地震保険の市場規模、株式、成長、産業分析、タイプ別（構造的地震保険、包括的な地震補償、不動産地震保険）による申請（不動産、住宅所有者、商業ビル、金融機関）および地域の洞察と2034年までの予測

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地震保険市場の概要

世界の地震保険市場規模は2025年に209億米ドルであり、2034年までに32億米ドルに達すると予測されており、予測期間中は4.41％のCAGRを示しています。

自然災害のリスクに対する意識の高まりと相まって、地震の問題に対する増え続ける認識は、世界的な需要の着実な上昇です。断層帯での都市インフラストラクチャの拡大と経済保存への渇望は、地震保険の実施の採用を支援しています。消費者の懸念が高まっているため、特に地震の脅威がある国では、公的保険会社と民間保険会社の両方が提供を促進することを計画しています。さらに、政府と規制当局は、dict令またはパートナーシップを通じて主要な補償スキームを促進しています。それから、構造的な老化と相まって、気候の予測不可能性があり、それが商業および住宅所有者の間で認識を高めています。保険のデジタル変革により、保険契約の効率的なカスタマイズとポリシー処理請求がもたらされ、それによってさらなる消費者の信頼が築かれました。より強力な緩和を必要とする進化するリスクのある状況により、地震保険市場はいくつかのセクターや地域で成長すると予測されています。

Covid-19の衝撃

地震保険市場は、Covid-19パンデミック中のサプライチェーンの混乱によりプラスの効果がありました

世界のCovid-19パンデミックは前例のない驚異的であり、市場はパンデミック以前のレベルと比較して、すべての地域で予想外の需要を経験しています。 CAGRの増加に反映された突然の市場の成長は、市場の成長と需要がパンデミック以前のレベルに戻ることに起因しています。

それが意味することは、Covid-19のパンデミックが、デジタルプラットフォームの使用と顧客行動の変化を加速することにより、保険セクターと地震保険市場を変えたということです。多くの保険会社は、パンデミック後のリスクと潜在的な危険を調べ、顧客とのやり取りのテクノロジー主導のモードに重点を置いた。建設活動と不動産取引を遅らせるシャットダウンにより、新しい政策の歴史がいくらか減少しました。パンデミックは、自然災害を含む予期せぬリスクに対する家庭や企業の脆弱性を強調し、したがって包括的な保険への新たな関心を促しました。したがって、地震保険は、オプションのポリシーではなく、不可欠な資産と見なされ始めました。保険会社はこれらの期待を考慮し、オンラインポリシーの発行、リモート検査、および請求管理のためのシステムをアップグレードしました。

最新のトレンド

市場の成長を促進するためのパラメトリック保険とIoTテクノロジーの統合

最近の重要な開発は、IoTテクノロジーと統合されたパラメトリック保険方法の採用の増加です。パラメトリック保険の支払いは事前に決められ、イベントの発生、たとえば地震の大きさに基づいて行われ、それによって従来の損害評価アプローチの代わりに請求と支払いプロセスを促進します。地震センサーとリアルタイムの電話のサポートにより、パラメトリック保険は現在、商業クライアントと保険会社の間で注目を集めています。 IoTを介したデータの収集は、リスクモデリングの精度を改善し、リアルタイムの応答計画を可能にし、顧客満足度を高めるのに役立ちます。これは、保険会社がポリシーを定め、運用効率を高め、リスクを共有する能力を高める方法を変革する過程にあります。

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地震保険市場セグメンテーション

タイプごとに

タイプに基づいて、グローバル市場は、構造地震保険、包括的な地震補償、不動産地震保険に分類できます。

• 構造地震保険:構造地震保険は、建物の構造部品、すなわち壁、床、基礎、サポートビーム、負荷を負担する壁の直接的な物理的損失または損傷に焦点を当てています。このような保険は、地震のリスクが発生しやすい地域の商業ビル、古い家、インフラストラクチャにとって大きな価値を保持しています。地震が発生しやすい地域での都市化の痕跡があるため、構造的なカバレッジはかなりの地位を獲得しています。エンジニアリングの洞察とリスク分析モデルは、正確なカバレッジを提供する際に、引受会社に焦点を合わせます。保険会社は、建物の検査官やエンジニアと協力して、適格性基準を満たしています。地震関連の救助活動と控訴構造の事例の増加に伴い、財産所有者は現在、膨大な修理や規制罰則から自分自身を確保するために構造的なカバレッジを確保したいと考えています。

