保険および銀行市場の規模、シェア、成長、業界分析、種類別（生命保険、損害保険、リテールバンキング）、用途別（個人、中小企業、大企業）、および2035年までの地域予測

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保険および銀行市場の概要

世界の保険および銀行市場市場は、2026年に推定1,679億1,000万米ドルで始まり、2035年までに2,957億米ドルに達する見込みで、2026年から2035年の間に6.49%のCAGRで成長します。

この分野は、テクノロジーの進歩、規制の更新、消費者の行動のおかげで急速に変化しています。保険ビジネスでは、個人向けサービスを強化し、請求を容易にし、不正行為を発見するために、インシュアテック、データ分析、人工知能を導入する企業が増えています。パンデミック後、より多くの人が健康保険、生命保険、サイバー保険に加入し始めており、従量制のオンデマンド保険システムが普及しつつあります。同業界の企業は、引受業務に影響を与えている経済や気候の変化を受けて、リスク対応計画を強化している。

銀行業界では、デジタル変革が重要です。ネオバンクやフィンテックの新興企業がモバイル指向のサービスを提供し、料金を引き下げ、ユーザーにとって銀行業務をより便利なものにしているからです。中核的な銀行活動は、より迅速なスケールアップとさまざまな機能を可能にするためにクラウド システムに移行しており、人々は安全で明確な取引を行うためにブロックチェーンに注目しています。ほとんどの規制機関は、市場競争を改善し、すでに先進国でさらなるイノベーションを促進するためにオープンバンキングを奨励しています。それでも、金融機関は危険が増し、より高いレベルの監視にさらされているため、安全性とコンプライアンスを確保するよう努めています。

保険および銀行市場の主な調査結果

保険市場と銀行市場に影響を与える世界的危機

新型コロナウイルス感染症の影響

新型コロナウイルス感染症パンデミック中の不良資産（NPA）の急増により、保険・銀行業界にプラスの効果があった

新型コロナウイルス感染症は保険部門と銀行部門の両方に大きな変化と影響を与え、顧客が異なるサービスを期待し、異なる業務が実行され、リスク評価も異なるものになりました。保険部門における健康保険、生命保険、旅行保険の申し込みの増加は、人々が個人のリスクをより意識するようになったことが原因です。それでも、保険会社は主に健康保険や事業中断保険で保険金請求が増加しており、そのため保険会社はリスクの評価や保険料の変更をより慎重にするようになった。この危機により、業界はオンライン請求処理、患者向け​​の仮想ヘルスケア サービス、ユーザーがオンラインでサービスの利用を開始するためのデジタル フォームなどのデジタル ツールを使用し始めました。

経済閉鎖中に人々が財務上の課題に対処する中、銀行ではNPAが大幅に増加しました。世界中の中央銀行が銀行に追加資金と柔軟なルールを与え、短期的な金融不安を和らげた。この状況により、銀行はタッチレス決済オプション、電話で銀行取引を行うためのアプリ、顧客サポートにおける人工知能などのデジタル サービスを急速に導入するようになりました。同時に、これにより、安定性を維持し、サイバーリスクに対処し、規則や規制を遵守することに一層の注意を払うことが重要になりました。パンデミックにより、人々はデジタルで接触の少ないサービスを好むようになり、現在、業界の将来計画を導く上で大きな役割を果たしています。

最新のトレンド

市場の成長を促進する組み込み金融

ネットで物を買うときや旅行するときに、専門の保険会社を通さずに保険を提示するのが一般的になってきています。これにより、顧客は適切な決定をより簡単かつ明確に行うことができ、インシュアテックは以前の保険購入方法よりも補償にアクセスするためのより多くのオプションを提供します。また、銀行やフィンテックは、API を使用して、人々がサードパーティのアプリを通じて融資、支払い、保険のサービスを利用できるようにしています。そのため、ユーザーはアプリ間で切り替えることなく、さまざまなタスクを実行できます。 Open Finance/Open Banking によるデータの安全な共有は、プラットフォームが顧客向けにパーソナライズされたサービスを設計できるようにすることで、この統合の動きをさらに迅速化するのに役立ちます。

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保険および銀行市場のセグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場は生命保険、損害保険、リテールバンキングに分類できます。

• 生命保険: 死亡の場合、または保険契約開始時に定められた期間に応じて、生命保険は保険契約者の受取人に経済的利益をもたらします。一般的な種類としては、定期保険、終身保険、養老保険などがあります。これにより、家族は借金、学費、通常の生活費などの問題に対処することができます。いくつかの保険には、ニーズを満たすだけでなく、投資の機会も含まれています。

• 損害保険: 一般保険 (損害保険として知られています) は、誰かが死亡したときに支払われるほか、事故、破損物、健康上の問題、賠償請求に関連する損失をカバーするのに役立ちます。その商品には、自動車保険、健康保険、住宅保険、旅行保険などがあります。これらの保険のほとんどは期間が限定されており、1 年間であり、更新することができます。これらは、私たちが毎日直面する可能性のある驚きから私たちを守るために重要です。

