タカフル（イスラム保険）市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（ファミリータカフル＆一般タカフル）、アプリケーション別（家庭、政府＆企業）、販売チャネル別（ダイレクトチャネル＆流通チャネル）および2035年までの地域予測

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タカフル（イスラム保険）市場概要

世界のタカフル（イスラム保険）市場は、2025年の0.5億米ドルから2026年には0.5億米ドルに増加し、2035年までに1.6億米ドルに達すると予想されており、2025年から2035年までの間に14.3%のCAGRで成長します。

イスラム金融システムは、イスラム保険としても知られるタカフルであり、人々のグループの協力と支援に基づいています。その仕組みは、参加者グループからの寄付を共有基金にプールすることです。また、財政援助を提供することで、会員の損失（事故、病気、財産の損傷など）をサポートするためにも使用されます。タカフルが異なる点は、従来の保険とは異なり、加入者は第一に共通の責任に関心があり、次に余剰資金を加入者に還元することに関心があるため、保険会社が利益から間接的に利益を得ようとする点である。これは、利息（リバ）、賭博（メイシール）、不確実性（ガラール）などの禁止行為に関するイスラム教の原則に沿ったものです。タカフルの運営を指揮するシャリーア委員会が存在する。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症の影響

健康リスクへの意識により市場の成長が加速

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較して、すべての地域で予想を上回る需要が発生しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックにより、タカフル市場は大幅に拡大しました。パンデミックによる経済的不安だけでなく、健康リスクに対する認識により、健康と生命のタカフル製品への需要が急増しました。これは、家族や個人に、予期せぬ医療費に加え、病気やウイルスが生計に影響を与える可能性による収入の損失からの保護を求める機会を提供するためでした。その成長の一部は、保険適用の重要性とタカフル原則の基礎（たとえば、地域社会のサポートやリスク軽減の価値観に基づく）に対する意識の高まりに起因すると考えられます。さらに、パンデミックによりタカフル業界におけるデジタル技術の導入がさらに加速し、顧客は高い利便性とアクセスしやすさを得ることができました。

最新のトレンド

市場の成長を促進する製品イノベーション

この市場では多くの新たなトレンドが生まれています。保険会社は、特定の顧客セグメントのニーズを満たし、増大する新たなニーズに対応するためのイノベーションの必要性をますます重視し、製品イノベーションを広めています。第二に、技術の向上により業界が変化しており、たとえばインシュアテック、人工知能、ブロックチェーンの台頭により、より効率的な業務運営、より良い顧客体験、より良い製品提供がもたらされています。第三に、市場は地理的範囲を拡大し、新興市場への浸透を拡大し、地域的および世界的なパートナーシップへの焦点を広げています。最後に、タカフルの企業が投資決定や製品提供に環境、社会、ガバナンス (ESG) の考慮事項を組み込み始めたため、持続可能性、さらには倫理的な投資にも重点が置かれています。

• イスラム協力機構（OIC）の統計見通し 2024 年によると、加盟国のタカフル事業者の約 63% がオンライン保険証券発行とデジタル請求処理プラットフォームを採用しています。イスラム金融サービス委員会（IFSB）は、マレーシア、サウジアラビア、UAEでのフィンテック統合の進展が主な要因となり、モバイルベースのタカフルのサブスクリプションが2021年から2023年の間に28％増加したと報告した。

• マレーシア中央銀行（バンク・ネガラ・マレーシア）は、2020年のタカフル参加全体のうち、家族と健康に関するタカフルへの拠出が2023年の77％を占め、2020年の70％から増加したと指摘した。一方、湾岸協力会議（GCC）保険委員会は、健康関連のタカフル普及率がサウジアラビアだけで22％増加したことを明らかにし、パンデミック後のリスク補償において同商品の魅力が高まっていることを強調した。

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タカフル（イスラム保険）市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、市場はファミリータカフルと一般タカフルに分類できます

• 家族タカフル:これは、メンバーの家族などの閉鎖的な家族グループに経済的保護を提供することを扱います。生命、健康、教育、退職後のニーズを提供します。生命保険、医療保険、貯蓄プラン、教育資金などの商品がすべて含まれます。

• タカフル将軍:財産、自動車、旅行、海洋などの損害リスク。タカフル将軍と呼ばれる。事故、自然損失、盗難によって生じる損失に対する経済的保護を提供します。自動車保険、住宅保険、旅行保険、ビジネス保険商品。

