マイクロファイナンスの市場規模、シェア、成長、および業界分析、個々のローン残高（3000 USD未満、3000-1000 USD、1000-2500 USDおよび2500 USDを超える）、最終使用（個人使用、小規模企業、マイクロエンタープライズ）、および地域の洞察と2032年までの予測

マイクロファイナンス市場の概要

世界のマイクロファイナンス市場の市場規模は2023年に急速に拡大し、2032年までに大幅に成長すると予測されており、予測期間中に驚異的なCAGRを示しています。

マイクロファイナンス業界は、金融サービス、すなわち小規模融資、貯蓄、保険をピラミッドの底部の人口に提供することにより、経済活動を促進し、正式な銀行へのアクセスが制限されている低所得地域で重点を置いています。マイクロファイナンス機関の主な目的は、個人や中小企業に手を差し伸べ、それによって経済発展と貧困の緩和に貢献することを奨励することです。このセクターは、担保記録や信用記録のない他の無担保の個人に資金を提供するため、さらに強化されます。特に発展途上地域では、アクセスしやすい金融サービスに対する世界的な需要の増加に伴い、マイクロファイナンスセクターは一定の成長パターンにあります。

Covid-19の衝撃

マイクロファイナンス業界は、借り手への影響により悪影響を及ぼしましたCovid-19パンデミック中

世界のCovid-19パンデミックは前例のない驚異的であり、市場はパンデミック以前のレベルと比較して、すべての地域で予想外の需要を経験しています。 CAGRの増加に反映された突然の市場の成長は、市場の成長と需要がパンデミック以前のレベルに戻ることに起因しています。

マイクロファイナンスセクターは、Covid-19のパンデミックによって大きな影響を受け、雇用の損失とその一般的な収入のためにローンを返済するのが難しいと感じたため、急激な減少が有効になりました。封鎖やその他の形態の経済的スランプは、MFIに悪影響を及ぼし、ローンのデフォルトの増加と貸付の減少をもたらしました。 MFISはまた、流動性の絞り込みを経験し、それにより、彼らの能力が社会の不利な立場に財務サービスを提供する能力を制限しました。それは、将来起こる可能性が高いショックから対処して回復する能力の問題を強調しました。

最新のトレンド

デジタル変換とアクセシビリティは、市場の成長を促進し、包含を強化します

マイクロファイナンス市場は、デジタル変革、金融リテラシーの改善、環境、社会、ガバナンスの焦点との資金調達などの現象によって特徴付けられます。最も重要な傾向の1つは、デジタルチャネルの使用です。これにより、MFIはモバイルおよびインターネットに接続されたデバイスの助けを借りて、さらにリモートクライアントにサービスを提供できます。アクセシビリティを改善しながら運用費用を最小限に抑え、顧客があらゆる場所からの取引を実行できるようにします。マイクロファイナンス運用におけるテクノロジーの進歩は、特に農村地域に重点を置いて、テクノロジーを使用してサービスをリモートで提供できる時代の金融包摂をサポートしています。

マイクロファイナンス市場セグメンテーション

個々のローン残高による

個々のローン残高に基づいて、グローバル市場は3000 USD未満、3000-10000 USD、10000-25000 USDおよび25000 USDを超えるに分類できます

• 3000米ドル未満:このカテゴリは、主に低所得者や中小企業であるものを対象としています。これらのほとんどはクレジットに簡単にアクセスできないためです。この範囲内にあるローンは、主に日常のユーティリティ、ローエンドのビジネス、さらには住宅の改修です。経済的に活発な貧困層からの需要の高い成長は、それを大量にマイクロファイナンスにします。

• 3000-10000 USD:このカテゴリは、小規模なマイクロエンタープライズを対象としており、拡張計画のある個人に焦点を当てています。この範囲のほぼ融資は、在庫購入、施設のアップグレード、さらにさらに事業活動をカバーするために、多くの場合進められます。それは、小さなローンとより寛大な貸付施設の間の領土を征服するのを支援し、それがビジネスの開発を促進します。

• 10000-25000 USD:このカテゴリのローンは、莫大な資金を必要とするより成熟した企業または個人に適用できます。この割合は通常、資本またはビジネスへの投資の購入のために割り当てられています。それは、マイクロエンテルプリゼをより強固で永続的な存在に変える過程で大いに支援します。

• 25000 USDを超える:これは、資本が非常に必要であり、したがって信頼性の高いキャッシュフローを持つ企業を対象としたローンを提供します。このセグメントは、ミクロから中小企業（中小企業）のステータスに成長している企業を対象としています。これらはすべて、ビジネス活動の発展と発展途上国の経済の成長に向けて、重要ではないにしても非常に重要です。

