대체 금융 신용 점수 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(공과금 지불, 통신 지불, 임대 지불 및 은행 계좌 정보), 애플리케이션별(응용 프로그램 1 및 응용 프로그램 2), 지역 통찰력 및 2035년 예측

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대체 금융 신용 점수 시장 개요

전 세계 대체 금융 신용 평가 시장은 2025년 약 46억 2천만 달러에서 2026년 53억 4천만 달러로 성장하고, 2035년에는 200억 1천만 달러에 달할 것으로 예상되며, 2025년에서 2035년 사이 연평균 성장률(CAGR) 15.5%로 성장할 것입니다.

대체 금융 신용 점수는 기존 신용 점수를 뛰어넘는 비전통적인 데이터 소스를 사용하여 차용자를 평가함으로써 대출 지원에 혁명을 일으키고 있습니다. 마일리지 결제, 임대료 내역, 모바일 결제, 소셜 미디어 활동, 은행 판매 패턴 등의 요소를 통합하여 신용도를 평가하는 시스템입니다. 이는 재정적 추가를 줄여서 신용 기록이 제한되어 있거나 공식적인 은행 연결이 없는 개인이 대출을 할 수 있도록 허용합니다. 핀테크 기업과 대출 기관은 AI와 기계 활용 능력에 영향을 주어 대체 데이터를 분석하고 위협을 줄이고 신용 개방을 확대합니다. 전통적인 채점 스타일이 발전함에 따라 대체 신용 채점이 금융 지형을 재편하고 대출 기관과 소외된 소비자 모두에게 서비스를 제공하고 있습니다.

대체 금융 신용 평가 시장은 금융 추가에 대한 수요 증가와 AI 기반 분석의 발전으로 인해 빠르게 확장되고 있습니다. 전통적인 신용 평가 스타일은 신용 기록이 제한된 개인을 계산하는 경우가 많아 핀테크 기업이 마일리지 지불, 임대료 기록 및 디지털 거래와 유사한 대체 데이터 소스를 사용할 수 있는 기회를 제공합니다. 수많은 공식 신용 기록이 보증되는 신흥 시장은 이러한 확장의 중요한 운전자입니다. 또한 포용적 대출 관행에 대한 비감독적 지원은 성장을 촉진합니다. 대출 기관이 보다 정확한 위협 평가를 추구함에 따라 대체 신용 평가가 주류 결과를 얻고 있으며 재정적 지원을 재편하고 전 세계적으로 신용 가용성을 추가하고 있습니다.

주요 결과

코로나19 영향

대체 금융 신용 점수 산업은 다음으로 인해 부정적인 영향을 받았습니다.수요 감소코로나19 팬데믹 중

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 경험했습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

코로나19 전염병으로 인해 전통적인 신용 평가 스타일이 수익성 있는 질문 속에서 차용인을 추정하기 시작하면서 대체 금융 신용 점수의 포기가 가속화되었습니다. 실직과 금융 불안이 신용 기록에 영향을 미치면서 대출 기관은 위협 평가를 위해 마일리지 지불, 디지털 거래, 임대 기록과 같은 대체 데이터 소스로 눈을 돌렸습니다. 핀테크 결과와 AI 기반 분석의 증가로 시장 성장이 더욱 촉진되었습니다. 금융 기관이 포괄적 대출을 우선시함에 따라 대체 신용 평가는 팬데믹 이후 수익성 있는 회복 및 금융 가용성에 중요한 도구가 되었습니다.

최신 트렌드

정확성 향상을 위한 AI 기반 신용 평가시장 성장을 주도하기 위해

대체 금융 신용 평가 산업의 최근 특징에는 신용 평가를 개선하기 위해 인공 지능(AI) 및 기계 학습의 사용이 증가하는 것이 포함됩니다. AI 기반 모델은 판매 내역, 소셜 경험, 온라인 지출 패턴 등 방대한 양의 대체 데이터를 분석하여 보다 정확한 위협 평가를 제공합니다. 이 접근 방식은 대출 기관이 기존 신용 점수 이상으로 신용도를 평가할 수 있도록 하여 재정적 추가를 향상시킵니다. AI 기반 채점은 또한 충동을 줄이고, 사기를 감지하고, 대출 의견을 실시간으로 업그레이드하는 데 도움이 됩니다. 기술이 발전함에 따라 AI 기반 신용 평가가 주류 결과를 얻고 있으며 금융 기관이 대출을 추정하고 승인하는 방식을 혁신하고 있습니다.

