사고 및 건강 보험 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별 (그룹 개인 사고, 개인 사고 및 비 의료 보충 건강 보험), 응용 프로그램 (직접 마케팅, Bancassuranch, 기관, 전자 상거래 및 중개인) 및 2033 년 지역 예측.

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사고 및 건강 보험 시장 개요

전세계 사고 및 건강 보험 시장 규모는 2024 년에 148 억 달러였으며 2033 년까지 246 억 달러를 터치 할 것으로 예상되며, 2025-2033 년 예측 기간 동안 CAGR 5.8%를 나타 냈습니다.

사고 및 건강 보험은 정상적인 건강 관련 보험 외에 사고 또는 건강 상태로 인한 의료 비용에 대한 보험 적용을 제공합니다. 이러한 정책은 소득 손실, 재활 및 의료비가 적용되지 않는 기타 수수료와 같은 영역을 수용합니다. 일부 계획은 사고로 인한 부상 만 포함 할 수 있지만 다른 계획은 질병을 초래할 수 있습니다. 입원, 의사 방문, 처방약 및 치료 운송이 포함될 수 있습니다. 일부 정책은 또한 치료를 받아야하고 질병이나 부상으로 인해 소득을 얻기 위해 노력할 수없는 현금 혜택을 제공합니다. 고용주가 후원하는 계획에 따른 추가 의료 혜택은 비상 사태 동안 지원을 제공하는 것 외에도 재정적 보안에 대한 플러스입니다.

사고 및 건강 보험은 공제, 공동 보험 및 직접 혜택 지불과 같은 속성에 따른 일반적인 건강 보험 정책과 다릅니다. 제안 된 일부 정책은 수혜자들이 정책 비용에 현금 기부를 할 것으로 예상되는 조항을 채택했습니다. 대조적으로, 다른 사람들은 정책 가격에 대한 비용의 비율을 기여할 것으로 예상되는 공동 보험 시스템을 채택했습니다. 이들은 의료 서비스 제공 업체 나 보험이있는 사람들에게 항상 보관할 수있는 돈을 사용할 수있는 사람들에게 지불 할 수 있습니다. 이러한 요소 중 일부에는 정책에 대한 결정을 내리기 전에 적용 범위 제한, 제외 및 보험료 비용이 포함됩니다. 이러한 유형의 보험은 불행한 발생의 경우 사람들과 부양 가족이 경제적 인 백업을 돕는 데 도움이됩니다.

Covid-19 영향

Pandemic은 시장에 연료를 공급 한 건강 보험에 대한 문의가 급증했습니다.

전 세계 Covid-19 Pandemic은 전례가없고 비틀 거리며, 시장은 전염병 전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 겪었습니다. CAGR의 증가에 의해 반영된 갑작스런 시장 성장은 시장의 성장에 기인하며, 전염병 전 수준으로의 수요가 필요합니다.

전염병은 의료비와 관련하여 재정적으로 보호해야 할 필요성에 대한 인식을 높였습니다. 이러한 문제는 개인과 가족이 저렴한 비용으로 모든 형태의 건강 위험을 충당하는 보험 정책을 찾고자하는 욕구를 이끌어 냈습니다. 보험 수요는 입원, 치명적인 질병 또는 응급 상황을 처음으로 수반하는 정책을 찾는 많은 사람들이 증가했습니다. 고용주는 또한 직원 보호를 향상시키기 위해 다른 건강상의 이점을 향상 시켰습니다. 이로 인해 모든 사람들이 병에 걸렸기 때문에 모든 돈을 의료비에 지출하는 것을 막는보다 포괄적 인 혜택을 채택하게되었습니다.

최신 트렌드

디지털 도구는 시장에 대한 접근성, 투명성 및 효율성 강화를 향상시킵니다

보험 산업은 다양한 기술 솔루션을 제공하여 투명성을 높이고 고객이 더 쉽게 할 수 있도록 도와줍니다. 모바일 앱과 웹 포털은 보험 계약자가 정책을 쉽게 비교하고 관심있는 정책에 대한 자세한 정보를 수집하고 정보에 입각 한 결정을 내릴 수 있도록 만들어지고 있습니다. 이러한 솔루션을 통해 사용자는 청구를 실시간으로 모니터링하고 정책을보고 보험 적용에 대한 알림을받을 수 있습니다. 또한 통합 도구는 네트워크 내 병원 및 의료 서비스 제공 업체를 찾는 데 도움이되므로 추가 요금없이 그러한 시설에서 보험 계약자를 처리 할 수 ​​있습니다. 기술을 사용하는 보험사는 고객에게 건강 보험을보다 쉽고 편리하게 만들고 보험사가 요구하는 서류를 줄이기 위해 출발했습니다.

