マイクロファイナンスセクターの市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ（クラウドベースのソリューション、モバイルアプリケーション、AI＆分析ツール）、アプリケーション（マイクロファイナンス機関、農村銀行、金融包摂プログラム、フィンテックスタートアップ）および地域の洞察と地域の洞察によるデジタル変換および2033年までの洞察と予測

•   
•   
  

  無料サンプルを請求する このレポートの詳細を確認するには

    

マイクロファイナンスセクター市場の概要におけるデジタル変革

マイクロファイナンスセクターの市場規模における世界のデジタル変換は、2025年に0.72億米ドルであり、2033年には14億8,800万米ドルに達すると予測されており、2025年から2033年にかけて9.47％のCAGRを示しています。

マイクロファイナンスのデジタル変換は、マイクロファイナンスセクターのデジタル変換の分野であり、マイクロファイナンス機関（MFI）の効率、リーチ、および効果を高めるためのテクノロジーを使用しています。これには、モバイルバンキング、デジタルまたは支払いシステム、オンラインチャネル、およびリスク管理、クレジットスコアリング、クレジットスコアリングのビッグデータ分析などの最先端のテクノロジーの使用、および顧客のハイパーソナライズサービスの提供など、モバイルバンキング、デジタルの支払い、返済などの基本的な機能のデジタル化など、幅広いイノベーションが含まれます。これは、フリンジ地域に位置するサービスのボトムラインコスト、サービスを受けていない、またはサービスを受けていない市場へのアクセシビリティを改善し、効率を向上させ、最終的にはより便利で安全で特定の金融サービスと製品を提供することで、より大きな金融包摂を達成することを目的としています。

マイクロファイナンスセクターの市場シェアのデジタル変革は世界中で増加しており、金融サービスとその使用におけるテクノロジーの使用に対する認識の高まりに起因しています。多数のMFIは、過去の従来の実店舗モデルをデジタルファーストモデルに移動しています（これには、定期的にフィンテック企業との関連が伴います）。この国際的なアプリケーションは、インドと中国の国々が強力な技術的基盤と包括性を確保するための政府の努力の結果として収入を生み出す最前線にいるアジア太平洋などの大陸に反映されています。デジタルリテラシーとサイバーセキュリティ、およびインフラストラクチャの制限は、業界を取り巻く課題と見なされていますが、兆候は、より多くのクライアントへのアクセスを可能にし、そうすることで経済成長を強化する方法を提供するため、発展途上国全体でデジタルマイクロファイナンスが大幅に増加することを示しています。

Covid-19の衝撃 

マイクロファイナンスセクター市場業界のデジタル変革は、Covid-19パンデミック中の工場閉鎖により悪影響を及ぼしました

世界のCovid-19パンデミックは前例のない驚異的であり、市場はパンデミック以前のレベルと比較して、すべての地域で予想外の需要を経験しています。 CAGRの増加に反映された突然の成長は、市場の成長と需要がパンデミック以前のレベルに戻ることに起因しています。

Covid-19のパンデミックは、マイクロファイナンス部門のデジタル化のユニークな力として生まれました。マイクロファイナンス機能の基礎である古典的な対面コミュニケーションは、多くの封鎖と社会的距離を維持するために必要な厳格な制限または不可能でした。これにより、マイクロファイナンス機関（MFI）は、サービスの提供を継続するためにデジタルシステムに迅速に移行せざるを得なくなりました。モバイルバンキング、オンラインローンアプリケーション、支払い、デジタル決済のオンラインプロセッサなどのテクノロジーはライフラインになり、MFIがクライアントにリモートでアクセスし、リモートでトランザクションを受信できるようになりました。インターネットアクセスの観点からの現在の不平等を強調するとともに、パンデミックがこれらの新しいテクノロジーの人気に拍車をかけ、マイクロファイナンスセクターの市場シェアのデジタル変換を世界中の新しいベンチャーと経験に動かしたことは事実です。デジタルインフラストラクチャへの投資、リスク評価における高度な分析の使用における器用さ、およびFinTechとのパートナーシップの採用を検討し、ビジネスを確保し、急速に変化する世界へのさらなる金銭的包含を検討することを強調しました。

