負債ベース（P2P）クラウドファンディング市場規模、シェア、成長、業界分析（オンライン、オフライン）、アプリケーション別（個人、企業、その他）および2025年から2034年までの地域予測

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負債ベース（P2P）クラウドファンディング市場の概要

負債ベース（P2P）クラウドファンディング市場は、2025年の約49億8,000万米ドルから2026年には約56億6,700万米ドルに成長すると見込まれており、2034年までに約159億5,500万米ドルに達すると予想されており、2025年から2034年にかけて13.8%のCAGRで成長すると予想されています。

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、負債ベース（P2P）クラウドファンディング市場ではパンデミック前のレベルと比較して、すべての地域で予想を上回る需要が発生しています。 CAGRの突然の上昇は、パンデミックが終息すると市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ることに起因しています。

ピアツーピア (P2P) 融資とも呼ばれる負債ベースのクラウドファンディングは、個人または企業がオンライン プラットフォームを通じて投資家グループから直接資金を借りることができるクラウドファンディングの一種です。このモデルでは、借り手はローンを申請し、支払ってもよい金利を設定しますが、投資家はローンの一部または全部を資金提供することを選択できます。このプラットフォームは仲介者として機能し、支払いと資金の回収を管理します。投資家が会社の株式を受け取る株式ベースのクラウドファンディングとは異なり、負債ベースのクラウドファンディングでは、投資家はローンが全額返済されるまで借り手から定期的に利息を受け取ることで収益を上げます。このモデルは、個人や企業が従来の金融機関を通さずに融資にアクセスできる方法として人気を集めています。

借金型（P2P）クラウドファンディングの市場規模は近年急速に拡大していますが、これにはいくつかの理由があります。この成長の主な推進要因の 1 つは、特に従来の銀行ローンを利用することが困難な中小企業 (SME) や個人の間で、代替融資オプションに対する需要が高まっていることです。借金ベースのクラウドファンディングは、従来の貸し手の厳格な基準を満たさない借り手に、よりアクセスしやすく柔軟な代替手段を提供します。借金ベースのクラウドファンディングの成長に寄与するもう 1 つの要因は、低金利環境であり、債券や普通預金口座などの従来の債券投資の収益が減少しています。このため、投資家はより高い収益が得られる代替投資の機会を求めるようになり、比較的高い利回りと投資ポートフォリオを多様化できることから、借金ベースのクラウドファンディングが人気の選択肢として浮上しています。

主な調査結果 

新型コロナウイルス感染症の影響

パンデミックにより、人々や企業が緊急資金を求めたため、多数のP2P金融業者からの融資需要が増加

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックは、借金ベースのクラウドファンディング市場に大きな影響を与えました。パンデミックの初期段階では、企業や個人が緊急資金へのアクセスを求めたため、多くのP2P金融業者は融資需要の急増を経験しました。しかし、パンデミックが続き経済の不確実性が高まるにつれ、借り手の数は減少し、多くの投資家がリスク回避姿勢を強めた。その結果、一部のP2P融資プラットフォームでは融資不履行が増加し、投資家の収益に影響を与えています。多くのプラットフォームは、引受基準を厳格化し、これらのリスクを軽減するための新しいリスク管理プロトコルを実装することで対応しています。同時に、パンデミックはデジタル導入とオンライン融資への傾向も加速しており、多くの投資家や借り手が、従来の融資機関に代わる便利でアクセスしやすい代替手段としてP2Pプラットフォームに目を向けています。全体として、パンデミックは P2P 融資業界に重大な課題をもたらしましたが、この新興市場の回復力と可能性も浮き彫りにしました。 

最新のトレンド

重要な資金源としての機関投資家の台頭は、P2P 融資業界の 1 つの傾向です

P2P 融資市場における傾向の 1 つは、主要な資金源として機関投資家の台頭です。市場が成熟するにつれ、ヘッジファンド、資産運用会社、銀行などの大規模投資家が、P2P融資の魅力的なリターンと多様化のメリットに惹かれてこの分野に参入し始めています。この需要に応えるために、多くの P2P 融資プラットフォームは、機関投資家のニーズにさらに応えることができる新しい製品やテクノロジーを発表しています。たとえば、一部のプラットフォームでは、金融機関が融資に直接投資できるようにする管理アカウントやホワイトラベル ソリューションを提供していますが、他のプラットフォームでは人工知能と機械学習ローン選択とリスク管理を最適化するアルゴリズム。 LendingClub、Funding Circle、Prosper などの市場の大手企業も、自社の商品提供を拡大し、銀行やその他の金融機関との新たな提携を模索しています。同時に、新規参入者や収益ベースの融資やピアツービジネス融資などの代替融資モデルとの競争激化にも直面している。

