モバイル決済市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（モバイルウォレット/銀行カード、モバイルマネー）、アプリケーション別（小売、教育、エンターテイメント、ヘルスケア）、2026年から2035年までの地域別洞察と予測

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モバイル決済市場の概要

世界のモバイル決済市場は、2026 年に 216 億 4,000 万米ドルに達すると推定されています。市場は2035年までに510億4,000万米ドルに達すると予測されており、2026年から2035年まで9.7%のCAGRで拡大します。アジア太平洋地域がモバイルウォレットとQR決済によって45～50%を占め、カード中心のエコシステムとアプリのエコシステムが進化しており、北米とヨーロッパが40～45%を占めています。

モバイル決済には、標準的な現金やカードによる支払いの代わりに、金融取引を行うためにスマートフォンやタブレットなどのモバイルデバイスを使用することが含まれます。決済サービスには、NFC や QR コードに基づく近距離のものと、モバイル アプリケーションやオンライン システムによって促進される遠距離のものがあります。スマートフォンが豊富に存在し、モバイルインターネットへのアクセスが強化され、より多くの人が高速で非接触型の支払い方法を好むことにより、市場の需要は高まっており、パンデミックがこの傾向に大きく貢献しています。トークン化、暗号化、生体認証などのセキュリティを向上させる戦略もモバイル決済の使用を促進しました。主なものには、デジタル ウォレット、QR コード トランザクション、モバイル バンク プラットフォーム、モバイル決済キャリア、送金用のピアツーピア プラットフォームなどがあります。

スマートフォンが普及し、消費者が現金以外の支払い方法を求める傾向が高まっていることを受けて、米国ではここ数年モバイル決済の人気が高まっています。消費者は、モバイル ウォレット、ピアツーピア支払いプラットフォーム、モバイル バンク アプリを習慣的に使用しています。 QR コード決済が普及する一方で、NFC ベースの決済が市場をリードしています。生体認証やトークン化などの改善、電子商取引プラットフォームのシームレスな統合、政府の有利な政策はすべて、モバイル決済の成長を押し上げてきました。 CFPBなどの規制当局は、消費者を保護し、モバイル決済における不正行為を阻止するために監視を強化する動きを見せている。

新型コロナウイルス感染症の影響

パンデミックにより消費者の行動が非接触ソリューションへと変化し、市場が加速しました

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較して、すべての地域で予想を上回る需要が発生しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

このパンデミックの影響により、世界市場および国内市場でのモバイル決済の急速な導入が促進されました。物理的接触のリスクが浮き彫りになったパンデミックにより、非接触ソリューションの導入が加速し、すぐにモバイル決済が現場とオンラインの両方で古典的で好ましい支払い方法となりました。世界の舞台では、アジアが先頭に立ち、モバイルウォレット、QRコード取引、P2Pプラットフォームの利用が劇的に増加しました。米国は NFC ベースのウォレットの導入に移行しました。この移行は、スマートフォンの高度な導入、オンライン インフラストラクチャの強化、安全で高速かつユーザーフレンドリーな支払いオプションへの要望の高まりによって促進されています。

最新のトレンド

市場を牽引する主要な決済デバイスとしてのスマートフォン

スマートフォンの出現により、スマートフォンは主要な決済プラットフォームとなり、世界中の消費者と企業活動の様相を一変させました。消費者は、モバイルウォレット、迅速な取引、スマートフォンに伴うセキュリティの向上を容易にするために、店舗やオンラインでの購入にスマートフォンを使用することに切り替えています。モバイルウォレットの一般的な人気は世界中で明らかであり、特にそのようなサービスが広く使用されている米国で顕著です。スマートフォンを決済端末として機能させることができるソフトPOSを利用する企業が増えており、追加の端末が不要になっています。この開発により拡張性が向上し、あらゆる規模の小売業者がより柔軟に運営できるようになります。