最新のトレンド

市場の成長を促進するためのデータ駆動型の意思決定と運用効率

テクノロジーがマイクロファイナンスのデジタル化において常に顕著な役割を果たしているため、データ駆動型の意思決定と運用効率が重要な差別化要因になりつつあります。高度な分析の現在の使用は、借り手の行動をよりよく理解するためのMFIの重い乱用戦略となっています。自動化されたローンや迅速な支出、最適な収集方法など、より単純な操作の形で提供されます。データの利用により、機関は非効率性を改善し、運用費用を削減し、最終的にはカスタマイズされたポケットに優しい財務オプションを備えたより多くのクライアントを提供することで、さらに重要な財政的包含につながります。

•   
•   
  

  無料サンプルを請求する このレポートの詳細を確認するには

    

マイクロファイナンスセクター市場のセグメンテーションにおけるデジタル変革

タイプごとに

タイプに基づいて、グローバル市場はクラウドベースのソリューション、モバイルアプリケーション、AIおよび分析ツールに分類できます。

• クラウドベースのソリューション:ソリューションは、マイクロファイナンス機関がコアバンキングシステムと運用データをリモートサーバーに維持するのに役立ちます。これには、スケーラビリティ、費用のかかるインフラコストの排除、世界のどの地域でのアクセスの可用性が伴います。

• モバイルアプリケーション:モバイルアプリケーションの使用は、ローンアプリケーション、返済、バランスなどの金融サービスへのアクセスを容易に提供することにより、マイクロファイナンスの世界を変革しています。

• AI＆Analytics Tools:AIおよびAnalytics Technologiesにより、MFIは古典的なアプローチを残し、代替データの複雑な分析を実行して、より正確な信用評価、返済の面での人々の行動の予測を達成し、超個人化された金融商品を提供することができます。

アプリケーションによって

アプリケーションに基づいて、グローバル市場はマイクロファイナンス機関、農村銀行、金融包摂プログラム、フィンテックスタートアップに分類できます。

• マイクロファイナンス機関（MFI）:オンラインオンボーディング、E-KYC、自動ローンサイクル、モバイルサポートされたローンの進歩、返済、プロセスの効率性、クライアントのカバレッジを大幅に高めるなど、コアプロセスをより細かくするために、デジタル変換がMFIに採用されています。

• 農村銀行:デジタル変革は、地方銀行が直面している地理的および不十分なインフラストラクチャの課題を排除し、デジタル決済サービス、マイクロクレジット、貯蓄口座を通じてモバイルバンキングやエージェントネットワークなどのリモートサービスを通じて農村コミュニティに金融サービスを拡大できるようにするのに役立ちます。

• 金融包含プログラム:この影響の下で、これらのプログラムは、デジタル変革の能力を利用して、従順な集団の正式な金融サービスへのアクセスを強化します。これは、デジタル支払い、直接給付譲渡、金融リテラシーに利益をもたらし、金融の安定性と経済的包含をもたらす政府のイニシアチブによって施行される可能性があります。

• フィンテックスタートアップ:フィンテックスタートアップは、AIベースのクレジット割り当て、ブロックチェーンベースの貸出市場、埋め込まれた金融（モバイル対応で、より便利なマイクロファイナンス等価物）などの破壊的なデジタル製品を構築することにより、マイクロファイナンスを革新しています。

市場のダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を述べる運転と抑制要因、機会、課題が含まれます。

運転要因

市場を後押しするための金融包摂の需要の増加

金融包摂の需要の増加は、マイクロファイナンスセクター市場の成長におけるデジタル変革の主要な要因です。経済に力を与え、貧困を減らすために非常に必要な、クレジット、貯蓄、保険サービスなどの基本的および単純な金融サービスへのアクセスを持たない、または制限されていない世界中に何百万人もの銀行または銀行の不足していない人々がいます。コロニアルネットワークと実店舗の窓口係は、デジタルの回答で新しい実現に長い間置き換えられてきました。これは、遠隔地に到達し、距離と費用のかかる運用上の制約を下げる機会です。モバイルバンキング、エージェントネットワーク、オンラインプラットフォームなどのデジタルソリューションは、このギャップを埋める比類のない機会を提供します。このようなアクセシビリティは、マイクロファイナンス機関へのクライアントのベースを増加させるだけでなく、グローバルな開発アジェンダに完全に適合するため、これらのサービスが不十分なビジネスの場所にさらに到達し、存在感を強化したい組織のデジタル変革は誇張とは見なされません。

