デジタル バンキング プラットフォームの市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別 (オンプレミスとクラウド)、アプリケーション別 (オンライン バンキングとモバイル バンキング)、および 2026 年から 2035 年の地域予測

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デジタル バンキング プラットフォーム市場の概要

世界のデジタル バンキング プラットフォーム市場は、2026 年に約 135 億 6,000 万米ドルと推定されています。市場は2035年までに438億1,000万米ドルに達すると予測されており、2026年から2035年にかけてCAGR 13.8%で拡大します。

デジタル バンキング プラットフォームは、銀行業務をデジタル化および自動化するツールであり、銀行がデジタル金融商品を提供できるようになり、デジタル顧客との関係が容易になります。デジタル バンキング プラットフォームの採用は、銀行サービスの高速化に役立ちます。このプラットフォームを通じて、既存の人々は、デジタル デバイスからボタンを 1 回クリックするだけで、口座残高を確認し、スムーズに取引を行い、金権政治を送金することができます。デジタルバンキングプラットフォームの採用は、移動時間を節約し、自宅で快適に銀行業務を遂行できる利便性を提供するため、労働者階級や高齢者の間で非常に高い。また、市場全体に多数のプレーヤーが存在し、それらの間の激しい競争が市場の成長を促進するため、市場は崩壊しています。これらの利点により、デジタルバンキングプラットフォームに対する需要が個人の間で高まっており、市場の成長を促進すると予想されています。

主な調査結果

デジタルバンキングプラットフォームの市場シェアの事実と数字

地域内訳

• 北米は 35% の市場シェアを保持しており、2024 年には 36 億 7,000 万米ドルに相当し、12.5% の CAGR で成長すると予想されています。この成長は、先進的な銀行インフラと主要な業界プレーヤーの存在によるものです。

• アジア太平洋地域は 30% の市場シェアを占め、2024 年には約 31 億 4,000 万米ドルとなり、CAGR は 15.6% となります。インターネットの普及率の上昇、スマートフォンの普及の増加、インド、中国、インドネシアなどの政府の取り組みが主な推進要因です。

• 欧州は市場シェアの 25% を占め、2024 年には 26 億 2,000 万米ドルに達し、CAGR 13.2% で成長しています。ドイツ、フランス、英国などの国々では革新的な銀行テクノロジーの導入が成長を推進しています。

• その他の地域が残りの 10% を占め、2024 年には 10 億 4,000 万米ドルに相当し、ラテンアメリカと中東でのデジタル採用の増加により 10.8% の CAGR で成長しています。

製品セグメントの内訳

• デジタル バンキング プラットフォームは売上高の約 60% を占め、2024 年には約 62 億 8,000 万米ドルに達します。このセグメントは、マルチチャネル バンキング ソリューションの急速な導入により、CAGR 14.1% で成長すると予想されています。

• オンプレミス プラットフォームは市場の約 25% を占め、2024 年には 26 億 2,000 万米ドルと評価され、CAGR 12.3% で成長しています。このセグメントは、厳格なセキュリティを必要とする金融機関にアピールします。

• クラウドベースのプラットフォームは市場の 40% を占め、2024 年には約 41 億 9,000 万米ドルとなり、CAGR は 16.4% となります。このセグメントは、スケーラビリティと導入の容易さに対する需要の高まりから恩恵を受けています。

このデータは、デジタルバンキングプラットフォーム市場の大きな勢いを強調し、業界の進化を牽引する地域の傾向と製品革新を強調しています。

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の影響

新型コロナウイルス感染症パンデミック中の需要増加により、デジタルバンキングプラットフォーム業界にプラスの効果があった

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較して、すべての地域で予想を上回る需要が発生しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

パンデミックはデジタルバンキングプラットフォーム市場にプラスの影響を与えました。デジタル バンキング プラットフォームは、より高速かつ便利なモバイル バンキングおよびオンライン バンキング ソリューションを提供することで、世界中の銀行セクターを支援しました。パンデミック期間中、世界中の多くの金融機関が一時的に閉鎖されました。モバイルおよびオンライン バンキング プラットフォームを使用すると、顧客は 24 時間年中無休で自分のアカウントにアクセスし、銀行業務を実行できます。したがって、新型コロナウイルス感染症以降、世界中のエンドユーザーの間でデジタルバンキングプラットフォームに対する需要が大幅に増加しており、予測期間中に市場を牽引すると予測されていると分析されています。

