金融サービスおよび保険の市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（金融サービス、保険）、アプリケーション別（代理店、ブローカー、銀行、その他）、地域別の洞察と2026年から2035年までの予測

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金融サービスと保険市場概要

世界の金融サービスおよび保険市場規模は、2026 年に 5,408 億米ドル相当と予想され、2026 年から 2035 年までの予測期間中に 4% の CAGR で、2035 年までに 8,112 億米ドルに達すると予想されています。

資産保護、リスク管理、投資商品に対する需要の高まりにより、保険および金融サービス業界は成長を続けています。ブロックチェーンや人工知能などの新興テクノロジーは、保険引受業務や金融業務を変革しています。デジタル バンキング、インシュアテック アプリ、顧客中心のサービスにより、アクセシビリティと効率が向上します。企業がその分野での洗練されたランクに取り組む中、規制上の義務とサイバーセキュリティは引き続き最優先事項です。新興国経済における包摂の拡大は、マイクロファイナンスとエンベデッド・ファイナンスによって推進されています。金融サービスと保険の競争環境は、最終的には戦略的パートナーシップとイノベーションによって決まります。

新型コロナウイルス感染症の影響

金融サービスと保険市場新型コロナウイルス感染症のパンデミック時に発生した供給途絶により悪影響があった

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で需要が予想を下回っています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

金融サービスおよび保険セクターのさまざまなセグメントは、新型コロナウイルス感染症の影響をそれぞれ異なっており、期待の高さに比べて他のセクターの需要が減少したセクターもあれば、成長を示したセクターもありました。市場のボラティリティの高まりと景気後退の脅威に加え、保険金請求が解決されたことにより、金融機関は常に緊張状態にありました。この危機によりデジタル化が加速し、銀行や保険会社はデジタルプラットフォームや非接触型決済に追い込まれています。保険会社にとって、事業中断、生命保険、健康保険に対する需要の高まりはチャンスに満ちています。債務不履行が増加する一方で、金融機関は金融システムの安定化を図るために救済措置を導入せざるを得なくなった。

最新のトレンド

市場の成長を促進する組み込み金融およびデジタル保険ソリューションの台頭

組み込み金融とデジタル保険は、金融サービスと保険部門に革命をもたらしています。企業は金融商品を非金融プラットフォームに組み込んで、円滑な取引や保険契約の発行を促進しています。デジタル保険会社は、AI、ビッグデータ、ブロックチェーンを利用して、引受業務、リスク評価、保険金請求の決済を改善しています。従量制保険とオンデマンド金融サービスの成長により、顧客エンゲージメントが高まっています。既存のプレーヤーとのフィンテックパートナーシップは市場の力を変革し、サービスへのアクセスを拡大します。消費者の願望がカスタマイズされた金融サービスを受け入れるよう変化する中、デジタル保険と組み込み金融がイノベーションと市場成長の主な推進力として浮上しています。

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金融サービスと保険市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場は金融サービス、保険に分類できます

• 金融サービス: 金融サービスは、銀行業務から資産に関するアドバイスや投資カウンセリングに至るまで、幅広い金融商品とサービスです。金融サービスは、トランザクションの高速化、個人のファイナンシャル プランニング、電子融資など、フィンテックによって変化を遂げています。モバイル決済とモバイル バンキングは、新興市場における金融包摂を推進しています。規制改革とサイバー脅威は、コンプライアンスとデータ保護に重点を置く一方で、市場戦略に影響を与えます。ロボアドバイザーや代替製品に対するニーズの高まりにより、資産管理が変化しています。銀行は手続きを合理化し、詐欺の可能性を減らすために AI とブロックチェーンを導入しており、これにより金融セクターはよりダイナミックで革新的な環境に変わりつつあります。

• 保険: デジタル化と消費者ニーズの変化により、保険業界はますます変化しています。保険会社は AI を活用したリスク モデルを展開し、不正行為防止対策を強化するとともに、保険金請求の決済を自動化しています。これらの促進されたインシュアテックの成長は、流通チャネルを変革し、完全にパーソナライズされた動的なポリシーを生み出しています。企業や個人のニーズはますます健康、サイバー、気候リスク保険に向けられており、より充実した補償が求められています。消費者保護と市場の安定を促進するための規制環境はますます厳しくなっています。マイクロインシュアランスと使用量ベースのソリューションは、サービスが十分に受けられていない市場に補償範囲を拡大する上で注目を集めています。保険業界は、進化する金融環境の中で回復力と機敏性を確保するために自らの革新を続けています。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は代理店、ブローカー、銀行、その他に分類できます。