市場を拡大するための運用効率とコスト削減

運用のコストと効率は、マイクロファイナンスのデジタル変革市場を駆動する最前線です。デジタルソリューションを実装するMFIは、物理的な枝のネットワークの構築、紙ベースの情報フロー、および多数のフィールド従業員を備えたオーバーヘッドを節約できます。自動化されたプロセスなどのテクノロジー、例えば、ローン申請、クレジットスコアリング、支払い、返済は、管理オーバーヘッドを最小化または削減し、ヒューマンエラーの可能性を削減し、したがってトランザクションと効率の速度を高めます。このような効率性の向上は、クライアントへの全体的なサービス提供に有益であるだけでなく、MFIがより持続可能になることを可能にするため、最終的には利子料金が削減され、アクセスしやすい金融商品でより多くのクライアントにサービスを提供できるようにします。

抑制要因

遠隔地でのデジタルリテラシーとインフラストラクチャの欠如は、市場の成長を妨げます

マイクロファイナンス業界におけるデジタルトランスフォーメーションの開発に対する主要な障壁の1つは、デジタルリテラシーの過度の非識字と、遠い場所での適切なインフラストラクチャの欠如です。デジタルソリューションは、財政的包含を達成するための最も有望な方法として提示されますが、スマートフォンやモバイルバンキングアプリケーションまたはデジタル決済システムで適切な理解と経験を構築するために、特に農村部やサービスの行き届いていない場所でのマイクロファイナンス機関の潜在的な視聴者は、基本的な知識とスキルを習得する必要があるかもしれません。これは、不安定なインターネット接続、安価なスマートデバイスの欠如、不安定なパワーによって悪化し、特に幅広いいわゆるデジタルギャップにつながります。これにより、このようなコミュニティが金融サービスをデジタル化するすべての利点を享受し、このように市場の成長を遅らせません。

市場における製品の機会のための新製品とサービスの提供への拡大

機会

デジタル化は、マイクロファイナンス機関（MFI）が限られたマイクロクレジットサービスから脱出する能力により、マイクロファイナンス製品を作成する際の大きな機会を提供します。デジタルプラットフォームにより、MFIは、動的で大規模なニーズに基づいて、クライアントに幅広い金融サービスを簡単に組み込み、提供することができました。これには、マイクロ保険サービス製品（健康、作物、家畜保険など）、手頃な価格のデジタル貯蓄口座、および効果的な送金サービスの提供が含まれます。

さらに、デジタル機能により、金融リテラシーコースや農業諮問サービスによって補完されたクレジットを含むバンドル製品を作成することができ、したがって、全体的な価値の創造にプラスの影響を与え、より高いレベルでのサービスを受けていないグループの財政的回復力を促進します。

データプライバシーとサイバーセキュリティの懸念は、潜在的な課題になる可能性があります

チャレンジ

デジタル革命がマイクロファイナンスセクターでさえ浸透し続けているため、より多くのテクノロジーがセクターに入るほど、デリケートなクライアント情報の処理の結果として、データプライバシーとサイバーセキュリティの懸念がより多くなります。マイクロファイナンス機関（MFI）は、あまりにも多くの情報（個人および財務）を処理するため、サイバー犯罪者に目標を誘惑しています。考えられる脅威には、データ、フィッシング、ランサムウェア、および個人情報の盗難の漏れが含まれます。その結果、MFIとその財政的に脆弱なクライアントに大きな金銭的損失が発生し、評判の破滅があります。

これらのデジタル金融サービスを安全に保つということは、強力な暗号化、多要素認証、データの安全な保存、および新しいGDPR（申請者の場合）やその他のローカルデータプライバシールールなどのデータ保護に関するより動的な規制を確保し、消費者がそのようなサービスを信頼できるようにすることを意味します。

•   
•   
  無料サンプルを請求する このレポートの詳細を確認するには

    

マイクロファイナンスセクター市場の地域洞察におけるデジタル変革

• 北米

北米地域は、堅牢なフィンテック生態系と、銀行されていない人口、特に農村部または従来の銀行サービスに到達する可能性が低い人の財政的包含の視点により、マイクロ貸出部門のデジタル革命をリードしています。一般的なマイクロファイナンス市場は発展途上国ほど大きくはありませんが、クレジットスコアリング、運用作業の最適化、既存のコミュニティ開発金融機関（CDFI）とクレジットユニオンとのデジタルコンポーネントの導入におけるAIなどの最新のテクノロジーの使用に焦点が当てられています。また、中小企業やマイクロ起業家に焦点を当てたデジタル融資の新しく革新的なデジタルプラットフォームには、マイクロファイナンスセクター市場に米国のデジタル変革に膨大な投資があります。

