사고 및 건강 보험 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(그룹 개인 사고, 개인 상해 및 비메디케어 보충 건강 보험), 애플리케이션별(직접 마케팅, 방카슈랑스, 대행사, 전자 상거래 및 중개인) 및 2026년부터 2035년까지 지역 예측

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사고 및 건강 보험 시장 개요

전 세계 사고 및 건강 보험 시장은 2026년 16억 6천만 달러에서 2035년까지 27억 5천만 달러에 도달하고 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 5.8%로 성장할 것으로 예상됩니다. 사고 및 건강 보험 시장은 재정적 보호에 대한 인식과 의료 비용이 증가함에 따라 성장하고 있습니다. 북미와 아시아 태평양 지역은 가장 강력한 프리미엄 성장을 보여줍니다.

상해건강보험은 일반적인 건강보험 외에 사고나 건강상태로 인한 의료비를 보장해 주는 보험입니다. 이러한 정책은 소득 손실, 재활 및 의료비로 충당되지 않는 기타 비용과 같은 영역을 지원합니다. 일부 플랜은 사고로 인한 부상만 보장할 수 있지만 다른 플랜은 질병을 초래할 수도 있습니다. 여기에는 입원, 의사 방문, 처방약, 치료를 위한 교통편이 포함될 수 있습니다. 일부 보험은 치료를 받아야 하고 질병이나 부상으로 인해 일을 해서 소득을 얻을 수 없는 경우 현금 혜택도 제공합니다. 고용주가 후원하는 계획에 따른 추가 의료 혜택은 응급 상황 동안 지원을 제공하는 것 외에도 재정적 안정에 도움이 됩니다.

상해보험과 건강보험은 공제, 공동보험, 직접 혜택 지급 등의 속성을 기준으로 일반 건강보험과 다릅니다. 제안된 정책 중 일부는 수혜자가 정책 비용에 대해 현금 기여를 할 것으로 예상되는 조항을 채택했습니다. 대조적으로, 다른 사람들은 보험 가격에 대한 비용의 일정 부분을 기여할 것으로 예상되는 공동 보험 시스템을 채택했습니다. 이는 의료 서비스 제공자나 보험에 가입한 사람에게 지불될 수 있으며, 보험에 가입한 사람은 항상 자신을 위해 보관된 돈을 사용할 수 있습니다. 이러한 요소 중 일부에는 보험에 대한 결정을 내리기 전 보장 한도, 제외 및 보험료 비용이 포함됩니다. 이러한 유형의 보험은 비용이 많이 드는 의료비로 이어질 수 있는 불행한 사건이 발생할 경우 개인과 그 부양가족이 경제적으로 백업할 수 있도록 도와줍니다.

코로나19 영향

팬데믹으로 인해 건강 보험에 대한 문의가 급증하여 시장에 활력을 불어넣었습니다.

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 경험하고 있습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

전염병으로 인해 의료비와 관련하여 재정적으로 보호받을 필요성에 대한 인식이 높아졌습니다. 이러한 문제는 개인과 가족이 저렴한 비용으로 모든 형태의 건강 위험을 보장하는 보험 정책을 찾고자 하는 욕구를 불러일으켰습니다. 처음으로 입원, 중병, 응급을 수반하는 보험을 찾는 사람들이 많아지면서 보험 수요가 증가했습니다. 고용주는 직원 보호를 강화하기 위해 기타 건강 혜택도 강화했습니다. 이로 인해 모든 사람이 병에 걸렸다는 이유만으로 의료비에 모든 돈을 지출하지 않도록 보호하는 보다 포괄적인 혜택이 채택되었습니다.

최신 트렌드

디지털 도구는 접근성, 투명성 및 효율성을 향상하여 시장을 향상시킵니다.

보험 업계는 투명성을 높이고 고객의 편의를 높이기 위해 다양한 기술 솔루션을 제품에 통합하고 있습니다. 보험 계약자가 정책을 쉽게 비교하고, 관심 있는 정책에 대한 자세한 정보를 수집하고, 현명한 결정을 내릴 수 있도록 모바일 앱과 웹 포털이 만들어지고 있습니다. 이러한 솔루션을 통해 사용자는 자신의 청구를 실시간으로 모니터링하고, 정책을 확인하고, 적용 범위에 대한 알림을 받을 수 있습니다. 또한, 통합 도구는 네트워크 내 병원과 의료 서비스 제공자를 찾는 데 도움을 주어 보험 가입자가 추가 비용 없이 그러한 시설에서 치료를 받을 수 있도록 합니다. 기술을 활용하는 보험사들은 고객에게 건강보험을 더 쉽고 편리하게 만들고 보험사가 요구하는 서류 작업을 줄이기 위해 나섰습니다.