• 미국 소비자 금융 보호국(CFPB)에 따르면 미국 핀테크 기업의 약 68%가 금융 포용성을 개선하기 위해 2024년까지 공과금, 임대료 지불 내역 등 비전통적인 데이터를 신용 평가 모델에 통합했습니다.

• 유럽 ​​은행 당국(EBA)의 보고에 따르면 유럽 은행의 약 62%가 대체 금융 데이터 소스를 활용하는 AI 기반 신용 평가 시스템을 채택하여 인수 효율성과 신용 위험 평가 정확성을 향상했습니다.

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대체 금융 신용 점수 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 공과금 지불, 통신 지불, 임대 지불 및 은행 계좌 정보로 분류될 수 있습니다.

• 공과금 납부: 공과금 납부에는 전기, 수도, 가스, 인터넷과 같은 필수 서비스가 포함됩니다. 적시에 지불하면 지속적인 서비스를 보장하고 벌금을 피할 수 있습니다. 수많은 제공업체가 온라인, 자동 및 직접 결제 옵션을 제공하여 관리 또는 비즈니스 비용을 효율적으로 관리할 수 있습니다.

• 통신 결제: 통신 결제는 모바일, 인터넷, 유선 서비스에 적용되며 지속적인 연결을 보장합니다. 온라인, 앱 또는 실제 매장에서 만들 수 있습니다. 시기적절한 결제는 배송 중단, 화물 연체를 처리하고 통신, 엔터테인먼트 및 필수 디지털 서비스에 대한 액세스를 유지하는 데 도움이 됩니다.

• 임대료 지불: 환급 지불은 부동산 사용 대가로 임차인이 집주인에게 정기적으로 지불하는 지불입니다. 시기적절한 지불은 거주 계약을 유지하고, 화물 연체를 돕고, 양호한 임대 내역을 보장합니다. 은행 송금, 온라인 도어, 수표 또는 현금을 통해 이루어질 수 있습니다.

• 은행 계좌 정보: 은행 관련 정보에는 계좌 번호, 계좌 유형, 지점법, 보유자 이름과 같은 세부 정보가 포함됩니다. 거래, 예금 및 경기 침체에 필수적입니다. 이 정보를 안전하게 유지하면 사기, 무단 액세스를 방지하고 안전한 금융 운영 및 은행 업무를 보장할 수 있습니다.

애플리케이션 별

Application에 따라 글로벌 시장은 Application 1과 Application 2로 분류될 수 있습니다.

• 응용 프로그램 1: 운영상의 대체 금융 신용 점수는 마일리지 지불, 임대료 내역 및 온라인 거래와 같은 비전통적인 데이터를 사용하여 신용도를 평가합니다. 이 시스템은 신용 이력이 제한된 개인이 대출을 받을 수 있도록 돕고 재정적 추가를 완벽하게 하며 보다 공정한 대출 기회를 제공합니다.

• 응용 프로그램 2: 운영의 대체 금융 신용 점수는 AI와 빅 데이터를 활용하여 소셜 미디어 활동, 전자 상거래 경험 및 지불 패턴을 사용하여 신용도를 추정합니다. 이를 통해 대출 기관은 차용자를 보다 직접적으로 평가할 수 있으며, 은행 서비스가 부족한 개인 및 중소기업의 신용 접근을 확대할 수 있습니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.

추진 요인

시장 성장을 지원하기 위한 금융 포용에 대한 수요 증가

대체 금융 신용 점수 시장 성장의 한 요인은 금융 포함에 대한 수요 증가입니다. 재정적 추가는 여전히 중요한 글로벌 과제로 남아 있습니다. 수백만 명의 개인과 중소기업이 부적절한 신용 기록으로 인해 기존 신용에 대한 접근이 부족하기 때문입니다. 대체 금융 신용 점수는 마일리지 지불, 임대 기록, 모바일 거래와 유사한 비전통적인 데이터 소스를 사용하여 이러한 격차를 해결합니다. 이 시스템을 통해 금융 기관은 신용도를 보다 직접적으로 평가할 수 있어 소외 계층이 대출을 받을 수 있습니다. 정부와 금융 협회도 수익성 있는 성장을 촉진하기 위해 대체 신용 평가 모델을 지원하고 있습니다. 결과적으로 대체 신용 평가에 대한 수요가 증가하고 금융 서비스 부문의 발명과 확장이 촉진되고 있습니다.

