稼得賃金アクセス ソフトウェア市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別 (クラウドベース、オンプレミス)、アプリケーション別 (大企業および SEM)、および 2026 年から 2035 年の地域予測

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で需要が予想を下回っています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の流行は、アーンド・​​ウェイジ・アクセス・ソフトウェア部門の拡大の推進力となった。広範な失業、労働時間の短縮、経済的不確実性によって経済的不安定が高まる中、稼いだお金に即座にアクセスできるソリューションへの欲求が高まりました。企業は従業員に柔軟な給与の選択を提供する方法を模索し、EWA ソフトウェアの使用を奨励しました。感染症の流行により財政健全性の重要性が高まり、それに関する知識とこれらの商品への需要が高まりました。継続的な経済的困難と適応可能な支払いソリューションの必要性により、企業がパンデミック後の状況を交渉する中で、EWA ソフトウェア業界はさらに拡大すると予想されています。

最新のトレンド

市場の成長を促進する統合型ファイナンシャル ウェルネス プラットフォームの台頭

Earned Wage Access ソフトウェア業界では、EWA サービスをより一般的なファイナンシャル ウェルネス プラットフォームに組み込むという注目すべき傾向が見られます。これらのシステムは、稼いだ給与にアクセスするだけでなく、貯蓄、投資、財務計画を管理するためのツールを労働者に提供します。企業が財務上のストレスと従業員のパフォーマンスの関係を理解するにつれ、財務の健全性に対するこの包括的なアプローチの人気が高まっています。企業がスタッフに完全な支援を提供しようとするにつれ、EWA ソフトウェアが他のファイナンシャル ウェルネス ツールとますます組み合わされることが予想されます。

• 米国消費者金融保護局によると、2021年から2022年にかけて賃金取引の件数はほぼ2倍に増加し、この期間に700万人の労働者が約220億米ドルを借り入れたという。

• CFPB によると、平均的な労働者は年間約 27 回の前払い金を受け取り、月間利用額は 2021 年の 41% から 2022 年には 50% 近くまで上昇しました。

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稼得賃金アクセス ソフトウェア市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場はクラウドベース、オンプレミスに分類できます。

• クラウドベース: あらゆる種類の企業にとって、クラウドベースの獲得賃金アクセス システムは、スケーラブルで適応性のある選択肢を提供します。これらのソリューションはクラウド上に格納されているため、現在の給与システムへのアクセスと接続が簡単です。

• オンプレミス: 通常、厳格なデータ セキュリティ ニーズを持つ企業に好まれ、オンサイトの獲得賃金アクセス ソリューションは企業のサーバーに直接格納されます。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は大企業と SEM に分類できます

• 大企業: 大企業は、複雑な給与システムと多数のスタッフを抱えているため、Earned Wage Access ソフトウェアの主要ユーザーです。多くの場合、これらの企業は、現在の金融システムに簡単に組み込むことができる、自社の金融システムに適合するカスタマイズされたソリューションを探しています。

• SEM: Earned Wage Access ソフトウェアは、従業員福利厚生プログラムの一環として中小企業 (SME) によってますます使用されています。特にキャッシュ フローと給与の柔軟性が重要な分野では、EWA ソリューションは中小企業に人材の採用と維持において競争力をもたらします。

推進要因

ニッチな人材を惹きつけ、既存の従業員を維持して市場を活性化するための企業の取り組みの増加

世界中の企業が現在の人材を維持し、より有能な専門家を引きつけようとしているため、世界中の稼得給与アクセス ソフトウェア業界は拡大すると予想されます。新しいビジネスやスタートアップ運動の台頭により、多くのスタッフが管理下で働く多くの企業や組織が誕生しました。これとは別に、デジタル革命により、すべての企業があらゆる種類のリソースを平等に利用できるようになり、激しい競争力が高まっています。それにもかかわらず、有資格の労働者がいないとテクノロジーやその他のリソースを適切に活用できないため、企業の人材能力は発展の主な原動力です。あらゆる企業が従業員の満足度を保証し、商業部門のブランド価値を高める戦略を模索しています。彼らは、家族の医療保険プラン、柔軟な労働時間、新規休暇、より良い給与体系、その他の福利厚生などの創造的なアイデアを導入しています。

• ハーバード大学ケネディスクールのモッサバール・ラフマニセンターは、EWAへのアクセスを許可された従業員の40%以上が少なくとも週に1回はEWAを利用し、75%以上が緊急事態ではなく日常的な請求に資金を使用していると報告している。

• 米国会計検査院は、EWA アプリの典型的なユーザーの年間収入は 50,000 米ドル未満であり、2018 年から 2020 年の間に取引高は 32 億米ドルから 95 億米ドルへと 3 倍に増加したことを明らかにしました。

ビジネスや業界全体でデジタル化が進むと、市場での採用が促進される

デジタルトランスフォーメーションは、競争力を維持し、将来の変化に備えることを可能にするため、世界中の企業で最も広く採用されています。近年では、新しいソフトウェア プログラムやツールの導入により、小規模な組織でもデジタル化が進んでいます。世界の稼得賃金アクセスソフトウェア市場は、より多くの企業がデジタル化に移行するにつれて需要が増加すると予想されます。

