インシュアテック市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（クラウドコンピューティング、IoT、AI）、アプリケーション別（損害賠償、健康、生命）、および2026年から2035年の地域別洞察と予測

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インシュアテック市場の概要

世界のインシュアテック市場は、2026年の約226億4,000万米ドルから増加し、2035年までに1,116億1,000万米ドルに達すると見込まれており、2026年から2035年の間に18%のCAGRで成長します。北米が資金調達と展開で36〜40%のシェアを占めてリードしています。デジタル保険モデルが拡大するにつれて、ヨーロッパとアジア太平洋地域は合わせて 50 ～ 55% を占めます。

ブロックチェーン、機械学習、ビッグデータ分析、人工知能などの最先端テクノロジーを使用して、従来の保険部門を強化および自動化します。この製品は非常に重要で便利です。需要は増加しています。 「テクノロジー」と「保険」という用語を組み合わせて「インシュアテック」と呼ばれます。これは、急速に拡大している金融テクノロジー、つまりフィンテックの分野です。顧客満足度の向上、コスト削減、効率化がインシュアテックの目標です。

他の保険事業セグメントと比較して、健康保険セクターは、主にインシュアテックの導入がはるかに進んでいることにより、今後数年間で最も大幅な増加が見込まれると予想されています。この製品は大きな需要があります。この製品は非常に便利なので、市場は成長しています。需要は増加しています。保険業界ではブロックチェーン、人工知能、機械学習などの技術進歩への傾向が高まっており、近年の取引量の一貫した増加に貢献しています。この要因により、インシュアテック市場の成長が促進されました。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の影響

ロックダウンによるパンデミックで市場の成長が阻害される

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較して、すべての地域で予想を上回る需要が発生しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

これは、特定の市場の需要と供給のチェーン全体に影響を与えています。新型コロナウイルスの感染拡大を阻止するための政府のロックダウンやその他の措置の結果、すべての供給活動が延期され、消費財に関連する製品の量が減少した。顧客の需要を満たすために、多くの保険会社は、新型コロナウイルス感染症のパンデミックとその影響を考慮して、短期的な要件と長期的な戦略を再評価しており、これにより新しいモバイル アプリケーションやインターネット プラットフォームの導入が加速しています。したがって、新型コロナウイルス感染症によるインシュアテック市場シェアへの影響はわずかであると予想されます。

最新のトレンド

市場の成長を促進する医療サービス

市場の成長を加速させる最新の傾向が見られます。この特定のトレンドは、市場全体の成長を促進するためにアップグレードされた最も収益性の高いトレンドであると記録されています。高度な分析を使用して顧客をより深く理解し、サービスを提供することは、生命保険会社や医療保険会社にとっての優先事項です。モビリティ要素と健康保険サービスの統合は、利便性の向上を目指す保険会社にとってもう 1 つの関心分野です。この特定の傾向は市場の成長に多大な影響を与えているため、この特定の製品の収益とシェアの数は急上昇しています。

• 欧州保険・職業年金庁（EIOPA）によると、2023年には欧州の保険会社の約25％が保険金請求処理を合理化するために人工知能（AI）ソリューションを導入しました。保険会社がより迅速かつ正確な保険金請求処理を通じて効率を向上させ、人的エラーを削減し、顧客エクスペリエンスを向上させることを目指しているため、この傾向はますます高まっています。

• 全米保険委員協会（NAIC）は、2023年の時点で、米国の保険会社の35％が、特に自動車保険分野で従量制保険（UBI）保険を提供していると報告しました。このモデルは、テレマティクス デバイスを使用して運転行動を監視し、安全なドライバーに低い保険料で報酬を与えます。顧客がよりパーソナライズされた柔軟な保険ソリューションを求めているため、この傾向は今後も続くと予想されます。

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インシュアテック市場のセグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場はクラウド コンピューティング、IoT、AI に分類できます。

• クラウド コンピューティング: スケーラビリティとデータ管理のためにクラウドベースのインフラストラクチャを活用するインシュアテックのセグメント。

• IoT: リアルタイムのデータとリスク分析のために、モノのインターネット (IoT) テクノロジーを保険プロセスに統合することが含まれます。

• AI: 人工知能を活用して、保険分野の自動化、請求処理、顧客のパーソナライゼーションを強化します。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は財産と傷害、健康と生命に分類できます。

