中小企業（中小企業）保険市場規模、シェア、成長、産業分析、アプリケーション（農業、観光、建設、食品、産業、その他）、および2033までの地域の洞察によるタイプ（中規模企業、小規模企業、マイクロビジネス）別

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中小企業（SME）保険市場の概要

世界の中小企業（SMES）保険市場は、2024年に1927億米ドルから始まり、2025年に1988億米ドルに達し、2033年までに2565億米ドルに達し、2025年から2033年まで3.2％の安定したCAGRで、一貫した成長を目撃すると予想されています。

中小企業保険セクターは、事業、法的、財政的リスクから企業を確保する上で役割を果たすことができます。経済のバックボーンであるため、中小企業のリスクと産業露出は、保険商品によって考慮される必要があります。保険会社は、これらの企業のニーズを満たすのに十分な柔軟性を備えているように設計された、賠償責任保険、財産保険、サイバー保険、ビジネス中断保険など、さまざまな製品を提供しています。中小企業が直面しているすべての規制および市場の不確実性の中で、受け入れと手頃な価格の保険ソリューションに関して需要が増加しています。これでは、保険会社は、プロセスで顧客のエクスペリエンスが向上し、ポリシーへのアクセスを容易にするデジタルツールに大きく依存しています。

ロシア・ウクレーン戦争の影響

中小企業（中小企業）保険市場は、ロシア・ウクレーン戦争中の主要生産者としてのロシアの重要な役割により、悪影響を及ぼしました。

ロシア・ウクレーン戦争は、エネルギー供給チェーンと原油の輸出に影響を与えるため、世界の中小企業（SME）保険市場に大きな影響を与えています。ロシアは世界の主要なサプライヤーの1つであり、燃料の輸出と制裁の削減により、中小企業（SME）保険市場の供給不足と価格変動が行われました。ロシアの中小企業（SME）保険に依存しているヨーロッパ諸国は、迅速に代替物資を調達し、中小企業（SME）保険需要と貿易パターンの世界増加を引き起こしました。特に中東とアジアの国際的な製油所は、需要のギャップをカバーするために生産量を増やしましたが、燃料輸入国々は買い物にもっとお金を払った。この危機はま​​た、中小企業（SME）保険源の多様化を加速し、エネルギー安全保障の物語を暴露し、いくつかの地域に地元の精製能力と戦略的保管を上げるように誘導しました。この地政学的な緊張は、中小企業（中小企業）保険依存産業の価格設定政策、燃料供給、将来のインフラ計画に依然として影響しています。

Covid-19の衝撃

中小企業（中小企業）保険市場は、Covid-19パンデミック中のサプライチェーンの混乱により悪影響を及ぼしました

世界のCovid-19パンデミックは前例のない驚異的であり、市場はパンデミック以前のレベルと比較して、すべての地域で予想外の需要を経験しています。 CAGRの増加に反映された突然の市場の成長は、市場の成長と需要がパンデミック以前のレベルに戻ることに起因しています。

SME保険市場は、Covid-19の下で深い変化を見ています。封鎖と制限により、企業は収益の損失に直面している多くの中小企業で抑制または中断されたことがわかりました。特にビジネスの中断のために、保険の請求が増加しています。ただし、ほとんどのポリシーには、保険会社とその保険者との間の紛争を開始した直接的な用語でのパンデミックは含まれていませんでした。これらの後には、主に英国で訴訟が行われ、最高裁判所はこの画期的な事件で保険契約者に有利な判決を下し、したがって保険会社に何らかの請求を支払わせることを強制しました。これらのイベントは、明確な政策文言とパンデミックカバーを前景にしっかりと含めることの重要性を置きました。そこからは、保険会社が将来の同様の危機を通じて中小企業にソリューションを提供するために、保険会社を再検討して修正し始めました。