抑制要因

獲得賃金アクセスソフトウェアの隠れたコストと手数料が市場の成長を阻害する可能性がある

このツールの多くの制約は、世界の業界の稼得賃金アクセスソフトウェア市場の成長を制限すると予想されます。たとえば、ソフトウェアプロバイダーはサービスの実行に対して従業員に料金を課す場合がありますが、雇用主は特定の状況において名目料金を課される場合があります。従来の賃金支払い方法では、雇用主が給与構造を完全に管理します。それにもかかわらず、稼得賃金アクセスプログラムが実施される場合、取引の関係者は特定の料金の支払いを要求される場合があります。従業員が財務責任を負い、そのような支払いに関連するリスクを包括的に理解していない限り、稼いだ賃金の特定の額が取引手数料の形で没収される可能性があります。

• CFPB は、雇用主が主催する EWA プログラムへの補助金は総料金の 5% 未満であり、費用の 95% 以上がユーザーによって直接負担されていることを意味すると結論付けました。

• Center for Responsible Lending によると、一部の EWA 取引の平均 APR は約 367% に達し、平均ユーザーは取引の 73% で「チップ」1 件あたり 4.09 米ドルを支払い、年額に換算すると最大約 147 米ドルになりました。

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稼得賃金アクセス ソフトウェア市場の地域的洞察

組織間での高い採用率により、北米地域が市場を支配

市場は主にヨーロッパ、ラテンアメリカ、アジア太平洋、北米、中東およびアフリカに分類されます。

大企業と中小企業の間での高い導入率が、北米における Earned Wage Access ソフトウェア市場シェアの成長を促進する主な要因です。稼得賃金アクセス ソリューションの普及は、この地域が財務健全性と従業員福利厚生を重視していること、および高度な給与システムの導入によって促進されています。米国は、数多くの著名な賃金アクセスプロバイダーの本拠地であるため、特に重要な市場です。北米市場は上昇軌道を維持すると予想されており、ファイナンシャル・ウェルネス・プログラムとイノベーションの継続的な拡大によってさらに強化されるでしょう。

主要な業界関係者

イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

Earned Wage Access ソフトウェア市場は、革新的なベンチャー企業や確立された金融サービス会社など、多様な参加者が参加する熾烈な競争が続いています。市場は、主要な業界参加者間の戦略的パートナーシップ、技術の進歩、市場拡大の影響を受けています。 PayActiv は、Earned Wage Access ソフトウェア市場の著名な参加者であり、Earned Wage Access サービスを網羅する包括的なファイナンシャル ウェルネス プラットフォームを提供しています。その影響力を拡大し、何百万人もの従業員に柔軟な給与ソリューションを提供するために、この組織は主要な雇用主や金融機関とパートナーシップを結んでいます。

• Earnin: 2024 年 8 月の連邦集団訴訟では、オプションの「チップ」と手数料を通じてユーザーに平均 284% の APR が請求されたことが示されました

• FlexWage: FlexWage が独自に公表した統計によると、2022 年初頭、収入が 10 万米ドルを超える消費者の 48% が給料から給料までの生活を送り、収入が 50,000 ドル未満の消費者の 52% も同様に給料から給料までの生活を送っており、FlexWage のような EWA サービスが対処する広範な経済的ストレスを浮き彫りにしています。

上位獲得賃金アクセス ソフトウェア会社のリスト

• Payactiv: (U.S.)
• Branch: (U.S.)
• DailyPay: (U.S.)
• FinFit: (U.S.)
• Wisely by ADP: (U.S.)
• Clair: (U.S.)
• Earnin: (U.S.)
• Even: (U.S.)
• FlexWage: (U.S.)
• Immediate: (U.S.)
• Instant Financial: (Canada)
• Proliant: (U.S.)
• Rain: (U.S.)
• rapid! OnDemand: (U.S.)
• Tapcheck: (U.S.)
• Wagestream: (UK)
• ZayZoon: (Canada)

産業の発展

2022 年 4 月: DailyPay はシリーズ D 資金調達ラウンドで 1 億 7,500 万ドルを確保しました。この資金は、DailyPay のテクノロジー プラットフォームを強化し、そのサービスをさまざまな業界のより多くの雇用主に拡大するために使用されました。この投資は、オンデマンド支払いソリューションの提供における同社の成長と革新を加速し、EWA市場のリーダーとしてのDailyPayの地位を確固たるものにすることも目的としていました。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

調査レポートは、市場の細分化を掘り下げ、定性的および定量的な調査方法の両方を利用して徹底的な分析を提供します。また、財務的および戦略的観点が市場に与える影響も評価します。さらに、レポートは、市場の成長に影響を与える需要と供給の支配的な力を考慮した、国および地域の評価を示しています。主要な競合他社の市場シェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に記載されています。このレポートには、予想される期間に合わせて調整された新しい調査手法とプレーヤー戦略が組み込まれています。全体として、市場の動向に関する貴重かつ包括的な洞察を、形式的でわかりやすい方法で提供します。