生命保険市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（定期保険、終身保険）、用途別（子供、成人、高齢者）、および2035年までの地域予測

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生命保険市場の概要

世界の生命保険市場市場は、2026年に推定90,064億米ドルで始まり、2035年までに2,186億米ドルに達する見込みで、2026年から2035年の間に9.22%のCAGRで成長します。

生存保険市場は世界的な金融エコシステムの重要な部分であり、人々と家族に経済的安全と安心をもたらします。これには、死亡保障、貯蓄、資金調達の可能性を提供するために設計された、期間別のライフスタイル、完全な生存、通常の生活、年金などのさまざまな商品が含まれます。この市場は、人口動態、金融情勢、規制環境、技術の進歩によって促進されています。急速な都市化、財政計画に関する認識の高まり、可処分所得市場のブームの高まり。保険会社は、特にカスタマイズされた規制に AI を導入することで、デジタル システムと分析を活用して業務を合理化し、顧客の楽しみを美しくしています。新興国経済は、中産階級が発展し、保険市場が浸透していないため、拡大の大きな可能性を秘めています。同時に、規制遵守、市場の変動性、競争などの厳しい状況により、保険会社は継続的な革新を余儀なくされています。全体として、ライフスタイル補償マーケットプレイスは、経済的回復力と長期にわたる計画の策定において重要な役割を果たしています。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の影響

生命保険新型コロナウイルス感染症のパンデミックによるサプライチェーンの混乱により業界に悪影響が生じた

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で予想を下回る需要が発生しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックは、生命保険市場の成長にさまざまな影響を及ぼし、かなりひどい結果をもたらしました。死亡保険金の増加により保険会社の準備金が圧迫され、保険金支払いの改善がもたらされ、収益性に影響を及ぼしました。パンデミックによる財政悪化により、最高料金の徴収額の低下と規則の不履行が主な原因で家計収入が減少した。不確実性と制限により、対面でのやり取りに依存した従来の収入チャネルが混乱し、新たな保険の獲得が遅れました。さらに、環境のチャンスが高まったことで、保険会社は引受基準を厳格化するよう圧力をかけられ、一部の顧客が資格を得ることがさらに困難になった。これらの厳しい状況は、運用上の回復力の重要性を浮き彫りにし、仮想変革への企業の移行を拡大しました。

最新のトレンド

市場の成長を促進するための技術の改善と顧客の行動の変化

2024 年、既存の保険市場は、技術の向上と顧客の行動の変化によって変革の傾向にあります。デジタルトランスフォーメーションは、他の対象分野に比べてこの地域では遅れていますが、コアシステムの最新化とクライアントレポートの強化に焦点を当てて加速しています。存在カバレッジが他のトランザクションにシームレスに組み込まれる埋め込みカバレッジが注目を集めており、流通モデルが再構築されています。リスクの予測と予防を強化するために分析を利用する保険会社が増えています。さらに、米国の顧客の 40% 以上に影響を与える生命保険保障のギャップに対処することも優先事項であり、これらの要望に応えるためにイノベーションに乗り出す企業が急増しています。

• スイス・リー・インスティテュートによると、世界の終身保険料の伸び傾向は、近年年間保険料の3～5％の変動を示しており、商品需要に影響を与えています。

• OECD の報告書によると、いくつかの先進市場では生命保険事業が保険料総額の 75% 以上を占めており、商品構成が変化しています。

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生命保険市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場は定期保険、終身保険に分類できます

• 定期保険: 定期保険は、選択した期間 (通常は 10 年、20 年、または 30 年) の保険を提供します。被保険者が期間中に死亡した場合に死亡保険金が受取人に支払われますが、現金の負担はありません。通常、保険料は低めなので、ローンの隠蔽や扶養家族の経済的将来の確保など、一時的なニーズに低価格の選択肢となります。

• 永久保険: 永久補償は、従来の存続ルール全体を含め、料金が支払われている限り生涯保険を提供します。これには死亡給付金と、保険契約者が借り入れたり引き出したりできる、年々増加する現金価格要素が含まれています。金利は良くなりますが、長期にわたる経済計画と富の構築の目標に役立ちます。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は子供、大人、高齢者に分類できます

• 子供: 子供は、幼少期から青年期までの個人であり、一般に 18 歳未満と分類されます。子供たちは、身体的、感情的、高尚な発達を急速に経ており、自分の運命の基礎を構築するための舵取り、教育、世話を必要とします。若者に対する社会の関心には、育成、教育、健康と適切な生活の保護が含まれることがよくあります。

• 成人: 成人とは、成人に達した人を指し、通常は 18 歳以上とみなされます。この学位には、個人および社会内での独立性、義務、および参加が伴います。大人は、コミュニティへの貢献と同時に、キャリア、人間関係、プライベートの充実を築くことを意識しています。

