人身傷害保険および健康保険の市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（人身傷害保険および健康保険）、アプリケーション別（ダイレクトマーケティング、銀行窓販、代理店、電子商取引および仲介業者）、および地域別の洞察と2035年までの予測

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人身事故と健康保険市場の概要

世界の人身傷害および健康保険市場は、2025年の34,877億2,000万米ドルから2026年には3,6422億3,000万米ドルに増加し、2035年までに5,1512億9,000万米ドルに達すると予想されており、2025年から2035年までの間に4.43%のCAGRで成長します。

人身傷害および健康保険業界は、健康リスクに対する意識の高まりと高額な医療費によって急速に成長しています。消費者は、事故や病気による予期せぬ医療費や経済的損失から自分自身や自分の愛する人を守るための広範な補償を求めています。この市場は、重篤な病気の補償、障害収入保険、特殊事故保険など、特定のニーズに応える新しい革新的な商品の導入により成長しています。  さらに、オンライン プラットフォームにより保険購入のプロセスが簡素化され、消費者はより簡単かつ便利に保険に加入できるようになりました。

この市場は、人口の高齢化と慢性疾患の発生率の増加によっても推進されており、どちらも強力な医療保険商品への需要を高めています。  自営業者の数の増加とギグエコノミーも市場を牽引しています。これらの労働者は通常、雇用主が提供する健康保険を持っておらず、自分で保険を見つけなければならないためです。さらに、ウェルネス プログラムと予防ケアの重視が保険商品の設計を推進しており、行動変容へのインセンティブを盛り込んだ保険契約がますます増えています。  競争力学は、既存の保険会社とインシュアテックの新興企業が積極的な価格設定と顧客エクスペリエンスの向上を目指して競い合っていることによって特徴付けられます。

主な調査結果

人身事故と健康保険市場に影響を与える世界的危機

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の影響:市場のボラティリティと人身傷害および健康保険分野における優先順位の変化

新型コロナウイルス感染症のパンデミックによるサプライチェーンの混乱により、人身事故と健康保険業界にマイナスの影響が生じた

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）によるパンデミックは予期せぬ驚異的なもので、市場ではパンデミック前の水準と比較してすべての地域で需要が予想を下回っていることが目の当たりにしている。 CAGRの増加によって示される市場の急速な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックは、人身傷害および健康保険市場に大きな影響を与えました。パンデミック自体は健康リスクに対するより高いレベルの意識を生み出しましたが、市場に間接的に影響を与える他の分野にも混乱を引き起こしました。経済的不確実性により消費支出の方向転換が生じ、家族や個人は自由裁量の保険料から必要不可欠なものにお金を振り向けるようになりました。雇用の喪失と財政的圧迫により、保険契約が解約され、新規保険加入率が低下しました。さらに、パンデミック中の医療システムへの圧力により、緊急以外の医療処置が延期され、保険契約の更新や保険金請求の処理に影響を及ぼしました。一般的な景気減速と消費者行動の変化により、市場の不安定性がさらに高まり、人身傷害保険および健康保険部門の成長が鈍化しました。個人傷害保険と健康保険の供給と価値に影響を与える。これらの要因が重なって、パンデミック中の市場の成長が鈍化しました。

最新のトレンド

プロアクティブな健康保険の台頭

個人傷害と健康保険の分野における顕著な傾向は、プロアクティブな健康管理への注目が高まっていることです。消費者は、ウェルネス プログラム、予防ケア、デジタル ヘルス ソリューションを重視し、単なる補償範囲を超えた保険契約をますます求めています。これらには、遠隔医療へのアクセス、フィットネス追跡の統合、カスタマイズされた健康指導を提供する政策に対する需要の加速が含まれます。さらに、ジムの会員権への特典や健康的な生活のための保険料の減額など、良い健康習慣に報いるプランの実施も増えています。各個人の固有の健康要件に合わせて、ウェアラブル デバイスのデータを組み込んだ、パーソナライズされたプランの形での政策の革新も、より一般的になりつつあります。さらに、市場ではウェルネスプロバイダーやフィットネスプラットフォームとのコラボレーションが増加しており、保険給付の範囲が拡大しています。消費者と保険会社が同様に予防医療と一般的な健康の長期的な利点を認識するにつれ、データ主導型で持続可能な健康管理方法がますます注目されるようになってきています。

• 経済協力開発機構 (OECD) によると、2023 年には OECD 加盟国の個人のほぼ 72% が何らかの形の民間医療保険に加入しており、個人の事故や健康関連のリスクに対する補完的な補償を求める世界的な傾向を反映しています。

