リバースモーゲージ市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（ホームエクイティ転換モーゲージ（HECM）、単一目的リバースモーゲージ、独自リバースモーゲージ）、用途別（借金、ヘルスケア関連、改築、収入補填、生活費）、2026年から2035年までの地域別洞察と予測

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リバースモーゲージ市場の概要

世界のリバースモーゲージ市場規模は、2026年に21億6,000万米ドル相当と予測されており、2026年から2035年までの予測期間中に5.7%のCAGRで成長し、2035年までに35億8,000万米ドルに達すると予想されています。

リバースモーゲージは62歳以上の住宅所有者を対象とした金融商品です。これにより、住宅資産の一部を現金に変換し、一時金、信用枠、または毎月の固定支払いとして受け取ることができます。住宅所有者が貸し手に毎月支払いを行う従来の住宅ローンとは異なり、リバースモーゲージでは、貸し手が住宅所有者に支払いを行います。

ローンの金額は、住宅所有者の年齢、住宅の評価額、現在の金利などのいくつかの要因に基づいて決定されます。一般的に、年齢が高く、住宅の価値が高いほど、ローンの金額は高くなります。リバースモーゲージの資格を得るには、62 歳以上で、十分な資本のある住宅を所有している必要があります。家はあなたの主な住居でもなければなりません。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症の影響

リモートワークの増加により需要が大幅に減少

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）は世界中で生活を変える影響を与えました。世界のリバースモーゲージ市場は大きな影響を受けました。ウイルスはさまざまな市場にさまざまな影響を与えました。いくつかの国でロックダウンが課されました。この不安定なパンデミックは、あらゆる種類のビジネスに混乱を引き起こしました。パンデミック中は感染者数の増加により制限が強化された。多くの業界が影響を受けました。しかし、リバースモーゲージ市場では需要が減少しました。

ほとんどのリバースモーゲージに保険を提供している連邦住宅局（FHA）は、パンデミック中に資格基準の一時的な変更を実施しました。これらの変更により、パンデミックによる経済混乱により、貸し手は収入と雇用を確認するために代替方法を使用できるようになりました。失業や収入の減少など、パンデミックによる経済的影響により、リバースモーゲージの借り手の一部が資金繰り困難に直面している可能性があります。

住宅資産を収入源として依存している借り手にとって、住宅市場の混乱や金融不安は、資金へのアクセスやローン義務の履行に影響を与える可能性があります。パンデミックは歴史的な低金利をもたらした。これにより、住宅所有者はリバースモーゲージを利用する際に、より有利な金利を確保できる可能性が生まれ、その結果、借入力が増加します。パンデミックを受けて、リバースモーゲージの市場シェアは拡大すると予想されている。

最新のトレンド

市場の成長を拡大するための株式保護

連邦住宅局（FHA）は、最も一般的なタイプのリバース・モーゲージである住宅資産転換モーゲージ（HECM）の評価要件の変更を発表した。これらの変更は、評価プロセスを合理化し、貸し手と借り手にさらなる柔軟性を提供することを目的としていました。 FHA は、リバース モーゲージ申請者に対する財務評価要件を導入しました。この評価では、固定資産税や保険などの継続的なローン義務を履行するための借り手の財務能力を評価します。

FHA は、借り手が HECM に対して住宅の価値を超える負債（マイナス資本として知られる）を保護する措置を講じました。これらの措置には、たとえローンに名前が記載されていない場合でも、借り手が亡くなった後、借りていない配偶者が自宅に住み続けることを認める抵当権者選択選挙（MOE）が含まれます。これらの最新の開発により、リバースモーゲージの市場シェアが拡大すると予想されます。

• 米国住宅都市開発省 (HUD) によると、2023 年のリバース モーゲージ申請の 72% 以上が、デジタルプラットフォーム、2019年の48%から増加しており、シニア向け融資サービスにおけるテクノロジーの導入が急速に進んでいることを示しています。

• 全米リバース・モーゲージ貸付業者協会（NRMLA）によると、2023年には新規リバース・モーゲージ借り手の36％が62～67歳で、住宅資産を活用した早期退職計画の傾向を反映している。

