농업 작물 보험 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(MPCI, 우박), 애플리케이션별(기관, 디지털 및 직접 채널, 중개인, 방카슈랑스) 및 2026년부터 2035년까지 지역 예측

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농업 작물 보험 시장 개요

전 세계 농업 작물 보험 시장은 2026년 446억 달러에서 2035년까지 713억 달러에 도달하고 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 5.3%로 성장할 것으로 예상됩니다. 기후 변화로 인해 농민의 위험 보호 요구가 증가함에 따라 이 시장은 상승하고 있습니다. 북미와 유럽은 정부 보조금에 힘입어 강력한 도입을 보여줍니다.

농작물 보험 시장은 농민을 위한 재정적 보호의 초석이며, 악천후, 해충, 질병과 같은 예측할 수 없는 사건으로 인한 손실로부터 농민을 보호합니다. 위험을 완화함으로써 이 보장은 농업의 지속 가능성을 촉진하고 농가 소득을 안정화합니다. 시장은 농민들 사이의 관심 증가, 위험 평가의 기술 발전, 보조금 및 계획 형태의 강력한 정부 지원으로 인해 꾸준한 증가를 목격했습니다. PC 이미지 및 날씨 분석을 위한 위성 TV와 같은 기술을 통해 보험사는 보험 인수 및 청구 관리의 정확성을 향상시킬 수 있습니다. 또한, 공공-비공공 파트너십을 통해 시장 진출이 가속화되어 소규모 자작농이 더 많은 보험을 이용할 수 있게 되었습니다. 그러나 시장은 높은 최고 요율 비용과 성장하는 지역에서의 인식 제한, 채택 가격 저하 등의 문제에 직면해 있습니다. 이러한 경계에도 불구하고 농작물 피복 시장은 혁신과 당국의 지침이 계속해서 수요를 뒷받침하면서 견고한 호황을 누릴 준비가 되어 있습니다. 이는 전 세계 농업의 회복력을 키우는 데 중요한 장치로 남아 있습니다.

코로나19 영향

농업 작물 보험 산업은 국제 배송 체인을 방해하여 부정적인 영향을 미쳤습니다.

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 경험했습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 팬데믹 이전 수준으로의 복귀에 기인합니다.

코로나19 팬데믹은 농작물 보험 시장의 성장을 급격하게 방해하여 취약점을 노출시키고 새로운 과제를 증가시켰습니다. 이동 제한 및 봉쇄로 인해 농민이 보험 패키지에 등록되지 않아 참여 가격이 하락했습니다. 공급망 중단과 재정적 불안정도 마찬가지로 농민의 예산에 부담을 주어 농작물 보험에 돈을 지출할 가능성이 감소했습니다. 더욱이 보험사는 청구 처리를 위한 현장 조사와 테스트를 수행하는 데 문제가 있어 보상이 지연되는 문제에 직면했습니다. 정부 재정이 의료에 재분배되면서 농업 지원 계획에 대한 자금이 줄어들어 농부들은 중요한 기간 동안 특정 단계에서 적절한 보장을 받지 못하게 되었습니다. 또한 전 세계적인 경기 침체는 보험사에 영향을 미쳐 더 저렴한 규정을 제공할 수 있는 역량을 제한했습니다. 이러한 혼합은 전염병이 진행되는 동안 시장의 호황을 방해했습니다. 그러나 이번 위기는 보험사들이 위험 평가를 위해 PC 이미지용 드론, 위성 TV와 같은 멀리 떨어진 추적 장비를 채택하는 등 가상 혁신의 중요성을 강조했습니다. 앞으로 이 부문은 운명의 혼란을 견디고 농부들을 위한 꾸준한 지침을 제공할 수 있는 탄력적인 시스템 구축에 대한 인식을 가져야 합니다. 