• インド保険規制開発庁 (IRDAI) によると、インドにおけるデジタル医療保険証券の発行は 2021 年から 2024 年の間に 44% 増加しました。これは、モバイルベースおよびペーパーレスの保険プロセスによってオンライン保険契約の採用への大きな移行が進んでいることを示しています。

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人身事故と健康保険の市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場は人身傷害保険と健康保険に分類できます

• 個人傷害保険: 偶発的な怪我、障害、または死亡による金銭的損失を補償します。不慮の事故に対する保障を希望する人を対象とし、一時金や収入の代替という形で給付金を提供します。これは、事故の場合の経済的保護の必要性によって促進され、生活上のリスクや職業上のリスクによって引き起こされます。

• 健康保険:病気や怪我による健康費用を補償します。このカテゴリには、個人の健康プラン、家族プラン、グループの健康保険など、幅広い保険が含まれます。このカテゴリーの要因としては、医療費の高騰、予防医療に対する意識の高まり、健康保険適用を奨励する政府のプログラムなどが挙げられます。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場はダイレクトマーケティング、銀行窓販、代理店、電子商取引、ブローカーに分類できます。

• ダイレクトマーケティング: このチャネルでは、保険会社が電話マーケティング、ダイレクトメール、インターネット広告などの手段を通じて見込み客に直接アプローチします。これにより、カスタマイズされたコミュニケーションと焦点を絞ったキャンペーンが促進され、通常は特定の政策上の利点や特典が強調されます。ダイレクト マーケティングは、ニッチ市場にリーチし、特定の製品機能を宣伝するのに非常に効果的です。さらに、ターゲットを絞り込み、キャンペーンの効率を向上させるために、データ分析がますます活用されています。

• 銀行窓販: 銀行や金融機関による保険商品の販売です。確立された顧客ベースと銀行の信用を利用し、他の金融サービスとともに保険契約への簡単なアクセスを提供します。銀行窓販は、顧客の保険購入プロセスを頻繁に合理化し、確立された銀行関係の中に組み込んでいます。さらに、銀行は顧客ロイヤルティの向上とクロスセルの機会を享受しています。

• 代理店: 保険代理店は、複数の保険会社を代表する独立したブローカーまたは代理店で構成されています。彼らは顧客に個別のアドバイスとサービスを提供し、複雑な保険の選択と適切な保険の選択をガイドします。エージェントはクライアントと長期的な関係を築き、保険契約期間全体を通じて継続的なサポートとアドバイスを提供します。また、非常に貴重な現地の保険市場に関する知識も提供できます。

• 電子商取引: このチャネルには、オンライン、Web サイト、およびモバイル アプリケーションでの保険契約の購入が伴います。便利でアクセスしやすく、透明性が高いため、顧客は保険を比較し、見積もりを取得し、保険をオンラインで購入できます。モバイル技術の開発の加速により、電子商取引チャネルの利便性とアクセスしやすさも向上しました。 AI を活用したチャットボットやオンライン アプリケーションも顧客エクスペリエンスを向上させています。

• ブローカー: 保険ブローカーは顧客と保険会社の間の仲介者であり、顧客に代わって専門的なアドバイスを提供し、保険契約の条件について交渉します。これらは、複雑な保険要件やビジネス顧客に最も役立ちます。ブローカーは多くの場合、特定の業界やリスクの種類に関する専門知識を持っています。また、難しいクレームに関して顧客をサポートすることもできます。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

予防医療への意識が市場拡大を促進

予防的健康と福祉への関心の高まりが、個人傷害および健康保険市場の成長の大きな原動力となっています。消費者は健康への意識が高まり、幸福に対して積極的になり、偶発的および慢性的な要件の両方に対する本格的な補償を求めています。この意識の高まりは、予防ケア、健康プログラム、高度な医療介入など、幅広い特典を提供する強力な保険契約への需要の高まりに反映されています。消費者が包括的な保険パッケージを通じて自分の健康を守る必要性を認識するようになり、健康志向の生活へのこの動きは市場の成長を促進します。

• 世界保健機関 (WHO) によると、世界人口の約 18% が毎年何らかの怪我や事故を経験しており、治療費や収入の損失を軽減するために人身傷害保険への需要が高まっています。

• 米国メディケア・メディケイド・サービスセンター（CMS）によると、米国の国民医療費は2021年の水準と比較して2023年に9.7％増加し、医療費の増加に対処する民間医療保険の必要性が高まっていることが強調された。