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リバースモーゲージ市場のセグメンテーション

タイプ別

種類に基づいて、市場はホームエクイティ転換モーゲージ（HECM）、単一目的リバースモーゲージ、および独自のリバースモーゲージに分類されます。

ホームエクイティ転換モーゲージ（HECM）は世界市場で大きなシェアを占めています。

• ホームエクイティ転換モーゲージ (HECM): HECM は、米国住宅都市開発省が支援する連邦政府の保険付きリバース モーゲージ商品で、適格な高齢者に一括、信用枠、または定期支払いなどの柔軟な支払いオプションを提供します。これらは、HUD 承認のカウンセリングを含む消費者保護を備えたホームエクイティの幅広い利用を提供しており、リバースモーゲージ市場で最も広く採用されているセグメントとなっています。

• 単一目的リバース モーゲージ: 単一目的リバース モーゲージは、固定資産税、住宅修繕、またはその他の事前承認された用途などの特定のニーズに合わせて設計された、地方政府機関または非営利団体によって通常提供される低コストの対象を絞った金融ツールです。対象範囲が限定されており、手数料が安いため、定められた一回限りの出費に対する支援を求める低所得の住宅所有者にとって魅力的です。

• プロプライエタリ・リバース・モーゲージ: プロプライエタリ・リバース・モーゲージは、連邦保険なしで金融機関が提供する民間引受ローンであり、高額の不動産を持つ住宅所有者に対して政府のプログラムの制限を超えた高額の融資を可能にします。このセグメントは、住宅資産へのアクセスを容易にしますが、通常、より高いコストと貸し手が決定する条件を伴い、相当な資産価値を持つ裕福な住宅所有者にとって魅力的です。

用途別

アプリケーションに基づいて、市場は借金、ヘルスケア関連、改修、収入補助、生活費に分かれます。

申請としての借金は世界市場で大きなシェアを占めています。

• 借金: リバースモーゲージを借金の適用に使用すると、住宅所有者は住宅資産を活用してクレジットカード残高やローン残高などの既存の負債を返済できるため、老後の経済的負担が軽減されます。このユースケースは、キャッシュ フローを改善し、高額な借金からの解放を求める高齢者の金融義務を簡素化するのに役立ちます。

• ヘルスケア関連: リバースモーゲージの収益をヘルスケア関連のニーズに適用することで、医療費、長期介護サービス、健康保険料の資金調達をサポートし、退職者にとって最も差し迫った出費の 1 つに対処します。このセグメントは、主要な住居を売却することなく、必須の医療費に流動性を提供することで財務の回復力を強化します。

• 改修:リバースモーゲージ資金を住宅改修に利用することで、住宅所有者は住宅を改善、改造、修理して、老朽化に備えたアクセシビリティ、安全性、快適性を向上させることができます。このアプリケーションは、バスルームの改修、屋根の修理、アクセシビリティの向上など、使いやすさと資産価値を高める構造のアップグレードをサポートします。

• 収入の補足: 収入の補足として適用されるリバース モーゲージは、退職後の予算を強化できる定期的なキャッシュ フローを提供し、毎月のローン支払いを必要としない非伝統的な収入源として機能します。この使用例は、退職者が従来の収入源が限られている場合に、ライフスタイル基準を維持し、定期的な経済的ニーズを満たすのに役立ちます。

• 生活費: リバースモーゲージの収益を生活費に充てることで、光熱費、食料品、交通費、その他の必須支出などの日常費用がカバーされ、高齢者の経済的柔軟性が高まります。このアプリケーションは、退職所得を補うことにより、他の金融資産を手放すことなく、持続的な自立と生活の質をサポートします。

推進要因

市場シェアを拡大​​する社会保障給付

月々の給付額を最大限に高めるために、社会保障給付金の請求を遅らせることを選択する人もいます。このような場合、リバースモーゲージは、社会保障給付金の受け取り開始を決定するまでの一時的な収入源として機能し、社会保障給付金の受け取りを延期したり、場合によっては増額することができます。安全所得。

退職所得を補って市場規模を拡大

リバースモーゲージを検討する主な理由の 1 つは、退職後の収入を補うためです。リバースモーゲージを利用すると、住宅所有者は住宅資産を利用して、一括、月々の支払い、または信用枠として資金を受け取ることができます。この追加収入は、退職後の生活費、医療費、その他の経済的ニーズをカバーするのに役立ちます。これらの要因がリバースモーゲージ市場シェアを押し上げると予想されます。