최신 트렌드

투명하고 효율적인 작물 보험 시스템을 위해 블록체인을 활용하면 시장 성장에 도움이 됩니다 

농작물 보험 시장의 변혁적인 패션은 투명성과 성능을 장식하기 위해 블록체인 세대를 채택하는 것입니다. 블록체인은 꾸준하고 불변적인 파일 보존을 가능하게 하며 정책 발행, 청구 통제, 사기 탐지 등의 프로세스를 단순화합니다. 영리한 계약을 통해 기후 기록이나 작물 수확량 등 사전 정의된 상황을 기반으로 기계적으로 청구를 제기할 수 있으므로 빠르고 정확한 지불이 보장됩니다. 이는 장기간의 사무 업무에 대한 필요성을 제거하고 보험사와 농민 간의 분쟁을 줄입니다. 또한 블록체인은 모든 거래가 가시화되고 검증 가능한 분산형 플랫폼을 제공함으로써 이해관계자들의 신뢰를 향상시킵니다. 예를 들어, 일부 보험사는 기후 기록과 작물 상황을 실시간으로 모니터링하기 위해 블록체인을 결합하기 위해 농업기술 기업과 제휴하고 있습니다. 이는 이제 관리 비용을 최소화할 뿐만 아니라 투명성을 보장함으로써 구매자의 즐거움을 보완합니다. 농업 지역이 점점 더 디지털화를 수용함에 따라 블록체인은 농작물 보호에 있어 주요 요구 사항을 해결하는 레크리에이션 변화 혁신으로서 자랑스럽습니다. 

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농업 작물 보험 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 ‎MPCI, Hail로 분류됩니다.

• 다중 위험 작물 보험(MPCI): MPCI는 가뭄, 홍수, 해충 및 질병으로 구성된 다양한 위험에 대해 포괄적인 보장을 제공하여 단일 보장으로 농민을 여러 가지 능력 손실로부터 보호합니다. 하나의 계획으로 다양한 위험을 감당할 수 있는 능력 때문에 널리 사용됩니다.

• 우박 보험: 우박 보험은 특히 우박 폭풍으로 인한 피해를 보장하여 위험도가 높은 식물에 대한 집중적인 안전을 제공합니다. 우박 피해에 취약한 지역에 대한 독립형 보장으로 정기적으로 구매됩니다.

애플리케이션 별

애플리케이션에 따라 글로벌 시장은 대행사, 디지털 및 직접 채널, 브로커, 방카슈랑스로 분류될 수 있습니다. 

• 기관: 보험 기관은 중개자 역할을 하여 농부에게 가장 적합한 보장 보험을 결정하는 데 필요한 맞춤형 정책과 지침을 제공합니다. 그들은 정기적으로 여러 보험사를 대표하여 다양한 옵션을 제공합니다.

• 디지털 및 직접 채널: 이러한 플랫폼을 통해 농부들은 편리함, 투명성 및 더 빠른 기술을 제공하여 농부들이 즉시 온라인으로 보험 상품을 구매할 수 있습니다. 디지털 채널은 맞춤형 포인터 및 청구 처리를 위해 정기적으로 AI를 사용합니다.

• 브로커: 브로커는 고객의 고유한 욕구를 충족시키기 위해 조건 및 비용을 협상하는 동시에 농부와 보험사를 연결하는 독립적인 조언자 역할을 합니다. 그들은 전문적인 통찰력과 맞춤형 제공자를 제공합니다.

• 방카슈랑스(Bancassurance): 은행은 보험사와 협력하여 고객에게 농작물 보장을 제공하고 보장과 경제 서비스를 통합합니다. 이 버전은 은행의 대규모 농촌 네트워크를 활용하여 접근성과 등록을 향상합니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.

추진 요인

기후 관련 위험 증가로 작물 보험 수요 가속화

홍수, 가뭄, 허리케인, 산불 등 기상 관련 위험이 증가하면서 농작물 보험에 대한 요구가 높아졌습니다. 이러한 실패로 인해 농작물에 큰 손실이 발생하고 농부들은 재정적으로 기울게 됩니다. 보험은 보호 인터넷을 제공하여 손실을 극복하고 생계를 유지할 수 있도록 해줍니다. 예를 들어, 인도와 같은 국가의 불규칙한 몬순 패턴으로 인해 농부들은 위험을 완화하기 위해 보험을 선택하게 되었습니다. 정부와 글로벌 기관에서는 농부들을 보호하고 식사 보호를 장식하기 위해 기후 탄력성 보장 제도를 판매하고 있습니다. 기후 무역의 재정적 영향에 대한 인식이 높아지면서 현대 농업에서 작물 보호가 필수 불가결해졌습니다. 

정부 이니셔티브 및 보조금으로 시장 성장 촉진

보조금 및 의무 보장 적용 형태의 정부 지침은 농촌 농작물 보험 시장의 성장에 크게 기여했습니다. 보조금을 받는 보험료는 주로 성장하는 국가의 소규모 및 한계 농민에게 저렴한 비용으로 보험 혜택을 제공합니다. 미국의 연방 작물 보험 프로그램과 인도의 Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana와 같은 프로그램은 경제적 위험을 공유함으로써 더 폭넓은 참여를 보장합니다. 이러한 이니셔티브는 민간 기업이 시장에 진입하도록 권장하여 경쟁과 혁신을 촉진했습니다. 정부가 농업의 지속 가능성을 우선시함에 따라 정부의 개입은 계속해서 시장 확대의 필수적인 원동력이 될 것입니다. 