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사고 및 건강 보험 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 그룹 개인 사고, 개인 사고 및 비 의료 보충 건강 보험으로 분류 할 수 있습니다.

• 그룹 개인 사고 : 그룹 개인 사고 보험 (GPA)은 사고로 인한 재정적 손실에 대해 직원을 대상으로합니다. 우연한 사망 및 장애에 대한 보상 및 의료비가 포함됩니다. 고용주는 GPA를 사용하여 직원에게 직업 안보를 제공하고 사기를 높이기 위해 사기를 높입니다. 또한 풀링 된 위험의 보험 등급에 따라 보험료 비용이 낮습니다. 이 정책은 회사의 재정적 보안과 근로자 및 대가족의 보장을 보장합니다.

• 개인 사고 : 개인 사고 보험은 사고 또는 기타 불행의 경우 한 사람을 보호하는 보험 정책입니다. 사망 혜택을 보장하며 일시적 장애 혜택뿐만 아니라 영구 장애 혜택이 있습니다. 이를 통해 보험 계약자는 사고 발생시 요구 사항이 충분하다고 생각하는 특정 범위를 쉽게 선택할 수 있습니다. 이 보험은 위험한 활동을 수행하는 사람들이나 위험한 직업을 가진 사람들에게만 적용됩니다. 또한 피보험자와 그 가족에게 지불 범위를 제공합니다.

• 비 메디 케어 보충 건강 보험 : 비 메디 케어 보충 건강 보험은 정상적인 보험에 적용되지 않는 다른 비용을 충족 시키도록 설계되었습니다. 비용 공유, 프리미엄, 공동 지불 및 본인 부담금 청구 시스템과 함께 제공되는 기타 비용이 포함됩니다. 따라서이 보험은 병원을 자주 방문하는 사람들이나 만성 질환이있는 사람들에게 이상적입니다. 또한 눈 및 치과 서비스와 같은 전문 분야를 돌보고 있습니다. 이러한 치료 중재의 타당성을 향상시키고 동시에 건강 전달 시스템의 효율성을 높여서 비용의 영향이 줄어들면서 건강 서비스에 대한 액세스를 넓 힙니다.

응용 프로그램에 의해

애플리케이션을 기반으로 글로벌 시장은 직접 마케팅, 뱅커스 보험, 대행사, 전자 상거래 및 중개인으로 분류 할 수 있습니다.

• 직접 마케팅 : 직접 마케팅에는 Telesales, Mail Drops 및 온라인 광고를 통해 보험 에이전트와 상호 작용하지 않고 소비자에게 보험 판매가 포함됩니다. 직접 판매의 장점에는 낮은 비용, 저렴한 가격 및 고객과의 직접적인 상호 작용이 포함됩니다. 이 도구는 또한 다양한 기업들이 마케팅을 위해 중요한 소비자 데이터를 수집하는 데 도움이됩니다. 이러한 속성은 높은 효율성 및 비용 전달 특성으로 인해 채택 증가와 결합되었습니다. 소셜 미디어 플랫폼을 통한 기술 발전으로 인해 수년에 걸쳐 인기를 얻었습니다.

• Bancassurance : 반면에 Bancassurance는 은행을 통해 보험 상품을 판매하는 것으로 정의 될 수 있습니다. 고객에게 편리하고 교차 판매를 용이하게하여 충성도가 높아집니다. 은행은 더 많은 돈을 벌고, 보험사는 전국 인프라를 구축하지 않고 몇몇 새로운 고객을 받음으로써 침투를 심화시킵니다. 이 모델은 잘 확립 된 은행 산업과 금융 기술의 초기 채택이있는 경우에 적합합니다. 그것은 효율적이고 접근하기 쉽고 보험 업계에서 인기를 얻고 있습니다.