エンド使用により

最終用途に基づいて、グローバル市場は個人使用、中小企業、マイクロエンタープライズに分類できます

• 個人使用:マイクロレンディングは、他の目的の中でも、ヘルスケア、教育、住宅のアップグレード、緊急事態などの目的のために、担保のない個人に迅速なローンを提供します。このようなローンは、膨大な金利を請求する貸付機関に頼ることなく、即時の金銭的支援を必要とする緊急の状況で個人を支援します。彼らは、疎外された社会における生活水準と財政的能力を高めるのに役立ちます。

• 中小企業:このセグメントは、購入や雇用スタッフなどの事業を維持または拡大するために資本を必要とする中小企業にサービスを提供しています。このカテゴリの融資により、小規模企業は成長し、収益を増やし、地元の雇用を支援できます。それは、従来の銀行資金調達へのアクセスが制限されている起業家に力を与えることにより、経済活動を促進します。

• マイクロエンタープライズ:マイクロエンタープライズ向けのマイクロファイナンスローンには、ハンドカート、ニッター、パコラを自宅で作る個人など、最小の企業も含まれています。このようなローンは、これらのマイクロエンタープレナーが日々の活動に資金を提供し、補充するか、機器のマイナーな購入を支援し、仕事の出力を強化します。これは、人々が完全な生産能力を使用する機会を提供することにより、経済的包摂とエンパワーメントを促進し、それにより自分の収入を生み出し、それによって貧困を減らすことができます。

市場のダイナミクス

市場のダイナミクスには、運転と抑制要因、市場の状況を示す機会、課題が含まれます。

運転因子

グローバルな金融包摂イニシアチブがアクセスを拡大することにより、市場の成長を促進します

世界中の政府と非政府組織は、通常サービスから除外されている人々への基本的な金融サービスへのアクセスを確保するために、金融包摂を奨励しています。マイクロファイナンスは、低所得者や小規模企業がクレジット、貯蓄、保険サービスにアクセスできるようにすることです。このような銀行サービスに対する人々の希望が高まっているため、この包含のこの側面はまた、マイクロファイナンス市場の成長を促進します。

マイクロファイナンスのデジタル化は、アクセシビリティと効率を向上させることにより、市場の成長を促進します

マイクロファイナンスでの情報通信技術の使用は、マイクロローンの提供に伴うプロセスを強化し、運用コストを削減し、遠く離れた地域でのサービスの提供を可能にしました。モバイルバンキングと電子支払いが整っていると、借り手はローンを申請し、アカウントを簡単に運営することができます。デジタル化により、運用上の改善がもたらされ、コストが削減され、マイクロファイナンスがあまり努力することなく、業界のより多くのプレーヤーに簡単に手を差し伸べました。

抑制要因

高いローンのデフォルトのリスクは、市場の成長を制限します

マイクロファイナンス市場は、ほとんどの人が安定した収入源または十分な収入源を持っていないという事実のために、クライアントに拡張されたローンのデフォルトが債務不履行になる傾向が高いことを特徴としています。不況、自然の災難、さらには個人的な大惨事などの社会的要因は、借入人の借金を奉仕する能力を妨げる可能性があります。マイクロファイナンス機関の拡大を制限するのは、このローンのデフォルトリスクです。これは、効率的に機能するために実行可能で持続可能な返済率が必要なためです。

機会

市場の成長は、サービスの行き届いていない地域でのサービスの拡大によって推進されます

特に農村部や遠隔地での銀行サービスの不足を特徴とする地域のマイクロファイナンス市場は、成長の可能性が非常に高い。マイクロファイナンス機関は、そのような場所に到達し、より多くの人々に生活条件の改善に役立つ経済的資源を提供することができます。また、モバイルテクノロジーとデジタルファイナンスを使用することで、そのようなサービスをより低い顧客へのアクセスで低コストで提供することが可能になり、それによって業界の成長が向上しました。

チャレンジ

規制の複雑さは、特に小規模のMFIで市場の成長を妨げます

マイクロファイナンス市場は、複雑で地域ごとに異なる規制およびコンプライアンスの意味合いを持つ多くの地域の存在によって特徴付けられ、それによって運用と成長に影響を与えます。とりわけ、金利、最低資本要件、借り手の福祉の問題に関する厳しい規制は、マイクロファイナンス機関の運用緯度を制限する要因の一部です。特に必要なリソースを持っていない小さなMFIにとって、これらの制限に直面して、価格を低く抑えて必要なサービスを提供する能力は課題です。