• 損害保険: リスク評価と効率を向上させるために損害保険に適用されるインシュアテック ソリューションを指します。

• 健康: 健康保険サービスとユーザー エクスペリエンスの向上を目的としたインシュアテックのイノベーションが含まれます。

• 生命保険: インシュアテックを生命保険に適用し、引受業務の合理化と個別化された保険商品の提供を実現します。

市場力学

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

市場を活性化する技術の進歩

これが、この特定の市場の成長に寄与する主な要因です。この要因は、売上高が飛躍的に伸び、さらに売上と需要が急増し、その価値が大幅に高まったのに主に関係しています。このテクノロジーは、特にこれまで保険に加入できなかった個人向けに、拡大を推進し、多様なインシュアテック プラットフォームを組み合わせ、新しいサービスの導入を促進する可能性があります。ブロックチェーンテクノロジーにはスマートコントラクト、高度な自動化、堅牢なサイバーセキュリティなどの特徴があるため、インシュアテック企業はブロックチェーンテクノロジーを積極的に採用すると予想されています。この特定の要因が、この特定の製品市場に恩恵をもたらすことが証明されています。これらの要因は、予測期間中に市場の成長を促進すると予想されます。

• 国際保険監督者協会（IAIS）によると、2023 年には世界の保険契約者の 40% が従来の方法よりもモバイル アプリやオンライン プラットフォームなどのデジタル保険サービスを好みました。新型コロナウイルス感染症のパンデミックによってこの変化が加速し、消費者は引き続き非接触型のセルフサービスソリューションを求めており、これがインシュアテックイノベーションの急速な導入に貢献しています。

• Insurance Information Institute (III) によると、2023 年には、保険技術スタートアップに対するベンチャー キャピタルの投資は全世界で 50 億ドルを超えました。資本の流入により、特に AI、ブロックチェーン、データ分析における技術の進歩が促進され、企業は進化する消費者のニーズに応える革新的な製品やサービスを生み出すことができます。

市場拡大に向けた効果的な経営

これは、この特定の市場の成長に寄与する 2 番目の主要な要因であり、その結果、収益が天にも届くほどに増加しました。クライアントはその恩恵を受けます。この特定の製品市場は、新たなレベルの収益性の高い数字をもたらし、この特定の製品市場の成長に恩恵をもたらしていることも記録されています。デバイスの数が増加しているため、医療機関では効果的なデータの監視、管理、維持が必要になっています。これらの要因は、現在および予測期間中に市場の成長を促進すると予想されます。

抑制要因

市場の成長を妨げる機密データ

これらの特定のソリューションは非常に役立ちますが、非常に高価でもあります。この特定の抑制要因により、収益が非常に低くなり、この市場の販売と需要が減少することで収益が妨げられています。インシュアテックの主要なコンポーネントはデータ分析であり、これには通常、顧客の機密の個人データが含まれます。この特定の要因は、市場の成長を抑制し、この特定の製品市場の売上と需要を大幅に減少させると予想されます。

• 米国保険省によると、2023 年には、インシュアテックの新興企業の 60% が、各国にわたる複雑な規制の枠組みを乗り越えるという重大な課題に直面しました。保険規制の調和の欠如と、新技術に対する規制当局の承認のペースの遅さが、市場の成長を大きく妨げています。

• サイバーセキュリティ・インフラストラクチャセキュリティ庁（CISA）は、2023年に保険テック企業の30％がサイバー攻撃の標的になったと報告しました。保険テック企業が取り扱う顧客の機密データの量が増加すると脆弱性が生じ、保険会社はデータ侵害から保護するためにサイバーセキュリティ対策に多額の投資をする必要に迫られており、これにより運用コストが増加します。

製品を市場に投入する機会を創出する過去の活動

機会

この特別な機会が市場の成長に大きく貢献しています。保険業界には発展途上国において成長し、商品を改善する余地がたくさんあります。特に、新興国では保険金請求処理が重要な要素となっており、今後数年間でインシュアテック市場の成長に収益性の高い機会が生まれると予測されています。

• 世界経済フォーラム（WEF）によると、2023 年には世界中の保険会社の 50% が不正行為を減らし、保険金請求処理の透明性を高めるためにブロックチェーン テクノロジーを検討していました。このテクノロジーにより、安全かつ不変の記録管理が可能になり、詐欺のリスクが軽減され、保険会社と保険契約者間の信頼が向上します。

• 2023 年の世界銀行の報告書では、インシュアテック企業の 60% が新興市場、特にアジア太平洋とアフリカに大きな成長の機会があると考えていると述べています。これらの地域には十分なサービスを受けられない人口が多く、携帯電話やデジタルプラットフォームの普及により、これまでサービスを受けられなかった、または保険が十分に受けられなかった地域社会に保険適用範囲を拡大する機会が生まれています。