• 대행사 : 대행사는 중개인 역할을하며 소비자가 적절한 보험 적용 범위에 도착하도록 도와줍니다. 정책 수명주기 전체에서 전문 에이전트는 보험 계약자를 돕기 위해 항상 이용할 수 있습니다. 이 계약은 비즈니스 관계에 대한 신뢰 구축을 장려하고 장기 고객 관계를 확립합니다. 대행사는 또한 소비자에게 이용 가능한 다양한 정책에 대해 알리고 정책의 세부 사항을 설명합니다. 그러나 사고 및 건강 보험에 대한 유통 업체로서 대행사의 중요성은 디지털 플랫폼의 향상으로 인해 방해가되지 않았습니다.

• 전자 상거래 : 전자 상거래를 통해 소비자는 전자적으로 보험 정책을 탐색, 평가 및 구매할 수 있습니다. 더 나은 의사 결정을 위해 가격과 제품을 결정할 때 정확성을 촉진합니다. 보험 회사는 고객 터치 포인트로 재투자하여 기술과 빠른 서비스 제공의 편의성을 향상시킵니다. 이러한 변화는 소비자가 빠르고 쉽게 솔루션을 제공하는 보험 계획을 찾는 새로운 경향을 반영합니다. 전자 상거래의 상승은 또한 사고 및 건강 보험 시장에 큰 영향을 미쳤습니다.

• 중개인 : 중개인은 고객에게 상담하고 다른 솔루션을 제공하는 자영업자입니다. 그들은 여러 보험 회사와 협력하여 보험 계약자가 가능한 최상의 요금으로 적절한 보험을받을 수 있도록합니다. 정책 전문가는 개인 및 회사를 안내하며 이해하는 정책에 대한 자세한 정보를 제공해야합니다. 중개인은 직원이 비즈니스 혜택 구조를 공식화하는 데 도움을줍니다. 건강 문제에 중점을 둔 중개인은 보험 선택에 대한 주요 지원을 제공합니다.

시장 역학

시장 역학에는 운전 및 제한 요인, 기회 및 시장 상황을 진술하는 과제가 포함됩니다.

운전 요인

건강 위험에 대한 인식이 높아짐에 따라 시장을 향상시킵니다

가능한 건강 위험에 대한 인식이 높아짐에 따라 사고 및 건강 보험 시장 성장에 영향을 미쳤습니다. 최근의 Covid-19 Pandemic이 밝혀진 바와 같이, 개인과 기업이 심각한 의학적 위험에 직면 할 때 재정적 보도가 필요하다는 것이 중요합니다. 이로 인해 복잡한 상황이나 입원, 의료비 및 치료를받는 동안 소득 손실과 같은 상황에 대한 보험 적용 범위가 있다는 점을 감안할 때 사고 및 건강 정책을 수용하는 사람들이 더 많았습니다. 또한 건강 유지에 대한 우려가 증가함에 따라 보험 회사는 연간 검진 및 건강 프로그램을 건강 플랜을 제공하도록 강요했습니다. 인식이 높아짐에 따라 보험 회사가 금융 보안 증가에 대한 욕구로 인해 발생한 인구의 새로운 요구에주의를 기울이면서 시장도 발전합니다.

시장 확장을위한 정부 규정 및 이니셔티브

특정 정부가 설정 한 정책 및 표준은 또한 사고 및 건강 보험의 가용성 및 비용의 세부 사항을 이해하는 열쇠입니다. 보험 정책에 영향을 미치는 명령과 같은 법적 조치로 인해 개인 및 회사의 재무 위험 관리를 제공하기 위해 더 많은 정책이 이루어졌습니다. 또한 정부의 개입은 보험 비용 절감에 기여하고 소비자 점유율을 높이며 시장 성장을 촉진합니다. 적용 범위 표준 수정 또는 다른 네트워크로의 스위치와 같은 의료 문제는 보험 계획 설계 및 소비자 옵션에 영향을 미칩니다. 이러한 조치는 또한 처리 산업에 대한 소비자의 신뢰를 보장하기 위해 투명성과 공정한 가격을 증가시킵니다. 의료 접근성을 향상시키기위한 정부 정책을 늘리면 사고 및 건강 보험 범주가 계속 증가하여 변화하는 규정 및 공공 보험 요구를 수용하기 위해 변화 할 것입니다.