• 包括的な地震の補償:包括的な地震の補償は、構造と私物への損害の苦痛、使用の喪失、および追加の生活費の保護を提供する、包括的なパッケージです。住宅所有者と中小企業は、慰めとその後の危機におけるその後の財政的安定に対するカバーの広範な魅力を感じています。災害の頻度と予測不可能性の増加により、広範なカバレッジのために、包括的な計画にスポットライトを当てています。ただし、最近では、多くのプロバイダーが実際に保険に加入して保険を選択できるように、保険に加入したプロバイダーが実際に制限と控除額を選択できるようにしています。製品のシンプルさはほとんどのクライアントによって高く評価されているため、バンドルされたオファーは顧客維持に役立ちます。さらに、これらの特定のタイプの政策は、地震が物理的および経済的危険の両方につながる分野で非常に人気があります。

• 不動産地震保険:不動産の地震保険は、地震によって生じた損害から不動産投資を保護することに焦点を当てています。これらのポリシーは一般に、建物や恒久的な備品の修理費用をカバーし、内容は追加のライダーが関与している場合にのみカバーされます。不動産開発者と投資家は、法定要件を満たし、財政的リスクを譲渡するためにそのような保険を調達します。スマートシティと垂直住宅への投資が増加しているため、保険会社は不動産固有のソリューションを微調整し始めています。さらに、製品の人気の高まりは、特に地震の歴史がある分野での認識と民間協力の増加に起因しています。このセグメントは、本質的にプロパティ価値の長期的な保存を提供できます。

アプリケーションによって

アプリケーションに基づいて、グローバル市場は不動産、住宅所有者、商業ビル、金融機関に分類できます。

• 不動産:不動産の角度から、地震保険は、建築家と投資家が設定した強力な受託者保護手段です。地震ゾーンにある物件は、地元の規制に従い、資金調達を進めるために、特定の種類の保険を必要とすることがよくあります。実際、地震の損傷または破壊は、資産価値を下落させるか、リース契約を混乱させ、開発プロジェクトを停止する可能性があります。したがって、不動産企業の大半は、リスク緩和に向けた考慮事項の1つとして地震保険をかけています。建物の種類、場所、および占有率に基づいて、保険会社は現在、カスタマイズされたポリシーを提供しています。スマートインフラストラクチャと持続可能な建物に加えて、このような考慮事項には、このアプリケーションエリアのより最先端の引受方法が必要になります。

• 住宅所有者:住宅所有者は地震に激しく打撃を受けます。したがって、それらは通常、保険会社の主要なターゲットです。それは基本的に家をカバーし、私物に引き起こされた構造的損害賠償または移転を含む追加の生活費を通じてそれを関連付けます。特に地震が発生しやすい地域での認識が高まっているため、このパターンは高揚しています。多くの保険会社は、住宅所有者にリスク要素について通知しており、カバレッジをよりアクセスしやすくする精巧なプレミアム構造を考え出しています。保険がなければ、家族は通常、財政的に災害から生じるのに長い時間がかかり、これらのポリシーに投資するように動機付けます。ユーザーフレンドリーなモバイルアプリとデジタルクレーム処理により、このセグメントでの保険契約者の経験がさらに合理化されました。

• 商業ビル:オフィス、ショップ、倉庫を含む商業ビル向けの地震保険は、その運用上の継続性と投資保護に特に重点を置いています。これらのプロパティには、多くの場合、高価な機器と地震ショックを受けやすいインフラストラクチャがあります。したがって、このクラスの保険契約は、直接的な損害、収入の中断による金銭的損失、および一時的な移転に関連する損害をカバーするように設計されています。多くの企業にとって、地震のリスクは、ビジネスの継続性計画の要素を構成しています。カスタマイズされた地震の補償をカスタマイズすることができ、特定の商業的ニーズに合わせてリスク評価が提供されます。企業は、このような予期せぬ出来事からのダウンタイムを削減し、財政的損失を最小限に抑えたいと考えていますが、主に地震の都市環境で事業を展開している企業の間では、そのようなアプリケーションの需要が着実に増加しています。

• 金融機関:地震は、データセンターの損害や運用の混乱を含む、恐ろしい物理的支店攻撃のために銀行に間接的であるがかなりのリスクをもたらします。一般的に、これらの組織は、完全な地震のカバー、つまり財産を保護し、途切れることのないサービスを条件とするものを望んでいます。これらの機関のほとんどは、高リスクと見なされる不動産を備えた住宅ローンポートフォリオを持っています。したがって、地震保険とリスクの軽減。一部の保険会社は、銀行や信用組合と直接、地震保険のバンドルオファリングを借りています。リスクの準備に関する規制の精査の強化に直面して、金融機関は現在、より広範なビジネスレジリエンス戦略を補完する災害対応保険ソリューションに積極的に投資しています。