高コストは消費者にとって潜在的な課題となる可能性がある

チャレンジ

市場の拡大を妨げるいくつかの制限があります。インシュアテック企業は、複雑で変化する規制環境を乗り越える際にいくつかの困難に直面しています。どの国にも独自の保険規制があり、その内容は大きく異なり、複雑になる場合があります。これらの基準を満たすことに加えて、インシュアテック企業は創造性を発揮して新しいサービスを提供する必要があります。違反した場合には多額の罰金や業務の遅延が発生する可能性があり、市場へのアクセスや拡大が妨げられる可能性があります。この特定の要因は市場の成長にとって大きな課題となっており、もう一つの大きな抑制要因となっています。

• データ保護委員会（DPC）の 2023 年の報告書によると、消費者の 45% が、インシュアテック アプリケーションでの個人データの使用について懸念を表明しました。この懸念は、データの処理と保管に厳格な規則を課す欧州の一般データ保護規則（GDPR）などのデータプライバシー規制の強化によってさらに悪化しており、倫理的かつ安全にデータを管理する上でインシュアテック企業にとって課題となっています。

• 2023 年に PwC が実施した調査では、消費者の 50% がデジタル保険プロバイダーに対する信頼の欠如により、インシュアテック製品の導入を躊躇していることが明らかになりました。インシュアテック企業は、特に新規または未検証のスタートアップの場合、自社のサービスの信頼性と安全性を顧客に納得してもらうのに苦労することがよくあります。これらの信頼の問題を克服することは、市場にとって依然として大きな課題です。

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インシュアテック市場の地域的洞察

• 北米 

北米地域では、この特定の製品市場において過去数年間で多くのことが強化されました。米国のインシュアテック市場は、予測期間中に大幅に拡大すると予想されています。世界の収益シェアのほぼすべてが北米からのものです。

• ヨーロッパ

この特定の市場の欧州市場は、この特定の製品サービス市場の全体的な世界シェアに寄与すると考えられています。

• アジア

アジア太平洋地域は、最先端技術への需要の高まりにより、予測期間中に最も速いペースで拡大すると予想されます。この特定の地域は市場シェアの大幅な拡大を経験しており、世界市場の収益に貢献しています。消費者の自由裁量所得の増加と魚の消費量の増加により、アジア太平洋地域は大幅な利益を得るだろう。

業界の主要プレーヤー

大手企業は競争力を維持するために買収戦略を採用しています

市場のいくつかのプレーヤーは、事業ポートフォリオを構築し、市場での地位を強化するために買収戦略を使用しています。さらに、パートナーシップとコラボレーションは、企業が採用する一般的な戦略の 1 つです。主要な市場プレーヤーは、高度なテクノロジーとソリューションを市場に投入するために研究開発投資を行っています。

• Corvus Insurance: AI を活用した商業保険商品を専門とする Corvus Insurance は、2023 年の保険契約の 95% が独自の AI ベースのテクノロジーを使用して引き受けられたと報告しました。同社はデータ分析を活用して、特に商用回線分野でカスタマイズされた保険を提供しており、米国のさまざまな州にわたって顧客ベースを急速に拡大しています。

• Majesco: Majesco は、クラウドベースの保険ソフトウェアの大手プロバイダーであり、保険会社のデジタル プラットフォームへの移行を支援してきました。 2023 年、Majesco は、同社のソフトウェア ソリューションが米国の上位 20 社の保険会社の 60% 以上をサポートし、プロセスの合理化、業務効率の向上、革新的な保険商品の提供を可能にしていると報告しました。

トップ一覧インシュアテックC企業

• Zipari (U.S.)
• Corvus Insurance (U.S.)
• Wipro Limited (India)
• DXC Technology Company (U.S.)
• Majesco (U.S.)

主要産業の発展

2021 年 8 月: Amodoは、2020年12月にテクノロジー企業Galileo Platforms Limitedとのパートナーシップを確立した。両社の協力により、両社はブロックチェーンテクノロジーを利用して、保険会社が新しい保険商品を提供し、顧客とのやりとりの方法を変えることができるようになる可能性がある。

レポートの範囲

この調査は、セグメンテーション、機会、産業発展、トレンド、成長、規模、シェア、制限などの要素を検査することにより、分析に含まれる企業を説明する広範な調査を含むレポートの概要を示しています。この分析は、主要企業と市場力学の予想分析が市場に変化をもたらし、予測期間に影響を与えた場合に変更される可能性があります。詳細な調査が行われているため、包括的な情報も提供されます。