マイクロファイナンス市場規模、シェア、成長、業界分析、個人融資残高別（3,000米ドル未満、3,000～10,000米ドル、10,000～25,000米ドル、25,000米ドル以上）、最終用途別（個人利用、小規模企業、零細企業）、2035年までの地域予測

マイクロファイナンス市場の概要

世界のマイクロファイナンス市場は、2026年の10億755億280万米ドルから2035年までに30億773億3090万米ドルに達し、2026年から2035年の間に12.5%のCAGRで成長すると予想されています。

マイクロファイナンス業界は、正規の銀行へのアクセスが制限されている低所得地域を中心に、ピラミッドの底辺の人々に少額融資、貯蓄、保険などの金融サービスを提供することで経済活動を促進しています。マイクロファイナンス機関の主な目的は、個人や中小企業に手を差し伸べ、彼らを奨励し、それによって経済発展と貧困緩和に貢献することです。このセクターは担保や信用記録のない他の無担保個人に資金を提供するため、この傾向はさらに強化されます。特に発展途上地域において、アクセスしやすい金融サービスに対する世界的な需要が高まる中、マイクロファイナンス部門は継続的な成長パターンを辿っています。

新型コロナウイルス感染症の影響

マイクロファイナンス業界は借り手への影響により悪影響を及ぼした新型コロナウイルス感染症のパンデミック中

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で需要が予想を下回っています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

マイクロファイナンス部門は新型コロナウイルス感染症のパンデミックによって大きな影響を受け、借り手が雇用や一般収入の喪失によりローンの返済が困難になったため、急激な減少が生じた。ロックダウンやその他の経済不況はMFIに悪影響を及ぼし、その結果、ローン不履行が増加し、融資が減少した。 MFI も流動性の逼迫を経験し、社会の恵まれない層に金融サービスを提供する能力が制限されました。それは、将来起こるであろうショックに対処し、回復する能力の問題を浮き彫りにした。

最新のトレンド

デジタルトランスフォーメーションとアクセシビリティが市場の成長を促進し、インクルージョンを強化

マイクロファイナンス市場は、環境、社会、ガバナンスに焦点を当てた融資だけでなく、デジタル変革、金融リテラシーの向上などの現象によって特徴付けられます。最も重要なトレンドの 1 つはデジタル チャネルの使用です。これにより、MFI はモバイル デバイスやインターネットに接続されたデバイスを利用して、さらに多くのリモート クライアントにサービスを提供できるようになります。運用コストを最小限に抑えながらアクセシビリティを向上させ、顧客がどこからでも取引を実行できるようにします。マイクロファイナンス業務におけるテクノロジーの進歩は、特に農村部に重点を置き、テクノロジーを使用して遠隔地からサービスを提供できる時代における金融包摂を支援しています。

マイクロファイナンス市場のセグメンテーション

個人ローン残高別

個人ローン残高に基づいて、世界市場は3,000ドル未満、3,000～10,000ドル、10,000～25,000ドル、25,000ドル以上に分類できます。

• 3,000 米ドル未満: このカテゴリは、低所得者や中小企業のほとんどが簡単に融資を受けられないため、主に低所得者や中小企業を対象としています。この範囲に該当するローンは、主に日常の公共事業、低所得層のビジネス、さらには住宅の改修が対象です。経済的に活動的な貧困層からの需要が高い伸びを示しているため、マイクロファイナンスは大規模なものとなっている。

• 3,000 ～ 10,000 米ドル: このカテゴリは小規模零細企業を対象としており、拡張計画のある個人に焦点を当てています。株式の購入、設備のアップグレード、さらにはさらなる事業活動をカバーするために、ほぼこの範囲の融資が行われることがよくあります。これは、小規模融資とより寛大な融資制度の間の領域を征服するのに役立ち、ビジネスの発展を促進します。

• 10,000～25,000 米ドル: このカテゴリーのローンは、巨額の資金を必要とする成熟した企業や個人に適用されます。この割合は通常、資本の購入またはビジネスへの投資に割り当てられます。これは、零細企業をより強固で永続的な組織に変えるプロセスに大きく役立ちます。

• 25,000 米ドル以上: 資本の必要性が高く、信頼性の高いキャッシュ フローを必要とする企業を対象としたローンを提供します。このセグメントは、零細企業から中小企業 (SME) に成長する企業を対象としています。これらはすべて、発展途上国の企業活動の発展と経済の成長にとって、不可欠ではないにしても非常に重要です。