用途別 

アプリケーションに基づいて、市場は家庭、政府、ビジネスに分類できます

• 家族:FamilyTakaful の保険と経済的ニーズは、個人とその家族を対象としています。救命、健康保険、教育プラン、退職貯蓄制度、投資関連商品が含まれます。

• 政府:政府職員とその扶養家族にタカフル製品を提供します。公務員特有のグループが含まれる場合があります生命保険、健康保険、退職金制度。

• 仕事:あらゆる規模の企業に保険とリスク管理ソリューションを提供します。これには、損害保険、事業中断保険、および事業運営に適用されるその他の保険商品が含まれます。

販売チャネル別

アプリケーションに基づいて、市場は直接チャネルと流通チャネルに分類できます。

• ダイレクトチャンネル:タカフルのオペレーターは、自社の営業担当者、コールセンター、またはオンライン プラットフォームを通じて製品を直接販売します。これをダイレクトチャネルといいます。したがって、顧客は事業者のウェブサイトやモバイルアプリを通じてタカフル製品を直接購入でき、顧客体験をコントロールし、コストを削減する機会が得られます。

• 流通チャネル:顧客とタカフル事業者をつなぐ仲介者（独立した代理店およびブローカーとして機能する）で構成されます。タカフル製品の流通は銀行およびその他の金融機関を通じて行われます。雇用主や小売業者など、他の同様の企業の顧客にタカフル製品を提供する。新しい場所やどこにいてもパートナーと出会い、既存のネットワークと顧客関係を利用してリーチを拡大し、共通の専門知識へのアクセスを作成できます。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

市場を拡大する世界のイスラム教徒人口

タカフル（イスラム保険）市場の成長の主要な推進要因の1つは、世界のイスラム教徒人口です 世界のイスラム教徒人口は、タカフル市場の成長の大きな推進力です。イスラム教徒の人口が増加するにつれて、保険を含むイスラム金融商品への需要も高まります。これにより、Takaful サービスにかなりの顧客ベースがもたらされます。

• イスラム金融機関会計監査機構（AAOIFI）の報告によると、2024年時点では42の法域がイスラム法に準拠した保険基準を採用しているが、2018年にはわずか29であった。イスラム開発銀行（IsDB）によると、インドネシア、パキスタン、バーレーンなどの政府支援によるタカフル規制により、順守レベルが34％向上し、イスラム保険分野への新規参入を促進しているという。

• ピュー研究所は、世界のイスラム教徒人口は 2024 年に 19 億人を超え、世界総人口の 24% を占めると推定しています。イスラム研究訓練研究所（IRTI）によると、OIC諸国のイスラム教徒成人の約40％は銀行口座を持たないままであり、タカフル機関がシャリアに準拠した保護制度を通じて包摂を促進する大きな可能性を秘めている。

市場を発展させるための有利な政府政策と規制枠組み

タカフル市場の成長を促進するには、政府の有利な政策と規制の枠組みが重要です。イスラム教徒の人口が多い多くの国では、政府が支援的な規制、開発の促進、国民の意識の向上を通じて自主的にタカフルを推進しています。この規制上の支援により、タカフル業界の成長に適した環境が促進されます。

抑制要因

 この市場における潜在的な障害に対する認識の低さ

一般の人々の間でタカフルに対する認識と理解は低く、これがタカフル（イスラム保険）市場シェアの大きな制約要因となっています。タカフルの原則は一般的に多くのイスラム教徒の願望と一致していますが、潜在的な顧客のかなりの部分はまだその存在を知りません。そしてそれが提供する短所。タカフルの認知度が低いと、市場への浸透が妨げられ、タカフル業界の成長が抑制される可能性があります。だからこそ、人々を説得し、より多くの顧客を引き付けるために使用できる、思慮深く効果的な啓発キャンペーン、教育的取り組み、明確なコミュニケーション戦略を立てることが非常に重要です。

• イスラム金融サービス委員会（IFSB）によると、世界のタカフル普及率は、中核的なイスラム金融市場以外では依然として2％未満にとどまっている。パキスタン・タカフル当局は、対象世帯のうちタカフル商品を知っているのはわずか11％であるのに対し、従来の保険の場合は67％であることを強調した。この知識のギャップが世界的な展開を制限し続けています。