• 米国国勢調査局によると、2022 年には 65 歳以上のアメリカ人のほぼ 79% が自宅を完全に所有しており、高齢者のかなりの部分がリバース モーゲージ プログラムにアクセスできるようになりました。

• 労働統計局（BLS）の調査結果によると、米国の退職者の平均年間生活費は2023年に5万2141ドルに達し、同年4万8000人以上の高齢者が収入を補うためにリバースモーゲージを開始した。

抑制要因

市場シェアを阻害する負債の蓄積

リバースモーゲージでは、通常、利息が発生し、支払いが不要になるため、ローン残高は時間の経過とともに増加します。これは、時間の経過とともに住宅所有者の資産が減少し、相続として残せるものが少なくなる可能性があることを意味します。住宅所有者の資本に対する長期的な影響と、相続人や不動産計画への潜在的な影響を考慮することが重要です。これらの要因がリバースモーゲージ市場シェアの成長を妨げると予想されます。

• 消費者金融保護局（CFPB）によると、リバースモーゲージ申請者の38％以上が、2023年のローン義務、特に返済トリガーや借りていない配偶者保護に関して混乱を感じていると報告した。

• 連邦住宅局（FHA）のデータによると、2022年には1万8000人以上のリバースモーゲージ借り手が固定資産税や保険料の未払いを理由に差し押さえ手続きに直面しており、市場構造の重要な脆弱性が浮き彫りになっている。

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リバースモーゲージ市場の地域的洞察

北米がリバースモーゲージ市場を独占

北米は、2026 年から 2035 年にかけてリバース モーゲージの主要な地域市場であり続け、推定 35 ～ 40% を獲得すると予測されています。北米は、2026 年から 2035 年にかけてリバース モーゲージ市場において地域最大の貢献国であり続け、約 35 ～ 40% を占めると予測されています。北米はリバース モーゲージ市場シェアの最大の市場株主です。リバース モーゲージの最大の市場であり、借り手は全国に広がっています。ただし、人口動態、住宅市場の状況、商品の認知度などの要因により、特定の地域や州ではリバースモーゲージの借り手が集中する可能性があります。欧州はリバースモーゲージ市場シェアの第２位の大株主である。

業界の主要プレーヤー

主要企業は競争上の優位性を得るためにパートナーシップに注力

著名な市場関係者は、競争で優位に立つために、他の企業と提携することで協力的な取り組みを行っています。多くの企業は、製品ポートフォリオを拡大するために新製品の発売にも投資しています。合併と買収も、プレーヤーが製品ポートフォリオを拡大するために使用する重要な戦略の 1 つです。

• American Advisors Group (AAG): 全米リバース モーゲージ貸付業者協会 (NRMLA) と共有されたデータに基づくと、AAG は 2023 年だけで 28,500 件を超えるリバース モーゲージ ローンを処理し、米国のオリジネーターの中で最大の市場シェアを維持し、50 州すべてにサービスを提供しています。

• Finance of America Reverse (FAR): 米国住宅都市開発省 (HUD) への内部報告によると、FAR は 2023 年に約 15,200 件のリバース モーゲージ ローンを成約し、そのローンの 65% 以上が FHA 保証の住宅株式転換モーゲージ (HECM) プログラムに分類されています。

トップリバースモーゲージ会社のリスト

• American Advisors Group (AAG) [U.S.]
• Finance of America Reverse (FAR) [U.S.]
• Reverse Mortgage Funding (RMF) [U.S.]
• Liberty Home Equity Solutions (Ocwen) [U.S.]
• One Reverse Mortgage (Quicken Loans) [U.S.]
• Mutual of Omaha Mortgage [U.S.]
• HighTechLending [U.S.]
• Fairway Independent Mortgage Corporation [U.S.]
• Open Mortgage [U.S.]
• Longbridge Financial [U.S.]

レポートの範囲

この調査は、予測期間に影響を与える市場に存在する企業の説明を考慮した広範な調査を含むレポートの概要を示しています。詳細な調査を行った上で、セグメンテーション、機会、産業発展、傾向、成長、規模、シェア、制約などの要因を検査することにより、包括的な分析も提供します。この分析は、主要企業や市場ダイナミクスの予想分析が変化した場合に変更される可能性があります。