市場のダイナミクス

市場のダイナミクスには、運転と抑制要因、市場の状況を示す機会、課題が含まれます。

運転要因

地震活動の高まりと市場を後押しするリスク認識

地震イベントの数と強度の世界的な増加は、地震保険市場の成長を促進する主要な要因の1つです。何百万人もの住民がいる大都市から、農村部の断層線ゾーンまで、構造的および金銭的損害のリスクはもはや過小評価されていません。地震啓発キャンペーンと教育の重要性は、現在、国民の注目を集めています。この認識により、人や組織は何らかの形の保護を探すようになりました。政府と科学者は、保険会社がより良い政策を考え出すことを可能にする地震監視システムの強化にも取り組んでいます。地震の脅威が測定可能で目に見えるようになるにつれて、そのような災害の準備ができていなかった場所では、保険の補償範囲の需要が増加します。

市場を拡大するための保険技術の進歩

テクノロジーの進化の余震は、地震保険の構築、購入、および管理方法の変化を示しています。ユーザーは、デジタルプラットフォームにアクセスし、ポリシーを購入し、請求を提出し、これまで以上に早く支払いを受信できるようになりました。パラメトリックトリガーからAIリスクモデル化やIoTセンサーまで、Insurtechのイノベーションは、より正確な価格設定とリアルタイムデータ分析を提供します。彼らは、建物の構造、場所、顧客の行動を考慮して、提供物を開発するために必要な他の情報を保険会社に提供できます。テクノロジーによって有効にされた簡単なアクセシビリティと透明性は、消費者の信頼を高め、その結果、受け入れを拡大しました。保険会社にとって、これらのツールは、すべてのアプリケーションエリア全体でカスタマーサービスと保持を強化しながら、管理上の問題を軽減します。

抑制要因

高いプレミアムコストと限られたカバレッジアクセシビリティ市場の成長を妨げる可能性があります

特にリスクの高い場所での高コストの保険料は、地震保険市場を制約する重要な要因の1つです。主に住宅所有者、非常に多くの保険契約者は、堅牢な計画を獲得するのが難しいと感じています。さらに、一部の地域で活動する保険会社はほとんどいません。または、提供するポリシーは一般的すぎるため、適用できないか利用できません。これは、リスクの認識が高まっているにもかかわらず、市場の浸透に障害をもたらします。保険会社はまた、規制当局の矛盾と一部の国のリスクプールの未発達のために、ポリシーをボリュームのポリシーを設定することは思いとどまらないと感じています。これらの問題は、個人や企業の脆弱なゾーンであろうと、買い手のアクセシビリティの障壁を作ります。

市場で製品の機会を生み出すためのカスタマイズされた包括的ポリシーに対する需要の高まり

機会

よりパーソナライズされた包括的な保険契約を開発することは、地震保険市場にとって素晴らしい機会です。今日、顧客は、リスクのレベル、所有する財産の種類、および財務能力に適したポリシーを望んでいます。したがって、保険会社は、階層化されたプラン、マイクロ保険モデル、およびモジュール式アドオンを考え出すことにより、未確認の市場に対応する機会があります。

さらに、デジタルプラットフォームは、新しいリモートまたは新しく識別されたリスクゾーンに地理的に幅広いカバレッジオプションを提供するために、毎日成長します。製品とデジタルイノベーションを組み合わせた柔軟なアプローチを採用することは、非公開市場の扉を開き、その過程での満足度と保持を改善します。

不正確なリスク評価とデータの制限は、消費者にとって潜在的な課題になる可能性があります

チャレンジ

地震保険業界における技術的な不具合は、リスク評価のための正確で粒状のデータがないことです。多くの場合、地震活動の発生は過小報告される可能性があるか、履歴データの利用可能な記録が年齢が時代遅れである可能性があるため、保険会社によって不正確な結論が引き出され、ポリシーの価格設定が影響を受けます。正確なリスクモデリングがなければ、保険料は真の露出を反映していない可能性があり、顧客からの不満やプロバイダーへの損失につながる可能性があります。

この問題は、地質工学のマッピングと監視にはほとんど存在しない発展途上国でより顕著です。したがって、データの品質と可用性を向上させるために、適切な研究、技術、および他のセクターとの協力を適用することです。

