中小企業保険市場規模、シェア、成長および業界分析、タイプ別（非雇用者向け保険、従業員1～9人向け保険、従業員10～49人向け保険、従業員50～249人向け保険）、用途別（代理店、ブローカー、銀行窓販、ダイレクトライティング）および2034年までの地域予測

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中小企業保険市場の概要

世界の中小企業保険市場は、2026年に約4,118億7,000万米ドルと評価され、2035年までに6,380億4,000万米ドルに達すると予測されています。2026年から2035年にかけて約4.98%の年間平均成長率(CAGR)で成長します。

米国の中小企業保険市場規模は2025年に1,377億4,748万ドル、ヨーロッパの中小企業保険市場規模は2025年に1,032億6,157万ドル、中国の中小企業保険市場規模は2025年に1,178億9,552万ドルと予測されています。

中小企業保険は、中小企業保険の略で、中小企業のニーズを満たすために特別に設計された保険の一種です。中小企業は経済において重要な役割を果たしており、カスタマイズされた保険補償を必要とする特有のリスクや課題に直面しています。中小企業保険は、物的損害、賠償請求、事業中断、従業員関連の問題など、さまざまなリスクから企業を保護します。中小企業保険の重要な要素の 1 つは、建物、設備、在庫などの物理的資産を火災、盗難、自然災害などのリスクからカバーする財産保険です。この補償により、中小企業は物的損害が発生した場合でも経済的に回復し、事業を継続できることが保証されます。賠償責任保険は中小企業保険のもう 1 つの重要な側面であり、第三者に対する過失または損害の請求から企業を保護します。訴訟費用と訴訟の補償をカバーし、中小企業がそのような請求による財務的影響を管理するのに役立ちます。

中小企業保険市場は世界的に着実な成長を遂げており、中小企業は事業を守るための保険補償の重要性を認識しています。この市場には、損害保険、賠償責任保険、事業中断保険、サイバーセキュリティ保険など、中小企業向けに特化したさまざまな保険商品が含まれています。この市場は非常に競争の激しい状況が特徴であり、多数の保険会社が中小企業の特定のニーズを満たすためにカスタマイズされたソリューションを提供しています。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症の影響

ロックダウンにより保護を提供する保険契約の需要が急増し、市場の成長を促進

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックは中小企業保険市場に大きな影響を与えています。この危機は中小企業が直面する脆弱性とリスクを浮き彫りにし、保険補償の需要の急増につながりました。中小企業は、ウイルスの蔓延を抑制するために課されたロックダウンや制限により、業務の中断、サプライチェーンの課題、財務的損失に直面しました。これは、事業の中断、収益の損失、その他の予期せぬ事態に対する保護を提供する包括的な保険契約の必要性を強調しました。その結果、中小企業は将来のリスクや不確実性を軽減するために保険への投資を行う傾向が高まっています。

最新のトレンド

市場開発を促進するためのデジタル化と革新的テクノロジーの導入

保険会社はデジタル プラットフォームとテクノロジーを活用して、プロセスを合理化し、顧客エクスペリエンスを向上させ、カスタマイズされた保険ソリューションを提供しています。これには、オンライン見積もり、保険契約の発行、請求処理、およびリアルタイムのリスク評価が含まれます。さらに、次のことに注目が集まっています。データ分析引受精度、価格設定モデル、リスク管理戦略を向上させるための人工知能。これらの傾向は中小企業保険の状況に革命をもたらし、市場の成長を推進しています。

• 中小企業 (SME) は世界中の全企業のほぼ 90% を占め、総雇用の 50% 以上を提供しています。この多大な貢献により、保険会社は中小企業のニーズに合わせた特化した保険ソリューションを開発するようになりました。

• 2024 年までに、先進国の中小企業の約 73% が少なくとも基本的なデジタル導入レベルに達しました。この変化により、デジタルファーストの中小企業保険商品とテクノロジー主導の保険流通チャネルへの需要が高まっています。

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中小企業保険市場セグメンテーション

タイプ別分析

タイプに応じて、市場は非雇用者向けの保険、1～9人の従業員向けの保険、10人以上の従業員向けの保険に分類できます。非雇用者向け保険は、タイプ別分析で市場の主要セグメントとなっています。

アプリケーション分析による

アプリケーションに基づいて、市場は代理店、デジタルおよびダイレクトチャネル、ブローカー、銀行窓販に分類できます。アプリケーション分析では、代理店は市場の主要セグメントです。

推進要因

市場の成長を促進するためのリスク管理に対する意識の向上

中小企業は、日々の業務において直面する潜在的なリスクや脆弱性をより認識するようになってきています。この認識により、自然災害、サイバー脅威、法的責任などの予期せぬ事態からビジネスを守るための保険補償の必要性についての理解が深まりました。リスク管理がますます重視されるようになり、中小企業特有のニーズに合わせた保険商品への需要が高まっています。

• 2023 年には、中小企業の 26%、中堅企業の 34% がオンライン販売に積極的に関与しており、サイバー、賠償責任、出荷関連の中小企業保険ソリューションに対する需要が高まっています。

