包括的金融市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（預金用包括的金融、融資用包括的金融、投資用包括的金融、保険用包括的金融、支払いおよび決済用の包括的金融、資産管理用の包括的金融）、アプリケーション別（農業保険、企業金融、個人金融、政府ガバナンスなど）、2026年から2035年までの地域別洞察と予測

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インクルーシブ・ファイナンス市場 概要

グローバル・インクルーシブ・ファイナンスの市場価値は、2026年の16億6,000万米ドルから2035年までに約44億8,000万米ドルに増加し、2026年から2035年まで13%のCAGRで進むと予想されています。

包括的金融市場は、従来の銀行システムをあまり利用できない低所得者や小規模起業家など、社会の恵まれない層にさまざまな金融サービスを提供することを目的としています。インクルーシブ・ファイナンスは、マイクロクレジット、代替銀行窓口、マイクロファイナンス業界の文化的タイプなど、このような平準化された商品の提供を支持しています。私たちの社会で疎外されているグループに資金を提供し、経済問題で彼らに発言権を与えることを目的としています。サービスを受けていない、またはサービスが十分に受けられていない金融機関と金融機関を結び付けることで、新しい市場は経済成長の機会を生み出し、貧困を軽減し、国民の福祉を向上させます。ほとんどの金融包摂バースには、階級のステータスに関係なく、すべての人が正規の銀行システムへの適切な参入を確実に得るために、読み書き能力、アクセスしやすさ、手頃な価格を育成するプログラムが含まれています。

新型コロナウイルス感染症の影響

ロックダウンによるパンデミックにより市場の成長が抑制される

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で需要が予想を下回っています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

一般的な傾向は、新型コロナウイルス感染症のパンデミックが包括的金融市場、特に発展途上国にとって非常に悪かったことを示しています。社会的下位層にとって、ロックダウンと金融低迷は、特別な財政支出の原因となり、購買力の低下につながります。経済包摂において機能的に重要なマイクロファイナンス機関は、住宅ローンの回収や流動性の逼迫といった、持続可能性の危機につながる大きな打撃を受けた状況を経験した。しかし、繰り返しになりますが、投資家の信頼の低さやチャンスへの嫌悪感も、包括的な金融イニシアチブへの資金調達の利用を妨げることになります。パンデミックは、社会の貧しいコミュニティや疎外されたコミュニティが経済ショックに見舞われる最大のリスクにさらされていることを人々に示しました。彼らは、金融包摂に合わせて回復力と柔軟性を高める必要性を示した。したがって、金融危機は緩和され、金融サービスは公平になります。

最新のトレンド

包括的金融におけるエッジ コンピューティングの統合を活用して市場の成長を推進

今日の包括的金融の最新トレンドは、疎外された人々の金融サービスへのアクセスを強化することを目的とした、世代間の融合です。モバイル バンキング、デジタル ウォレット、ブロックチェーン プラットフォームを含む金融イノベーションは、簡単で手頃なサービスを提供することで金融包摂を支援しています。それに加えて、小規模企業向けのマイクロファイナンスや恵まれないグループ向けの金融リテラシープログラムが成長するため、さまざまなグループ向けにカスタマイズされた商品に焦点が当てられる可能性が高いでしょう。持続可能な金融プロジェクトも人気が高まっており、資金の流れは財務上の成果を損なうことなく社会問題と環境問題の両方に対処するのに役立つ活動に向けられています。このプロセスは、ボリュームベースのサービスと、発電主導の企業を含む焦点を絞ったサービスの両方によって推進されます。

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包括的な金融市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、市場は預金のための包括的金融、融資のための包括的金融、投資のための包括的金融、保険のための包括的金融、支払いと決済のための包括的金融、ウェルスマネジメントのための包括的金融に分類できます。

• 包括的預金金融:包括的預金金融は、個人や小規模機関からなる、十分なサービスを受けられていない人々に手元預金サービスを提供することに焦点を当てた、より広範な包括的金融市場内のフェーズです。これらのサービスは、安全で便利な経済的貯蓄手段を提供することで経済的包摂を売り込み、疎外されたグループの経済的権限付与と安定を促進することを目的としています。

• 包括的なローン向けファイナンス: 包括的なローン向けファイナンスは、従来の銀行業務から伝統的に排除されてきた人々や組織に対応する、包括的なファイナンス市場の極めて重要なセグメントです。この段階では、カスタマイズされた住宅ローン商品と手持ちの信用スコア メカニズムを通じて、借入手段を提供することで金融包摂を促進し、疎外されたグループが起業家精神を持った取り組みや社会経済的発展を追求できるようにします。

