債務ベース（P2P）クラウドファンディング市場規模、シェア、成長、およびアプリケーション（個人、企業など）によるタイプ（オンライン、オフライン）および2025年から2033年までの地域予測別（オンライン、オフライン）ごとの産業分析

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債務ベース（P2P）クラウドファンディング市場の概要

世界債務ベース（P2P）のクラウドファンディング市場規模は2024年に約438億米ドルであり、2025年には498億米ドルに達すると予測されており、2033年までに2033年までに1402億米ドルに増加し、2025年から2033年まで増加しました。

グローバルなCovid-19パンデミックは前例のない驚異的であり、債務ベースの（P2P）クラウドファンディング市場は、パンデミック以前のレベルと比較して、すべての地域で予想外の需要を経験しています。 CAGRの突然の増加は、パンデミックが終わったら、市場の成長と需要がパンデミック以前のレベルに戻ることに起因しています。

ピアツーピア（P2P）貸付としても知られる債務ベースのクラウドファンディングは、個人または企業がオンラインプラットフォームを通じて投資家グループから直接お金を借りることができるクラウドファンディングの一種です。このモデルでは、借り手はローンを申請し、支払う意思のある金利を設定しますが、投資家はローンの一部またはすべてに資金を提供することを選択できます。プラットフォームはファシリテーターとして機能し、資金の支払いと収集を管理します。投資家が会社の株式を受け取る株式ベースのクラウドファンディングとは異なり、債務ベースのクラウドファンディングでは、投資家はローンが全額返済されるまで借り手から通常の利息を受け取ることで利益を獲得します。このモデルは、個人や企業が従来の金融機関を通過することなく資金調達にアクセスする方法として人気を博しています。

債務ベースの（P2P）クラウドファンディング市場規模は近年急速に増加しており、これにはいくつかの理由があります。この成長の主な推進力の1つは、特に中小企業（SME）と従来の銀行ローンへのアクセスが困難な可能性のある個人の間で、代替資金調達オプションに対する需要の増加です。債務ベースのクラウドファンディングは、従来の貸し手の厳格な基準を満たさないかもしれない借り手に、よりアクセスしやすく柔軟な代替手段を提供します。債務ベースのクラウドファンディングの成長に貢献するもう1つの要因は、低金利環境であり、債券や貯蓄口座などの従来の固定所得投資の収益を減らしました。これにより、投資家はより高いリターンで代替の投資機会を探し出すことになり、債務ベースのクラウドファンディングは、その比較的高い利回りと投資ポートフォリオを多様化する能力により、一般的な選択肢として浮上しました。

Covid-19の衝撃

人々や企業が緊急事態を探したため、パンデミックは多数のP2P貸し手からの融資の需要を増やしました

Covid-19のパンデミックは、債務ベースのクラウドファンディング市場に大きな影響を与えました。パンデミックの初期段階では、多くのP2P貸し手が、企業や個人が緊急資金にアクセスしようとしたため、ローンの需要を急増させました。しかし、パンデミックが継続し、経済的不確実性が増加するにつれて、借り手の数は減少し、多くの投資家はよりリスク回避になりました。その結果、一部のP2P貸付プラットフォームは、ローンのデフォルトの増加を経験しており、投資家のリターンが影響を受けています。多くのプラットフォームは、引受基準を引き締め、これらのリスクを軽減するために新しいリスク管理プロトコルを実装することで対応してきました。同時に、パンデミックはデジタル採用とオンライン貸付への傾向を加速し、多くの投資家や借り手が従来の貸付機関に便利でアクセス可能な代替品としてP2Pプラットフォームに目を向けています。全体として、パンデミックはP2P貸付業界に大きな課題を生み出していますが、この新興市場の回復力と可能性も強調しています。 