最新のトレンド

市場の成長を促進するための中小企業向けの保険サービスのデジタル化

ポリシー管理と引受をデジタル的に変革し、主張はSME保険市場に急速に浸透しています。 AI-Platforms、デジタルポータル、およびモバイルアプリは、保険会社が中小企業を念頭に置いて広く採用されており、運用を合理化し、カスタマーエクスペリエンスを向上させています。これらのツールの展開の増加により、中小企業はポリシーを比較したり、リアルタイムのリスクスコアを表示したり、とりわけ、すべてのdrりなく請求を提出したりすることができます。この傾向と類似しているのは、使用法ベースとモジュラー保険モデルであり、より適応性のある価格設定でカスタマイズされたカバレッジをもたらします。このような変革により、保険会社は、中小企業が優先保険ソリューションと迅速かつ快適に収束することを可能にしながら、保険会社の到達可能なままになります。

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中小企業（SME）保険市場セグメンテーション

タイプごとに

タイプに基づいて、グローバル市場は中規模企業、小規模企業、マイクロビジネスに分類できます。

• 中規模企業:ポリシー管理と引受をデジタル的に変革し、主張はSME保険市場に急速に浸透しています。 AI-Platforms、デジタルポータル、およびモバイルアプリは、保険会社が中小企業を念頭に置いて広く採用されており、運用を合理化し、カスタマーエクスペリエンスを向上させています。これらのツールの展開の増加により、中小企業はポリシーを比較したり、リアルタイムのリスクスコアを表示したり、とりわけ、すべてのdrりなく請求を提出したりすることができます。この傾向と類似しているのは、使用法ベースとモジュラー保険モデルであり、より適応性のある価格設定でカスタマイズされたカバレッジをもたらします。このような変革により、保険会社は、中小企業が優先保険ソリューションと迅速かつ快適に収束することを可能にしながら、保険会社の到達可能なままになります。

• 小規模企業:中小企業は一般に、限られたリソースとより小さなスコープで動作し、安価で簡素化された形式の保険が重要です。そのような企業が一般的に保護しようとするリスクの一種は、財産の損害、一般的な責任、および従業員に関連するリスクを含みます。保険会社は、これらのニーズについては、1つのプランで不可欠なカバレッジを提供するために、提供物を束ねたり、ビジネスオーナーポリシー（BOP）を作成したりします。可用性、手頃な価格、透明性は、このセグメントの必須要素です。中小企業がデジタルになり、オンラインで成長する傾向に加えて、サイバー保険の需要も増加しています。したがって、保険会社は、規模で理解しやすい計画を提供しているため、この急成長中の中小企業セクターのニーズを満たしています。

• マイクロビジネス:マイクロビジネスは一般に、手頃な価格で単純な保険を必要とする従業員が数人しかない唯一の所有者または小規模企業です。主な懸念は、サードパーティの責任、機器の保護、および労働者の補償などの義務への遵守です。デジタルチャネルと自動化された引受を使用して、保険会社は、マイクロビジネスのニーズのために迅速で低タッチ保険ソリューションを設計しています。このセグメントは、単純化された登録、使用法ベースの価格設定、および簡単な政策修正を享受しています。自営業とマイクロエントレプレナーシップを選択する人の数が増えているため、さまざまなサービスベースの業界で柔軟でアクセス可能なマイクロ保険製品がラガー需要にあります。

アプリケーションによって

アプリケーションに基づいて、グローバル市場は農業、観光、建設、食品、工業家に分類できます。

• 農業:農業部門は、天候の不一致、作物の故障、装備の損害など、自然界でユニークなリスクに直面しています。したがって、保険可能なリスクセクターには、インターアリア、家畜、作物、財産、責任が含まれます。気候変動とサプライチェーンの安定性を背景に、より大きくより強力な保険のカバーの必要性は、農業ビジネスの最優先事項のままです。この目的のために、保険会社は、リスク管理ツール、パラメトリックなカバレッジ、および遠隔農家の利便性のためにモバイルクレームサービスを補完するポリシーを導入することを奨励されています。そして、これらの保険会社は、農業協同組合との提携は、製品へのアウトリーチと教育を強化する上で実行可能なアプローチであることを発見しました。農業中小企業のスポットライトの増加は、食料安全保障と農村経済におけるセクターの重要性をより広く認識していることを積極的に反映しています。