• 인도중앙은행(RBI)에 따르면 인도의 신규 디지털 대출 기관 중 58%가 모바일 결제, 전자상거래 거래 내역 등 대체 데이터 모델을 활용하여 신용 기록이 제한된 대출자를 평가했습니다.

• 영국 FCA(Financial Conduct Authority)에 따르면 금융 기관의 64%는 전통적인 신용 기록이 부족한 소비자의 대출 접근성을 확대하기 위해 대체 채점 플랫폼에 대한 투자를 늘렸습니다.

시장 성장을 주도하는 AI 및 빅 데이터의 기술 발전

AI 및 빅 데이터의 기술 발전은 대체 금융 신용 평가 시장의 또 다른 주요 측면입니다.  인공 지능(AI)과 빅 데이터 분석의 급속한 발전은 신용 평가 지리에 혁명을 일으키고 있습니다. 대체 신용 평가 모델은 AI 기반 알고리즘을 사용하여 소셜 미디어 경험, 온라인 구매 습관, 디지털 결제 패턴 등 방대한 양의 데이터를 분석합니다. 이러한 인식은 대출 기관이 전통적인 신용 점수를 넘어서 기존의 금융 경험을 평가하여 위험을 줄이고 효율성 향상을 완성하는 데 도움이 됩니다. 또한 기계 학습은 이러한 모델을 지속적으로 개선하여 시간이 지남에 따라 더욱 정확해집니다. 기술이 발전함에 따라 더 많은 금융 기관이 AI 기반 신용 평가 시스템을 지지하여 대출의 가용성과 공정성을 향상시키는 동시에 유기 위험을 완화하고 있습니다.

억제 요인

시장 발전을 방해하는 데이터 개인 정보 보호 및 보안 문제

데이터 개인 정보 보호 및 보안 문제는 대체 금융 신용 평가 시장의 성장을 방해하는 중요한 요인이 됩니다. 이러한 모델은 소셜 미디어 활동, 온라인 거래 및 마일리지 지급을 포함하여 방대한 양의 특정 및 재무 데이터를 계산합니다. 유사하고 민감한 정보를 수집하고 분석하면 기업에서는 무단 액세스, 데이터 침해 및 남용에 대한 위험이 높아집니다. 또한 GDPR 및 CCPA와 마찬가지로 데이터 보호에 대한 다양한 글로벌 규정으로 인해 금융 기관에 엄격한 준수 조건이 적용됩니다. 소비자는 또한 개인 정보 보호 위험, 포기 속도 저하, 대체 신용 평가의 광범위한 사용 제한으로 인해 특정 데이터 공유를 주저할 수도 있습니다.

• 미국 통화감사원장(OCC)에 따르면 미국 은행의 약 47%가 AI 기반 채점 모델의 투명성과 설명 가능성과 관련하여 규제 및 규정 준수에 대한 우려를 표명했습니다.

• APRA(Australian Prudential Regulatory Authority)에 따르면 대출 기관의 42%가 기존 신용 시스템과 새로운 기계 학습 기반 대체 채점 기술 간의 통합 문제에 직면했습니다.

시장에서 제품에 대한 기회를 창출하기 위해 신흥 시장에서 신용 접근 확대

기회

대체 금융 신용 평가 시장에서 중요한 기회는 신흥 시장에서 신용 접근이 확대된다는 것입니다. 개발도상국의 수많은 개인과 중소기업은 전통적인 신용 기록을 보증하므로 대출 확보가 까다롭습니다. 금융 기관은 모바일 금권 거래, 마일리지 청구서 결제, 디지털 발자국과 유사한 대체 데이터 소스를 사용하여 신용도를 보다 효과적으로 평가할 수 있습니다. 이러한 접근 방식을 통해 서비스가 부족한 인구가 금융 서비스를 이용할 수 있게 되어 수익성 있는 성장을 촉진할 수 있습니다. 또한, 핀테크 기업과 디지털 대출 기관은 점점 더 대안적인 채점 스타일을 지지하고 있으며, 금융 추가를 위한 새로운 기회를 창출하고 이 지역의 시장 결과를 확대하고 있습니다.