• バーレーン銀行金融研究所（BIBF）は、タカフル監査を専門とする資格のあるシャリア法学者が25％不足していると報告した。同様に、アラブ首長国連邦中央銀行は、イスラム保険会社の増大する規制や運営上のニーズに応えるため、タカフル業界は2026年までに約1,800人の訓練を受けた専門家を必要としていると述べた。

この市場で機会を生み出す倫理的な責任投資オプション

機会

この市場にとって重要な機会要因は、倫理的かつ社会的責任のある投資オプションに対する投資家の需要の高まりです。従来の投資慣行が環境や社会に与える影響が最近認識されるようになり、投資家は自分の価値観に応じた金融商品を求めるようになりました。社会と環境への積極的な貢献として、リスク共有、コミュニティサポート、そして多くの場合、倫理的な投資に重点が置かれているため、タカフルは魅力的な投資アプローチとして注目されています。この倫理的投資に対する需要の高まりにより、タカフル事業者は伝統的なイスラム教徒のターゲット層以外のより幅広い顧客層を引きつけて市場シェアを向上させようとしている。

• イスラム金融サービス委員会（IFSB）によると、タカフル企業の約37％が利益分配モデルの透明性を高めるためにブロックチェーンベースのスマートコントラクトを検討しているという。ドバイ・イスラム経済開発センター（DIEDC）は、ブロックチェーンの統合により、タカフル政策管理における管理コストが2025年までに18～22％削減できると予測している。

• 英国の金融行動監視機構（FCA）は、タカフルを含む倫理的かつ社会的責任のある保険商品が、2022年以降、非イスラム教徒の保険契約者を15％増加させたと報告した。一方、イングランド銀行のイスラム金融作業部会は、英国で運用されているタカフル資産が31％増加したと指摘し、その広範な倫理的金融との関連性を強調した。

 

この市場にとって潜在的な課題となる製品の複雑さ

チャレンジ

製品の複雑さと消費者側の誤読のリスクは、この市場の大きな課題要因の 1 つです。相互協力とリスク共有という理論上の概念は、実際には素晴らしいアイデアですが、理解するのが難しい人もいます。タカフル製品には、無関心や倫理的な投資などの独特の特徴があり、潜在的な顧客となる可能性のあるすべての人に完全に理解されているわけではありません。これにより、相互理解が明確にならないため、タカフル製品の採用が妨げられます。効果的なコミュニケーション戦略でタカフルの利点と機能を伝えるという課題に対処するには、顧客が製品をよりよく理解し、その後受け入れられるようにするシンプルな製品提供が不可欠です。

• イスラム開発銀行 (IsDB) は、タカフルの規制が 25 の活発な市場で異なり、国境を越えた不整合が生じていることを確認しました。 AAOIFIは、タカフル事業者の60％が会計基準と報告基準の調和という課題に直面しており、世界的な相互運用性と投資家の信頼を制限していると付け加えた。

• ロンドン・イスラム保険協会（IIAL）の報告によると、世界中で認可されたリタカフル事業者は8社のみであり、主要なタカフル事業者は補償範囲の45％以上を従来の再保険に依存せざるを得なくなっている。マレーシア タカフル協会 (MTA) は、従来の再保険への依存により、運営コストが年間 12 ～ 15% 増加すると推定しています。

 

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タカフル（イスラム保険）市場の地域的洞察

•  北米

北米のイスラム教徒の人口は非常に少ないですが、世界のこの地域のテクノロジーと金融革新を通じてタカフル産業の発展に大きな影響を与えています。北米のタカフル業界は、高度な保険技術、人工知能 (AI)、ブロックチェーンの開発を適応および統合して、効率を高め、顧客エクスペリエンスを向上させる可能性を秘めています。また、北米には発達した金融市場があり、タカフル部門の発展と成長に役立つ情報源とベストプラクティスを提供できます。米国におけるタカフル市場の発展 タカフル（イスラム保険）市場は、多様な人口と世界中で最高の金融インフラという点で米国を模倣することを可能にするでしょう。保険規制の役割、製品革新、顧客ケアなどの分野に関する米国の経験から得た教訓は、他の分野のタカフル事業者にも役立つだろう。