• 機関投資家はP2P融資への参加が増えており、トッププラットフォーム全体でヘッジファンドや資産運用会社から年間3万5000件以上の融資が資金提供されている。

• AI を活用したリスク評価ツールの導入により、P2P 融資におけるデフォルト予測精度が 30% 以上向上し、投資家の信頼と融資管理の効率が向上しました。

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負債ベース (P2P) クラウドファンディング市場のセグメンテーション

タイプ別

負債ベース (P2P) クラウドファンディングに応じて、オンライン、オフラインのタイプがあります。オンライン型は2033年まで最大の市場シェアを獲得。

用途別

市場はアプリケーションに基づいて個人、企業、その他に分かれています。個人のようなカバーセグメントの世界的な負債ベース（P2P）クラウドファンディング市場プレーヤーは、2025年から2033年にかけて市場シェアを独占すると予想されます。

推進要因

特に中小企業（SME）の間で代替融資の選択肢に対するニーズが高まっていることが、P2P融資セクターを推進する要因の1つとなっている

P2P 融資市場の推進要因の 1 つは、特に中小企業 (SME) の間で代替融資オプションに対する需要が高まっていることです。銀行などの伝統的な金融機関は、2008年の金融危機以来、融資業務に一層慎重になっており、中小企業が信用を得ることが難しくなっている。 P2P 融資プラットフォームは、従来の融資よりも迅速で柔軟な代替資金源を提供し、諸経費が低くなり、信用要件が緩和されます。さらに、新型コロナウイルス感染症のパンデミックにより、企業や個人が緊急資金へのアクセスを求める中、P2P融資の需要が増加しています。多くの伝統的な金融業者が融資基準を厳格化する中、P2P 融資プラットフォームが実行可能な代替手段として台頭し、他の方法では融資を受ける資格がない人々に資金源を提供します。全体として、代替融資オプションに対する需要の高まりと、P2P 融資プラットフォームの利便性と柔軟性が、負債ベース (P2P) クラウドファンディング市場の成長を推進しています。

低金利環境もP2Pレンディング事業拡大の要因

負債ベース (P2P) クラウドファンディング市場の成長を促進するもう 1 つの要因は、低金利環境です。金利が歴史的に低い水準にあるため、投資家は従来の普通預金や債券よりも高い収益が得られる代替投資の選択肢を探しています。 P2P 融資プラットフォームは、投資家が借り手に直接融資することで魅力的な利回りを獲得する方法を提供し、5 ～ 10% 以上の収益が見込める可能性があります。さらに、金融サービスのデジタル化の進展とオンラインプラットフォームの台頭により、投資家と借り手がP2P融資に参加することがより簡単かつ便利になりました。投資家は、オンラインでローンを簡単に閲覧および比較し、投資目的とリスクプロファイルに最も適合するものを選択し、複数のローンにわたってポートフォリオを分散できます。一方、借り手は、多くの場合最小限の書類作成と手間で、迅速かつ簡単に資金にアクセスできます。全体として、魅力的な収益、利便性、アクセスしやすさの組み合わせが P2P 融資市場の成長を促進しており、投資家にとっては代替投資の選択肢として人気が高まっており、借り手にとっては実行可能な資金源となっています。

• 2024 年には北米の中小企業の 50% 以上が資金調達に P2P プラットフォームを利用しており、代替資金調達オプションのニーズの高まりが浮き彫りになっています。

• 低金利環境は投資家がより高い利益を求めるよう促します。 P2P プラットフォームは、2024 年だけで 100,000 件を超えるローンを促進し、魅力的な利回りと柔軟な返済オプションを提供しました。