• 세계은행의 글로벌 금융 포용 이니셔티브(Global Financial Inclusion Initiative)에 따르면 개발도상국에서 은행 서비스를 이용할 수 없는 성인의 61%가 모바일 거래 데이터를 기반으로 한 대체 채점 솔루션 채택을 통해 공식 신용 시스템에 접근할 수 있었습니다.

• 공인 신용 전문가 협회(ACCP, 캐나다)에 따르면 대출 기관의 57%가 국경 간 대체 채점 파트너십을 신용 평가 비용과 차용인 온보딩 시간을 줄일 수 있는 중요한 기회로 식별했습니다.

 

표준화 부족과 규제 불확실성은 소비자에게 잠재적인 문제가 될 수 있습니다.

도전

대체 금융 신용 점수 시장의 중요한 과제 중 하나는 표준화가 부족하고 감독되지 않는 쿼리입니다. 잘 확립된 구조를 따르는 전통적인 신용 평가 모델과 달리 대체 신용 평가는 소셜 미디어 활동, 온라인 거래 및 마일리지 지불과 유사한 다양한 데이터 소스에 의존합니다. 불변의 지침이 없기 때문에 금융 기관이 의견을 제시할 때 두께와 공정성을 보장하는 것이 미묘합니다. 또한 전 세계의 비감독 기관은 여전히 ​​이러한 새로운 모델을 따르고 있어 법적 문제를 야기하고 있습니다. 데이터 운영 및 격리에 대한 엄격한 규제로 인해 포기가 더욱 복잡해지고 시장 성장과 발명이 둔화될 수 있습니다.

• 국제 통화 기금(IMF)에 따르면 대체 신용 평가 모델의 44%가 일관되지 않은 지역 데이터 개인정보 보호 및 수집 표준으로 인해 데이터 편향 문제에 직면해 있습니다.

• 영국 정보위원회(ICO)의 보고에 따르면 신용 평가 회사의 39%는 2024년에 금융 프로파일링을 위한 개인 행동 데이터의 부적절한 사용과 관련된 규정 준수 통지를 받았습니다.

 

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대체 금융 신용 점수 시장 지역 통찰력

• 북아메리카

이 지역은 대체 금융 신용 점수 시장 점유율을 지배합니다. 북미, 특히 미국의 대체 금융 신용 평가 시장은 포괄적이고 데이터 기반 대출 결과에 대한 수요 증가로 인해 확대되고 있습니다. 전통적인 신용 모델은 신용 기록이 제한된 개인을 자주 계산하여 대출 기관이 임대료 지불, 마일리지 청구서 및 온라인 거래와 같은 대체 데이터 소스를 빌리도록 유도합니다. 핀테크 기업과 은행은 신용 위협을 보다 직접적으로 평가하기 위해 AI와 기계 활용 능력을 점점 더 많이 활용하고 있습니다. CFPB와 유사한 규제 기관은 공정하고 책임 있는 신용 평가를 보장하기 위한 방법을 모색하고 있습니다. 핀테크 포기와 기술 발전이 증가함에 따라 대체 신용 평가는 북미 금융 지형을 변화시키고 있습니다.

• 유럽

대체 금융 신용 평가 시장은 금융 추가 및 고급 위협 평가 스타일에 대한 수요 증가로 인해 유럽에서 빠르게 확장되고 있습니다. 전통적인 신용 모델은 신용 기록이 제한된 개인을 자주 계산하여 금융 기관이 임대료 지불, 마일리지 청구서, 디지털 거래와 같은 대체 데이터 소스를 빌리도록 유도합니다. EU의 오픈 뱅킹 프레임과 유사한 규제 지원을 통해 데이터 참여 발명이 가능해지고 시장 성장이 촉진됩니다. 또한, 핀테크 스타트업과 디지털 대출기관은 AI와 빅데이터 분석을 활용해 신용 평가를 업그레이드하고 있습니다. 소비자에 대한 관심과 기술 발전이 높아짐에 따라 대체 신용 평가는 유럽의 대출 지역을 크게 변화시킬 것입니다.

