債権回収と債権買取の市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（オンラインサービスとオフラインサービス）、アプリケーション別（回収機関、金融会社、小売会社、法律事務所、政府機関）、地域別の洞察と2035年までの予測

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債権回収と債権購入市場の概要

世界の債権回収・債権買取市場規模は2025年に477億ドル、2026年には494億6000万ドルに達すると予測されており、2026年から2035年までの推定CAGRは3.7％で、2035年までに690億9000万ドルにさらに成長すると予測されている。

債権回収および債権買取市場は、代理店による延滞料金の購入および回収に関係しており、代理店は債権者から口座を直接購入したり、元の信用付与代理店に代わって未払い金を回収したりすることができます。この市場は、貸金業者の財政的持続可能性を確保する上で非常に重要です。その一方で、投資家に投資の窓口を提供します。与信管理や経営管理手順、法的要件、ITソリューションのビジネス活用など、組織のほぼすべてのビジネスプロセスを網羅しています。金融エコシステムの増大に伴い、このセクターはキャッシュ フローと信用リスクを適切に管理するための貴重なセクターとして浮上してきました。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症の影響

新型コロナウイルス感染症パンデミック中の経済低迷により、債権回収・債権買取業界に悪影響が生じた

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較して、すべての地域で予想を下回る需要が発生しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

経済的影響と法的制限により市場の活動が縮小したため、債権回収および債権買取市場は、新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の影響で大きな課題となった。雇用の喪失と収入の浸食により債務不履行が増加し、多くの借り手は住宅ローンの返済猶予やその他の回収を制限する政策を多数講じていた。これにより、債権回収に関与していると思われる代理店のキャッシュフローに問題が生じ、買い手の見込みも減少した。 

最新のトレンド

デジタル化と自動化により市場は成長

債権回収および債権買取市場は現在デジタル化が進んでおり、機械学習アルゴリズムと自動プロセスの使用が普及しています。ポータルとチャットによるセルフサービスにより、顧客の満足度が向上し、同時に運用コストが削減されます。その 1 つは、予測分析借り手の返済能力を評価したり、倫理的な回収慣行を定義したりするために。テクノロジーへの移行は、急速に変化する法的環境における効率の向上とともに、コンプライアンスの向上にもつながります。

• 約 2,800 万人の消費者が回収機関に委託された債務口座を持っており、第三者による回収の役割​​が増大していることが浮き彫りになっています。
• 債権回収に関する苦情の 43% はクレジット カードと医療債務に関するものであり、追及される滞納口座の種類の変化を示しています。

債権回収と債権購入の市場セグメンテーション

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タイプ別

タイプに基づいて、世界市場はオンライン サービスとオフライン サービスに分類できます

• オンライン サービス: デジタル プラットフォームは、オンライン サービスの下で債権回収および債権購入市場の運営と債権回収を支援します。このようなサービスには、自動支払いアラート、セルフサービス ツールへのアクセス、代理店と顧客の両方にとって有利な非接触通信手段が含まれます。 

• オフライン サービス: オフライン サービスには、債務回収における従来の方法としての物理的な訪問、電話、郵便によるコミュニケーションが含まれます。これらのサービスは、アクティブなサイバースペースから物理的または技術的に切り離されている顧客、または対面でのやり取りの方が適切な顧客に連絡するのに役立ちます。コストと時間がかかりますが、かなり複雑なシナリオの処理にはうまく機能し、かなりデリケートなケースでは人的要因を提供できます。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は回収代理店、金融会社、小売会社、法律事務所、政府機関に分類できます。

• 回収代理店: 回収代理店は、多くの場合、穏やかな説得、財務契約、継続的なフォローアップを通じて、債権者が消費者から未払いの金額を回収できるよう支援します。その多くは、適切なビジネスエチケットを実践し、顧客の利益を保護するために、厳しい法的要件に基づいて行動しています。彼らの専門性と回収手順の理解により、債権者は組織を運営することが可能になります。 

