家主保険市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（家主賠償責任保険、家主建物保険、家主コンテンツ保険、家賃損失保険、テナントデフォルト保険、その他）、用途別（個人、企業）、地域別洞察と2035年までの予測

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家主保険市場の概要

世界の家主保険市場規模は、2026年に200億8,000万米ドルと推定され、2035年までに315億5,000万米ドルに達すると予測されており、2026年から2035年までCAGR 5.15%で成長します。

先進国および新興国全体で不動産所有権、賃貸住宅の需要、規制遵守要件が増加するにつれて、家主保険市場は拡大し続けています。現在、賃貸不動産所有者の 48% 以上が、賃貸資産を保護するために標準の住宅保険ではなく、特殊な家主保険に加入しています。請求のほぼ 67% は物的損害に関するものであり、報告された事件の 19% は責任関連の事故を占めています。火災、水漏れ、暴風雨による被害、テナント関連の損失は、依然として最も一般的な保険事故です。新規に発行された家主保険契約のうち、デジタル保険の発行が 61% を超えており、オンライン プラットフォームを通じて処理された請求は、世界中の家主保険請求決済総額の 54% を占めています。

米国は、広範な賃貸住宅部門があるため、依然として家主保険の最大の個人市場です。 4,500 万以上の住宅ユニットにテナントが居住しており、これは全居住住宅の約 35% に相当します。家主の 72% 以上が所有する賃貸物件が 5 軒未満であり、標準化された保険商品の需要が高まっています。毎年提出される家主保険請求のうち、物的損害賠償請求はほぼ 64% を占め、賠償責任保険請求は 21% を占めます。デジタル保険の申し込みは新規保険契約の 66% を超え、契約更新率は依然として 81% 以上であり、これは米国の家主の間で賃貸不動産のリスク管理と保険保護に対する強い意識を反映しています。

主な調査結果

最新のトレンド

家主保険市場は、デジタル化、自動化、賃貸不動産リスクに対する認識の高まりによって急速な変革を迎えています。現在、新しく発行された家主保険契約の約 61% がオンライン プラットフォームを通じて購入されており、保険会社の 58% がモバイル ベースの保険契約管理を提供しています。人工知能は新契約の約 39% の引受業務を支援し、手動による評価時間を約 44% 削減します。保険対象の賃貸物件におけるスマート ホーム テクノロジーの導入率は 41% に達しており、保険会社が接続された煙感知器、漏洩センサー、セキュリティ カメラを使用してリスクを評価するのに役立ちます。

請求の 52% 以上がデジタルで提出されており、決済効率が大幅に向上しています。不動産所有者はオプションの法的費用補償を購入するケースが増えており、これは保険アップグレードの 26% に相当します。家賃損失補償は、複数の賃貸物件を管理する家主の約 31% にとって好ましい付加サービスとなっています。気候関連の不動産リスクは引き続き保険引受基準に影響を及ぼしており、報告された事故の24%を暴風雨関連の保険金請求が占めています。水害は保険金請求全体のほぼ 29% を占め、火災関連の損失は 18% を占めます。より広範な補償要件があるため、複数の不動産の家主が保険料保険の約 36% を占めています。

市場ダイナミクス

ドライバ

賃貸物件の保護に対する需要の高まり。

賃貸住宅の所有権の増加は、依然として家主保険市場の主な成長原動力です。世界中の先進国で居住されている住宅ユニットのほぼ 35% が賃貸物件であり、家主専用の保険補償に対する一貫した需要が生じています。保険金請求の約 67% は、火災、水漏れ、暴風雨、破壊行為などによる偶発的な物的損害に関するものです。法的請求が報告された保険事件全体のほぼ 19% を占めるため、賠償責任保護は不可欠となっています。現在、家主の 63% 以上が住宅所有者の保険に頼るのではなく、専門の保険に加入しています。