• リテール バンキング: これは、リテール バンキングが個人とその家族を直接対象としたサービスを提供するのに対し、企業は異なるサービスを利用できることを意味します。提供されるサービスは、普通預金口座と当座預金口座、個人ローン、クレジット カード、住宅ローン、ATM の使用です。この銀行は利便性を提供し、より多くの人々を受け入れ、支店、インターネット、モバイル アプリを使用して個別のサポートを提供します。ほとんどの人にとって、銀行とはリテール バンキングが主なイメージです。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は個人、中小企業、大企業に分類できます

• 個人: この業界では、人々は死亡や健康問題に対する保険、自動車保険、貯蓄場所、ローン、クレジット カードなどのサービスを選択します。これらのオプションを使用すると、リスクを管理し、財務上の安全性を高め、クレジットを申請することができます。デジタル プラットフォームやモバイル アプリで毎日の銀行取引を行うのは非常に便利です。金融セクターの商品は、個人のライフスタイル、年齢、リスクのレベルにより適合するようになってきています。

• SME: 中小企業は、財産、賠償責任、およびサイバー リスク補償を利用して事業運営と重要な資産を保証します。彼らは、ビジネス、国際市場での取引、ビジネス用銀行口座、支払い方法に必要なお金を得るために銀行に行きます。金融機関は、簡単な事務処理と迅速な承認を伴うカスタマイズされたサービスを提供します。また、中小企業の成長を支援するリスクとテクノロジーのサポートも提供します。

• 大企業: このような企業は、企業リスクに備えて保険を購入し、従業員に保険を提供し、船舶や航空機を保護し、世界的な負債をカバーします。銀行が提供するサービスには、法人融資、財務活動の管理、現金の取り扱いのほか、合併や国境を越えた取引における顧問の役割もあります。彼らは通常、財務に対処する独自の方法と数種類の通貨のサポートを求めます。このようなクライアントは、高レベルのコンプライアンス、慎重なリスク管理、および新しいデジタル ソリューションを期待しています。

市場ダイナミクス

推進要因

市場を活性化するためのデジタルトランスフォーメーションとテクノロジーの導入

の要因保険および銀行市場の成長それはデジタルトランスフォーメーションとテクノロジーの導入です。モバイル アプリ、AI、機械学習、ブロックチェーン、クラウド コンピューティングの導入により、両方の分野が大きく変化しています。サービスを強化するために、保険会社は保険引受、保険金請求の処理、不正行為の阻止にインシュアテックを使用し、銀行はモバイル バンキング、ウォレット、ロボットによるアドバイス、従量課金制システムを提供するためにフィンテックを受け入れています。その結果、すべてがよりアクセスしやすく安全になり、顧客にとってサービスはより効率的かつ手頃な価格になります。

市場拡大に向けた金融リテラシーとインクルージョンの向上

さまざまな機関や組織が、個人や企業の財務管理の向上を支援しています。その結果、人々は貯蓄、保険への加入、資金の借り入れなど、より多くの目的で銀行を利用するようになりました。一方、金融包摂により、主に発展途上市場において、辺鄙な地域や誤解されている地域の多くの人々が中央銀行や基本的な保険サービスへのアクセスが開かれています。

抑制要因

市場の成長を妨げる可能性がある規制の複雑さとコンプライアンスの負担

AML、KYC、GDPR、ソルベンシーのルールに従うことは銀行にとって困難です。法律は厳しく、常に更新されているためです。市場の安全性を高め、顧客を保護しているにもかかわらず、ルールにより進捗が遅れ、事務処理が増加し、さまざまな国で業務を行う銀行の自由が損なわれる可能性があります。多くの銀行や保険会社がビジネスをオンラインに移行しているため、重要な顧客データにアクセスできるサイバー犯罪者による攻撃を受ける可能性が非常に高くなります。セキュリティ対策に失敗すると、企業の評判を傷つけ、法律上の問題を引き起こし、顧客の減少につながる可能性があります。業界の小規模企業はセキュリティを維持するために高額なコストを支払わなければならず、競争することが困難になっています。

市場での製品の機会を生み出す持続可能な電力を提供する可能性

機会

海洋エネルギー市場における広範な機会は、遠隔地の沿岸地域や島嶼地域社会に持続可能な力を提供できる潜在力にあります。これらの地域は化石燃料の輸入に依存していることが多く、電気代が高くつき、環境への影響が生じています。海洋発電は、外部のガソリン要素への依存を軽減し、強度の安全性を高めることができる、信頼性の高い地元産の機会を提供します。さらに、海洋電力と洋上風力発電または海水淡水化フラワーを統合することで、ハイブリッド再生可能構造に新たな道がもたらされます。世界的に容易な強さを求める声が高まる中、海洋電力の予測可能性と豊富さにより、海洋電力は世界中で異なる回復力のある強さのポートフォリオに有望に貢献するものとして位置付けられています。