最終用途別

最終用途に基づいて、世界市場は個人使用、小規模企業、零細企業に分類できます。

• 個人利用: マイクロレンディングは、特に医療、教育、住宅のアップグレード、緊急事態などの目的で、個人向けに担保なしで迅速な融資を提供します。このようなローンは、莫大な金利を請求する金融機関に頼ることなく、即時の金銭的支援が必要な緊急事態に陥った個人を支援します。これらは疎外された社会の生活水準と経済力を向上させるのに役立ちます。

• 小規模企業: このセグメントは、機器の購入やスタッフの雇用など、事業を維持または拡大するために資本を必要とする小規模企業にサービスを提供します。このカテゴリーの融資により、中小企業の成長、収益の増加、地元の雇用の支援が可能になります。従来の銀行融資へのアクセスが限られていた起業家に力を与えることで、経済活動を促進します。

• 零細企業: 零細企業向けのマイクロファイナンス融資には、手押し車、編み物業者、さらには自宅でパコラを作る個人など、最も小規模な企業も含まれます。このような融資は、これらの零細起業家が日々の活動に資金を提供したり、機器の補充や少額の購入を支援したりすることで、彼らの仕事の成果を高めます。これは、人々が生産能力を最大限に活用する機会を提供することで経済的包摂とエンパワーメントを促進し、それによって人々が自ら収入を得ることができるようになり、それによって貧困が削減されます。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

グローバルな金融包摂イニシアチブがアクセスを拡大することで市場の成長を促進

世界中の政府や非政府組織は、通常はサービスから除外されている人々が基本的な金融サービスに確実にアクセスできるよう、金融包摂を奨励しています。マイクロファイナンスとは、低所得の個人や小規模企業がクレジット、貯蓄、保険サービスにアクセスできるようにすることです。このような銀行サービスに対する人々の要望が高まるにつれて、包括性のこの側面もマイクロファイナンス市場の成長を促進します。

マイクロファイナンスのデジタル化により、アクセスしやすさと効率性が向上し、市場の成長が促進されます

マイクロファイナンスにおける情報通信技術の利用により、マイクロローンの提供に関わるプロセスが強化され、運営コストが削減され、さらには遠隔地でのサービスの提供も可能になりました。モバイル バンキングと電子決済が導入されているため、借り手はローンの申し込みや口座の操作が非常に簡単になります。デジタル化により、業務の改善とコストの削減がもたらされ、マイクロファイナンスはそれほど労力をかけずに業界のより多くの企業に簡単に手を差し伸べられるようになりました。

抑制要因

高いローンデフォルトリスクが市場の成長を制限する

マイクロファイナンス市場は、顧客のほとんどが安定した、または十分な収入源を持たないという事実により、顧客に提供されたローンが滞納する傾向が高いという特徴があります。不況、自然災害、さらには個人的な大惨事などの社会的要因により、借り手の債務返済能力が妨げられる可能性があります。マイクロファイナンス機関が効率的に機能するには実行可能で持続可能な返済率が必要であるため、マイクロファイナンス機関の拡大を制限するのはこのローン不履行リスクです。

機会

市場の成長はサービスが行き届いていない地域でのサービスの拡大によって促進される

銀行サービスが不足している地域、特に田舎や遠隔地におけるマイクロファイナンス市場は、大きな成長の可能性を秘めています。マイクロファイナンス機関はそのような場所にアクセスし、より多くの人々に生活条件の改善に役立つ経済資源を提供できます。また、モバイル技術とデジタル金融の利用により、より幅広い顧客にアクセスしながら、そのようなサービスを低コストで提供できるようになり、業界の成長が促進されました。

チャレンジ

規制の複雑さは、特に小規模MFIにとって市場の成長を妨げます

マイクロファイナンス市場は、規制やコンプライアンスの影響を伴う多くの地域が存在するという特徴があり、それらは複雑で地域ごとに異なるため、運営や成長に影響を及ぼします。とりわけ、金利、最低資本要件、借り手の福祉の問題などに関する厳しい規制は、マイクロファイナンス機関の運営の自由度を制限する要因の一部です。こうした制限に直面しても、価格を低く抑えながら必要なサービスを提供することは、特に必要なリソースを持たない小規模 MFI にとっては困難です。