• 観光:旅行代理店やツアー会社からブティックホテルに至るまで、観光の中小企業には、公的責任、損害を受けた財産、キャンセルのリスク、ゲストの安全性の問題を補償する必要があります。 Covid-19のパンデミックは、ビジネスの中断と旅行の混乱保険の緊急性を明らかにしました。観光が跳ね返るにつれて、これらの非常に脆弱性に取り組むために、専門のパッケージが保険会社によって開発されています:フォースの大規模、評判の管理、柔軟なキャンセル用語。保険の購入と請求の提出に関しては、中小観光事業がデジタルになっています。保険プロバイダーは現在、そのダイナミズムと季節性を備えた観光部門の労働文化に合わせようと懸命に努力しています。

• 工事:潜在的な危険性が建設に取り組んでいる中小企業にとって非常に素晴らしいため、職場の事故、機器の故障、または第三者の負傷というすべての危険を経験する建設のような産業になります。このセグメントに提供される保険商品は、一般に一般的な責任、労働者の補償、ツールと機器の補償です。都市開発とインフラの作品が世界中で大量の作品を見ているため、小さな側面の請負業者と下請業者の保険の需要が高まっています。その結果、保険会社は、プロジェクトの期間と規模に合わせて、デジタル引用手順とモジュール式ポリシーを備えた簡素化された引受モデルを採用しています。安全コンプライアンスとリスク評価ツールは、建設中小企業が請求を管理し、地上での安全慣行の改善を支援するために、保険の提供にも束ねられています。

• 食品:パン屋、ケータリング会社、専門の食料品店などの食品関連の中小企業は、製品の責任、腐敗、汚染、火災リスクのために保険の補償を必要とします。厳格な健康と安全規制の下で、企業は、退院とビジネスの継続性を備えたこれらの規制を尊重するために補償も必要です。保険会社はまた、健康検査アラートや温度監視支援など、リスク管理サービスに伴うより多くの業界固有のスキームを提供しています。食品配達とクラウドキッチンの台頭により、これらの方向の保険の提供は、配達ドライバー、サイバーリスク、顧客の主張をカバーする新しいモデルを生み出しています。このセクターは、消費者行動の変化とフードサービス技術に対応して、迅速なペースのイノベーションのインキュベーターグラウンドです。

• 産業:製造、ロジスティクス、および光学工学に関与する産業中小企業には、その背後にある事業の包括的なリスク保護が必要です。通常、保険の補償には、不動産、機器の故障、事業の中断、責任が含まれます。企業はまた、サプライチェーンの混乱、環境への影響、機械の崩壊の危険にさらされています。保険会社は、オプションのアドオンを使用して、オプションのアドオンを提供して、運用の特定のニーズを満たしています。さらに、環境がよりデジタルになるほど、保険会社はリアルタイムの監視と予測的なメンテナンスツールサービスをポリシーに統合します。このセグメントは、リスクの姿勢を改善し、高価値生産における損失への曝露を減らすためのアドバイザリーサービスを支援しています。

市場のダイナミクス

市場のダイナミクスには、運転と抑制要因、市場の状況を示す機会、課題が含まれます。

運転要因

市場を後押しするためのリスク認識と規制のコンプライアンスの向上

中小企業（中小企業）保険市場の成長の主要な成長因子の1つは、事業主の間で運用上のリスクと法的考慮事項に関する認識の高まりです。成長と多様化に伴い、SMEは、自然攻撃から訴訟や従業員の負傷に対するさまざまな種類の脅威に対して脆弱であると考えています。一方で、政府は、企業が労働者の補償、公的責任などのような保険を強制的に持つべきより厳しい規則を執行し始めています。

市場を拡大するためのデジタル変革とInsurtechイノベーション

デジタル変革は、保険商品をアクセスしやすく、透明性があり、カスタマイズ可能にすることにより、中小企業からの需要を高めます。したがって、Insurtechは、AI、自動化、およびビッグデータを採用して、引受を合理化し、コストを削減し、リアルタイムの請求の決済を促進します。これらのイノベーションは、時間制限のある中小企業の所有者に、保険へのオンラインアクセスを提供します。ポリシー管理のためのモジュラー保険商品、デジタル見積もり、およびチャットボットにより、中小企業は乱雑な書類や仲介者なしで必要な補償を選択することができます。中小企業が保険を購入するのが簡単になればなるほど、以前はサービスが不十分な小規模ビジネスセクターの浸透率が高くなります。