• 代理店: 代理店は、顧客とプロバイダーの間の仲介者として機能するため、金融サービスおよび保険部門の根幹を成しています。エージェントは個別にアドバイス サービスを提供し、顧客が適切な保険や投資商品を選択できるよう支援します。デジタル化により、代理店は顧客とのやり取り、保険契約の発行、請求の支援にテクノロジーを使用しています。しかし、特に複雑な製品では、人間のタッチが引き続き重要です。規制の遵守と専門能力の開発は、信頼と信頼を維持するために不可欠です。顧客の期待が変化する中、代理店はデジタル ツールを活用してサービスの有効性を高め、スムーズな財務および保険ソリューションを提供しています。

• ブローカー: ブローカーは、さまざまなサプライヤーが提供する商品を組み合わせて金融および保険取引の促進を支援する代理店です。彼らは市場情報、リスク評価、顧客に合わせた個別の財務計画を実行し、常に最良の選択肢が顧客に提供されるようにします。データ分析への依存度が高まっているため、ブローカーは顧客を適切な金融商品と調整するために AI を活用した顧客調整ツールを利用しています。デジタル化された仲介プラットフォームへの移行により、事務処理を最小限に抑え、顧客エンゲージメントを向上させるために運用上の壁が構築されます。規制改革とコンプライアンスは、今後も仲介業者の行動を形作っていきます。金融市場がより洗練されるにつれて、ブローカーは個人と企業の両方に専門知識を提供し、意思決定を促進する上で不可欠な存在であり続けます。

• 銀行: 銀行は、保険および金融サービスの大規模な流通チャネルを提供し、投資サービス、クレジット カード、ローン、銀行窓販を含む小売一連の商品を提供しています。デジタルテクノロジーに続く革命の裏側では、モバイルバンキングやフィンテックとの連携により、アクセシビリティと顧客の利便性が実際に向上しています。銀行は AI と自動化を統合して、金融取引、リスク管理、不正行為検出のプロセスを自動化しています。デジタル決済と金融包摂に対する需要の高まりが、銀行サービスのイノベーションの原動力となっています。消費者が信頼を得られるよう、規制の枠組みは透明性と安全性を重視しています。競争の激化により、銀行は統合テクノロジーによる効率性と優れた顧客エンゲージメントとともに、商品ポートフォリオの多様化を余儀なくされています。

• その他: オンライン、消費者直販、および代替金融サービス機関のチャネルが業界に混乱をもたらしています。これにより、顧客は仲介業者の介入なしにオンラインで直接金融商品を購入したり比較したりすることができます。ピアツーピア融資と DeFi は、投資と資金調達の代替ルートとして注目を集めています。組み込み金融では、シームレスな取引のために金融サービスが非金融プラットフォームに組み込まれています。規制の革新により、デジタル金融システム内のデータの保護と消費者保護が保証されます。テクノロジーが幅広く採用される中、代替金融サービスプロバイダーは、革新性、アクセスの容易さ、金融商品と保険の手頃な価格という点で引き続きリードしています。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。                         

推進要因

市場を活性化するデジタルトランスフォーメーション

金融・保険業界は現在、デジタルトランスフォーメーションにより急速な成長を遂げています。人工知能、ブロックチェーン、ビッグデータ分析の導入により業務が合理化され、不正行為の検出が容易になり、顧客エクスペリエンスが向上することで、金融サービスと保険市場の成長が促進されています。モバイル バンキング、デジタル決済、自動保険請求処理により、金融サービスへのアクセスが容易になります。伝統的な機関とのフィンテック提携によりイノベーションが推進され、パーソナライズされた金融商品が生み出されています。デジタル金融に対する規制の支援により、市場の拡大が促進されます。テクノロジーの進歩に伴い、業界は進化を続け、企業や個人にシームレスで安全かつ効率的な金融および保険ソリューションを提供しています。