抑制要因

規制環境が P2P 融資ビジネスの 1 つの障壁となっている

負債ベース（P2P）クラウドファンディング市場の成長を抑制する要因の 1 つは、規制環境です。 P2P 融資プラットフォームは高度に規制された業界で運営されており、国や管轄区域に応じてさまざまなレベルの規制監視が行われます。場合によっては、潜在的な投資家や借り手が規制のない環境への参加を躊躇する可能性があるため、明確な規制や法的枠組みの欠如により不確実性が生じ、市場の成長が制限される可能性があります。さらに、P2P 融資プラットフォーム、特に複雑な規制に準拠するためのリソースが不足している小規模プラットフォームの場合、規制要件はコストと時間がかかる可能性があります。これにより参入障壁が生じ、市場で稼働できるプラットフォームの数が制限されるため、競争が減少し、イノベーションが制限される可能性があります。

• 規制遵守は依然として障壁となっています。ヨーロッパの新しい P2P プラットフォームの約 40% は、各国の規制の違いにより法的ハードルに直面しています。

• 小規模プラットフォームの運用コストはライセンスとレポートの要件により増加しており、世界中の 1,200 以上の新興 P2P 金融業者に影響を及ぼしています。

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債務ベース（P2P）クラウドファンディング市場の地域的洞察

北米は、市場シェアと成長の可能性に関して、P2P 融資ビジネスのトップ地域です

北米は、市場シェアと成長の可能性の両方の点で、P2P 融資市場をリードする地域です。この地域にはフィンテックエコシステムが確立されており、米国とカナダで多数のP2P融資プラットフォームが運営されています。これらのプラットフォームは、魅力的なリターンと柔軟な資金調達オプションの可能性に惹かれ、投資家や借り手の間で注目を集めています。さらに、特に中小企業の間で代替資金調達オプションに対する需要が高まっているため、北米における債務ベース (P2P) クラウドファンディング市場シェアの成長が促進されています。従来の金融業者が融資業務に慎重になる中、P2P融資プラットフォームが実行可能な代替手段として台頭し、他の方法では融資を受ける資格がない人々に資金源を提供しています。全体として、北米の強力なフィンテック エコシステムは、代替融資オプションに対する需要の高まりと相まって、この地域の P2P 融資市場の成長を推進しています。 

ヨーロッパは債務ベース（P2P）クラウドファンディング市場シェアで第 2 位の地域であり、英国、ドイツ、フランスなどの国で運営されているプラ​​ットフォームの数が増えています。代替資金調達オプションと金融サービスのデジタル化に対する需要の高まりにより、市場は近年勢いを増しています。さらに、ヨーロッパの投資家の間で実行可能な投資オプションとして P2P 融資に対する意識と受け入れが高まっていることが、この地域の市場の成長に貢献しています。しかし、規制のハードルやEU加盟国間の調和の欠如により、複数の国で運営されるプラットフォームに課題が生じ、市場の成長可能性が制限される可能性があります。

主要な業界関係者

主要企業は競争上の優位性を得るためにパートナーシップに注力

著名な市場関係者は、競合他社に先んじるために、他の企業と提携して協力的な取り組みを行っています。多くの企業は、製品ポートフォリオを拡大するために新製品の発売にも投資しています。合併と買収も、プレーヤーが製品ポートフォリオを拡大するために使用する重要な戦略の 1 つです。

• Funding Circle (英国): 2024 年に世界中で中小企業および個人向けに 50,000 件を超える融資を促進しました。

• Lending Club (米国): 年間 30,000 人以上の借り手に多様なローン商品を提供しています。

トップの借金ベース (P2P) クラウドファンディング会社のリスト

• Funding Circle (U.K)
• Lending Club (U.S)
• Zopa (U.K)
• Rate Setter (U.K)
• Landbay (U.K)
• Patch of Land (U.S)
• Prosper (U.S)
• Upstart (U.S)
• GoFundMe (U.S)
• Indiegogo (U.S)
• GiveForward (U.S)
• YouCaring (U.S)
• CommonBond (U.S)
• Sofi (U.S)
• Zero Bound (Canada)

レポートの範囲

この調査は、予測期間に影響を与える市場に存在する企業を説明する広範な調査を含むレポートの概要を示しています。詳細な調査が行われ、セグメンテーション、機会、産業の発展、傾向、成長、規模、シェア、制約などの要因を検査することにより、包括的な分析も提供されます。この分析は、主要企業および市場力学の予想分析が変更された場合に変更される可能性があります。