マイクロファイナンス市場の地域洞察

●      北米

強力な金融インフラストラクチャとフィンテックが北米の市場の成長を後押しする

高い金融インフラストラクチャ、デジタル戦争、および好ましい規制は、主に北米がマイクロファイナンス市場で最大のシェアを持っている理由を説明しています。米国のマイクロファイナンス市場は、この回復力を拡大し、多くのマイクロファイナンス機関が銀行のない人口にマイクロクレジットおよび金融教育サービスを提供しています。さらに、米国の企業の金融技術により、サービスはよりユーザーフレンドリーで効率的になります。さらに、定評のある資本化されたマイクロファイナンスネットワークの存在は、この地域の成長の見通しを促進します。

●      ヨーロッパ

ヨーロッパの支援的な資金と法律は、市場の成長を大幅に促進しています

ヨーロッパは、膨大な数の財政的に包括的な機関と非営利団体を通じて、重要なマイクロファイナンス市場シェアを保有しています。欧州地域は、特に恵まれないグループの間で、ビジネス開発を促進する資金が含まれているため、マイクロファイナンスプロジェクトを支援しています。ヨーロッパの多くの国が、マイクロファイナンスセクターの成長のための有効化環境を作成するために法律を調整しました。さらに、開発を促進するために有能なマイクロファイナンス投資に関心を持ち、関与している多くの投資家を通じて、影響が含まれます。

●      アジア

アジアの市場の成長は、デジタルの拡大と需要で繁栄しています

アジアはマイクロファイナンスの礎石です。なぜなら、人口の大部分は栄養に依存しているからです。たとえば、インド、バングラデシュ、フィリピンなどの国は、起業家を支援してつなぐマイクロファイナンス機関のネットワークを開発することができました。それに加えて、マイクロファイナンスサービスの需要は、主にアジアで急成長しているデジタルサービスのために農村部と後背地に達しました。この地域は、パフォーマンスの向上と生活水準の改善を目的とするマイクロファイナンスサービスの提供における新しい戦略を備えた最前線にあります。

主要業界のプレーヤー

開拓者は、グラミンバンクドライブのイノベーションによる市場の成長を好む

Grameen Bank、SKS Microfinance、Accionなどのセクターの先駆者は、イノベーションの最前線にいることで、マイクロファイナンス市場で非常に決定的な役割を果たすことが期待されています。彼らはまた、金融技術の開発と、効果的かつ効率的な方法で金融サービスを提供するために彼らのリソースを利用しています。包括的資金調達とインパクト投資に対する彼らの擁護により、マイクロファイナンスビジネスオペレーションの確立と成長が容易になり、これにより、世界の財務が低い地域で開発を促進します。

トップマイクロファイナンス会社のリスト

• Ant Group CO., Ltd (China)
• SUNING GROUP (China)
• Baidu (China)
• Tecent (China)
• JD (China)

主要な業界開発

2023年10月:Bharat Financial Inclusion Limited（以前のSKSマイクロファイナンス）は、マイクロファイナンストランザクションの透明性とセキュリティを向上させるためのブロックチェーンテクノロジーを含めるようにデジタルローンの支払いプラットフォームを拡大しました。この新しいプラットフォームは、インドのサービスが不十分な農村コミュニティのために、より速く、より安全で、より効率的な融資処理を可能にします。ブロックチェーンの統合は、信頼を改善し、詐欺を減らし、ローンが意図した受益者に遅滞なく届くようにすることを目的としています。この開発は、マイクロファイナンスセクターの革新的でテクノロジー主導のソリューションに対する需要の高まりに対応し、金融包摂を増やし、遠隔地のより多くの個人にリーチします。

報告報告

この調査には、包括的なSWOT分析が含まれており、市場内の将来の発展に関する洞察を提供します。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調べ、今後数年間で軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリと潜在的なアプリケーションを調査します。この分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方を考慮に入れ、市場の要素についての全体的な理解を提供し、成長の潜在的な領域を特定しています。

この調査レポートでは、定量的方法と定性的方法の両方を使用して、市場における戦略的および財政的視点の影響を評価する徹底的な分析を提供することにより、市場のセグメンテーションを検証します。さらに、レポートの地域評価は、市場の成長に影響を与える支配的な需要と供給の力を考慮しています。競争の激しい状況は、重要な市場競合他社の株式を含む細心の注意を払っています。このレポートには、予想される時間の枠組みに合わせて調整された型破りな研究技術、方法論、および重要な戦略が組み込まれています。全体として、それは専門的かつ理解できるように、市場のダイナミクスに関する貴重で包括的な洞察を提供します。