• American Express Company: 米国財務省によると、American Express は 2024 年に 94 億件を超えるデビットリンク取引を処理し、2023 年と比較して小売決済額が 21% 増加しました。

福利厚生機能をアップグレードするための絶え間ない取り組みに加えて、オフィス管理管理における進歩したイノベーションの利用の増加は、市場シェアを拡大​​するために業界関係者が採用する大きな一歩です。これらの主要企業は継続的に断片を作成し、ビジネスを成長させています。これらの企業は、建物の運営に利用されるすべてのイノベーションとアプリケーションを 1 つに統合する使いやすいフレームワークであるクラウド プラットフォームなどのイノベーションに主に含まれるビジネスと提携しています。

トップデビットカード会社のリスト

• ウェルズ・ファーゴ（米国）
• アメリカン・エキスプレス社（米国）
• ビザ社（米国）
• JPモルガン・チェース・アンド・カンパニー（米国）
• マスターカード (米国)
• バンク・オブ・アメリカ・コーポレーション（米国）
• US バンク (米国)
• シティグループ社（米国）
• PayPal Holdings Inc（米国）
• Capital One Financial Corp. (米国)。

主要な産業の発展

• September 2022: JP Morgan, a major American investment banking and financial services firm, has acquired Renovite Technologies, though the financial details remain undisclosed. This acquisition is aimed at enabling JP Morgan to create an advanced payments processing platform for its clientele. Renovite Technologies is a provider of payment solutions based in the United States.

レポートの範囲

デビットカード市場は、さまざまなプレーヤーがショーケースのシェアを争う激しい競争が特徴です。競争の現場には、老舗企業と新興企業が混在しており、それぞれがハイライトと機能を変化させた一連の商品を宣伝しています。ショーケースは開発によって推進されており、企業はより優れた顧客関与、より正確な承認、他の進歩的な装置との統合を提供するために自社のアイテムを絶えず改良しています。無料および有料の両方の装置の存在によって競争が激化し、クライアントの特徴的な断片に応じることができます。