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モバイル決済市場のセグメンテーション

タイプ別

種類に基づいて、世界市場はモバイルウォレット/銀行カードとモバイルマネーに分類できます

• モバイル ウォレット/銀行カード: モバイル ウォレットは、カード所有者が物理的なカードを必要とせずに、オンラインと現地の両方でカードを使用して購入の支払いを行うためのスマートフォン上の安全なアプリとして機能します。これにより、ユーザーは物理的なカードや現金を使わずに取引をより便利かつ効率的に行うことができます。モバイル ウォレットでは、ロイヤルティ プログラム、デジタル チケット、クーポンを組み合わせるのが一般的です。モバイルウォレットには、機密データを保護するための暗号化や指紋スキャンなどの安全メカニズムが強化されています。その人気の高まりにより、幅広い業界でシームレスなデジタル取引が可能になります。

• モバイル マネー: モバイル マネーを使用すると、従来の銀行に口座がなくても、携帯電話を使用して金融サービスにアクセスできます。 SMS メッセージやスマートフォン アプリケーションを介した資金の保管、送金、受け取りを容易にします。たとえば、友人への送金、請求書の支払い、オンラインや店舗での商品の購入などがその用途に含まれます。通信会社またはプロバイダーによって運営され、資金は電話番号に関連付けられたデジタル価値として保存されます。 PIN やアラートなどのセキュリティ機能により、銀行口座を持たない人にとっても安全でアクセス可能な金融サービスが保証されます。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は小売、教育、エンターテイメント、ヘルスケアに分類できます

• 小売: 小売業はモバイル決済を使用して、電話を介した効率的かつ安全な店内取引と電子商取引を可能にします。 mPOS システムにより、スタッフはどこからでも取引を処理できるため、顧客サービスが向上します。 QR コード決済とデジタル ウォレットにより、非接触型の便利なチェックアウトが可能になります。ロイヤルティ プログラムとデジタル レシートにより、顧客エンゲージメントとエクスペリエンスが向上します。小売業者は、ユニファイドコマースと一元化されたデータを通じて業務効率を向上させます。

• 教育: 教育現場では、授業料、手数料、キャンパス経費が簡素化され、モバイル決済の恩恵を受けています。学校はイベントの支払い、図書館の罰金、カフェテリアでの購入にそれらを使用します。モバイル アプリは、卒業生からの寄付や募金活動もサポートします。デジタル領収書により、透明性が確保され、すべての当事者にとって簡単な追跡が保証されます。この移行により、管理効率が向上し、デジタル キャンパスへの取り組みがサポートされます。

• エンターテイメント: モバイル決済の代替手段により、エンターテイメント サービス、食品、商品の取引が簡素化されます。 RFID と QR コードによって促進されるタッチレス トランザクションにより、待ち時間が大幅に短縮されます。モバイル ウォレットは、チケット、オファー、特典を入手するためのイベント アプリとリンクします。主催者はリアルタイムの支出データから洞察を得て、戦略を改善します。このスピードと容易さにより、エンターテインメント体験全体の顧客満足度が向上します。

• ヘルスケア: ヘルスケアではモバイル決済を使用することで、予約、治療、処方箋などのサービスに対する便利な支払いが可能になります。請求システムや遠隔医療システムに接続すると、患者や医療提供者との取引がより効率的に容易になります。デジタル領収書とアプリベースの追跡により、患者は医療費を管理できます。プロバイダーは、管理作業が軽減され、キャッシュ フローが改善されるという恩恵を受けます。非接触型決済は、医療現場の衛生と安全もサポートします。

市場力学

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

利便性を求める消費者の需要の高まりが市場を活性化

迅速、簡単、安全な取引に対する消費者の需要の高まりにより、従来の支払い方法よりも高いレートでモバイル決済オプションの導入が推進されています。したがって、世界中の企業は、変化する消費者の需要に応えるために、モバイルウォレット、非接触型決済、アプリベースの決済を採用しています。世界中および国内のユーザーは、モバイル決済オプションが提供する利便性のため、食料品の購入からデジタル購読に至るまで、さまざまな取引を行うためにモバイル決済オプションを急速に受け入れています。ユーザーエクスペリエンスの強化、チェックアウト時間の短縮、ロイヤルティ特典などの統合機能により、魅力がさらに高まります。その結果、モバイル決済市場の成長は、地域全体の近接決済セグメントと遠隔決済セグメントの両方で強力な年間複利成長率を示す予測によって後押しされています。