デジタルヘルスソリューションとパーソナライズされた保険に対する需要の増加

遠隔医療やウェアラブルデバイスなどのデジタルヘルステクノロジーの開発が加速し、人身傷害および健康保険市場が再形成されています。消費者は、ヘルスケア サービスやカスタマイズされた補償プランへの簡単なアクセスを提供する、これらのテクノロジーを組み込んだカスタマイズされた保険商品への関心が高まっています。これは、利便性、アクセスしやすさ、健康管理の向上に対するニーズを反映しています。保険会社はデジタルプラットフォームを活用し、オーダーメイドのリスク評価とカスタマイズされた保険を提供する革新的な商品で反発している。このテクノロジーとカスタマイズされたサービスの融合は、市場の成長を支える原動力の 1 つです。

抑制要因

医療費の増加と経済不安が市場の成長を妨げる

業界における主な制限要因は、医療サービスのコストの上昇です。これは、経済的な不確実性と相まって、消費者に経済的な制約を与え、包括的な保険の費用を賄うことができなくなります。特に医療へのアクセスが少ない地域や経済低迷期においては、保険料や自己負担金が高額であるため、潜在的な顧客が保険の購入を思いとどまる可能性があります。

• 欧州保険・職業年金庁（EIOPA）によると、2023年に欧州全土で提出された健康保険請求の約22％が書類の不一致により遅延しており、市場の成長を抑制しているとして事務の非効率性が浮き彫りになっている。

• 中国国家金融監督管理局（NFRA）のデータによると、低所得消費者の15％以上が2023年に継続的な保険料を維持することが困難であると報告しており、そのため人身傷害保険部門における一貫した保険契約の更新が制限されている。

高齢者人口の増加と専門的な補償の必要性が市場機会をもたらす

機会

世界的に高齢者人口が増加していることは、人身傷害保険および健康保険業界にとって大きなチャンスとなっています。高齢者は通常、長期介護、慢性疾患の管理、高齢者治療など、特有の健康要件をカバーするためにオーダーメイドの保険を必要とします。高齢者向けの特別な保険やサービスを設計する保険会社は、この拡大する対象セグメントを活用できる可能性があります。

• 世界銀行によると、世界の労働力の 58% 以上がインフォーマルセクターで働いており、非給与者にも適用範囲を拡大するマイクロ保険や短期医療計画の未開発の機会が生まれています。

• 国際労働機関 (ILO) によると、労働災害は世界中で年間約 3 億 4,000 万人の労働者に影響を及ぼしており、保険会社はリスクの高い職種に合わせた個人傷害保険商品を拡大する機会を提供しています。

 

データセキュリティとプライバシーの問題は市場拡大への脅威となる

チャレンジ

デジタルヘルステクノロジーとデータドリブンの保険商品の利用の増加は、データ保護とセキュリティの問題により懸念されています。消費者は、特にサイバー攻撃やデータ侵害の強化を受けて、機密の個人情報を保険会社に提供することに懸念を抱いています。デジタル チャネルとデータ分析の活用を検討している保険会社にとって、信頼を確立し、強力なセキュリティ プロトコルを使用することは不可欠な課題です。

• 国連貿易開発会議 (UNCTAD) によると、新興国の約 30% には依然として標準化された医療保険規制が存在せず、製品の均一性や国境を越えた政策の認識に課題が生じています。

• 世界保健機関（WHO）によると、世界中で4億人以上の人々が必須の医療サービスにアクセスできず、無保険者や地方の人口にリーチしたい保険会社にとっては、その実現に大きな課題を突きつけている。

 

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人身事故と健康保険市場の地域的洞察

• 北米

北米市場、特に米国の人身傷害および健康保険市場は、成熟した競争の激しい市場です。米国市場には民間の医療保険会社が集中しており、雇用主が提供する保険への注目が高まっています。さらに、保険商品にデジタルヘルスを採用するという新たな傾向が見られます。米国市場も同様に規制やテクノロジーの変化の影響を受けており、提供される保険の種類は常に革新されています。控除額の高い医療プランや医療貯蓄口座の利用ももう 1 つの傾向であり、より多くの経済的負担が消費者に移ります。カナダは規模は小さいものの、公的医療制度を補完する補完的な民間保険に重点を置く同じ傾向にあります。カナダ市場は、消費者を保護する安定性と厳格な規制管理でも評判です。

• ヨーロッパ

ヨーロッパには、異なる医療システムと規制環境によって形成された、非常に多様な市場があります。ドイツ、フランス、英国は強固な公的および民間の保険インフラを備えており、予防とデジタルヘルスケアソリューションに重点が置かれています。ヨーロッパの人口動態の高齢化と健康への脅威に対する感受性の高まりにより、幅広い補償の保険への需要が高まっています。市場は国民医療サービスなどの要因の影響を受けます。国境を越えた保険商品の成長と規制の調和も欧州市場に影響を与えています。さらに、ヨーロッパの消費者の間では、持続可能で責任ある保険慣行を重視する傾向が高まっています。