• 아시아

아시아의 대체 금융 신용 평가 시장은 디지털 포기의 증가와 더 많은 금융 추가의 필요성으로 인해 빠르게 성장하고 있습니다. 이 지역의 수많은 개인과 중소기업은 전통적인 신용 기록을 보증하므로 대체 신용 평가가 중요합니다. 핀테크 기업과 디지털 대출업체는 AI, 빅데이터, 모바일 결제 기록에 영향을 주어 신용도를 추정합니다. 인도, 중국과 같은 국가의 정부와 비감독 기관은 디지털 금융 생태계를 지원하여 성장을 더욱 가속화하고 있습니다.

주요 산업 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

주요 기업 참가자들은 전략적 혁신과 시장 성장을 통해 대체 금융 신용 점수 시장을 형성하고 있습니다. 이들 기관은 미세하고 영양적인 측면을 아름답게 하기 위해 우수한 제분 전략을 도입하고 있습니다. 그들은 또한 다양한 구매자 선호도에 맞춰 유기농 및 수직 농업과 같은 특수 버전을 포함하도록 제품 추적을 늘리고 있습니다. 또한 더 큰 시장 도달 범위와 유통 성과를 위해 가상 시스템을 활용할 수도 있습니다. 연구 및 개선에 투자하고 배송 체인 관리를 개선하며 새로운 지역 시장을 탐색함으로써 이러한 플레이어는 대체 금융 신용 평가 기업 내에서 호황을 누리고 특성을 설정하고 있습니다.

• Capital One – 미국 연방준비제도이사회(Federal Reserve Board)에 따르면 Capital One의 새로운 신용 평가 시스템 중 63%에는 은행 서비스를 이용하지 못하는 사용자에게 신용 접근성을 확대하기 위한 유틸리티 및 통신 결제와 같은 대체 데이터 소스가 포함되어 있습니다.

• AIB(Allied Irish Banks) – 아일랜드 중앙은행에 따르면 2024년 AIB의 디지털 대출 승인 중 59%가 행동 및 거래 분석을 기반으로 하여 신용 결정 속도가 40% 이상 향상되었습니다.

최고의 대체 금융 신용 평가 회사 목록

• Capital One (U.S.)
• AIB (Ireland)
• Alphabet (U.S.)
• Amazon (U.S.)
• Apple (U.S.)
• Tinkoff Bank (Russia)
• Facebook (U.S.)

주요 산업 발전

2024년 2월:Capital One은 Discover Financial Services를 인수하여 미국 최대의 신용카드 발행사를 만들겠다고 발표했습니다. 이번 합병은 Capital One의 결제 네트워크를 확장하고 Visa 및 Mastercard와 같은 업계 거대 기업과의 경쟁을 강화하는 것을 목표로 합니다. 그러나 이 거래는 금융 서비스 환경을 재편할 수 있기 때문에 잠재적인 독점금지 우려에 대한 규제 조사에 직면해 있습니다. 승인되면 이번 인수로 Capital One의 시장 입지가 강화되고 고객에게 더 광범위한 금융 상품을 제공하게 됩니다.

보고서 범위

이 연구는 포괄적인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 시장 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 시장 궤도에 영향을 미칠 수 있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 분석에서는 현재 추세와 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 잠재적인 성장 영역을 식별합니다.

연구 보고서는 철저한 분석을 제공하기 위해 질적 및 양적 연구 방법을 모두 활용하여 시장 세분화를 탐구합니다. 또한 재무적, 전략적 관점이 시장에 미치는 영향을 평가합니다. 또한 이 보고서는 시장 성장에 영향을 미치는 지배적인 공급 및 수요 세력을 고려하여 국가 및 지역 평가를 제공합니다. 주요 경쟁사의 시장 점유율을 포함하여 경쟁 환경이 세심하게 자세하게 설명되어 있습니다. 이 보고서에는 예상 기간에 맞춰진 새로운 연구 방법론과 플레이어 전략이 포함되어 있습니다. 전반적으로 이는 공식적이고 쉽게 이해할 수 있는 방식으로 시장 역학에 대한 가치 있고 포괄적인 통찰력을 제공합니다.