最新のトレンド

市場の成長を促進する AI 主導のパーソナライゼーションの台頭

デジタル バンキング プラットフォーム業界の最近の特徴としては、パーソナライズされた顧客エクスペリエンスを提供するための人工知能 (AI) の使用の増加が挙げられます。銀行は AI アルゴリズムに影響を与えて顧客データを分析し、環境に適応した金融商品、ターゲットを絞った広告、個別の推奨事項を提供できるようにします。この変化により、個々の要件をより効果的に満たすことで、顧客のエンゲージメントと満足度が向上します。競争が激化する中、銀行は適用性を維持し、付加価値のあるサービスを提供するために AI の統合を優先し、ユーザーにとってよりカスタマイズされた銀行業務を推進しています。

• 連邦準備制度の 2023 年報告書によると、2023 年に米国成人の 83% がモバイル バンキング アプリを使用し、2020 年の 74% から増加しました。

• 世界銀行 Global Findex 2022 によると、デジタル バンキング プラットフォームの普及の高まりを反映して、世界中の成人の 69% が過去 1 年間に少なくとも 1 回のデジタル金融取引を行っています。

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デジタル バンキング プラットフォームの市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場はオンプレミスとクラウドに分類できます

• オンプレミス: オンプレミス モデルは多くのユーザーに好まれており、クラウド ソフトウェアを使用するよりも安全です。また、セキュリティおよび IT スタッフは、ソフトウェアがユーザーのネットワーク内に簡単にインストールされて使用されるため、ソフトウェアに直接アクセスできます。スタッフはその構成、操作、セキュリティを完全に制御できます。

• クラウド: 包括的な銀行環境は困難ですが、その多くは金融サービスが限られているコミュニティに対応するクラウドと SaaS の利点によって相殺されます。新型コロナウイルス感染症危機による経済不安により、先進国にとってもクラウドやSaaSテクノロジーが魅力的なものとなった。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場はオンライン バンキングとモバイル バンキングに分類できます。

• オンライン バンキング: リテール バンキング サービスを提供する最新のシステムは、オンライン バンキングです。オンライン バンキングとは、口座間送金、バランス レポート、その他の一般的なリテール バンキング タスクと同様のさまざまなサービスを指します。

• モバイルバンキング:顧客が自宅や勤務先から離れることなく、通信ネットワークを利用して情報の販売や請求書の支払いなどを行うことができるサービスです。このモバイル バンキング メンバーは、キャスト期間中に 22.1% の CAGR を達成すると予想されます。モバイル バンキングの成功を促進する重要な要因には、サービス手数料の低下とスマートフォンの普及率の向上が含まれます。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

利便性を求める消費者の需要が高まり市場を活性化

デジタルバンキングプラットフォーム市場の成長の要因は、利便性とアクセシビリティに対する消費者の需要の高まりです。顧客は現在、モバイル デバイスやオンライン プラットフォームを通じて銀行サービスが 24 時間年中無休で利用できることを期待しています。この変化により、銀行は業務を合理化し、ユーザーエクスペリエンスを向上させるデジタル結果を借りる必要があります。迅速な取引、リモート口座操作、効果的な顧客サポートへの要望により、銀行は、進化する消費者の見込み客に応えるため、包括的なデジタル バンキング プラットフォームへの投資を推進しています。

• 国際電気通信連合 (ITU) 2023 によると、世界のインターネット普及率は 2023 年に 66.2% に達し、より多くのユーザーがデジタル バンキング プラットフォームにアクセスできるようになります。

• GSMA モバイル エコノミー レポート 2023 では、世界中で 77 億を超えるモバイル接続が報告されており、デジタル バンキング ソリューションへの関与の増加を裏付けています。