• 投資のための包括的金融: 投資のための包括的金融は、包括的金融市場の重要な要素であり、伝統的な金融機関の援助ではこれまで十分なサービスを受けられなかった人々や企業が資金調達の可能性を獲得することを容易にします。この段階では、オーダーメイドの資金調達商品を提供することで、社会的に疎外されたグループ間の金銭的権限付与、富の到来、長期にわたる財政均衡を促進し、包括的な増加と改善を促進します。

• 保険のための包括的金融:保険のための包括的金融は、従来の保険商品から通常除外されている人間や組織にアクセス可能な補償商品を提供する、包括的金融市場における大規模なフェーズです。この段階では、経済的危険を軽減し、十分なサービスを受けられていない人々の回復力を促進し、体力、持ち物、生計、その他の持ち物に不可欠な保険を提供し、それによってより経済的な保護と包摂を促進することを目的としています。

• 支払いと決済のための包括的金融: 支払いと決済のための包括的金融は、包括的金融市場の重要な段階であり、十分なサービスを受けられていない人々に利用可能で効率的な料金と契約のサービスを提供することに焦点を当てています。このセグメントは、安定した利用可能な取引を支援し、人々や企業が正式な経済に完全に参加できるようにし、金融包摂と財政的権限を促進します。

• 資産管理のための包括的金融:資産管理のための包括的金融は、包括的金融市場の主要なセクションであり、従来の資産管理チャネルから歴史的に排除されてきた個人やグループにカスタマイズされた資産管理サービスを提供します。このセグメントは、投資アドバイス、資産配分手法、財務計画ツールへのアクセスを民主化し、十分なサービスを受けていないコミュニティが長年にわたって富を構築し維持できるようにすることを目的としています。

用途別

アプリケーションに基づいて、市場は農業保険、企業金融、個人金融、政府ガバナンス、その他に分類できます。

• 農業保険: 農業保険は包括的金融市場内で不可欠なソフトウェア段階であり、農家や農業法人に危険管理アプリケーションを提供します。これにより、作物災害、厳しい気候変動、さまざまな農業リスクに対する保護が提供され、農業地域内の回復力と持続可能性を促進しながら、農家が生計と投資を守ることができるようになります。

• コーポレート ファイナンス: コーポレート ファイナンスは、包括的金融市場内の重要なアプリケーション セグメントであり、中小企業 (SME) やサービスが十分に受けられていない企業に融資ソリューションを提供します。事業拡大、運転資金ニーズ、投資プロジェクトのための資金を提供し、新興市場や疎外されたコミュニティにおける事業の成長、雇用創出、経済発展を促進します。

• パーソナル ファイナンス: パーソナル ファイナンスは、包括的金融市場内の重要なアプリケーション セグメントであり、十分なサービスを受けられていないグループの人々に便利な金融サービスと商品を提供することに特化しています。このセクションでは、低所得者の希望に合わせて、未払いの貯蓄、ローン、保険、投資の可能性を提供し、金融リテラシー、バランス、非公的学位のエンパワーメントを促進します。

• 政府ガバナンス: 政府ガバナンスは包括的金融市場において不可欠なアプリケーションセグメントであり、透明性、説明責任、効率的なガバナンスの実践を支援する経済的サービスの利用可能性を強調しています。この段階では、公的財政管理、予算編成、調達手法が促進され、正確なガバナンス原則が促進され、社会通貨開発のための公的資産への公平な参入が可能になります。

推進要因

規制上のサポートと政策への取り組み市場の成長を促進するために

インクルージョン・ファイナンス市場の成長促進の主な要因の 1 つは、特に世界の規制当局や政府からの支援の強化です。政府機関は、経済的包摂を強化する規制や枠組みを制定し、脆弱な人々が重要な経済活動や金融サービスに確実に参加できるようにしています。活動は通常、マイクロファイナンスの設立、価格の仮想構造、経済学の理解クラスなどの一連のオプションで構成されます。規制支援の重要な役割の 1 つは、包括的金融が成長と発展を促進し、疎外されたグループのエンパワーメントを可能にする環境を提供することです。したがって、これらのグループは自分たちに金銭的な権限を与えることができます。

市場の成長を牽引する技術の進歩とデジタルイノベーション

テクノロジーを頂点とする資本主義の変化とその後のデジタル化の台頭は、包括的金融業界に全体的な革命をもたらしました。テクノロジーの出現により、多くの革新的な製品やサービスがデジタル化され、十分なサービスを受けられていない人々のコミュニケーション ニーズに応えています。携帯電話バンキング、デジタルウォレット、ピアツーピア融資施設など。このようなデジタル ソリューションは、距離、さまざまなレベルでの高額なペン料金、物理的存在の壁など、従来の金融アクセスの境界を侵害します。これらの顧客をテクノロジーで進歩させることで、金融サービスのプロバイダーは、これまで手の届かなかった層の人々に手を差し伸べるようになり、金融商品に対する需要が高まり、より多くの市場が提供されるようになります。