市場拡大に向けたリスク管理と財務セキュリティの需要の高まり

経済の不確実性の増大と国際危機により、健全なリスク管理と金融セキュリティのソリューションの必要性が高まっています。企業や個人は、資産を保護するためにエンドツーエンドの保険保護、資産管理、投資計画を必要としています。サイバーリスク、気候リスク、健康問題の増大により、ニッチな保険契約の需要が高まっています。金融の回復力と消費者保護をさらに強化するために、規制のパラダイムが変化しています。金融の回復力が消費者の関心を引く一方で、金融会社や保険会社はリスクを相殺するためにカスタマイズされた商品を展開しています。この金融セキュリティに対する意識の高まりにより、さまざまなセグメントで市場の成長が促進され続けています。

抑制要因

市場の成長を妨げる可能性がある規制遵守とサイバーセキュリティ

金融サービスと保険セクターは、サイバー攻撃だけでなく、厳しい規制要件によって特に試練にさらされています。規制状況におけるこうした変化には、コンプライアンス、レポート、リスク管理に関連する分野への集中的な投資が必要ですが、運用コストを考慮すると、これは容易ではありません。詐欺やデータ漏洩などのサイバー脅威は、顧客の信頼と市場の安定を損ないます。銀行部門のデジタル シフトによりサイバー犯罪の水門が明らかになり、持続的な潜在的な脅威には継続的な投資が必要です。規制の複雑さは地域によって異なり、国際的に事業を展開する企業にとって課題となっています。コンプライアンス、安全性、イノベーションの実現は依然としてこれらの企業にとって大きな課題であり、市場のさらなる成長を妨げる可能性があります。

機会

金融包摂とマイクロインシュアランス ソリューションを拡大して、市場に商品の機会を創出

金融包摂への関心が高まるにつれ、保険および金融サービス部門全体で幅広い機会が生まれています。モバイル決済、デジタル バンキング、マイクロインシュアランスは発展途上国で大きな注目を集めており、銀行口座を利用できない層が金融商品へのアクセスから恩恵を受けることが可能になっています。政府機関や金融機関の取り組みにより、中小企業は銀行業務、手頃な保険、信用ソリューションをさらに利用できるようになります。 FinTech は、ピアツーピア融資とデジタル ウォレットの助けを借りて、既存のギャップを縮めています。金融サービスの恩恵を受けると予想される人々の数が増えるにつれ、市場拡大の勢いが増し、従来の金融サービスプロバイダーとオンライン金融サービスプロバイダーの両方にとって明るい成長の見通しが確実になります。

チャレンジ

急速な技術変化と市場の混乱への適応は、市場にとって潜在的な課題となる可能性がある

保険および金融サービス市場は、ペースの速い技術革新と市場の混乱に対応するという課題に直面しています。金融テクノロジーの革新、人工知能、ブロックチェーンは従来のビジネスモデルを再構築し、企業は早急な対応を迫られています。レガシー IT とデジタル導入の遅れにより競争力が低下し、従来のプレーヤーはフィンテックのような俊敏性への対応を迫られています。さらに、経済の変動、規制改革、地政学的混乱が金融の安定に影響を与えます。企業は永続的に革新すると同時に、コンプライアンスとセキュリティを維持する必要があります。近代化、リスク管理、顧客の要求の間のバランスを達成することは、この変化する分野において依然として大きな課題です。

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金融サービスと保険市場地域の見識

• 北米 

北米は、この地域の高度な経済、高度に発達した金融システム、加速するデジタル化により、金融サービスと保険市場を支配しています。米国の金融サービスおよび保険市場は、高度に発達した銀行システム、フィンテックのトレンド、金融の安定をもたらす法律の点で地域のリーダーです。デジタルバンキング、ロボアドバイザー、インシュアテック製品は消費者の間で人気があり、市場の状況を一変させています。しかし、主な課題は依然としてサイバーセキュリティと規制遵守であり、リスク管理への投資が必要となっています。組み込み金融とオープンバンキングの成長により、金融へのアクセスがさらに増加し​​ています。技術革新が続く中、北米は世界の金融サービスと保険のトレンドを牽引し続けています。