ECの急成長で市場拡大へ

電子商取引では、モバイル決済システムがシンプル、安全、便利な取引エクスペリエンスを提供する必要性が急増しています。消費者が食料品から贅沢品まであらゆる種類の商品のオンライン ストアにアクセスする傾向が高まっているため、モバイル アプリやウェブサイトでのスムーズで複雑でないチェックアウト エクスペリエンスを促進するという点で、モバイル決済は不可欠です。米国および海外の小売業者は、利便性を高め、消費者の信頼を取り戻すために、デジタルウォレット、シンプルな支払い儀式、生体認証を活用しています。導入の増加は、スマートフォンを通じて支払いを行ったりサービスにアクセスしたりする顧客が増え続けていることによっても支えられています。電子商取引の成長により、モバイル決済の価値が浮き彫りになりました。モバイル決済により取引量が増加し、急速に成長する電子経済の促進に役立つからです。

抑制要因

市場を阻害するサイバーセキュリティの脅威とデータ侵害の増加

モバイルトランザクションの成長は、顧客の信頼を損なう可能性のあるサイバーセキュリティリスクの増加やデータ侵害によっても妨げられています。銀行データや決済の媒体としてスマートフォンへの依存度が高まるにつれ、それに関連するハッキングや個人情報の盗難などの脅威への注目が高まっています。深刻なデータ侵害や詐欺事件により、決済テクノロジーのギャップが明らかになり、プロバイダーと消費者にとってセキュリティが大きな問題となっています。消費者は、金融データが暗号化、トークン化、生体認証、継続的な不正検出などの最先端のテクノロジーによって保護されることを期待しています。こうした懸念に対抗するために、サービスプロバイダーは高度なサイバーセキュリティプロトコルの開発にリソースを集中させています。さらに、この懸念は依然として蔓延しており、特に高齢者やテクノロジーに不安を抱えている人々の間で、モバイル決済テクノロジーを積極的に受け入れるのが遅い可能性があるため、その利用が広範に行われることが妨げられています。

機会

モバイルバンキングと金融サービスの統合による市場機会の創出

デジタル バンキングとモバイル決済の統合により、スマートフォンは財務、支払い、取引を処理するプラットフォームへと革命を起こしています。資金や請求書の支払い、クレジット アプリケーションやデジタル トランザクションを、現金を手に持たずに、スマートフォン アプリを使用するだけで簡単にサービスにアクセスできるようになりました。モバイル決済とモバイル バンキングのスムーズな統合により、取引が簡素化され、物理的な支店への出張が削減され、顧客は迅速な財務上の意思決定が可能になります。モバイル バンキングの変化により、銀行やフィンテック企業は、予算プランナー、パーソナライズされた通知、リアルタイムの投資最新情報などの新機能をユーザーに導入できるようになります。特に若い消費者の間でのモバイル バンキングの普及の増加は、デジタル経済への移行と同時にインタラクションと顧客ロイヤルティを強化する決済システムとの直接的な関係と一致しています。

チャレンジ

データプライバシーと市場に挑戦するための個人金融情報の悪用に対する懸念の高まり

プライバシーへの懸念は、モバイル決済ソリューションの大量使用に対する大きな障壁となっています。金融活動におけるスマートフォンの使用の増加により、個人データや財務情報が侵害される可能性についての懸念が高まっています。ハッキング事件、財務情報の不用意な開示、機密データへの第三者によるアクセスなどの問題は、プライバシーの脅威に対する懸念を引き起こします。 GDPR などの法律はこれらの懸念を解決しようとしていますが、米国などの地域の消費者は金融情報を提供することに依然として懐疑的です。決済サービスプロバイダーは暗号化の実践に移行しており、シンプルなプライバシープロトコルを作成し、ユーザーデータを使用するための追加のオプションをユーザーに提供しています。ただし、個人データのセキュリティはユーザー間の信頼を決定する重要な要素です。