억제 요인

높은 프리미엄 비용으로 인해 소규모 농민의 접근성이 저하됨 

농작물 보험료의 높은 비용은 소규모 및 한계 농민들 사이에서 채택을 제한하는 적당한 규모의 장벽으로 작용합니다. 많은 개발도상국에서 농민들은 특히 보조금이 없는 상황에서 포괄적인 보장 보험을 제공하기 위해 갈등을 겪고 있습니다. 변동하는 농작물 비용과 계절적 소득 요구 상황으로 인해 경제적 부담이 가중되어 보장 범위가 감당할 수 없는 가격이 됩니다. 또한 보험사는 농업 활동과 관련된 높은 위험으로 인해 보험료를 낮추는 데 문제가 있습니다. 이러한 경제성 문제는 소액 보험 및 당국이 후원하는 최고 수준의 지원과 함께 모든 농부가 작물 보장 범위를 보다 쉽게 ​​접근하고 포용할 수 있도록 하는 혁신적인 솔루션에 대한 필요성을 강조합니다.

기회

소외된 시장에서 보장 범위를 확대하는 소액 보험 

소액보험의 성장은 주로 성장 지역을 중심으로 농작물 보험 시장을 확대할 수 있는 큰 기회를 제공합니다. 소액 보험은 수수료 및 접근성과 관련된 경계를 다루면서 소규모 자작농의 희망에 맞게 맞춤화된 저렴한 보장을 제공합니다. 이 지침은 가뭄이나 해충을 포함한 특정 위험을 정기적으로 인식하여 농부들이 국지적인 위협을 관리할 수 있도록 해줍니다. 디지털 플랫폼과 모바일 패키지는 또한 등록 및 청구 방법을 단순화하여 접근성을 강화합니다. 정부와 비정부 기관(NGO)은 소외된 농업 공동체의 경제적 안전을 보장하기 위해 소액 보험 애플리케이션을 적극적으로 판매하고 있습니다. 이러한 접근 방식은 농촌 생활을 개선하면서도 시장 성장을 압박할 수 있는 능력을 가지고 있습니다.

도전

원격 지역의 인식 및 접근성 격차 해소로 인해 시장에 도전이 제기됨 

농작물 보험 시장에서 가장 긴급하게 요구되는 상황 중 하나는 농촌 농민들의 인식과 접근성이 부족하다는 것입니다. 많은 사람들이 보장 제도를 모르고 있거나 제한된 지원 활동 및 교육으로 인해 현재 혜택을 이해하지 못하고 있습니다. 더욱이 인프라가 부족하고 네트워크 연결이 좋지 않은 먼 지역의 물류 요구 상황으로 인해 보험사는 고객 능력을 달성하지 못합니다. 이는 주로 해외 지역 개발에서 참여도가 낮은 견적을 초래합니다. 이러한 문제를 해결하려면 대규모 채택과 효과적인 보험을 보장하기 위해 집중적인 인식 캠페인, 단순화된 등록 기술 및 셀 기반 전체 구조가 필수적입니다. 

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농업 작물 보험 시장 지역 통찰력

• 북아메리카

북미는 첨단 인프라와 견고한 보장 프레임워크의 도움으로 농작물 보험 시장 점유율의 선두 주자입니다. 미국에서는 FCIP(Federal Crop Insurance Program)가 지원 요율과 완전한 보장을 통해 광범위한 농민 참여를 지원합니다. 미국은 또한 위협 평가 및 청구 처리를 개선하기 위해 정밀 농업 및 PC 모니터링용 위성 TV를 포함한 우수한 기술을 활용합니다. 캐나다는 특정 지역에 대한 맞춤형 보장 신청을 통해 지역 시장에 크게 기여하고 있습니다. 증가하는 날씨 관련 위험과 강력한 당국의 지침에 따라 북미 시장을 지속적으로 추진하여 농업 지역의 재정적 안전을 보장합니다.   

• 아시아

아시아의 농작물 보험 시장은 기후 관련 실패에 대한 취약성과 생계를 농업에 의존하는 지역으로 인해 급속히 증가하고 있습니다. 인도, 중국, 일본과 같은 국가에서는 정부 지원 계획과 농민의 관심 증가로 시장 증가를 타고 있습니다. 인도의 Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana는 저렴한 요금과 넓은 보장 범위를 제공하는 주력 프로그램입니다. 중국에서는 PC 추적을 위한 위성 TV와 같은 기술 발전으로 위험 평가 및 청구 처리가 향상되고 있습니다. 농촌 개선과 기후 회복력에 대한 이 지역의 인식은 보험 채택을 촉진하고 수백만 명의 농민에게 경제적 보호를 제공하며 농업의 지속 가능성을 보장하고 있습니다.