• 高齢者: 高齢者は、地域の定義に基づいて、通常 60 歳または 65 歳以上の人々です。この学位では、退職と、健康や生活様式の変化など、加齢に伴う変化への適応が伴うことがよくあります。社会の目的は、高齢者の尊厳、医療への参入権、積極的な関与を確保することです。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

金融セキュリティとリスク管理に対する意識を高めて市場を活性化する

財務計画の作成と危険軽減の重要性に対する意識の高まりは、ライフスタイル保険市場の大きな原動力となっています。この焦点、特に新型コロナウイルス感染症の出版は、個人がライフスタイル補償ガイドラインを通じて世帯の経済的運命を安定させることに影響を与えました。

• LIMRA と保険情報協会の調査によると、成人の約 39% が 1 年以内に生命保険に加入する意向を示しており、保険加入率が高まっています。

• 業界レポートによると、デジタル販売チャネルは現在、一部の市場における新規の個人生命保険の 10 ～ 25% を占めており、リーチが強化されています。

技術の進歩とデジタルトランスフォーメーションで市場を拡大

AI を活用した引受業務やオンライン補償構造を含むテクノロジーの統合により、保険保険業界に革命が起きています。これらの進歩により、消費者の楽しみが向上し、保険契約の管理が簡素化され、さまざまな層にサービスがより届きやすくなります。

抑制要因

複雑かつ進化する規制環境が市場の成長を妨げる可能性がある

存在報道市場にとって大きな制約となっているのは、複雑かつ進化する規制環境です。保険会社は、支払能力、顧客の安全性、財務情報の開示に関する厳格な推奨事項に従う必要がありますが、これらの推奨事項は地域によって異なります。これらのルールは運用コストを高騰させ、技術の継続的な修正を必要とし、進歩的な製品の発売を延期する可能性があります。コンプライアンスの課題は小規模保険会社にとって特に負担となり、競争で成功する能力を妨げます。さらに、仮想導入の支援によって推進されるパトロン私掠船の法的ガイドラインとデータ安全性要件の強化により、規制順守がさらに複雑になり、潜在的に市場の増加が鈍化し、収益性に影響を与える可能性があります。

• OECD の人口統計データによると、多くの先進国市場では 65 歳以上の人口が毎年 2 ～ 3% 増加しており、長寿負債が増加しています。

• 規制当局の調査によると、多くの保険会社では、コンプライアンスと資本要件により、運営コストが 1 桁から 2 桁前半の割合で増加しています。

収入と経済的認知度の向上 製品を市場に投入する機会を創出する

機会

生命保険市場は、いくつかの新たな機会により、成長の準備が整っています。重要な分野の 1 つは、主に成長地域における、収入の増加と経済的認識によって推進される、浸透していない市場の拡大です。もう 1 つの可能性は、カスタマイズ可能な保険および補償と資金提供機能を組み合わせたハイブリッド サービスに加えて、製品の革新にあります。 AI 主導の引受業務とセルラーファーストのプラットフォームで構成されるデジタル変革により、保険会社はテクノロジーに精通した顧客をうまく獲得できるようになります。さらに、特に高齢者層の間で、退職後の需要や長期貯蓄ソリューションの需要を開拓することで、収益性の高い分野が生まれます。こうした傾向により、保険会社はポートフォリオを多様化し、進化する顧客の要望に応えることができます。

• スイス・リーと年金の調査によると、年金や退職金ソリューションの需要は拡大しており、機関投資家のバイサイド取引は2桁の割合で増加しています。

 

• 業界団体の調査結果によると、インシュアテックの販売とモバイルオンボーディングは現在、いくつかの新興市場で新規売上高の2桁のシェアを獲得しています。

消費者の注目と消極は消費者にとって潜在的な課題となる可能性がある

チャレンジ

生命保険市場は、成長を妨げるいくつかの厳しい状況に直面しています。主な制限の 1 つは、従来の販売チャネルを頻繁に回避して、簡素化され、より利用しやすい規制を提供する反乱政府機関との競争が激化していることです。さらに、消費者の関心が低く、特に新興市場では購入ガイドラインに対する消極的な傾向が大きな障壁となっています。別の事業では、運用価格の上昇や製品提供の制限を引き起こす可能性のある規制調整の影響に対処しています。最後に、通貨の変動と死亡率の変化は、新型コロナウイルス感染症のパンデミックのような世界的な状況によってさらに悪化し、脅威の評価と価格設定手法を複雑にしています。

• 業界調査によると、寿命の上昇と貯蓄需要により資本の負担が増大し、ソルベンシー指標が数パーセントポイント縮小しています。

 