市場拡大に向けた技術進歩とイノベーションの加速

技術の進歩と革新の増加は、デジタルバンキングプラットフォーム市場のもう1つの重要な側面です。クラウド コンピューティング、人工知能、ブロックチェーンなどの発明により、銀行業務の状況が一変し、セキュリティ、有効性、拡張性の向上が可能になっています。これらのテクノロジーにより、銀行は即時支払い、裏付けられた財務アドバイス、より優れた不正行為発見などの革新的な結果を提供できるようになります。銀行は最先端テクノロジーの借入を増やすことで、テクノロジーの専門知識を持つ消費者の需要に応え、容易に進化する金融サービスの中で競争力を維持できるようになります。

抑制要因

市場の成長を妨げる可能性がある高度な規制遵守の課題

高い規制遵守の課題は、デジタルバンキングプラットフォーム市場の成長にとって重大な抑制要因となっています。金融機関は、データ保護、マネーロンダリング防止 (AML)、消費者隔離に関する厳格な規制を遵守する必要があります。これらの規制を乗り越えるには時間も費用もかかり、デジタル ソリューションの巧妙な普及が妨げられることがよくあります。また、銀行は消費者の要件を満たすと同時にコンプライアンスを確保する必要があるため、地域ごとに規制の枠組みが異なることも課題を増大させています。これにより、市場の成長が減速し、俊敏性が制限される可能性があります。

• Europol 2022 によると、2022 年にヨーロッパでは金融サービスを標的とした 200,000 件を超えるサイバー犯罪事件が報告されました。

• ユネスコ 2022 では、発展途上国の成人の約 37% がデジタル リテラシーが低く、デジタル バンキング プラットフォームの導入が制限されていることが強調されています。

新興市場への拡大市場で製品の機会を創出する

機会

デジタルバンキングプラットフォーム市場における重要な機会は、新興市場への拡大にあります。スマートフォンの普及とインターネットへのアクセスの増加に伴い、開発途上地域の十分なサービスを受けられていない人々は、大きな潜在的な顧客ベースを形成しています。デジタル バンキング ソリューションは、従来の銀行へのアクセスを持たない人々に、普通預金口座やマイクロローンなどの重要な金融サービスを提供できます。地域のニーズに合わせてサービスを調整し、低コストのテクノロジーを活用することで、銀行は金融包摂を促進し、顧客の成長を促進し、これらの未開拓の市場での収益性を高めることができます。

• 世界銀行 2022 年によると、世界中で 14 億人の成人が銀行口座を利用していない状態であり、デジタル バンキング プラットフォームがアクセスを拡大する機会を提供しています。

• 英国の Open Banking Implementation Entity (OBIE) は、2023 年に英国の銀行とフィンテック間のアクティブな API 接続が 320 万件あり、プラットフォームのイノベーションの機会が開かれたと報告しています。

サイバーセキュリティの脅威 消費者にとって潜在的な課題となる可能性がある

チャレンジ

デジタル バンキング プラットフォーム市場における大きな課題の 1 つは、サイバーセキュリティ インシデントの脅威の増大です。銀行がデジタル プラットフォームに移行するにつれ、システムやデータの脆弱性を悪用しようとするサイバー犯罪者の主要な標的になります。テクノロジーの急速な進化は、高度な攻撃に対抗するためにセキュリティ対策を継続的に適応させる必要があることも意味します。この状況では、銀行が顧客の機密情報の保護と信頼維持の両方に取り組む一方で、堅牢なサイバーセキュリティ対策と継続的なスタッフトレーニングへの多大な投資が必要となり、リソースに負担がかかります。

• バーゼル銀行監督委員会 2023 は、金融機関の 62% がデジタル コンプライアンス報告が複雑でリソースが大量にかかると感じていると報告しています。

• FBI インターネット犯罪報告書 2022 によると、米国では 847,376 件の詐欺事件が報告されており、その多くはオンライン バンキング活動に関連しています。

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デジタル バンキング プラットフォーム市場の地域的洞察

• 北米

この地域はデジタル バンキング プラットフォームの市場シェアを独占しています。多数の大手銀行が拠点を置く北米の銀行セクターは、デジタル バンキング プラットフォームの成長を推進しています。これらの企業はソフトウェアをサービスとして提供し、従来のシステムからデジタル ソリューションへの変革を促進します。注目すべきプレイヤーである Temenos は、米国の新しいデジタル銀行が 90 日以内にサービスを開始できるようにし、包括的で技術的に先進的なフロントツーバックの SaaS デジタル バンキング結果を提供します。この急速な浸透が、競争市場における銀行サービスの近代化を支えています。