• 世界では、200 以上の保険規制機関がコンプライアンスの枠組みの標準化に積極的に取り組んでおり、保険会社に対し、国境を越えた規制ニーズを満たす中小企業に特化した商品の開発を促しています。

市場発展を促進する政府規制の強化

さまざまな国の政府が、特定の種類の企業に保険の適用を義務付ける規制を導入しています。これらの規制は、リスクを軽減し財務を改善することによって中小企業を保護し、その持続可能性を確保することを目的としています。安全。中小企業が要件を遵守し、ビジネスを保護しようとするため、このような規制の施行は中小企業保険市場の成長に大きく貢献しました。

抑制要因

市場の成長を妨げる中小企業の保険商品に対する認識と理解が限られている

多くの中小企業は、必要な具体的な保険補償についての知識が不足しており、保険不足または不十分な補償につながっています。さらに、保険は投資ではなく追加コストであるという認識により、中小企業に保険補償を優先するよう説得することが困難になります。保険会社は、この課題を克服するために、中小企業に対する保険の利点と重要性についての教育と意識の醸成に注力する必要があります。

• サイバー保険に加入していない中小企業の約 80% は、この製品やその重要性を認識していないと報告しており、このことがこのような特殊な保険の導入を大幅に制限しています。

• 2023 年の時点で、主要市場の中小企業のうちオンラインで商品やサービスを販売しているのはわずか 24% であり、保険会社がデジタル保険の流通チャネルを通じてこれらのビジネスをターゲットにする能力は低下しています。

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中小企業保険市場の地域的洞察

北米のさまざまな業界の多数の中小企業（SME）が市場開拓を強化

北米の中小企業保険市場は成熟し、よく発達していると考えられています。この地域には、製造、小売からテクノロジー、サービスに至るまで、さまざまな業界にわたる多数の中小企業 (SME) が存在します。確立されたプレーヤーと幅広い保険商品を備えた堅固な保険業界の存在は、市場の成長と安定に貢献しています。北米の中小企業保険市場の注目すべき側面の 1 つは、保険テクノロジーの大幅な進歩です。この地域の保険会社はデジタル プラットフォームとデータ分析を採用して、業務を合理化し、顧客エクスペリエンスを向上させ、リスク評価を改善しています。デジタル プラットフォームを使用することで、中小企業は保険商品に簡単にアクセスし、見積もりを取得し、保険契約をオンラインで管理できるようになり、保険プロセスが簡素化され、企業の利便性が向上します。

アジア太平洋地域の中小企業保険市場は、いくつかの要因により急速な成長を遂げています。この地域には、特に中国やインドなどの新興経済国に多くの中小企業が拠点を置いています。これらの国における起業家精神の高まりと経済成長により、さまざまな分野で多数の中小企業が設立されました。さらに、アジア太平洋地域の中小企業の間では、リスク管理と保険適用の重要性についての認識が高まっています。企業は、事業運営において直面する潜在的なリスクと財務保護の必要性を認識しています。この意識の高まりにより、この地域の中小企業保険市場の成長に有利な環境が生まれました。アジア太平洋地域の政府も中小企業保険市場の推進において重要な役割を果たしてきました。中小企業支援を目的とした政府の好意的な取り組みと規制改革により、保険会社が成長できる環境が整いました。政府は中小企業の持続可能性と回復力を確保する上での保険の重要性を認識しており、企業が包括的な保険に加入することを奨励する政策につながっています。

主要な業界関係者

主要企業は競争上の優位性を得るためにパートナーシップに注力

著名な市場関係者は、競合他社に先んじるために、他の企業と提携して協力的な取り組みを行っています。多くの企業は、製品ポートフォリオを拡大するために新製品の発売にも投資しています。合併と買収も、プレーヤーが製品ポートフォリオを拡大するために使用する重要な戦略の 1 つです。

• Liberty Mutual — 世界有数の保険会社で、40,000 人を超える専門家を雇用し、28 か国で事業を維持しています。

• Hanover Insurance — 米国に本拠を置く著名な保険会社で、従業員数は約 4,600 ～ 4,900 名で、商業保険および個人保険の多様なニーズに対応しています。

優良中小企業保険会社一覧

• Liberty Mutual
• Hanover Insurance
• PICC
• Assurant
• China Life
• AXA
• Munich Re
• Nationwide
• Berkshire Hathaway
• Tokio Marine
• Aviva plc
• Manulife
• AIA
• Ping An Insurance
• Hudson
• Mapfre
• Chubb
• Allianz
• RenaissanceRe Holdings
• CPIC
• Sompo Japan Nipponkoa
• AIG
• Zurich

レポートの範囲

この調査は、予測期間に影響を与える市場に存在する企業を説明する広範な調査を含むレポートの概要を示しています。詳細な調査が行われ、セグメンテーション、機会、産業の発展、傾向、成長、規模、シェア、制約などの要因を検査することにより、包括的な分析も提供されます。この分析は、主要企業および市場力学の予想分析が変更された場合に変更される可能性があります。