最新のトレンド

財務の重要な源泉としての機関投資家の出現は、ピアツーピア貸出業界の1つの傾向です

P2P貸付市場の1つの傾向は、主要な資金源としての機関投資家の台頭です。市場が成熟するにつれて、ヘッジファンド、資産管理者、銀行などの大規模な投資家がスペースに参入し始め、魅力的なリターンとP2P貸付の多様化の利点に惹かれています。この需要に応えるために、多くのP2P貸付プラットフォームは、機関投資家のニーズによりよく対応できる新製品と技術を立ち上げています。たとえば、一部のプラットフォームでは、機関がローンに直接投資できるようにするマネージドアカウントとホワイトラベルソリューションを提供していますが、他のプラットフォームは人工知能を使用しています。機械学習ローンの選択とリスク管理を最適化するアルゴリズム。 LendingClub、Funding Circle、Prosperなどの市場の主要なプレーヤーも、製品の提供を拡大し、銀行やその他の金融機関との新しいパートナーシップを求めています。同時に、彼らは新規参入者との競争の増加に直面しており、収益ベースの資金調達やピアツービジネスの貸付などの代替融資モデルです。

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債務ベース（P2P）クラウドファンディング市場のセグメンテーション

タイプごとに

債務ベースの（P2P）クラウドファンディングは、オンライン、オフラインのタイプです。オンラインタイプは、2033年までの最大市場シェアをキャプチャします。

アプリケーションによって

市場は、アプリケーションに基づいて個人、企業、その他に分かれています。個人のようなカバーセグメントのグローバル債務ベースのクラウドファンディング市場プレーヤーは、2025年から2033年にかけて市場シェアを支配します。

運転要因

特に中小企業（中小企業）の間で、代替資金調達の選択の必要性が高まっていることは、P2P貸付部門を推進する要因の1つです。

P2P貸付市場の推進要因の1つは、特に中小企業（SME）の間で、代替資金調達オプションの需要の増加です。銀行などの従来の貸付機関は、2008年の金融危機以来、貸付慣行においてより慎重になっており、中小企業がクレジットにアクセスするのが難しくなっています。 P2P貸付プラットフォームは、従来の貸付よりも速く柔軟に対応できる代替の資金源を提供し、架空コストが低く、厳しいクレジット要件が低くなります。さらに、Covid-19のパンデミックは、企業や個人が緊急資金にアクセスしようとしているため、P2P貸付の需要を高めました。多くの従来の貸し手が貸付基準を引き締めているため、P2P貸付プラットフォームは実行可能な代替手段として浮上しており、そうでなければローンの資格がない人に資金調達の源泉を提供しています。全体として、P2P貸付プラットフォームの利便性と柔軟性と相まって、代替資金調達オプションの需要の増加は、債務ベースのクラウドファンディング市場の成長を促進しています。

低金利環境は、P2P貸付事業の拡大を促進する別の要素です

債務ベースの（P2P）クラウドファンディング市場の成長のもう1つの推進要因は、低金利環境です。金利が歴史的に低いレベルであるため、投資家は、従来の普通預金口座や債券よりも高い収益を提供できる代替投資オプションを探しています。 P2P貸付プラットフォームは、投資家が借り手に直接貸し出すことで魅力的な利回りを獲得する方法を提供し、5〜10％以上の収益の可能性があります。さらに、金融サービスのデジタル化の増加とオンラインプラットフォームの台頭により、投資家や借り手がP2P貸付に参加する方が簡単で便利になりました。投資家は、オンラインでローンを簡単に閲覧して比較し、投資目標とリスクプロファイルに最も一致するものを選択し、複数のローンでポートフォリオを多様化できます。一方、借り手は、最小限の文書と手間をかけて、多くの場合、迅速かつ簡単に資金調達にアクセスできます。全体として、魅力的なリターン、利便性、アクセシビリティの組み合わせは、P2P貸付市場の成長を促進し、投資家にとってますます人気のある代替投資オプションと、借り手にとって実行可能な資金源となっています。