拘束

保険料コストと保険契約の複雑さの増加。

プレミアムな手頃な価格は、依然として市場の拡大に影響を与える重大な制約となっています。家主の約 34% は保険料の高騰を理由に保険のアップグレードを延期しており、27% は年間支出を抑えるために補償内容の縮小を選択しています。複雑な保険契約の文言も混乱を引き起こしており、保険契約者の約 25% が除外条件やオプションの特典を理解するのが難しいと報告しています。気候関連のリスクにより、特に洪水や暴風雨が発生しやすい地域にある不動産の引受審査が強化されています。物件検査で構造上の懸念が特定された後、申請者の約 18% がより高い保険料を受け取ります。

デジタル保険プラットフォームとスマートプロパティソリューションの拡大

機会

デジタル革新は家主保険市場に大きなチャンスをもたらします。現在、保険契約の約 61% はオンライン プラットフォームを通じて行われており、モバイル アプリケーションは顧客の 58% への保険サービスをサポートしています。人工知能は申し込みの 39% で引受業務を支援し、価格設定の精度を向上させ、処理時間を短縮します。

保険対象の賃貸物件の 41% に導入されているスマート ホーム テクノロジーは、保険会社にリアルタイムのリスク情報を提供します。予測分析により、重大な損失が発生する前にメンテナンスの問題を特定し、クレームの頻度を約 17% 削減します。

気候関連リスクと不正請求の増加

チャレンジ

市場は気候関連損失の増加や保険詐欺といった課題に引き続き直面している。気象関連の物的損害は家主保険請求額の約 24% を占め、水害は報告された損失総額の 29% を占めます。不正な保険金請求は年間調査のほぼ 8% を占めており、保険会社の運営コストが増加しています。

古い住宅建物では、構造劣化によりクレームの頻度が 16% 増加するため、頻繁な検査が必要です。建設資材のインフレにより平均修繕費が増加し、大規模な住宅ポートフォリオを管理する保険会社にさらなる圧力がかかっている。

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家主保険市場セグメンテーション

タイプ別

• 家主賠償責任保険: 家主賠償責任保険は家主保険市場の約 24% を占めています。これは、テナントの怪我や第三者の事故に起因する法的請求に直面する賃貸不動産所有者にとって、賠償責任保護が不可欠であるためです。家主保険請求のほぼ 21% には人身傷害または法的責任が含まれており、この補償は最も早く導入された保険タイプの 1 つとなっています。複数の物件を所有する家主の約 68% は、保険パッケージの必須要素として賠償責任補償を含めています。デジタル請求管理は賠償請求の 55% をサポートし、決済効率を向上させます。

• 家主建物保険: 家主建物保険は、依然として構造保護が家主保険契約の基礎であるため、市場シェア約 34% を誇る最大のセグメントです。家主保険請求のほぼ 64% には、火災、嵐、洪水、偶発的な水漏れ、または破壊行為によって引き起こされた構造的損害が含まれています。住宅ローン融資の賃貸物件の 83% 以上が、融資条件として建物保険への加入を義務付けています。現在、保険会社の約 58% が引受業務中にデジタル資産評価ツールを使用しています。気候関連の事故は建築物賠償請求額の約 24% を占めており、家主がより広範な保護を購入するよう奨励されています。

• Landlord Content Insurance: Landlord Content Insurance は、賃貸物件内で家主が所有する家具、電化製品、備品、設備を保護することで、Landlord Insurance 市場の 17% 近くを占めています。家具付き賃貸物件の約 46% がコンテンツ保険に加入しているのに対し、家具なし賃貸物件の場合は 19% です。コンテンツ請求の 18% は盗難関連の事件であり、事故による損傷は 33% を占めています。短期レンタル事業者の 41% 以上は、テナントの離職率が高いため、コンテンツ保護を含めています。デジタル目録文書は、被保険者である家主の 37% によって利用されており、請求の検証が簡素化されています。

