貸し手住宅ローン保険の市場規模、シェア、成長および業界分析、タイプ別（借り手支払（BPMI）、貸し手支払（LPMI）、一括保険料および分割保険料）、アプリケーション別（代理店、デジタルおよび直接チャネル、ブローカーおよび銀行保証）および2026年から2035年までの地域予測

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貸し手住宅ローン保険市場の概要

世界の貸し手向け住宅ローン保険市場は、2026 年に 13 億 8,000 万米ドルと推定されています。市場は2035年までに196億6,000万米ドルに達すると予測されており、2026年から2035年にかけて6%のCAGRで拡大します。オーストラリアとニュージーランドが40～45%のシェアを占めて優勢です。北米は 30 ～ 35% を占めています。

貸し手住宅ローン保険は、お金の借り手が住宅ローンを修復できなかった場合に貸し手を保護するために設立されました。この場合、貸し手は不動産を売却しても融資額全額を回収できないため、貸し手の住宅ローン保険が登場します。

貸し手の住宅ローン保険は、その人が不動産価格の 20% 未満の頭金を持っている場合にのみ適用されます。簡単に言うと、住宅ローンが返済できなくなったときに銀行や貸し手を保護してくれる保険と言えます。

米国関税の影響

米国関税との関係に焦点を当てたサービス産業への主な影響

関税の導入は主要な融資先である銀行に影響を与えるだろう。関税導入の主な欠点は、インフレを引き起こす価格上昇とサプライチェーンの混乱である。関税によって生じる経済的不確実性は貸し手や銀行に大きな影響を与え、ひいては銀行の収益性や融資の質にも影響を及ぼします。

最新のトレンド

市場の成長を促進するためのリスク軽減

金融機関は近年、借り手の債務不履行から貸し手を守るために住宅ローン保険などのリスク管理ツールを採用しています。この機能により市場が大幅に成長しました

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貸し手住宅ローン保険市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、貸し手住宅ローン保険市場は借り手負担 (BPIM)、貸し手負担 (LPIM)、単一保険料、および分割保険料に分類されます。

• 借り手支払（BPMI） - 支払いができなかった場合、借り手は貸し手を保護するために、借り入れ済みの民間住宅ローン保険に加入できます。 この保険の主な特徴のいくつかは、貸主が単一保険料で払い戻し可能なオプションと払い戻し不可能なオプションから選択できるため、解約時に払い戻し可能な方は未経過保険料を払い戻しとして受け取ることができることですが、これは通常、払い戻し不可能なオプションには適用されません。 そして、融資対価値比率が 80% に達すると、BPMI は簡単にキャンセルされます。 BPMI により、融資者は頭金が少なくても保険を取得または資格を得ることができます。これにより 3,800 万人以上が救われました。したがって、ブローワー・ペイド（BPMI）は市場で確固たる地位を占めています。

• 貸し手支払い (LPMI) - 貸し手が保険料を支払う保険は、貸し手支払い民間住宅ローン保険と呼ばれます。 貸し手は保険料を支払うため、その費用は通常、ローンの利息に組み込むことで補填されます。 貸し手が直面するリスクを軽減することで、貸し手が支払う民間住宅ローンは、顧客が住宅ローンの資格を得るのに役立ちます。これらの要因により、貸し手が支払う民間住宅ローン保険が市場に定着するようになりました。

• 単一保険料 - 通常、クロージング時に借り手が保険料を支払う場合、その保険は単一保険料 BPMI と呼ばれます。単一プレミアム BPMI の主な特徴は、借り手がクロージング時に単一プレミアムを支払うため、借り手のポケットから引き出すことも、ローン金額から資金調達することもできることです。これらの要因により、一時払保険料は需要があり、近年市場が大幅に成長しています。

• 分割保険料 - 保険プランが単一保険料と月次保険料の両方を組み合わせている場合、その保険は分割保険料 BPMI と呼ばれます。 名前が示すように、巣穴は閉鎖時に支払いの一部を支払い、残りは月々の分割払いで支払われます。 分割保険料方式の利点は、借り手の初期費用が削減され、保険料の支払いに関して柔軟性が得られることです。その結果、スプリットプレミアムBPMI市場は近年大幅に成長しました。

用途別

申請に基づいて、貸し手の住宅ローン保険市場は、代理店、デジタルおよび直接チャネル、ブローカーおよび銀行保証に分類されます。

• 代理店 - 代理店型の貸し手住宅ローン保険市場は、近年世界市場で大きなシェアを占めています。 代理店は主に、頭金が少ない場合に通常発生する借り手が支払いを完了できなかった場合に、貸し手を保護するために設立されます。データ分析部門とリスク管理部門における新しく改善されたイノベーションは、市場の成長に重要な役割を果たしています。

• デジタルおよび直接チャネル - デジタルおよび直接チャネルにより、貸し手の住宅ローン保険市場は、異なるデバイスを介して操作されている場合でも、顧客がいつでもどこでも利用できるようになりました。 AIの導入は貸し手の住宅ローン保険のパーソナライズに役立ち、ソーシャルメディアはコメント、意見、ブランド認知度、エンゲージメントによって貸し手の住宅ローン保険を一般の人々に認識させるようになりました。注目すべき主な点は、保険の利用が容易になり、その結果市場の成長が促進されたということです。

• ブローカー - 場合によっては、借り手が住宅ローンを支払えない場合、ブローカータイプの貸し手である住宅ローン保険会社が貸し手に保険を提供します。 ブローカーの主な目的は、貸し手の住宅ローン保険に関する支援と知識を提供し、顧客が LMI の適用資格があるかどうかを確認することです。また、顧客が不当な扱いを受けないようにすることも保証します。その結果、その価値が高まり、LMIの着実な成長をもたらしました。