抑制要因

規制の環境は、P2P貸付事業に対する1つの障壁です

債務ベースの（P2P）クラウドファンディング市場の成長の1つの抑制要因は、規制環境です。 P2P貸付プラットフォームは、高度に規制された業界で動作し、国と管轄区域に応じて規制上の監視のレベルが異なります。場合によっては、明確な規制と法的枠組みの欠如は、不確実性を生み出し、市場の成長を制限する可能性があります。潜在的な投資家や借り手は、規制されていない環境への参加をためらう可能性があるためです。さらに、規制要件は、特に複雑な規制に準拠するためのリソースが不足している可能性のある小規模なプラットフォームでは、P2P貸付プラットフォームで費用がかかり、時間がかかります。これにより、エントリの障壁を作り、市場で動作できるプラットフォームの数を制限し、競争を減らし、イノベーションを制限する可能性があります。

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債務ベース（P2P）クラウドファンディング市場の地域洞察

北米は、市場シェアと成長の可能性に関するP2P貸付事業のトップ地域です

北米は、市場シェアと成長の可能性の両方の点で、P2P貸付市場の主要な地域です。この地域には、確立されたフィンテックエコシステムがあり、米国とカナダで動作している多数のP2P貸付プラットフォームがあります。これらのプラットフォームは、魅力的なリターンと柔軟な資金調達オプションの可能性に惹かれて、投資家と借り手の間で牽引力を獲得しています。さらに、特に中小企業間の代替資金調達オプションの需要の増加により、北米の債務ベースのクラウドファンディング市場シェアの成長が高まりました。従来の貸し手が貸付慣行においてより慎重になっているため、P2P貸付プラットフォームは実行可能な代替手段として浮上しており、そうでなければローンの資格がない人に資金調達源を提供しています。全体として、北米の強力なフィンテックエコシステムは、代替資金調達オプションの需要の増加と相まって、この地域のP2P貸付市場の成長を促進しています。 

ヨーロッパは、債務ベースの（P2P）クラウドファンディング市場シェアで2番目にリードする地域であり、英国、ドイツ、フランスなどの国で運営されているプラ​​ットフォームの数が増えています。市場は近年、代替資金調達オプションの需要と金融サービスのデジタル化により促進されています。さらに、ヨーロッパの投資家の間で実行可能な投資オプションとしてのP2P貸付の認識と受け入れの高まりは、この地域の市場の成長に貢献しています。しかし、規制のハードルとEU加盟国間の調和の欠如は、複数の国で動作するプラットフォームに課題を生み出し、市場の成長の可能性を制限する可能性があります。

主要業界のプレーヤー

キープレーヤーは競争上の優位性を獲得するためにパートナーシップに焦点を当てています

著名なマーケットプレーヤーは、競争に先んじて他の企業と提携することにより、共同の努力をしています。多くの企業は、製品ポートフォリオを拡大するために新製品の発売に投資しています。合併と買収は、プレーヤーが製品ポートフォリオを拡大するために使用する重要な戦略の1つです。

トップ債務ベース（P2P）クラウドファンディング会社のリスト

• Funding Circle (U.K)
• Lending Club (U.S)
• Zopa (U.K)
• Rate Setter (U.K)
• Landbay (U.K)
• Patch of Land (U.S)
• Prosper (U.S)
• Upstart (U.S)
• GoFundMe (U.S)
• Indiegogo (U.S)
• GiveForward (U.S)
• YouCaring (U.S)
• CommonBond (U.S)
• Sofi (U.S)
• Zero Bound (Canada)

報告報告

この研究では、予測期間に影響を与える市場に存在する企業を説明に取り入れる広範な研究を含むレポートを提供しています。詳細な研究が行われたことで、セグメンテーション、機会、産業開発、傾向、成長、サイズ、シェア、抑制などの要因を検査することにより、包括的な分析も提供します。この分析は、主要なプレーヤーと市場のダイナミクスの可能性のある分析が変化する場合、変更の影響を受けます。