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사고 및 건강 보험 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 집단 개인 사고, 개인 개인 사고 및 비메디케어 보충 건강 보험으로 분류될 수 있습니다.

• 그룹 개인 상해: 그룹 개인 상해 보험(GPA)은 사고로 인한 직원의 재정적 손실을 보장합니다. 사고로 인한 사망 및 장애에 대한 보장은 물론 의료비까지 포함됩니다. 고용주는 GPA를 사용하여 직원에게 직업 안정성을 제공하고 사기를 높여 직원 유지율을 높입니다. 또한 통합 위험의 보험 등급에 따라 보험료 비용이 저렴합니다. 이 정책은 회사의 재정적 안정과 근로자 및 그 가족의 재정적 안정을 보장합니다.

• 개인상해보험: 개인상해보험은 사고나 기타 불행이 발생한 경우 한 사람을 보호하는 보험입니다. 사망 혜택을 보장하며, 영구 장애 혜택과 임시 장애 혜택이 있습니다. 이를 통해 보험 계약자는 사고 발생 시 자신의 요구 사항을 충족할 것이라고 생각하는 특정 보장을 더 쉽게 선택할 수 있습니다. 이 보험은 위험한 활동을 하는 사람이나 위험한 직업에 종사하는 사람을 위한 것입니다. 또한 피보험자와 그 가족에게 지불 보장을 제공합니다.

• 비메디케어 보충 건강 보험: 비메디케어 보충 건강 보험은 일반 보험에서 보장되지 않는 기타 비용을 보장하도록 설계되었습니다. 이는 본인 부담 청구 시스템과 함께 제공되는 비용 분담, 보험료, 자기부담금 및 기타 비용을 보장합니다. 따라서 이 보험은 병원을 자주 방문하는 사람이나 만성 질환을 앓고 있는 사람에게 이상적입니다. 또한 안과 및 치과 서비스와 같은 전문 분야도 관리합니다. 이는 이러한 치료 개입의 타당성을 향상시키는 동시에 건강 전달 시스템의 효율성을 높여 비용 영향을 줄이면서 의료 서비스에 대한 접근성을 확대합니다.

애플리케이션 별

응용 프로그램에 따라 글로벌 시장은 다이렉트 마케팅, 방카슈랑스, 대행사, 전자 상거래 및 중개인으로 분류될 수 있습니다.

• 직접 마케팅(Direct Marketing): 직접 마케팅은 전화판매, 우편물 전달, 온라인 광고를 통해 보험 대리인과 상호 작용하지 않고 소비자에게 보험을 판매하는 것을 포함합니다. 직접 판매의 장점은 비용 절감, 저렴한 가격, 고객과의 직접적인 상호 작용 확대 등입니다. 이 도구는 또한 다양한 회사가 마케팅 목적으로 중요한 소비자 데이터를 수집하는 데 도움을 줍니다. 이러한 특성은 높은 효율성과 비용 절감 특성으로 인해 채택이 증가하면서 결합되었습니다. 소셜 미디어 플랫폼을 통한 기술 발전으로 인해 수년 동안 인기를 얻었습니다.

• 방카슈랑스(Bancassurance): 반면 방카슈랑스는 은행을 통해 보험 상품을 판매하는 것으로 정의할 수 있습니다. 고객에게 편리하고 교차 판매를 촉진하여 충성도를 높입니다. 은행은 더 많은 돈을 벌고, 보험사는 전국적인 인프라를 구축하지 않고도 여러 신규 고객을 확보하여 침투력을 강화합니다. 이 모델은 은행 산업이 확립되어 있고 금융 기술이 조기에 도입되는 곳에 적합합니다. 효율적이고 접근하기 쉬우며 보험 업계에서 인기를 얻고 있습니다.