• ヨーロッパ

タカフル市場は、ヨーロッパの保険と金融サービスの長い歴史の豊富な経験から恩恵を受ける可能性があります。リスク管理などの分野。製品開発と規制遵守は、ヨーロッパの経験からタカフル産業の成長と発展にも活用できます。欧州人口の多様化、そしてその中でもイスラム教徒コミュニティの成長の増加は、イスラム法に準拠した金融商品への要望の高まりを意味しており、これがすぐに欧州地域内でタカフルを形成することになります。

• アジア

世界のタカフル市場は、イスラム教徒の人口が多く、経済が発展しているアジアの中心地です。この地域には、伝統的なプレーヤーから新興のフィンテック企業まで、さまざまなタカフル事業者が存在し、業界が新たな革新的で競争力のある道を歩むことに貢献しています。しかし、アジア諸国の力強い経済成長に加え、可処分所得の増加や金融安全の重要性への意識といった好環境がタカフル市場の拡大を後押ししている。さらに、タカフル産業の発展は、アジア経済と世界金融システムとの統合の促進、知識の交換、ベストプラクティスによって促進されます。

主要な業界関係者

新たな創造力でタカフル（イスラム保険）市場を変革する主要企業

タカフル市場は主要な業界プレーヤーによってさまざまな影響を受けます。市場の成長は、製品、資金力、ブランド名の力において豊富な経験を持つ確立されたプレーヤーによって、新たな創造性を持って市場に参入し、地理的領域を拡大し、システムにテクノロジーを注入することによって実行されます。しかし、業界の標準を開発し、その最良の部分と関連するビジネス行動の倫理を実践することで、業界の拡大にも貢献します。さらに、競争環境におけるこれらのプレーヤーの存在は、既存のタカフル業界の革新と継続的な改善を推進し、最終的にはこのような多種多様な高品質の製品とサービスの利益を消費者にもたらすことになります。

• イスラム保険会社: ヨルダン保険連盟によると、イスラム保険会社はヨルダンのシャリーア準拠保険部門で 14% の市場シェアを保持しており、22 万人を超える現役保険契約者がいます。同社は、ヨルダン保険庁が支援するデジタルオンボーディングの取り組みにより、2023年にはタカフルファミリーの登録者数が19％増加すると報告した。

• ジャマプンジ（パキスタン）:パキスタン証券取引委員会（SECP）は、ジャマプンジ金融リテラシープログラムのもと、2021年から2023年の間に260万人以上がタカフルとイスラム金融について教育を受けたことを確認した。啓発キャンペーンにより、家族向けタカフル製品への参加が 27% 増加し、十分なサービスを受けられていない人々の金融包摂が促進されました。

トップタカフル（イスラム保険）会社リスト

• Islamic Insurance Company (UAE)
• JamaPunji (India)
• AMAN (Switzerland)
• SALAMA (UAE)
• Standard Chartered (U.K.)

産業の発展

2025 年 1 月:Etiqa Insurance Pte Ltd.は、シンガポールで10年以上ぶりのタカフル保険商品を2025年1月に発売した。この開発は、シャリーア準拠の保険をシンガポールに拡大する上での大きな進歩であり、シャリア支持者はそのような商品を望んでいる。

レポートの範囲 

このレポートは、読者が世界のタカフル（イスラム保険）市場を多角的に包括的に理解するのに役立つことを目的とした歴史分析と予測計算に基づいており、読者の戦略と意思決定にも十分なサポートを提供します。また、この調査は SWOT の包括的な分析で構成されており、市場内の将来の発展についての洞察を提供します。それは、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のあるイノベーションの動的なカテゴリーと潜在的な分野を発見することにより、市場の成長に貢献するさまざまな要因を調査します。この分析は、最近の傾向と歴史的な転換点の両方を考慮に入れ、市場の競合他社を総合的に理解し、成長の可能性のある分野を特定します。この調査レポートは、定量的および定性的方法の両方を使用して市場の細分化を調査し、市場に対する戦略的および財務的観点の影響も評価する徹底的な分析を提供します。さらに、レポートの地域評価では、市場の成長に影響を与える支配的な需要と供給の力が考慮されています。主要な市場競合他社のシェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に説明されています。このレポートには、予想される期間に合わせて調整された型破りな研究手法、方法論、主要な戦略が組み込まれています。全体として、市場のダイナミクスに関する貴重かつ包括的な洞察を専門的にわかりやすく提供します。