海洋ベースの電力ソリューションのアクセスしやすさと手頃な価格が限られていることが、消費者にとって潜在的な課題となる可能性がある

チャレンジ

海洋電力市場における購入者にとっての重要な課題は、海洋ベースの強力なソリューションの入手しやすさと手頃な価格が限られていることです。それでも、ほとんどの海洋電力技術は初期開発または試験レベルにあり、太陽光や風力などの成熟した再生可能エネルギーと比較して電気料金が安くなります。さらに、遠く離れた地域や発展途上にある沿岸地域の消費者は、それらのテクノロジーを導入するためのインフラストラクチャや金銭的アプローチが不足している可能性もあります。海洋電力システムへの馴染みのなさや一般の認知度の制限も、受け入れと需要を遠ざけます。規模の経済が発揮され、価格が低下するまで、顧客は主流のエネルギー源として海洋発電への移行を躊躇し続ける可能性があります。

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保険および銀行市場の地域的洞察

• 北米

北米はこの市場で最も急速に成長している地域です。の米国の保険および銀行市場複数の理由により、指数関数的に成長しています。北米では、デジタル サービス、AI、オープン バンキングが多くの人に利用されているため、銀行業務と保険業務がテクノロジーによって変革されています。米国とカナダでは、サイバー保険、インシュアテック、ネオバンキングが大幅に増加しています。 OCC と FINRA はフィンテックの開発を支援し、起こり得るリスクを監視しています。パーソナライズされ、モバイル デバイスで簡単に実行できる金融サービスを人々が求める中、業界はより急速に変革しています。

• ヨーロッパ

ヨーロッパでは PSD2 や GDPR などの強力な規制が適用されているため、市場は成長を続けており、よりオープンな銀行業務や消費者に配慮したサービスが可能になっています。 ESG ベースの保険、デジタル ID システム、グリーン バンキングの分野でのリーダーシップは、英国、ドイツ、フランスが保持しています。従来の企業とフィンテック/インシュアテックの新興企業との協力により、顧客のサービスの利用方法が変わりつつあります。市場では、国際金融の統合と持続可能な金融の支援も重視されています。

• アジア

人々の生活が豊かになり、都市に住み、便利なモバイルサービスやインターネットサービスを利用できるようになったために、アジアの保険と銀行部門は急速に成長しています。中国、インド、シンガポールなどの多くの国では、デジタル決済、小規模な保険、AI ベースの融資サービスが利用されています。政府が導入したプログラムや ID システムにより、より多くの人が銀行などのサービスにアクセスできるようになりました。国内企業と国際企業の両方が、銀行口座を利用できない人々に銀行サービスを提供する新たな方法を模索しています。

業界の主要プレーヤー

イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

業界の主要プレーヤーは、戦略的イノベーションと市場拡大を通じて保険および銀行市場を形成しています。これらの企業は、製品の品質とパフォーマンスを向上させるために、高度な技術とプロセスを導入しています。また、顧客の多様な嗜好に応えるため、専用バリエーションも含めて商品ラインを拡充しています。さらに、デジタルプラットフォームを活用して市場リーチを拡大し、流通効率を高めています。これらの企業は、研究開発への投資、サプライチェーン運営の最適化、新たな地域市場の開拓により、保険および銀行市場の成長を推進し、トレンドを形成しています。

トップの保険会社と銀行会社のリスト

• ABN AMRO Bank N.V. [Netherlands]
• Banco Bradesco SA [Brazil]
• The American Express Company [U.S.]
• Banco Santander SA [Spain]
• BNP Paribas SA [France]

主要産業の発展

2023年2月: Golden Technologies Comforter Insurance and Banking のクラシック ラインは、特別に設計されたリフト機構とさまざまなリクライニング位置を備えており、このモデルは快適性とユーザー アクセスの点で最も先進的なモデルの 1 つとなっています。このカバーは、とても柔らかくて丈夫な生地で、必要に応じて暖かさとマッサージ機能（オプション）を備えているため、リラックスしてしっかりとしたサポートに最適です。結局のところ、これは、家庭環境にスタイルと機能性の比類のない組み合わせを提供するために、快適さを念頭に置いて設計されたエレガントな保険と銀行です。

レポートの範囲       

この調査は詳細な SWOT 分析を提供し、市場内の将来の発展についての貴重な洞察を提供します。市場の成長を促進するさまざまな要因を調査し、今後数年間でその軌道を形作る可能性のある幅広い市場セグメントと潜在的なアプリケーションを調査します。この分析では、現在のトレンドと過去のマイルストーンの両方を考慮して、市場のダイナミクスを包括的に理解し、潜在的な成長分野を明らかにします。

保険および銀行市場は、消費者の嗜好の進化、さまざまなアプリケーションにわたる需要の高まり、製品提供における継続的な革新によって、大幅な成長を遂げる準備が整っています。入手可能な原材料の制限やコストの上昇などの課題が生じる可能性がありますが、市場の拡大は特殊なソリューションと品質の向上に対する関心の高まりによって支えられています。業界の主要企業は技術の進歩と戦略的拡大を通じて進歩し、供給と市場リーチの両方を強化しています。市場力学が変化し、多様な選択肢への需要が高まるにつれ、保険および銀行市場は、継続的なイノベーションと幅広い採用により将来の軌道に力を入れて成長すると予想されています。