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地震保険市場地域洞察

• 北米

北米は、特にカリフォルニア州、オレゴン州、ワシントンなどの米国の地震保険市場の西海岸に沿った高い地震曝露により、主要な地震保険市場シェアを保持しており、リスク教育と保険意識キャンペーンを積極的に推進しており、カリフォルニア州の地震局は、カバレッジを提唱し、リスクプールの管理を擁護するために重大な役割を果たしてきました。米国の保険会社は、控除可能なオプションを備えたやや柔軟な地震保険契約を提供し、地質学機関からの地震データを利用して引受プロセスを支援します。規制のサポートとデジタルメディアへのアクセスと相まって、都市化と古いインフラストラクチャの増加により、より多くの不動産開発者、企業、住宅所有者がそのような報道を求めるようになりました。

• ヨーロッパ

欧州の地震保険市場は、さまざまなガバナンスの枠組みと国々の地震曝露により、より断片化されています。南部地域、特にイタリア、ギリシャ、トルコの一部は、中程度から高い地震のリスクに直面しているため、保険の採用はより積極的です。一部の領域では、制限されているか、オプションである場合があります。災害の後、政府は被害者を補償する傾向があり、それによって民間保険の摂取を減らす。しかし、都市開発と同様に、認識のレベルの増加は、より良いカバーを促進するようになります。 EUが気候の回復力と災害の準備に焦点を当てているため、これは地震保険の提供の標準化と縮小を支援する可能性があります。

• アジア

アジアは、日本、インドネシア、中国、フィリピンで頻繁に地震活動を行う地震保険のための最もダイナミックで脆弱な市場の1つです。日本は、多くの場合、標準的な財産保険に加えて、政策採用のための技術的進歩と規制を伴う地域を率いています。他の国は、政府がイニシアチブや国際的な協力を支援することにすぐに追いついています。急速な都市化、中流階級の財産所有者の成長、および自然災害が考慮されると、需要が刺激されます。ただし、特定の分野では、このサービスは手頃な価格のままであり、保険リテラシーが遅れています。それにもかかわらず、マイクロ保険とパラメトリック製品の革新は、これらの不十分な集団をカバーしようとしています。

主要業界のプレーヤー

イノベーションと市場の拡大を通じて市場を形成する主要業界のプレーヤー

地震保険の市場の大手プレーヤーは、競争力を維持するために革新、柔軟な製品の開発、市場の拡大を試みています。一部の企業は、よりスムーズな顧客のオンボーディングを促進し、State Farm、AXA、Tokio Marineなどの処理などを促進している企業もいます。彼らはまた、高リスク地域で回復力を構築するために政府やハイテクプロバイダーと提携しています。そのようにして、これらのプレーヤーは、サービス提供とアクセシビリティを改善することにより、将来の市場方向と顧客体験に向かって押し続けています。

トップ地震保険会社のリスト

• State Farm (U.S.)
• Allstate (U.S.)
• Zurich Insurance Group (Switzerland)
• AXA (France)
• Tokio Marine (Japan)
• Liberty Mutual (U.S.)
• Chubb (Switzerland)
• Farmers Insurance (U.S.)
• Sompo Holdings (Japan)
• California Earthquake Authority (CEA) (U.S.)

主要な業界開発

2024年6月:チューリッヒ保険グループは、プレミア地震監視テクノロジー企業との戦略的パートナーシップを発表し、テクノロジーを引受および請求処理システムにリアルタイムの地震データにインターフェースすることを導入しました。最終的に、このパートナーの関係は、パラメトリック保険モデルを通じて支払い速度が向上する間、クエーク後の応答速度と精度を高めます。この統合は、顧客の信頼と政策の有効性を高めるための改善されたリスク評価ツールもサポートします。実際、チューリッヒのグローバル保険事業への最先端のデータ分析と自動化により、同社はリスクの高い場所で地震保険と顧客の準備を増やすためのテクノロジーファーストアプローチを設定しています。

報告報告

この調査には、包括的なSWOT分析が含まれており、市場内の将来の発展に関する洞察を提供します。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調べ、今後数年間で軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリと潜在的なアプリケーションを調査します。この分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方を考慮し、市場の要素の全体的な理解を提供し、成長の潜在的な領域を特定します。調査レポートは、定性的研究方法と定量的研究方法の両方を利用して、徹底的な分析を提供する市場セグメンテーションを掘り下げています。また、市場に対する財務的および戦略的視点の影響を評価します。さらに、このレポートは、市場の成長に影響を与える需要と供給の支配的な力を考慮して、国家および地域の評価を提示します。競争力のある景観は、重要な競合他社の市場シェアを含め、細心の注意を払って詳細に説明されています。このレポートには、予想される時間枠に合わせて調整された新しい研究方法論とプレーヤー戦略が組み込まれています。全体として、市場のダイナミクスに関する貴重で包括的な洞察を、正式で簡単に理解できる方法で提供します。