マイクロファイナンス市場の地域的洞察

●      北米

強力な金融インフラとフィンテックが北米市場の成長を促進

北米がマイクロファイナンス市場で最大のシェアを獲得している理由は、高度な金融インフラ、デジタルとの戦い、有利な規制が主に説明されています。米国のマイクロファイナンス市場はこの回復力を利用して拡大しており、多数のマイクロファイナンス機関が銀行口座を持たない人々にマイクロクレジットと金融教育サービスを提供しています。さらに、米国企業の金融テクノロジーにより、サービスがよりユーザーフレンドリーかつ効率的になりました。さらに、十分に確立され資本力のあるマイクロファイナンスネットワークの存在により、この地域の成長見通しが強化されています。

●      ヨーロッパ

ヨーロッパの支援資金と法律が市場の成長を大きく推進

ヨーロッパは、膨大な数の金融包摂的な機関や非営利団体を通じて、マイクロファイナンス市場で大きなシェアを占めています。欧州地域は、特に恵まれないグループの間での事業開発を奨励する資金提供とプログラムを通じてマイクロファイナンス プロジェクトを支援しています。ヨーロッパの多くの国は、マイクロファイナンス部門の成長を可能にする環境を作り出すために法律を調整しています。さらに、開発を促進するためのマイクロファイナンス投資に関心を持ち、それに関与している多くの投資家を通じて、影響力も含まれています。

●      アジア

アジア市場の成長はデジタルの拡大と需要によって拡大

人口の大部分がマイクロファイナンスに依存しているため、アジアはマイクロファイナンスの要です。たとえば、インド、バングラデシュ、フィリピンなどの国々は、起業家を支援し、結びつけるマイクロファイナンス機関のネットワークを発展させることができました。さらに、アジアで急速に成長するデジタル サービスのおかげで、マイクロファイナンス サービスの需要は地方や内陸地にも及んでいます。この地域は、パフォーマンスの向上と生活水準の向上を目的としたマイクロファイナンス サービスの提供における新しい戦略において、依然として最前線に立っています。

主要な業界関係者

グラミン銀行のような先駆者はイノベーションを通じて市場の成長を推進

グラミン銀行、SKSマイクロファイナンス、アクシオンなどのこの分野の先駆者は、イノベーションの最前線に立ち、銀行口座を持たない人々に手を差し伸べ、優れたサービスを提供することで、マイクロファイナンス市場で非常に決定的な役割を果たすことが期待されている。また、金融テクノロジーの開発や効果的かつ効率的な方法での金融サービスの提供にもリソースを活用してきました。彼らが包括的な金融とインパクト投資を提唱することにより、マイクロファイナンス事業の確立と成長が容易になり、ひいては世界の金融サービスがあまり受けられていない地域での開発が促進されます。

トップマイクロファイナンス企業のリスト

• Ant Group CO., Ltd (China)
• SUNING GROUP (China)
• Baidu (China)
• Tecent (China)
• JD (China)

主要産業の発展

2023年10月:Bharat Financial Inclusion Limited（旧SKS Microfinance）は、デジタル融資実行プラットフォームを拡張し、マイクロファイナンス取引の透明性と安全性を高めるためにブロックチェーン技術を組み込みました。この新しいプラットフォームにより、サービスが十分に受けられていないインドの農村地域向けに、より迅速、安全、より効率的な融資処理が可能になります。ブロックチェーンの統合は、信頼を向上させ、詐欺を減らし、融資が遅滞なく意図した受取人に確実に届くようにすることを目的としています。この開発は、金融包摂を高め、遠隔地にいるより多くの人々にリーチするための、マイクロファイナンス分野における革新的なテクノロジー主導のソリューションに対する需要の高まりに対応するものです。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

この調査レポートは、定量的および定性的方法の両方を使用して市場の細分化を調査し、市場に対する戦略的および財務的観点の影響も評価する徹底的な分析を提供します。さらに、レポートの地域評価では、市場の成長に影響を与える支配的な需要と供給の力が考慮されています。主要な市場競合他社のシェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に説明されています。このレポートには、予想される期間に合わせて調整された型破りな研究手法、方法論、主要な戦略が組み込まれています。全体として、市場のダイナミクスに関する貴重かつ包括的な洞察を専門的にわかりやすく提供します。