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モバイル決済市場の地域的洞察

• 北米

北米は、スマートフォンの幅広い適応性、すでに形成されているテクノロジーネットワーク、および積極的な消費者の参加により、モバイル決済市場のリーダーであり、モバイル決済市場シェアを占めています。北東部には人口の多い都市が集中しており、テクノロジーに精通した人口構成と、カリフォルニアなどの西部の最先端のイノベーションエコシステムにより、先駆的なモバイル決済の進歩が可能になっています。南部では都市化とデジタルバンキングの取り組みによって急速な成長が見られ、中西部では意識と接続性の向上により着実な成長が見られます。全国の都市部は地方の都市部を上回っていますが、インフラのアップグレードにより新たな機会が開かれています。米国市場は、強力な電子商取引と大手企業によって世界的に成長を続けています。

• ヨーロッパ

ヨーロッパのモバイル決済市場は、より優れたセキュリティとイノベーションを促進する規制のサポートにより、着実に成長を続けています。英国、フランス、北欧諸国などの国々では、非接触型トランザクションやウォレット型トランザクションの導入が進んでいます。使いやすさ、スピード、セキュリティの向上により、消費者や小売業者がこれらのデジタル オプションに傾いているため、モバイル決済はヨーロッパの金融情勢の重要な側面となっています。

• アジア

アジア太平洋地域は、特に中国とインドにおいて、スマートフォンの普及、デジタルウォレットや高度な決済サービスプラットフォームの普及により、世界のモバイル決済市場をリードしています。モバイル金融プラットフォームは、世界のモバイル取引市場に新たな標準を設定しました。デジタル取引の利用、手頃な価格のスマートフォンの利用可能性、デジタルに積極的に取り組む国民を促進する政府の政策は、依然として取引量とモバイル決済の革新におけるアジア太平洋地域の優位性を強化する重要な推進力となっています。

主要な業界関係者

主要な業界プレーヤーは市場拡大に向けて顧客エクスペリエンスを強化しています

業界の主要企業は、顧客の利便性を向上させるために、合理化された安全で顧客フレンドリーなエクスペリエンスを提供することを目指しています。決済プラットフォームは、生体認証、トークン化、電子レシートなどの手段を使用して、信頼性が高く効率的な取引モデルを確実に生成し、スムーズで安全な決済プロセスを提供します。米国における非接触型取引と迅速なチェックアウトへの移行により、小売、エンターテイメント、サービス部門の企業によるモバイル決済の急速な普及が促進されました。国際的な表面の下では、使いやすいテクノロジーに対する消費者の嗜好が高まっており、期待が再定義され、市場全体でモバイル決済が推進されています。

トップモバイル決済会社のリスト

• Apple (U.S.)
• Google (U.S.)
• PayPal (U.S.)
• Mastercard (U.S.)
• One97 Communications (India)
• Bharti Airtel (India)
• Vodafone (U.K.)
• Orange (France)
• Samsung (South Korea)
• Glance (India)
• Verifone Systems (U.S.)
• Square (U.S.)
• Alipay (China)
• Amazon Pay (U.S.)
• Paytm (India)
• WeChat Pay (China)

主要産業の発展

2025 年 1 月:ラテンアメリカでは、規制の変化、Pix などのリアルタイム決済ソリューション、モバイル バンキングの増加によってデジタル決済が急成長しており、ブラジルとメキシコがその先頭を走っています。ブラジルはデジタル エンゲージメントにおいて世界をリードしており、77% が Pix を使用しています。バンク・オブ・アメリカは、QR 対応プラットフォームを通じてこの移行をサポートし、取引の摩擦を軽減し、地域全体の金融包摂を加速します。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

モバイル決済市場は、スマートフォンの使用量の増加、非接触型取引の需要、デジタルインフラストラクチャの急速な拡大によって大幅な成長を遂げています。消費者は現在、日常の取引にモバイルウォレット、NFC、QR ベースの方法などのシームレスで安全なオプションを好みます。米国では、テクノロジーに精通したユーザー、強力な電子商取引活動、規制のサポートによって広範な導入が促進されています。世界的には、アジア太平洋地域が革新的なプラットフォームでリードしており、ヨーロッパは規制の進歩の恩恵を受けています。トークン化、生体認証、暗号化によるセキュリティの強化により、信頼が促進されます。企業は、進化する顧客の期待に応え、キャッシュレス、デジタル経済への移行をサポートするために、ますますモバイル決済を統合しています。