구속 요인

시장 성장을 방해하기위한 높은 프리미엄 비용

높은 보험료는 많은 사람들과 가족이 잠겨 있어이 중요한 보장에 대한 접근을 거부하는 사고 및 건강 보험 시장에서 제한됩니다. 건강 비용이 끊임없이 증가하고 있기 때문에 보험 회사는 저소득층이 건강 보험에 접근하는 데 비용이 많이 드는 위험을 완화하기 위해 부과금을 청구해야합니다. 이는 개인을 더 많은 의료비에 노출시키는 적절한 건강 보험 구매에 저장하거나 지출 할 수있는 금액을 크게 제한합니다. 의료 비용이 상대적으로 높아지는 지역에서는 보험료를 제공하는 능력이 시장 확장 및 접근에 대한 우려의 문제입니다. 이와 관련하여 보험 회사는 저렴한 계획을 세우고 있으며, 정부와 고용주는 응급 상황에서 보험을보다 이용할 수 있고 저렴한 가격으로 보조금을 지급하거나 제공하기로 선택하고 있습니다.

기회

특정 건강 관리 요구 사항을 해결하면 적용 범위가 향상되고 시장 기회가 강력합니다.

특정 건강 관리 요구 사항을 해결하는 것은 다양한 인구 범주 및 질병을 대상으로 사고 및 건강 보험 시장의 개발의 열쇠입니다. 보험사들은 노인들이 고령화 인구를 재정적으로 지원할 수 있도록 장기 간호 정책 및 건강 보험 계획을 세우고 있습니다. 만성 질환 관리는 치료를 받기까지 오랜 시간이 걸리거나 당뇨병이나 심장병과 같은 정기적 인 검진 및 약물을 필요로하는 질병을 치료하고 치료하기 위해 보험 상품이 개발되는 또 다른 주요 영역입니다. 더욱이 정신 질환에 대한 우려가 증가하고 있기 때문에 치료 및 상담을 포함하여 일련의 종류를 요구합니다. 중요한 질병 보험도 등장하여 심각한 질병으로 진단되면 현금을 지불하여 시장을 위해 심각한 순간과 더 많은 개방을 제공합니다.

도전

투명성 문제가 상당한 시장 문제를 야기함에 따라 소비자 신뢰 구축이 중요합니다.

소비자 신뢰는 사고 및 건강 보험 운영에서 주요 관심사로 남아 있습니다. 그렇기 때문에 판매 된 정책 수와 시장에서 유지되는 고객의 수에 대한 억제제입니다. 소비자는 복잡한 정책, 작은 인쇄 및 정향, 청구에 대한 지불 거부 또는 지연으로 인해이를 피합니다. 혼란스럽고 모호한 가격 구조 및 계획은이 효과에 기여하여 보험 회사가 안정적인 비즈니스 관계를 개발할 수 없도록합니다. 보험사는 의사 소통 또는 투명성을 높이고 보험 구조를 간소화하거나 탈취하고 전반적인 클레임 프로세스를 개선해야합니다. 기술을 통한 실시간 도움과 고객에게 개별 관리를 제공하면 개방성을 향상시킬 수 있습니다. 자신감있는 인구는 모든 위험을 완벽하게 다루는 보험 정책을 구매하기 때문에 시장 개선에 신뢰를 구축하는 것이 중요합니다.

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사고 및 건강 보험 시장 지역 통찰력

• 북아메리카 

북미의 사고 및 건강 보험 시장 점유율은 의료 비용 상승, 고급 보험 서비스 및 우수한 고용주 자금 보험 적용 범위로 인해 가능합니다. 미국은 사람들이 더 오래 살고 있다는 점을 감안할 때 더 많은 사람들이 포괄적 인 범위를 요구하기 때문에 주로 성장할 시장으로 두드러집니다. 그들은 개인화 된 보험 적용 범위, 디지털 건강 솔루션 및 건강 효율성 및 질병 예방에 대한 우려가 증가하는 것을 보았습니다. 소비자 경험과 관련하여 사용 기반 보험과 회사는 접근성과 효능을 향상시키는 동시에 시장을 재구성하고 있습니다. 이러한 추세는 보험 회사가 고객의 제품 및 서비스를 다양화할 수있는 큰 잠재력을 가지고 있습니다.

• 유럽

유럽 ​​지역에는 주민들이 양질의 공중 보건 관리 및 추가 자발적인 건강 보험에 접근 할 수있는 고도로 개발 된 사고 및 건강 보험 시장이 있습니다. 고령화 인구로 인한 의료 요구가 증가하고 만성 질환의 경우가 증가하려면 보충 적용 범위가 필요합니다. 환자는 치료 및 전문 서비스에 더 빨리 접근하기 위해 개인 보험을 선택합니다. 장기 간호 보험, 정신 건강 보험 및보다 포괄적이고 재정적 인 방패 및 더 나은 의료 서비스를 제공하는 기타보다 전문화 된 보험 상품으로 확장 할 때 더 많은 전망이 나타납니다.