• ヨーロッパ

ヨーロッパのマイクロファイナンスに影響を与えるデジタルキーの問題は、デジタル変換の2つの方向に関連しています。一方では、脆弱な集団の社会的包摂と財政的自律性、およびGDPRなどの個人データ保護の強力な規制を網羅する規制環境です。金融包摂とデジタルギャップが存在し続けている南ヨーロッパと東ヨーロッパでは、多くの国がギャップを埋めるためにデジタルソリューションを実装しています。アクセシビリティと効率のテクノロジーを活用し、中小企業の発展を促進する傾向であり、一般的な考慮事項を構築するためのデジタルリテラシーのプログラムにさらに焦点が当てられています。

• アジア

アジア太平洋地域は、マイクロファイナンスのデジタル化における世界の指導者の1人です。その銀行のない人口は巨大であり、技術的な受け入れのレベルが非常に高いためです。インド、バングラデシュ、インドネシア、ベトナムなどの国は、モバイルバンキング、デジタル決済、AIの力を使用することにより、この財政的包含の増加のランナーです。この地域では、Fintechコラボレーションの数が増え、信用評価の手段としての代替データの展開、および地理的距離を越えて実証費用を削減する革新的なデジタルプラットフォームの数が増え、金融サービスが何百万人もの人々に到達しやすく、かなり安価になります。

主要業界のプレーヤー

イノベーションとグローバル戦略を通じて、マイクロファイナンスセクター市場の景観におけるデジタル変革を変革する主要なプレーヤー

戦略と市場開発の革新を通じて、企業の分野の市場プレーヤーは、マイクロファイナンスセクター市場のデジタル変革を形作っています。これらの特定は、機能性と運用上の柔軟性の向上のためのよりスマートなテクノロジーの使用に加えて、設計、材料の製品、およびコントロールの進歩と見なすことができます。マネージャーは、新製品やプロセスの開発にお金を費やし、製造の範囲を拡大する責任を認識しています。この市場の拡大は、市場の成長の見通しを多様化し、多くの業界で製品に対する市場需要の増加を達成するのにも役立ちます。

トップマネジメント会社のリスト

• Accenture (Ireland)
• Tata Consultancy Services (India)
• Infosys (India)
• IBM (U.S.)
• Oracle (U.S.)
• SAP (Germany)
• Fiserv (U.S.)
• FIS (U.S.)
• Temenos (Switzerland)
• Mambu (Germany)

主要な業界開発

2023年3月:2023年、マンブはマイクロファイナンス機能の前進に多額の投資を行い、Google Cloudと再び提携しました。これは、非常にスケーラブルで安全なクラウドネイティブコアバンキングソリューションでマイクロファイナンス機関（MFI）に力を与えることでした。このイニシアチブは、MFISのレガシーシステムからの移行を促進し、運用効率を向上させ、顧客のリーチを拡大できるようにしました。この戦略的な動きは、マイクロファイナンスの景観を横切るデジタル変換を促進する際の堅牢なクラウドインフラストラクチャの重要性の高まりを強調しています。

報告報告

このレポートは、読者がマイクロファイナンスセクター市場におけるグローバルなデジタル変革を複数の角度から包括的に理解できるようにすることを目的とする履歴分析と予測計算に基づいており、読者の戦略と意思決定にも十分なサポートを提供します。また、この研究は、SWOTの包括的な分析で構成され、市場内の将来の開発に関する洞察を提供します。これは、今後数年間でそのアプリケーションがその軌跡に影響を与える可能性のあるイノベーションの動的なカテゴリと潜在的な分野を発見することにより、市場の成長に寄与するさまざまな要因を調べます。この分析には、検討のための最近の傾向と歴史的な転換点の両方が含まれ、市場の競合他社の全体的な理解を提供し、成長のための有能な分野を特定します。

この調査レポートでは、定量的方法と定性的方法の両方を使用して、市場における戦略的および財政的視点の影響を評価する徹底的な分析を提供することにより、市場のセグメンテーションを検証します。さらに、レポートの地域評価は、市場の成長に影響を与える支配的な需要と供給の力を考慮しています。競争の激しい状況は、重要な市場競合他社の株式を含む細心の注意を払っています。このレポートには、予想される時間の枠組みに合わせて調整された型破りな研究技術、方法論、および重要な戦略が組み込まれています。全体として、それは専門的かつ理解できるように、市場のダイナミクスに関する貴重で包括的な洞察を提供します。