抑制要因

保険リテラシーが低く、中小企業間のコストの感度市場の成長を妨げる可能性があります

中小企業（SME）保険の分野における中心的な問題は、中小企業の所有者の間での価格設定の意識の欠如および/または非常に熱心なセンシングです。多くの中小企業、特に発展途上国に位置する中小企業を考慮すると、彼らは彼らが対象とするすべての危険または保険が彼らをどのように保護するかを完全に認識していないかもしれません。ポリシーが何を意味し、除外し、要求するかについての誤解は、請求に関する限り、潜在的な採用を妨げているため、中小企業は問題についてフェンスに座ることができます。さらに、お金は不足しているため、中小企業はしばしば保険を不可欠な費用と見なし、それを戦略的な保護手段と見なすよりもバックバーナーにそれを置くでしょう。最後に、製品の構成と管理上の負担に関する混乱は、問題を悪化させるだけであり、中小企業のプールされた保険メカニズムに対する需要が開花しているにもかかわらず、浸透を制限します。

機会

ニッチおよびセクター固有の保険商品に対する需要の増加市場の製品の機会を創造する

保険事業の中小企業カテゴリにおける他の開発機会は、ニッチおよび業界固有の保険商品の需要の増加です。中小企業は、フィンテック、アグリテクノロジー、再生可能エネルギー、eコマースなどの専門分野に挑戦し始めると、リスクプロファイルは彼らがオーダーメイドのカバレッジを持っている必要があります。保険会社は、今日、露出に固有の最新のソリューションを作成する必要があることをますます見ています。たとえば、サイバー責任保険はハイテクスタートアップに固有のものである可能性がありますが、作物保険は農業ビジネスに関連する可能性があります。これらのテーラーメイド製品は、中小企業の顧客に関連性、手頃な価格、信頼を保証します。データ分析と業界のパートナーシップを使用して、保険会社は高度にターゲットを絞ったポリシーを作成するものとするため、未使用で急速に発展しているセクターの成長のための新しいチャネルを開きます。

チャレンジ

断片化された流通チャネルと限られた顧客リーチ消費者にとって潜在的な課題になる可能性があります

主要なハードルは、SMES保険市場内の流通チャネルの断片化です。このような断片化は、保険会社が賃貸可能なものから、分散した中小企業に到達しています。多くの中小企業は、非公式にビジネスを運営しているか、従来のブローカーやエージェントがほとんど登場しない遠隔地で営業しています。これにより、顧客獲得のコストは、複雑さとは別にするべきであるものを2倍にします。また、中小企業は口コミに依存するか、せいぜいオンライン調査を行います。したがって、彼らは良質の保険アドバイスにアクセスする均一な方法を持っていません。優れたオムニチャネル配信戦略、特にデジタルファースト戦略がなければ、保険会社は中小企業の顧客を雇用して維持するために長い時間を必要とします。これは、これらの主要な地域と産業の市場の成長を遅らせます。

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中小規模の企業（中小企業）保険市場地域の洞察

• 北米

北米は、高い認識、不均一なビジネス環境、および強力なデジタル採用によって支配された成熟した十分に規制された中小企業保険市場を表しています。米国の中小企業（SME）保険市場では、そのような強制保険法と訴訟事業の力があります。中小企業は、非常に広範囲の補償を維持するために服従しています。この地域の専門製品は、保険会社によって提供され、デジタルプラットフォームと独自の引受および流通アプローチのための高度な分析によってサポートされています。強力なInsurtechエコシステムとポリシーフレームワークとともに、多くの定着したプレーヤーの存在は、引受と流通の革新を促進します。中小企業市場がリモートワークやオンラインサービス活動に向けて移行するにつれて、米国はサイバー、責任、および財産保険の需要が着実に成長し続けています。