• 家賃損失保険: 家賃損失保険は、保険対象の物的損害後の家賃収入の中断から家主を保護することにより、家主保険市場の約 12% に貢献しています。複数の賃貸物件を管理する家主のほぼ 31% が、修繕中のキャッシュ フローを安定させるためにこの補償に加入しています。火災および悪天候による損害は家賃の損失請求の 42% を占め、水害による損害は 27% を占めています。商業住宅の家主の約 44% は、包括的な保険パッケージに家賃収入保護を含めています。事業継続に対する意識の高まりにより保険契約のアップグレードが促進され、家主の 26% が保険契約更新時にこの承認を追加しました。

• テナント債務不履行保険: テナント債務不履行保険は家主保険市場の約 8% を占めており、家賃支払いの不確実性が高い地域で採用が増えています。家主の約 18% が毎年家賃の支払いが遅れていると報告しており、約 7% が完全な支払い不履行を経験しています。賃貸ポートフォリオが大きいため、プロの不動産管理者がテナントのデフォルト保険購入の 53% を占めています。自動テナント審査システムは現在、保険引受プロセスの 48% に組み込まれており、財務リスクが軽減されています。

• その他: 「その他」セグメントは家主保険市場の約 5% を占め、訴訟費用保険、緊急援助、悪意のある損害からの保護、デジタル資産管理のためのサイバー承認、および特殊な環境補償が含まれます。家主のほぼ 14% がオプションの裏書として訴訟費用補償を購入しています。緊急修理サービスは保険料パッケージの 36% に含まれており、サイバー関連の保証は保険強化の 9% を占めています。デジタル資産管理の導入により、特殊保険の需要が 17% 増加しました。

用途別

• 個人: 個人アプリケーションセグメントは、世界中の賃貸住宅物件の大部分を個人の家主が所有しているため、家主保険市場で約 71% の市場シェアを占めています。家主の約 72% が所有する賃貸ユニットが 5 戸未満であるため、標準化された保険契約はこの顧客グループに非常に適しています。個人部門内で提起された請求の 65% は物的損害であり、責任関連の請求は 20% を占めています。オンライン保険プラットフォームの強力な採用を反映して、デジタル保険購入は 63% を超えています。

• エンタープライズ: エンタープライズセグメントは家主保険市場の約 29% を占め、機関投資家、不動産投資会社、不動産管理会社、商業住宅ポートフォリオの所有者が含まれます。企業顧客の 61% 以上が 100 を超えるレンタル ユニットのポートフォリオを管理しています。自動請求処理は企業保険の 57% をサポートし、予測リスク分析は機関顧客にサービスを提供する保険会社の 46% で利用されています。企業の家主は、個人の家主と比較して総合保険パッケージの導入率が 39% 高いと報告しています。

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家主保険市場の地域的洞察

• 北米

北米は依然として最大の地域市場であり、世界の家主保険市場の約 42% を占めています。米国は、4,500 万戸以上の賃貸住宅が占有されており、家主保険の意識が広まっているため、地域の需要の大部分を占めています。家主の約 81% が保険契約を毎年更新しており、安定した顧客維持を反映しています。

物的損害賠償請求は地域全体の賠償請求の 64% を占め、賠償責任事故は 21% を占めます。新しい保険契約の 66% 以上がデジタル プラットフォームを通じて購入されており、保険申し込みの 43% で AI 支援の引受業務が利用されています。住宅ローン貸し手は、賃貸不動産への融資を承認する前に建物保険を要求することが多く、これが政策の採用をさらにサポートしています。

• ヨーロッパ

ヨーロッパは、保険の普及率が高く、賃貸住宅規制が確立しているため、家主保険市場の約 30% を占めています。イギリス、ドイツ、フランス、オランダなどの国々では、家主専用の保険契約が積極的に採用されています。民間家主の約 69% が包括的な建物および賠償責任保護を購入しています。

物的損害は地域の保険請求の 61% を占め、法的責任は 22% を占めます。新規保険契約の 57% はデジタル保険申し込みであり、普及したオンライン保険サービスに支えられています。賃貸物件の約 35% には、オプションの家賃損失補償が含まれています。気候関連のリスクにより、家主の 28% は悪天候に対する保険の補償範囲を強化するようになりました。