• 대행사: 대행사는 소비자가 적절한 보장을 받을 수 있도록 돕는 중개자 역할을 합니다. 보험 계약자에게 도움을 주기 위해 보험 수명주기 전반에 걸쳐 전문 대리인이 항상 대기하고 있습니다. 이러한 합의는 비즈니스 관계에 대한 신뢰 구축을 장려하고 장기적인 고객 관계를 구축합니다. 또한 기관은 소비자에게 제공되는 다양한 정책에 대해 알리고 정책의 세부 사항을 설명합니다. 그러나 디지털 플랫폼이 향상됨에 따라 사고 및 건강 보험의 유통 주체로서 기관의 중요성은 줄어들지 않았습니다.

• 전자상거래: 전자상거래를 통해 소비자는 보험 증권을 전자적으로 검색, 평가 및 구매할 수 있습니다. 더 나은 의사결정을 위해 가격과 이탈할 제품을 결정하는 정확성을 높입니다. 보험회사는 빠른 서비스 제공을 위한 기술과 편의성을 향상시키기 위해 고객 접점에 재투자합니다. 이러한 변화는 빠르고 간편한 솔루션을 제공하는 보험 상품을 찾는 소비자의 새로운 경향을 반영합니다. 전자상거래의 급증은 상해보험과 건강보험 시장에도 큰 영향을 미쳤다.

• 브로커: 브로커는 고객과 상담하고 다양한 솔루션을 제공하는 자영업 대리인입니다. 그들은 여러 보험 제공자와 협력하여 보험 계약자가 가능한 최상의 요율로 적절한 보장을 받을 수 있도록 보장합니다. 정책 전문가는 개인과 기업을 지도하고 자신이 이해하는 정책에 대한 자세한 정보를 제공해야 합니다. 브로커는 직원이 비즈니스 이익 구조를 공식화하는 데 도움을 줍니다. 건강 문제에 대한 강조가 높아지면서 브로커는 보험 선택에 주요 지원을 제공합니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.

추진 요인

시장을 촉진하는 건강 위험에 대한 인식 증가

잠재적인 건강 위험에 대한 인식이 높아지면서 사고 및 건강 보험 시장 성장에 영향을 미치고 촉진되었습니다. 최근 코로나19 팬데믹으로 인해 개인과 기업이 심각한 의료 위험에 직면했을 때 재정적 보장을 받는 것이 중요하다는 사실이 드러났습니다. 이로 인해 입원, 의료비, 치료 중 소득 손실 등 복잡한 상황이나 상황에 대해 보험이 적용되면서 사고 및 건강 정책을 받아들이는 사람들이 많아졌습니다. 또한, 건강 유지에 대한 관심이 높아지면서 보험사들은 연간 검진과 웰니스 프로그램을 통해 건강 계획을 제공하게 되었습니다. 인식이 높아짐에 따라 보험 회사가 금융 보안 강화에 대한 욕구로 인해 발생한 인구의 새로운 요구에 주의를 기울이면서 시장도 발전합니다.

시장 확대를 위한 정부 규제 및 계획

특정 정부가 정한 정책과 표준은 사고와 건강 보험의 가용성과 비용의 세부 사항을 이해하는 데에도 중요합니다. 보험 정책에 영향을 미치는 명령과 같은 법적 조치로 인해 개인과 회사에 대한 재무 위험 관리를 제공하기 위해 더 많은 정책이 채택되었습니다. 또한 정부 개입은 보험 비용을 낮추고 소비자 점유율을 높이며 시장 성장을 촉진합니다. 보장 표준 수정 또는 다른 네트워크로의 전환과 같은 의료 문제는 보험 계획 설계 및 소비자 옵션에 영향을 미칩니다. 이러한 조치는 또한 투명성과 공정한 가격을 높여 가공 산업에 대한 소비자의 신뢰를 보장합니다. 의료 접근성을 개선하기 위한 정부 정책의 증가로 인해 사고 및 건강 보험 범주가 지속적으로 성장하고 변화하는 규정 및 공공 보험 수요를 수용할 수 있게 될 것입니다.