• 消費者保護に関するレビューによると、製品の複雑さと情報開示のギャップにより苦情件数が増加し、より明確なガバナンスを求める声が顕著に増加しています。

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生命保険市場地域の洞察

• 北米

北米の生命保険市場シェアは、完全な補償とバーチャル商品の革新を求める声によって押し上げられている、成熟した積極的な分野です。この保険は、さまざまな層に対応する、定期保険、完全保険、一般的な生命保険商品を組み合わせたものであることが特徴です。米国では、この市場は、パーソナライズされたルールを専門とするファンダメンタルズゲーマーが多く、購入者のエクスペリエンスを向上させ、請求手法を合理化するために時代を活用することで、高い普及率を特徴としています。

• ヨーロッパ

ヨーロッパのライフスタイル保険市場はよく整備されており、商品の代替品や普及料に関しては国をまたいで大規模なバージョンが存在します。北欧と西ヨーロッパでは、高い財務状況と収益計画の強力なサブカルチャーを背景に、購入者はユニットリンク型および生涯にわたるガイドラインを好み、市場での成年層が高い傾向にあります。東ヨーロッパでは、意識と可処分所得の上昇により定期型ライフスタイル保険の発展が見込まれています。ソルベンシー II からなる規制の変更により、保険会社は透明性と危険管理についての意識を高めるようになりました。市場では持続可能性も重視されており、顧客の価値観に合わせた投資や製品サービスへの ESG 基準の統合が進んでいます。

• アジア

アジアの保険市場は、近隣地域の通貨の増加と人口動態の変化を反映して、ダイナミックかつ多様です。日本や韓国のような国には成熟した市場があり、ライフスタイル全体や寄付規制について選択肢があります。対照的に、インド、中国、東南アジアなどの新興経済国は、中流階級の所得の増加、都市化、経済的安全性への意識により急速な成長を遂げています。デジタル化により市場が再形成されており、保険会社は補償の販売と購入者エンゲージメントの時代を活用しています。マイクロ保険やイスラムに準拠したタカフル商品などの規制支援とイノベーションも同様に浸透を促し、アジアを世界の保険会社の中心にしています。

業界の主要プレーヤー

イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

世界の生命保険市場における主要な企業プレーヤーには、（スイス）に拠点を置く Chubb Group（旧 ACE Insurance）、（オランダ）に拠点を置く Achmea、（オランダ）に追加設立された AEGON、および主に（香港）に拠点を置く AIA Group が含まれます。これらの企業は、市場への大きなリーチと生存保険ソリューションを提供する革新性で評価されています。

• ACE Insurance: 社史によれば、ACE は買収活動を通じた大規模な変革により流通規模を再構築し、数十の市場で世界的な拠点を拡大しました。

• エクメア: 会社の報告書によると、エクメアは最近の申請書類に記載されている保険料総額と資産規模が数百億ドルに達し、国内で強力なリーダーシップを維持しています。

チャブ氏は、ACE Insuranceを買収した後も、ライフスタイル保険と損害保険の各分野で主要なプレーヤーであり続けています。 Achmea と AEGON は欧州市場で影響力を持ち、AIA グループは特に大規模な顧客ベースと数多くの製品提供を通じてアジア太平洋地域内でリードしています。

トップ生命保険会社のリスト

• ACE Insurance (Chubb Group) – (Switzerland)
• Achmea – (Netherlands)
• AEGON – (Netherlands)
• AIA Group – (Hong Kong)

主要な産業の発展

2021 年 10 月:生命保険市場における商業的発展は、埋め込み型保険の採用が増加していることです。この方法では、存在補償ガイドラインをさまざまな金融サービスまたは商品に統合し、顧客がシームレスに補償を取得できるようにします。たとえば、規制は現在、銀行債務、ローン商品、または仮想ウォレットとバンドルされており、快適さとより幅広いアクセシビリティを提供しています。この傾向は、デジタル プラットフォームの進歩によって促進され、リアルタイムでの危険性の評価と引受が可能になっています。保険会社はまた、人工知能 (AI) と大規模な統計分析を活用して、パーソナライズされたサービスを作成し、顧客満足度を向上させています。このような傾向により、流通チャネルが再構築され、地域全体でブームが利用されています。

レポートの範囲

ライフスタイル保険市場は、技術の進歩、顧客のニーズの伝達、財務上の認識の向上によって進化し続けています。組み込みカバレッジやデジタルトランスフォーメーションなどの新たな発展により企業の形が変わり、新たなブームの機会がもたらされています。しかし、規制の複雑さ、経済の不安定性、反乱を起こす企業との競争などの課題は依然として存在しており、保険会社は戦略的に適応することが求められています。企業は、積極的に生きるために、パーソナライゼーション、イノベーション、業務効率に重点を置いています。金融リテラシーが世界的に、特に浸透度の低い市場で高まるにつれて、生命保険の需要が増加すると予想されており、今後数年間の持続可能な成長に向けた回復力と適応力のある四半期となるでしょう。