• 유럽

유럽의 농작물 보험 시장은 강력한 정부 개입과 지속 가능성에 초점을 맞춘다는 특징이 있습니다. 프랑스, 독일, 이탈리아와 같은 국가가 EU 보조금 및 보조금으로 이익을 얻으며 이 지역을 선도하고 있습니다. 공동 농업 정책(CAP)은 농부들에게 경제적 지원을 제공하고 보험 채택을 장려합니다. 유럽은 또한 보험을 환경 문제와 통합하여 날씨에 영리한 농업을 판매하는 것을 강조합니다. 과도한 기후 현상에 대한 문제가 증가함에 따라 인근 지역에서는 첨단 기술의 지원과 정부, 보험사 및 농민 간의 협력 노력을 통해 농작물 보험 등록이 지속적으로 증가하고 있습니다.   

주요 산업 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

농작물 보험 시장의 주요 업체들은 시장 입지를 강화하고 혁신을 촉진하기 위해 점점 더 전략적 파트너십을 체결하고 있습니다. 기술 회사, 농업 기술 회사 및 당국 기업과의 협력을 통해 보험사는 고급 위험 평가 및 청구 관리를 위해 AI, IoT 및 위성 이미지와 함께 우수한 장비를 활용할 수 있습니다. 예를 들어, 선도적인 보험사는 드론 생산 기업과 협력하여 작물 적합성을 보여주고 청구 시스템을 간소화하고 있습니다. 또한, 지역 기관과의 파트너십을 통해 보험사는 농촌 및 소외된 지역에서 서비스 범위를 확대할 수 있습니다. 이러한 공동 노력은 더 이상 운영 효율성을 가장 잘 향상시키지 못할 뿐만 아니라 농부들 사이의 믿음을 키워 기업에 경쟁력 있는 영역을 제공합니다. 자원을 모으고 이해함으로써 농작물 보험 주변의 이해관계자들은 혁신을 활용하고 전 세계적으로 농부들을 위한 금전적 보호를 보장하는 동시에 시장 문제를 해결하고 있습니다.

최고의 농업 작물 보험 회사 목록

• Chubb (U.S.)
• Sompo (Japan)
• QBE (Australia)
• China United Property Insurance (China)
• Agriculture Insurance Company of India (India)
• AXA (France)
• American Financial Group (U.S.)

주요 산업 발전

2024년 5월:농작물 보험 시장의 산업 발전은 날씨 지수 보장 제도의 출현입니다. 이 지침은 실제 농작물 피해 대신 강수량이나 기온 등 정확한 기후 매개변수를 기반으로 상환을 제안합니다. 이 혁신적인 기술은 미리 정의된 기준점을 초과하는 동안 정기적으로 지불금이 지급되므로 더 빠른 신고 정산을 보장합니다. 예를 들어, 아프리카와 남아시아의 보험사들은 가뭄과 홍수로부터 농부들을 보호하기 위해 날씨에 따른 정책을 발표했습니다. 이러한 계획은 위성 데이터와 기상 보고서를 사용하여 기상 상황을 파악하고 행정 비용을 줄이고 분쟁을 최소화합니다. 제때에 맞지 않는 청구 및 사기와 같은 문제를 해결함으로써 날씨 목록에 포함된 보장은 특히 취약한 지역의 소규모 농민에게 큰 변화를 가져왔습니다.

보고서 범위

농작물 보험 시장은 농민에게 금전적 보호를 제공하고 지속 가능성을 촉진하는 세계 농업의 중요한 문제입니다. 증가하는 날씨 관련 위험과 당국의 프로젝트로 인해 시장이 증가하는 반면, 특정 포괄성을 확보하려면 높은 프리미엄과 제한된 의식을 포함하는 까다로운 상황을 해결해야 합니다. 블록체인 및 날씨 지수 적용 범위를 포함하는 새로운 경향은 시장의 혁신 및 성과 역량을 보여줍니다. 파트너십, 기술 발전, 집중적인 지원을 통해 시장은 농부들이 불확실성을 헤쳐나가는 데 도움을 줄 수 있는 적절한 위치에 있습니다. 회복력을 키우고 재정적 안정을 보장함으로써 작물 피복은 농업의 운명을 확보하는 데 중추적인 역할을 계속합니다.