• ヨーロッパ

欧州の保険および金融サービス部門は、デジタル化、規制改革、持続可能性への強い重点によって、猛烈なペースで進化しています。 PSD2 や GDPR などの欧州連合の政策は金融サービスに影響を与え、透明性、セキュリティ、消費者保護を促進しています。オープンバンキングとフィンテックのパートナーシップ開発により、金融へのアクセスも拡大しています。保険会社は増大するリスクとして、気候リスク保険とサイバー保険に注目しています。電子決済や資産管理サービスの需要が高まっています。金融機関が規制の変更やテクノロジーの進歩に適応するにつれて、ヨーロッパは競争力のある革新的な金融サービス業界となっています。

• アジア

アジアでは、デジタル導入の加速、金融包摂への取り組み、フィンテック業界の隆盛により、金融サービスと保険が大幅に増加しています。モバイル バンキング、デジタル ウォレット、インシュアテックのイノベーションは、中国、インド、シンガポールなどの国々によって独占されています。各国政府は、デジタルインフラへの規制や投資を支援することで金融アクセスを推進しています。金融サービスを組み込んだスーパーアプリの成長により、消費者の行動が変化しています。新興国ではマイクロインシュアランスとクレジット商品の需要が増加しています。アジア太平洋地域では金融テクノロジーの導入と規制の改善が進んでおり、この地域にはイノベーションと市場成長の大きな可能性が秘められています。

業界の主要プレーヤー

イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

金融サービスと保険の市場リーダーは、デジタル化、パートナーシップ、製品イノベーションにより市場の拡大を推進しています。保険会社は、安全な取引と不正防止のために AI ベースの引受業務、予測分析、ブロックチェーンを適用しています。銀行は、デジタルバンキング、資産管理、マイクロファイナンスを推進するためにフィンテックとの連携を強化しています。データのセキュリティを確保するには、サイバーセキュリティと規制遵守への投資が引き続き優先事項です。企業はESG（環境、社会、ガバナンス）要素を金融商品に組み込むことで持続可能性にも注目を集めています。競争が激化する中、市場リーダーは引き続きハードルを高く設定し、市場シェアをさらに拡大し、金融サービスの将来を形成しています。

注目度の高い企業のリスト

• ORIENT INSURANCE PJSC (United Arab Emirates)
• National General Insurance Co. (P.S.C) (United Arab Emirates)
• AL BUHAIRA NATIONAL INSURANCE CO. (United Arab Emirates)
• OMAN INSURANCE COMPANY PSC (United Arab Emirates)
• UNION INSURANCE CO (United Arab Emirates)
• Assicurazioni Generali S.P.A. (Italy)
• AL DHAFRA INSURANCE COMPANY (United Arab Emirates)
• ABU DHABI NATIONAL INSURANCE COMPANY (United Arab Emirates)
• ISLAMIC ARAB INSURANCE COMPANY (United Arab Emirates)

主要な産業の発展

2024年1月: エミレーツ保険会社は、保険引受の精度と不正行為の検出を向上させるために、人工知能ベースのリスク評価プラットフォームを立ち上げました。このイノベーションには、機械学習アルゴリズムを使用して顧客情報を処理し、潜在的なリスクを予測し、ポリシーの承認を自動化することが含まれます。このプラットフォームは、パーソナライズされた保険商品を提供することで効率を高め、処理時間を短縮し、顧客体験を向上させることを目的としています。この成長は、保険業界における業務の最大化とデータ主導の金融サービスの提供を目的とした人工知能の導入の増加と一致しています。この動きは、エミレーツ保険会社の競争市場での地位を強化するだけでなく、セクター全体のデジタル化の基準を設定することになります。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

調査レポートは、市場の細分化を掘り下げ、定性的および定量的な調査方法の両方を利用して徹底的な分析を提供します。また、財務的および戦略的観点が市場に与える影響も評価します。さらに、レポートは、市場の成長に影響を与える需要と供給の支配的な力を考慮した、国および地域の評価を示しています。主要な競合他社の市場シェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に記載されています。このレポートには、予想される期間に合わせて調整された新しい調査手法とプレーヤー戦略が組み込まれています。全体として、市場の動向に関する貴重かつ包括的な洞察を、形式的でわかりやすい方法で提供します。