• 아시아

모든 국가에서 소득 수준이 끊임없이 증가하고 있기 때문에 아시아 태평양의 사고 및 건강 보험 시장은 여전히 ​​증가하고 있으며, 건강 위험 인식이 개선되고 있으며 대부분의 국가에서 새로운 중간 소득 계급이 부상하고 있습니다. 만성 질환의 발생률이 증가함에 따라 보험 적용 범위가 필요했습니다. 보험 산업은 실행 가능한 관세를 개발하고 고급 기술을 통해 유통 및 청구 관리 접근 방식을 강화하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 사람들은 의료 비용과 위험에 대한 보험 적용 범위가 필요하기 때문에 현재 불포화 시장의 기회는 방대합니다.

주요 업계 플레이어

주요 업계 플레이어는 시장 확장을 위해 혁신적이고 고객 중심적인 제품을 설계하고 있습니다.

사고 및 건강 보험 시장의 주요 업계 플레이어는 다양한 요구를 충족시키기 위해 신제품을 개발하고 있습니다. 조직은 기존 계획을 뛰어 넘기 위해 고객에게 유연하고 맞춤화 된 정책을 채택합니다. 일부 보험사가 자주 다른 정책을 제공하는 추가 혜택 중 일부에는 모험 스포츠에 참여하는 동안 지속되는 부상의 치료, 주부 고용 허용, 고아 아동의 수당 및 정원 보관소가 잘 보장되도록 애완 동물 관리 정책이 포함됩니다. 보험사는 또한 모든 배경을 가진 사람들이 보험을 더 저렴하고 접근하기 쉽게 만드는 데 중점을 둡니다. 애드온을 통해 추가 가치를 부여 할 수있는 기회는 의료 비용이 높고 증가하는 비용 증가와 고객의 요구를 완전히 충족시키기 위해보다 개별화 된 정책에 대한 수요가 확대되면서 시장의 경쟁력을 높입니다.

최고 사고 및 건강 보험 회사 목록

• Kaiser Foundation (U.S.) 
• HCSC (U.S.) 
• Molina Healthcare, Inc (U.S.) 
• Humana (U.S.) 
• UnitedHealthcare Group (U.S.) 
• WellCare (U.S.) 
• Cigna Health (U.S.) 
• Aetna (U.S.) 
• Anthem (U.S.)

주요 산업 개발

2025 년 2 월 :Aviva는 Lloyd 's Market을 통해 정치적 폭력 및 테러 (PVT)와 사고 및 건강 보험을 시작함으로써 GCS (Global Corporate & Specialty)로 확장되었습니다. 이 조치는 2024 년에 Probitas의 인수를 따릅니다. 2025 년 2 월 1 일부터 발효 된 새로운 제품은 Aviva의 위기 관리 포트폴리오를 강화하고 듀얼 플랫폼 런던 시장 보험사 직책을 강화합니다.

보고서 적용 범위

이 연구는 포괄적 인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내에서 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 그것은 시장의 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 몇 년 동안 궤적에 영향을 줄 수있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 이 분석은 현재 동향과 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장의 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 성장의 잠재적 영역을 식별합니다.

사고 및 건강 보험 시장 성장은 의료 비용 증가, 건강 위험 인식 증가 및 소비자 요구를 발전함으로써 주도됩니다. 시장은 유연하고 개인화 된 범위를 제공하는 혁신적인 고객 중심 제품을 통해 확장되고 있습니다. 보험사는 만성 질환 관리, 정신 건강 및 장기 치료를 포함한 특정 건강 관리 요구를 해결하는 데 중점을 둡니다. 디지털 플랫폼과 같은 기술 발전은 접근성을 높이고 클레임 처리를 간소화합니다. 높은 프리미엄 비용 및 소비자 신뢰 문제와 같은 과제에도 불구하고 정부 규정 및 고용주 후원 계획은 시장 성장을 지원합니다. 포괄적이고 저렴한 범위에 대한 수요가 증가함에 따라 시장은 보험 회사가 전 세계적으로 확장하고 다양한 소비자 요구를 충족시킬 수있는 상당한 기회를 제공합니다.