억제 요인

시장 성장을 방해하는 높은 프리미엄 비용

많은 사람과 가족이 문을 닫고 이 중요한 보장에 대한 접근이 거부되는 사고 및 건강 보험 시장에서는 높은 보험료가 제한됩니다. 건강 비용이 지속적으로 증가하기 때문에 보험사는 위험을 완화하기 위해 부담금을 부과해야 하며, 이로 인해 저소득층이 건강 보험에 접근하는 데 드는 비용이 극도로 커집니다. 이는 개인이 더 많은 의료비에 노출되도록 적절한 건강 보험을 구입하는 데 절약하거나 지출할 수 있는 금액을 크게 제한합니다. 의료 비용이 상대적으로 높은 지역에서는 보험료를 감당할 수 있는 능력이 시장 확장 및 접근성에 대한 우려 사항입니다. 이와 관련하여 보험사들은 저렴한 플랜을 마련하고 있으며, 정부와 고용주는 긴급 상황 발생 시 보험을 보다 저렴하게 이용할 수 있도록 보조금을 지급하거나 단체 플랜을 제공하기로 선택하고 있습니다.

기회

특정 의료 요구 사항을 해결하면 보장 범위가 강화되고 강력한 시장 기회가 창출됩니다.

특정 의료 요구 사항을 해결하는 것은 다양한 인구 범주와 질병을 대상으로 하는 사고 및 건강 보험 시장 개발의 핵심입니다. 보험사들은 노인들이 노령화 인구를 재정적으로 지원할 수 있도록 노인들을 위한 장기 요양 정책과 건강 보험 계획을 내놓고 있습니다. 만성 질환 관리는 당뇨병이나 심장병과 같이 완치되기까지 오랜 시간이 걸리거나 정기적인 검진과 약물 치료가 필요한 질병을 치료하기 위해 보험 상품을 개발하는 또 다른 핵심 영역입니다. 또한, 정신질환에 대한 우려가 높아지고 있어 치료, 상담 등 원스톱 서비스가 요구되고 있습니다. 중병 보험도 등장했는데, 중병 진단을 받은 경우 현금을 지급해 위기의 순간에 자신을 보호하고 시장에 더 많은 기회를 제공하는 것입니다.

도전

투명성 문제로 인해 상당한 시장 문제가 발생하므로 소비자 신뢰 구축은 매우 중요합니다.

소비자 신뢰는 사고 및 건강 보험 운영에 있어서 여전히 주요 관심사입니다. 그렇기 때문에 이는 판매된 보험 상품 수와 시장에서 유지되는 고객 수를 억제하는 요인입니다. 소비자들은 복잡한 정책, 작은 글자와 정향, 청구에 대한 지불 거부 또는 지연으로 인해 계속해서 이를 기피합니다. 혼란스럽고 모호한 가격 구조와 계획도 이러한 효과에 기여하여 보험사가 안정적인 비즈니스 관계를 발전시킬 수 없게 만듭니다. 보험사는 의사소통이나 투명성을 높이고, 보험 구조를 간소화하거나 명확하게 하며, 전반적인 청구 프로세스를 개선해야 합니다. 기술을 통한 실시간 지원과 고객에게 개별적인 관리를 제공하면 개방성을 높일 수 있습니다. 자신감 있는 인구는 모든 위험을 완벽하게 보장하는 보험 상품을 구매할 것이기 때문에 자신감을 구축하는 것은 시장 개선에 매우 중요합니다.

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사고 및 건강 보험 시장 지역별 통찰력

• 북아메리카 

북미의 사고 및 건강 보험 시장 점유율은 의료 비용 상승, 고급 보험 서비스 및 우수한 고용주 지원 보험 보장으로 인해 가능성이 높습니다. 미국은 사람들의 수명이 길어지면서 의료비도 증가하고 있다는 점을 고려할 때 더 많은 사람들이 포괄적인 보장을 필요로 하기 때문에 성장할 시장으로 부각됩니다. 그들은 개인화된 보험 보장, 디지털 건강 솔루션, 건강 효율성 및 질병 예방에 대한 관심 증가를 목격했습니다. 소비자 경험과 관련하여 사용량 기반 보험과 회사는 접근성과 효율성을 향상시키면서 시장을 재편하고 있습니다. 이러한 추세는 보험사가 고객의 상품과 서비스를 다양화할 수 있는 큰 잠재력을 가지고 있습니다.

• 유럽

유럽 ​​지역에는 주민들이 양질의 공공 의료 서비스와 추가적인 자발적 건강 보험을 이용할 수 있는 고도로 발전된 사고 및 건강 보험 시장이 있습니다. 인구 노령화와 만성질환 증가로 인해 의료 수요가 증가하고 있어 보충적 보장이 필요합니다. 환자들은 치료와 전문 서비스를 보다 신속하게 이용하기 위해 민간 보험을 선택합니다. 장기 요양 보험, 정신 건강 보험 및 보다 포괄적이고 재정적 보호와 더 나은 의료 서비스를 제공하는 기타 보다 전문화된 보험 상품으로 확장하는 데 있어 더 많은 전망이 보입니다.