• アジア太平洋地域

アジア太平洋地域は、急速な都市化、賃貸住宅供給の拡大、投資不動産所有権の増加に支えられ、家主保険市場の約21%を占めています。中国、日本、オーストラリア、インド、シンガポール、ニュージーランドは依然として重要な地域市場です。アジア太平洋地域の家主保険需要の約 49% は都市部のアパートに関連しており、戸建賃貸物件が 31% を占めています。

火災、嵐、地震、水関連のリスクが依然として主要な懸念事項であるため、建物保険は地域保険のほぼ 37% を占めています。コンテンツ保護は約 16% を占め、家主責任補償は保険契約の 22% を占めます。オーストラリアとニュージーランドでは保険の普及率が高く、デジタル見積ツールが家主の新規保険購入の 58% 以上をサポートしています。

• 中東とアフリカ

中東およびアフリカは世界の家主保険市場の約 7% を占めており、需要はアラブ首長国連邦、サウジアラビア、南アフリカ、カタール、イスラエル、ケニア、および一部の北アフリカ市場に集中しています。賃貸不動産の所有者は火災、水害、暴風雨、偶発的損失に対する構造的保護を優先しているため、建物保険は地域の保険の約 41% を占めています。

家主賠償責任保険は 23% 近くを占め、コンテンツ保険は 15% を占めています。家賃損失補償が約 9%、テナント債務不履行保険が 5%、その他の特殊な補償が 7% を占めます。都市部のアパート物件は、主要商業都市への賃貸住宅の集中を反映して、地域の家主保険需要のほぼ 54% を生み出しています。

トップ家主保険会社のリスト

• State Farm
• Allstate
• Progressive
• Liberty Mutual
• Nationwide
• USAA
• Farmers Insurance
• Travelers
• American Family Insurance
• Chubb
• The Hartford
• Zurich Insurance Group
• AIG
• Erie Insurance
• Hiscox
• QBE Insurance Group
• Safeco Insurance
• Others

市場シェア上位2社リスト

投資分析と機会

家主保険市場への投資は、デジタル引受業務、組み込み流通、気候リスク分析、自動請求プラットフォームにますます向けられています。現在、専門不動産保険会社の約 39% がリスク選択に人工知能を使用しており、家主の請求の約 52% がデジタルで提出できます。インシュアテックへの投資は、より迅速な見積り、物件レベルの危険スコアリング、テナントのリスク分析、自動化された文書検証をサポートしています。 2025 年 4 月、家主重視の保険会社であるステディリーは、公称評価額 3 億 5,500 万ドルでシリーズ C 資金 3,000 万ドルを確保し、テクノロジー主導の賃貸不動産保険に対する投資家の関心を示しました。

デジタル家主保険の約 22% が不動産管理、住宅ローン、仲介、またはレンタル プラットフォームの統合を通じて開始されると推定されているため、組み込み型保険は大きなチャンスとなります。中期賃貸市場とのパートナーシップにより、大規模な不動産プールへのアクセスが可能になります。 1 つの Steadily パートナーシップは、300,000 戸以上の家具付き賃貸物件をカバーするコミュニティをターゲットにしていました。保険会社が地理空間洪水モデル、山火事スコアリング、風力分析、不動産固有の免責金額を拡大しているため、気候変動に対する回復力も投資の優先事項となっています。

新製品開発

家主保険市場における新商品開発は、カスタマイズ可能な補償範囲、迅速なデジタル購入、家賃損失補償、スマート不動産インセンティブ、および非標準的な賃貸契約のための保険商品に焦点を当てています。現在、新規保険契約の約 61% がデジタル見積もりまたは比較ツールの影響を受けており、保険会社はオンラインで 10 ステップ未満で購入できる商品を構築することが奨励されています。現代の保険では、建物保険、家主所有の内容物、不動産所有者の責任、テナントの再住宅、悪質な損害、訴訟費用、および家賃収入の中断をモジュール式パッケージ内で組み合わせるケースが増えています。