• 金融会社: 銀行およびその他の信用機関は、不良資産を解決し支払能力を確保するために DCM のサービスを適用します。彼らは、損失を減らし、残高のマイナスの発生を回避するために、債権購入者に口座を頻繁に移管し、効率的で収益性の高い融資に全力を注いでいます。回収プロセスは、企業がコストを回収し、顧客を維持できるかどうかを決定するため、依然として重要な活動です。 

• 小売企業: 債権回収サービスは、小売企業が商品やサービスに対する顧客からの未払いの支払いを処理するために重要な役割を果たします。提案されたサービスにより、小売業者は売掛金に閉じ込められている運転資金の価値を解放し、ビジネスの効率化をサポートできます。ペーパーレスの支払い督促の導入とその後の適切なコミュニケーションの使用により、小売業における回収率が向上しています。 

• 法律事務所と政府部門: 債務回収サービスは、法律事務所と政府部門による法的判決と税金または罰金を確保します。このような企業は、法的規定の遵守とともに法的サービスを必要とする複雑な問題の処理に取り組む傾向があります。効果的な徴収は公共サービスと法的徴収を促進し、その見返りとして財政的責任を強化します。
   

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。        

推進要因

消費者信用量の増加が市場の成長を促進 

クレジットカード、個人ローン、住宅ローンを通じた消費者の信用量の増加により、債権の購入と回収において非常に大きな市場が開かれました。債務不履行が増加すると、債権者は弁済金を回収してさらなる損失を回避するために専門機関を探します。この傾向により、人々は借金を処理するための専門的な解決策を期待するようになりました。 

• 銀行の 60% は、高度な分析と機械学習を利用して口座の回収に優先順位を付け、業務効率を向上させています。
• 政府支援の学生ローン債務は2023年に1兆7000億ドルを超え、債務回収活動が増加している。

倫理的慣行を保証する法律が市場の成長を促進

債権回収業者が顧客を搾取しないことを保証する法律は、債権回収業者に合法的かつ倫理的な回収手段を編み出すよう多大なプレッシャーを与えている。これらの法律は、顧客の初期の信頼性と市場全体の信頼性につながる透明性の強化に焦点を当てていることが証明されています。法的リスクを軽減しようとするアフィリエイトは、常に債権回収機関のサービスを利用し、その結果として債権回収および債権買取市場が成長するよう努めます。

抑制要因

経済リスクと消費者保護法が市場の成長を妨げる

破産に影響を与える要因には、景気後退のケースや、債務回収をさらに困難にする消費者破産につながる金融リスクなど、経済的リスクのレベルが含まれます。これは債権回収機関や債権購入者の収益性に直接影響を与えることになる。さらに、このような期間の消費者保護法は回収手続きにも制限を課すため、市場の成長を妨げます。

• 約 17% の消費者が債権回収者による嫌がらせや虐待行為を報告し、その結果、コンプライアンス規制が強化されました。
• 毎年、回収口座の約 22% が消費者によって争われており、債権買取会社にとって運営上のハードルとなっています。

新技術により債権回収効率が向上し、市場の成長を促進

機会

人工知能、機械学習、ビッグデータ分析などの新世代テクノロジーの統合は、債権回収および債権購入市場にとって大きな成長の機会となります。これらは、債務者の明確な特徴付け、分析、回収プロセスの計画を提供し、回収率に加えて速度と効果を向上させます。 

• 銀行の 35% 以上が 2025 年までにデジタル回収ソリューションに関してフィンテック企業との提携を拡大する予定であり、技術革新の機会となっています。
• 医療債務は約 880 億ドルを占めており、専門の債務購入者にとってニッチな市場を生み出しています。

 

規制の複雑さとコンプライアンスコストが市場の成長を妨げる

チャレンジ

法的影響: 市場で活動する組織を罰するために制定された規定や法律により、法的影響は組織にリスクをもたらします。法的結果により組織の評判が損なわれる: 組織は評判に打撃を受けるため、市場での活動が不可能になります。運営上の影響: 組織に課された制裁の結果として生じる混乱により、市場運営が困難になります。

• 回収機関の約 40% は債務の正当性を検証することが困難であり、法的リスクや風評リスクの一因となっています。
• 違反に対する罰則は500以上の債権回収機関に影響を与えており、この分野における規制上の課題が明らかになっている。