• 아시아

모든 국가에서 소득 수준이 지속적으로 상승하고, 건강 위험 인식이 향상되고, 대부분의 국가에서 새로운 중산층이 등장하고 있기 때문에 아시아 태평양 지역의 사고 및 건강 보험 시장은 여전히 ​​성장하고 있습니다. 만성질환 발병률이 증가하면서 보험 보장의 필요성도 높아졌습니다. 보험 업계는 실행 가능한 관세를 개발하고 첨단 기술을 통해 유통 및 청구 관리 접근 방식을 강화하기 위해 계속 노력하고 있습니다. 사람들이 의료 비용과 위험에 대비한 보험 보장을 요구하기 때문에 현재 불포화 시장의 기회는 엄청납니다.

주요 산업 플레이어

주요 업계 선수들은 시장 확장을 위해 혁신적이고 고객 중심적인 제품을 설계하고 있습니다.

사고 및 건강 보험 시장의 주요 업계 관계자들은 다양한 요구 사항을 충족하기 위해 새로운 상품을 개발하고 있습니다. 조직은 기존 계획을 뛰어넘기 위해 유연하면서도 고객에 맞게 맞춤화된 정책을 채택합니다. 일부 보험사가 종종 다양한 정책에 대해 제공하는 추가 혜택 중 일부에는 모험 스포츠에 참가하는 동안 입은 부상 치료, 주부 고용 수당, 고아 수당 및 보험 계약자가 잘 보장받을 수 있도록 하는 애완동물 돌보기 정책이 포함됩니다. 보험사는 또한 모든 배경의 사람들이 보험을 더 저렴하고 쉽게 이용할 수 있도록 하는 데 중점을 둡니다. 추가 기능을 통해 추가적인 가치를 부여할 수 있는 기회는 높고 증가하는 의료 비용과 고객의 요구를 완전히 충족하기 위한 보다 개별화된 정책에 대한 수요 확대로 인해 시장 경쟁력을 높입니다.

최고의 사고 및 건강 보험 회사 목록

• Kaiser Foundation (U.S.) 
• HCSC (U.S.) 
• Molina Healthcare, Inc (U.S.) 
• Humana (U.S.) 
• UnitedHealthcare Group (U.S.) 
• WellCare (U.S.) 
• Cigna Health (U.S.) 
• Aetna (U.S.) 
• Anthem (U.S.)

주요 산업 발전

2025년 2월:Aviva는 Lloyd's 시장을 통해 PVT(정치적 폭력 및 테러)와 상해 및 건강 보험을 출시하며 GCS(Global Corporate & Specialty)로 확장했습니다. 이러한 움직임은 2024년 Probitas 인수에 따른 것입니다. 2025년 2월 1일부터 유효한 새로운 서비스는 Aviva의 위기 관리 포트폴리오를 강화하고 이중 플랫폼 런던 시장 보험사 위치를 강화합니다.

보고서 범위

이 연구는 포괄적인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 시장 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 시장 궤도에 영향을 미칠 수 있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 분석에서는 현재 추세와 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 잠재적인 성장 영역을 식별합니다.

사고 및 건강 보험 시장 성장은 의료 비용 상승, 건강 위험 인식 증가, 소비자 요구 진화에 의해 주도됩니다. 유연하고 개인화된 보장을 제공하는 혁신적이고 고객 중심적인 제품을 통해 시장이 확대되고 있습니다. 보험사는 만성 질환 관리, 정신 건강, 장기 치료 등 특정 의료 요구 사항을 해결하는 데 중점을 둡니다. 디지털 플랫폼과 같은 기술 발전으로 접근성이 향상되고 청구 처리가 간소화됩니다. 높은 보험료와 소비자 신뢰 문제 등의 과제에도 불구하고 정부 규제와 고용주 후원 계획은 시장 성장을 뒷받침합니다. 포괄적이고 저렴한 보장에 대한 수요가 증가함에 따라 시장은 보험사가 전 세계적으로 사업을 확장하고 다양한 소비자 요구를 충족할 수 있는 중요한 기회를 제공합니다.