標準住宅所有者補償ではテナント占有または非所有者建物が除外される可能性があるため、短期、家具付き、空室、および中期賃貸物件向けの商品がますます注目を集めています。 2023年、VIU by HUBは、住宅所有数が5軒未満の消費者を対象に、投資不動産、二次住宅、特定の空き物件を対象とした家主保険を開始した。 2024 年、Virgin Money は Uinsure との提携を通じて住宅および家主保険のカテゴリーに参入し、デジタルで提供される家主保護を保険商品に追加しました。

最近の 5 つの開発 (2023 ～ 2025 年)

• 2023 年 11 月: VIU by HUB は、投資用賃貸物件、二次住宅、修繕中の対象空き家を対象としたデジタル家主保険商品を開始しました。このサービスは、5 軒未満の不動産を所有する所有者をターゲットにしており、ユーザーが見積もりを比較して専門の補償をオンラインで購入できるようにし、標準の住宅所有者保険の対象とならない不動産を所有する小規模家主のアクセスを拡大しました。
• 2024 年 4 月: Tractic.io と着実に提携し、家主保険サービスを不動産および不動産テクノロジー プラットフォームに統合しました。この取り組みでは、保険へのアクセスと不動産投資のワークフローを結び付け、家主や不動産投資家によるより迅速な保険の手配をサポートしました。この統合により、組み込み配信が強化され、不動産取得やポートフォリオ管理の際に必要な個別のシステムの数が削減されました。
• 2024 年 9 月: Furnished Finder と着実に提携し、300,000 件を超える中期賃貸物件を代表するマーケットプレイスに家主保険へのアクセスを提供しました。この提携では、旅行専門家が使用する家具付き住宅に取り組み、専門的な引受業務が必要となることが多い賃貸カテゴリー内での建物損害、賠償責任、家賃収入の中断に対する補償をサポートしました。
• 2024 年 9 月: Virgin Money は、Uinsure との提携を通じて、新しい住宅および家主保険商品を発売しました。この取り組みは、Virgin Money が損害保険に再参入することを示し、認知された金融サービス流通ブランドと InsurTech ベースの見積りおよび保険契約プラットフォームを組み合わせました。この開始により、建物、責任、財産関連の保護を求める家主にとってデジタルの選択肢が拡大しました。
• 2025 年 4 月: Two Sigma Ventures 主導によるシリーズ C 投資 3,000 万ドルを、公称評価額 3 億 5,500 万ドルで着実に発表。この家主重視の保険会社は、全国展開、技術開発、保険引受能力、顧客獲得に資金を振り向けました。この資金調達により、家主保険の自動分配と賃貸不動産のリスク分析への強い投資関心が浮き彫りになりました。

家主保険市場レポートの対象範囲

家主保険市場レポートは、家主責任保険、家主建物保険、家主コンテンツ保険、家賃損失保険、テナント債務不履行保険、およびその他の専門商品の6つの主要な保険タイプをカバーしています。建物保険が約 34% の市場シェアを誇る最大のタイプと評価され、次いで賠償責任保険が 24%、物品保険が 17%、家賃損失保険が 12%、テナント不履行補償が 8%、その他の商品が 5% となっています。アプリケーション分析には 2 つのカテゴリーが含まれており、個人家主が需要の約 71% を占め、企業家主が 29% を占めています。

地域範囲としては、北米が約 42%、ヨーロッパが 30%、アジア太平洋が 21%、中東とアフリカが 7% です。このレポートでは、保険契約の採用、デジタル配信、引受自動化、保険金請求テクノロジー、スマート不動産の監視、気候変動、テナントの債務不履行、法的責任、および家賃収入の中断を評価しています。また、State Farm、Allstate、Progressive、Liberty Mutual、Nationwide、USAA、Farmers Insurance、Travellers、American Family Insurance、Chubb、The Hartford、Zurich Insurance Group、AIG、Erie Insurance、Hiscox、QBE Insurance Group、Safeco Insurance、その他のプロバイダーを含む 18 の企業グループもレビューしています。