• ヨーロッパ

デジタルバンキングプラットフォーム市場は、アクセスしやすい銀行サービスに対する消費者の需要の増加により、ヨーロッパで大幅に拡大しつつあります。ヨーロッパのフィンテックは急速に革新を進めており、モバイル バンキング業務や完璧な決済システムなどのソリューションを提供しています。また、欧州オープン バンキング イニシアチブと同様の規制によるサポートにより、競争と透明性が促進されます。この環境は成長を促進し、従来の銀行と新規参入者が強化されたデジタル エクスペリエンスを提供し、大陸全体の消費者のニーズにより適切に対応できるようにします。

• アジア

デジタル バンキング プラットフォーム市場は、テクノロジーに賢い人口の増加とスマートフォンの普及により、アジアで急速に拡大しています。消費者はアクセス可能な銀行サービスを求めており、従来の銀行やフィンテック企業に導入を促しています。デジタル金融と財政的追加をサポートする政府企業は、市場の成長をさらに推進します。東南アジア諸国がデジタル変革を受け入れるにつれて、モバイル決済、オンライン融資、充実したサービスを提供するプラットフォームが勢いを増しており、可用性が向上し、何百万もの人々の銀行体験に革命をもたらしています。

業界の主要プレーヤー

イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

主要な企業プレーヤーは、戦略的イノベーションと市場の成長を通じてデジタル バンキング プラットフォーム市場を形成しています。これらの機関は、品質と栄養プロフィールを美しくするための優れた製粉戦略を導入しています。また、購入者のさまざまな好みに応えて、オーガニック農法や垂直農法などの特殊なバージョンを含めて製品トレースを増やしています。さらに、市場へのリーチと配信パフォーマンスを向上させるために、仮想システムを活用している可能性があります。研究と改善に投資し、デリバリーチェーン管理を改善し、新しい地域市場を開拓することで、これらのプレーヤーはブームに乗り、デジタルバンキングプラットフォーム企業内で特徴を確立しています。

• バックベース:Backbase の 2023 年のプレスリリースによると、このプラットフォームは世界中で 7,500 万人以上のエンドユーザーにサービスを提供しています。

• フィナストラ:Finastra 2023 レポートによると、顧客の 90% 以上がデジタル バンキングにクラウドベースのソリューションを使用しています。

デジタル バンキング プラットフォームのトップ企業のリスト

• Backbase (Amsterdam)
• EdgeVerve Systems (India)
• Temenos (Switzerland)
• Finastra (U.K.)
• TCS (India)
• Appway (Switzerland)
• NETinfo (Cyprus)
• Worldline (France)
• SAP (Germany)
• BNY Mellon (U.S.)
• Oracle (U.S.)
• Sopra (France)
• CREALOGIX (Switzerland)
• Fiserv (U.S.)
• Intellect Design Arena (India)

主要な産業発展

2024年1月: エンゲージメント バンキングの世界的リーダーである Backbase は、コペンハーゲンに本拠を置く北欧の著名な銀行である Danske Bank と提携しました。この契約により、Danske Bank は Backbase のエンゲージメント バンキング プラットフォームへのアクセスが許可され、今後数年間で徐々にデジタル チャネルに統合される予定です。この提携は、カスタマージャーニーに合わせて業務運営を適応させる柔軟性を高めることにより、ダンスケ銀行のデジタル顧客エクスペリエンスを強化することを目的としています。その結果、顧客は徐々に改善され、パーソナライズされたバンキング エクスペリエンスの恩恵を受けることができます。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

調査レポートは、市場の細分化を掘り下げ、定性的および定量的な調査方法の両方を利用して徹底的な分析を提供します。また、財務的および戦略的観点が市場に与える影響も評価します。さらに、レポートは、市場の成長に影響を与える需要と供給の支配的な力を考慮した、国および地域の評価を示しています。主要な競合他社の市場シェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に記載されています。このレポートには、予想される期間に合わせて調整された新しい調査手法とプレーヤー戦略が組み込まれています。全体として、市場の動向に関する貴重かつ包括的な洞察を、形式的でわかりやすい方法で提供します。