抑制要因

経済的不平等は市場の成長に潜在的な障害をもたらす

経済的不平等は、包括的な金融市場において、かなりの規模の制約問題として際立っています。十分なサービスを受けられていない人々への金銭提供を拡大する取り組みにもかかわらず、収入、富の分配、資産への参入における格差は依然として存在します。金融リテラシーが限られていることと、学校教育やテクノロジーへの入学資格が不平等であることがさらにこの問題を悪化させています。さらに、遠く離れた地域や疎外された地域における規制境界や不十分なインフラが、包括的な経済サービスの浸透を妨げています。こうした体系的な不平等に対処し、包括的な規制を導入することは、包括的な金融市場の可能性を最大限に引き出し、持続可能な金融発展を促進するために重要です。

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包括的な金融市場地域の洞察

アジア太平洋地域は膨大な人口により市場を支配する

市場は主にヨーロッパ、ラテンアメリカ、アジア太平洋、北米、中東およびアフリカに分類されます。

アジア太平洋地域は、包括的金融市場シェアにおいて支配的な役割を果たす準備ができている地域である可能性があります。膨大な人口、多様な経済、発展途上の中心地の優雅さを備えたこの場所は、経済包摂の課題を拡大する大きな機会を提供します。インド、中国、インドネシアなどの国々では、これまで十分なサービスを受けられなかった人々が金融サービスにアクセスしやすくなり、フィンテック ソリューション、セル バンキング、デジタル料金システムが大幅に進歩しています。さらに、金融包摂の促進に向けた支援的な規制の枠組みと政府の取り組みにより、包摂的金融の推進におけるリーダーとしてのアジア太平洋地域の地位がさらに強化され、世界経済のパノラマにおける近隣地域の軌道が形成されています。

業界の主要プレーヤー

社会を変革する主要なプレーヤー包括的な金融イノベーションとグローバル戦略による展望

包摂的金融市場の主要なプレーヤーは、銀行、マイクロファイナンス機関、フィンテック企業、政府機関とともに、十分なサービスを受けられていない人々への経済的参入の権利を拡大する上で重要な役割を果たしています。革新的な商品、生成、パートナーシップを通じて金融包摂を促進し、人々や機関が正式な通貨ガジェットに参加できるようにします。

トップの包括的金融会社のリスト

• Triodos Bank (Netherlands)
• European Investment Fund (EIF) (Luxembourg)
• Norfund (Norway)

産業の発展

2022 年 5 月: フィンテック代理店 Crop2Cash は、ナイジェリアの小規模農家に融資、農業市場、デジタル プロフィールへのアクセスを提供し、信用を安定させるためのサービスを拡充しました。この組織の使命は、60 秒で金融機関の口座を作成できる USSD プラットフォームを通じて、小規模農家が簡単に正式な融資を受けられるようにすることです。さらに、Crop2Cash は農業市場を階層化し、農家が最良の農産物にアクセスし、気候変動に配慮したアドバイスを入手できるようにしました。農家がプラットフォームで取引する際に作成するデジタルプロファイルにより、金融機関は農家の信用度を評価し、農家への融資について記録に基づいた選択を行うことができる。

レポートの範囲

このレポートは、読者が世界の包括的金融市場をさまざまな角度から包括的に理解するのに役立つことを目的とした歴史分析と予測計算に基づいており、読者の戦略と意思決定にも十分なサポートを提供します。また、この調査は SWOT の包括的な分析で構成されており、市場内の将来の発展についての洞察を提供します。それは、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のあるイノベーションの動的なカテゴリーと潜在的な分野を発見することにより、市場の成長に貢献するさまざまな要因を調査します。この分析には、最近の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮されており、市場の競合他社を総合的に理解し、成長可能な分野を特定します。この調査レポートは、定量的および定性的方法の両方を使用して市場の細分化を調査し、市場に対する戦略的および財務的観点の影響も評価する徹底的な分析を提供します。さらに、レポートの地域評価では、市場の成長に影響を与える支配的な需要と供給の力が考慮されています。主要な市場競合他社のシェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に説明されています。このレポートには、予想される時間枠に合わせて調整された型破りな研究手法、方法論、主要な戦略が組み込まれています。全体として、市場のダイナミクスに関する貴重かつ包括的な洞察を専門的にわかりやすく提供します。