 

債権回収と債権購入市場の地域的洞察

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• 北米

北米市場の成長は強力な金融システムと規制によって推進されています

北米は、金融システムが発達し、信用利用率が高く、法的規制が比較的発達しているため、債権回収および債権買取市場で優位を占めています。ほとんどの場合、 米国の新たな債権回収および債権買取市場は、強力な構造と高精度の電子回収ツールにより、この成長に大きな影響を与えています。大規模な債務ポートフォリオとコンプライアンスにより、米国は地域への貢献を強化する主要なプレーヤーとなっています。

• ヨーロッパ

欧州市場の成長は法律、テクノロジー、国境を越えた回復によって牽引されている

主な焦点は、特に法律と消費者保護法を考慮して、ヨーロッパの債権回収と債権買取市場に当てられています。この地域におけるさまざまな経済活動と成長消費者金融、債務回収のための効果的な施設の必要性が高まります。欧州の債権回収機関は、製品の運営とマーケティングのプロセスを改善するためにテクノロジーの利用を受け入れており、その結果、市場が急速に成長しています。また、EU圏内での国境を越えた債務回収も市場の成長に貢献した。

• アジア

アジア市場の成長は経済拡大とデジタル技術によって促進される

アジアは注目に値する 特に中国とインドの経済成長の加速と消費者の負債の増加により、債権回収と債権買取の市場シェアが減少しています。中流階級と高位階級の増加クレジットカード使用量が NPA の市場を刺激し、その結果、回収業者の需要が高まりました。さらに、コレクションや特定のデジタル技術を使用する際の暴露アウトソーシングアジアの動向も回復率の向上に役立っています。この地域には異なる規制制度があるため、これはカスタマイズされた債権回収戦略にも適しています。

業界の主要プレーヤー

市場リーダーがイノベーション、テクノロジー、世界展開を通じて成長を推進

債権回収および債権買取市場の市場リーダーは、製品イノベーション、高レベルのテクノロジー統合、買収などの先駆的な戦略を行っています。彼らは市場を世界中に拡大するだけでなく、Advisors AI や Big Data Automate などのイノベーションを活用することで運用効率を高めています。これに関連して、コンプライアンスと顧客重視のソリューションへの投資は回収率を高め、市場の成長と競争力の向上を可能にする重要な要素と見なされるべきです。

• Experian: 10 億を超える世界の消費者口座のデータを管理し、債権回収と信用リスク評価をサポートします。
• Comtronic Systems: 同社の債務回収ソフトウェアは毎月 200 万を超える口座を処理し、業界全体で回収を合理化します。

トップの債権回収会社と債権買取会社のリスト

• Experian (UK)
• CDS Software (US)
• Comtronic Systems (US)
• Quantrax Corp (US)
• ICCO (UK)

主要な産業の発展

2024 年 11 月:マグニス・エナジー・テクノロジーズは、米国の巨大工場「iM3NY」に関連する1億ドルの債務を確保できないと発表し、ローンの現在の所有者は決定していない。マグニスは約1億ドルを投資した後、2023年11月に規約違反により工場の管理権を失った。最近の情報は、債権がHSBCに売却され、HSBCがiM3NYの取締役も交代したことを示唆している。マグニスは、債権売却と新しい工場のリーダーシップについて、以前のビジネスパートナーと法律顧問に説明を求めている。 

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

債権回収および債権買取市場は、健康認識の高まり、植物ベースの食事の人気の高まり、製品サービスの革新によってブームが継続する態勢が整っています。限られた生の生地の入手可能性やコストの向上などの課題にもかかわらず、グルテンを含まない栄養価の高い代替品に対する需要が市場の拡大を支えています。主要な業界プレーヤーは、技術のアップグレードと戦略的な市場の成長を通じて進歩し、債権回収と債権購入の供給と魅力を強化しています。顧客の選択肢がより健康的で多数の食事の選択肢に移行するにつれ、債権回収および債権買取市場は、持続的なイノベーションと幅広い評判がその運命の見通しを後押しし、成長することが予想されます。