• 銀行保証 - 銀行と保険会社が提携して顧客の商品に保険を提供することを銀行保証と呼びます。 このパートナーシップは、主に貸し手が借り手の損失から保護されることを目的として設立されます。銀行保証の利点には、顧客のニーズに応える幅広い保険を提供できることが含まれます。また、リスク管理にも役立ち、借り手が低額の預金で融資を受けることができます。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

市場の成長を加速する不動産の拡大

近年、都市化、経済発展、人口増加などの要因により、世界的に不動産が急速に成長しています。貸し手が借り手の債務不履行に伴う損失を減らそうとしているため、これらすべての要因が間接的に貸し手の住宅ローン保険市場を動かしてきました。

簡単に言えば、住宅購入需要の増加が貸し手の住宅ローン保険市場の成長を促進しました。

市場を活性化するための政府の取り組み

世界的にさまざまな国の政府が住宅や住宅所有権の購入を促進しており、住宅ローン保険により借り手は低額の頭金で資金を得ることができます。この要因がLMI市場の成長を推進しています

抑制要因

借り手の偏見が市場の成長に影響を与える

借り手は、詐欺行為や保険に付随するリスクのため、住宅ローン保険に懐疑的になる可能性があります。また、通常の保険に比べて追加の費用が必要になる可能性があると認識する場合もあります。こうした偏見により、顧客は貸し手の住宅ローン保険を選択することができなくなり、その成長が妨げられる可能性があります。

機会

技術の進歩により市場成長の新たな機会が開かれる

主な技術進歩はデータ分析とリスク軽減の革新であり、これにより世界中の貸し手住宅ローン保険市場の成長に新たな機会が開かれました。技術の進歩により、消費者はいつでもどこでも自宅で快適に住宅ローン保険を操作し、確認できるようになりました。これらの要因により、近年、若い中間層の間で住宅ローン市場が成長し、それが市場の成長を促進しています。

チャレンジ

市場成長の課題となる保険リスク

景気低迷時には、貸し手の住宅ローン保険が保険会社にリスクをもたらす可能性があります。これは、顧客が貸し手の住宅ローン保険を選択することに疑問やためらいを引き起こす可能性があり、長期的には市場の成長に対する課題となる可能性があります。

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貸し手住宅ローン保険市場の地域的洞察

• 北米

米国の貸し手住宅ローン保険市場は世界的に支配的な地位を占めています。 2024 年には市場シェアの 40% を占めました。成長の主な理由は、国内の都市化の進行と、保険に必要な保証金の低下です。この要因が主な消費者である中間層市場を惹きつけている。

米国の民間住宅ローン保険のおかげで、過去 66 年間に 3,800 万人が低額の頭金で住宅ローンを利用できるようになったということは注目に値します。

• ヨーロッパ

ヨーロッパの貸し手による住宅ローン保険市場は、不動産の高騰、リスク軽減、貸し手を保護するための規制順守などの要因によって動かされています。ヨーロッパの貸し手住宅ローン保険市場シェアは、2024 年に 30% でした。これは、2031 年までに 4.7% の CAGR で上昇すると予想されます。英国、フランス、ドイツなどのヨーロッパ諸国は、貸し手住宅ローン保険市場の主要な業界プレーヤーです。

• アジア

アジア太平洋地域の金融業者による住宅ローン保険市場は、リスク軽減、住宅所有の増加、政府の政治などの要因により、驚異的な速度で成長しています。市場は2024年に3,331億ドルと評価され、予測期間中に8.2％のCAGRで2028年までに4,558億ドルに達すると予想されています。中国やインドなどの国は、中間層人口の増加により最も急速な成長を遂げると予想されています。

業界の主要プレーヤー

イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

主要な業界関係者が市場の立ち上げに責任を負います。彼らは流通とサプライチェーンの価格を割り当てます。市場を改善するために必要な調査もカバーします。主要企業は、市場の成長を安定的に維持するための戦略を考え出します。したがって、主要な業界プレーヤーは市場の成長に重要な役割を果たしています。

トップ貸し手の住宅ローン保険会社のリスト

• Arch Capital Group (UK)
• Essent Guaranty (US)
• Genworth Financial (US)
• MGIC (US)
• National Mortgage Insurance (US)
• Old Republic International (US)
• Radian Guaranty (US)
• Pinan (China)
• Allianz (Germany)
• AXA (France)

主要産業の発展

2030年:世界銀行によると、2030年までに世界中で中間層が15億人大幅に増加すると指摘されている。したがって、これは、貸し手の住宅ローン保険市場の主なユーザーである中間層として、市場成長の重要な要素として機能します。そして、新世代がデジタル段階を経るにつれて、LMI の使用は安定した速度で増加し、最終的には市場の成長を促進するでしょう。

レポートの範囲

このレポートでは、貸し手の住宅ローン保険市場の基本と、その保険を使用する利点について説明します。また、世界の LMI 市場とその予測される成長についても取り上げます。市場の関連性を保つ最新のトレンド。米国の関税が市場に与える影響と、その影響を緩和するために取られる措置。

また、貸し手の住宅ローン保険市場の種類と市場の成長におけるそれらの役割についても簡単に説明します。市場を押し上げる推進要因と機会、そして市場を遠ざける抑制要因と課題。

この記事では、貸し手の住宅ローン保険市場の地域発展、主要な業界プレーヤー、市場の成長における役割、主要な業界の発展について説明します。