• アジア

アジア太平洋地域は、可処分所得の増加、医療費の高騰、健康保険への意識の高まりなどにより、急速に成長しています。中国とインドは、保険適用範囲を拡大する政府の取り組みと民間保険会社の発展により、大幅な成長を遂げている国の一つです。この地域では人口動態や医療制度が異なるため、市場状況も異なり、この地域の人身傷害保険と健康保険のシェアは急激に増加しています。東南アジアにおける加速する都市化と中間層の成長は、保険会社に新たな機会をもたらしています。さらに、モバイルテクノロジーの導入により、この地域における保険商品の流通と利用可能性が大きく変化しています。

主要な業界関係者

市場リーダーは、戦略的イノベーションと市場の成長を採用することで、人身傷害および健康保険業界を変革しています。彼らは、顧客エクスペリエンスを向上させ、政策商品をカスタマイズするために、洗練されたデジタル プラットフォームとデータ分析ソリューションを立ち上げています。また、消費者のさまざまなニーズに対応するために、ウェルネス プログラム、遠隔医療の統合、カスタマイズされた健康プランなどのニッチな範囲をカバーするソリューションを含むように製品ポートフォリオを拡大しています。さらに、医療提供者やテクノロジー企業との提携も活用して、市場へのリーチとサービスの効率性を高めています。これらの業界関係者は、研究開発、保険金請求処理の改善、新たな地域市場への投資を通じて、個人傷害および健康保険分野の成長を推進し、トレンドを形成しています。また、明確なポリシーとトップクラスの顧客サービスを通じて顧客の信頼を築くために努力しています。

• Taiping Life Insurance Co., Ltd.: 中国銀行保険監督管理委員会 (CBIRC) によると、Taiping Life は 2023 年に 2,500 万人を超える個人保険契約者にサービスを提供しており、その健康保険ポートフォリオに占める事故補償と高齢者補償の割合が増加しています。

• 中国太平洋生命保険会社: 中国保険協会 (CIA) のデータによると、中国太平洋生命保険は、政府と連携した医療安全保障イニシアチブとデジタル保険契約管理システムの支援を受けて、2023 年に 1,800 万件を超えるアクティブな健康保険および個人傷害保険契約を扱いました。

人身傷害および健康保険のトップ会社のリスト

• Taiping Life Insurance Co., Ltd. (China)
• China Pacific Life Insurance Company (China)
• Pacific Antai Life Insurance Company (U.S.)
• FUDE Sino Life (China)
• Zhonghong Life Insurance Co., Ltd. (China)
• China Ping An Life Insurance Co., Ltd. (China)
• China Life Insurance Co., Ltd. (China)
• United States AIA Insurance Co., Ltd. (U.S.)
• Xinhua Life Insurance Co., Ltd. (China)
• China Post Insurance (China)
• Taikang Life Insurance Co., Ltd. (China)

主要産業の発展

2023 年 11 月: UnitedHealth Group は、パーソナライズされた健康ナビゲーションをデジタル ツールの増加と仮想ケアへのアクセスの強化と統合する「Navigate4Me」プログラムの成長に関する発表を行いました。この改善の一環として、同社は AI を活用したアルゴリズムを活用し、個々の患者情報から健康上の脅威の可能性を予測し、予防的な介入と個別のケア プランを提供します。新しいプログラムには、健康状態のリアルタイム監視と専門ケアチームとの仮想相談のためのシームレスなウェアラブルデバイスの統合も含まれています。これは、保険業界における予防的で個別化された医療における大きな進歩です。

レポートの範囲

このレポートは、詳細なSWOT分析と将来の見通しとともに、人身傷害および健康保険市場に関する広範な調査を提供します。市場の成長の背後にある複雑な推進力を分析し、さまざまな市場セグメントと将来の方向性を定義する将来のアプリケーションに注目しています。分析では、現在の市場動向、過去の開発、将来のテクノロジーが考慮され、市場力学の全体像が得られ、重要な成長機会が判断されます。

個人傷害および健康保険業界は、健康を積極的に管理することに対する消費者の意識の高まり、デジタル健康ソリューションの使用の普及、個別化された補償の必要性により、さらに成長する見込みです。医療費の高騰やデータプライバシーへの懸念などの課題は存在しますが、業界は総合的な保護と革新的な保険商品への需要によって支えられています。市場リーダーは、テクノロジー、協力的パートナーシップ、顧客中心の戦略により業界変革の先頭に立っています。個別化された便利な予防ケアに対する消費者行動の変化により、人身傷害保険および健康保険部門は継続的な成長を遂げる態勢が整っており、イノベーションの進展と市場浸透の深化により、将来の見通しはますます明るくなっている。