• ヨーロッパ

ヨーロッパは、一般的に、厳しいコンプライアンス規制とよく発達した金融システムに支えられた中小企業の安定した成長保険市場を表しています。英国、ドイツ、フランスなどの国々は、中小企業密度が高い。したがって、テーラーメイドの保険ソリューションに対して一貫した需要が見られます。これらの保険会社は、持続可能性の目標、デジタルオンボーディング、およびセクター固有の製品に関連する製品を提供して、これらのソリューションが進化するクライアントの期待と一致するようにしています。これに加えて、EUが提案したデジタル化アジェンダと中小企業をサポートするプログラムにより、そこから保険の採用が拡大すると予想されます。経済的不確実性と市場の断片化が企業に影響を与えるいくつかの課題は残っていますが、その地域の金融包摂とデジタル成長における姿勢は、保険セクターの長期的な発展の準備が整っています。

• アジア

アジアは、エコノチェンジ、起業家精神、およびビジネスを行うことによって直面するリスクについての認識の向上により、SMES保険市場の急速な成長を目の当たりにしています。中国、インド、インドネシアなどの主要な経済は、政府のスキームとデジタルチャネルを通じて保険を含めることを促進しています。この地域の保険に加入していない中小企業の膨大な人口は、マイクロ保険、サイバー保護、またはモジュラービジネスカバレッジを扱う保険会社に大きな機会を提供します。規制の複雑さやリテラシーが低いなどの困難は持続しますが、モバイルファーストプラットフォームと官民パートナーシップが空白を埋めています。デジタル経済の台頭により、アジアは中小企業に焦点を当てた保険の革新のための新しいフロンティアになりました。

主要業界のプレーヤー

イノベーションと市場の拡大を通じて市場を形成する主要業界のプレーヤー

この市場の主要なプレーヤーは、中小企業の絶えず変化するニーズに対処するためのデジタルイノベーション、製品のカスタマイズ、戦略的提携をますます検討しています。 Axa、Chubb、およびチューリッヒなどは、柔軟な価格とカバレッジオプションを備えた業界固有のパッケージをまとめています。 AIGとAvivaは、AIを搭載したプラットフォームとデジタルセルフサービスポータルを通じて顧客エンゲージメントを推進しています。一方、PinganとChina-PACの生命保険は、Insurtechアプリケーションとデータ分析を活用して、MT-EMSでの存在を拡大しています。これらの企業は、世界中の中小企業のために、より良いアクセス、より安価なオプション、およびセメントの信頼を通じて、市場の他の地域の発動機とシェーカーとして行動します。

中小企業（中小企業）保険会社のリスト

• Chubb (United States)
• Aviva (United Kingdom)
• Zurich Insurance (Switzerland)
• AIG - American International Group (United States)
• AXA (France)
• PingAn (China)
• China Pacific Life Insurance (China)

主要な業界開発

2024年6月: AXAは最近、フランスの中小企業と中規模企業向けの保険を導入し、財産の損害、責任、事業の中断など、中小企業の間の危険に特有の保護を提供しています。さらに、ビジネスの特定のニーズに合わせて調整できる柔軟な計画を提供することにより、SMEを簡単に保証するよう努めています。この新しい保険活動により、AXAは、手頃な価格で包括的な保険オプションを使用して、中小企業を成長および強化するためのサポートを強調しています。

報告報告

この調査には、包括的なSWOT分析が含まれており、市場内の将来の発展に関する洞察を提供します。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調べ、今後数年間で軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリと潜在的なアプリケーションを調査します。この分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方を考慮に入れ、市場の要素についての全体的な理解を提供し、成長の潜在的な領域を特定しています。

調査レポートは、定性的研究方法と定量的研究方法の両方を利用して、徹底的な分析を提供する市場セグメンテーションを掘り下げています。また、市場に対する財務的および戦略的視点の影響を評価します。さらに、このレポートは、市場の成長に影響を与える需要と供給の支配的な力を考慮して、国家および地域の評価を提示します。競争力のある景観は、重要な競合他社の市場シェアを含め、細心の注意を払って詳細に説明されています。このレポートには、予想される時間枠に合わせて調整された新しい研究方法論とプレーヤー戦略が組み込まれています。全体として、市場のダイナミクスに関する貴重で包括的な洞察を、正式で簡単に理解できる方法で提供します。