핀테크 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석의 인공 지능(AI), 유형별(하드웨어, 소프트웨어 및 서비스), 애플리케이션별(고객 서비스, 신용 점수, 보험 지원 및 금융 시장 예측) 및 2026년부터 2035년까지 지역 예측

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핀테크의 인공지능(AI)시장 개요

핀테크 시장의 글로벌 인공지능(AI) 규모는 2026년 279억2000만 달러에 이를 것으로 추산된다. 시장은 2035년까지 2,684억 9천만 달러에 달할 것으로 예상되며, 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 28.6%로 확대될 것입니다. 북미는 핀테크 혁신으로 인해 45~50%의 점유율로 지배적입니다. 아시아태평양 지역은 30~35%를 차지합니다.

2025년 미국 핀테크 인공지능(AI) 시장 규모는 69억5000만 달러, 유럽 핀테크 인공지능(AI) 시장 규모는 2025년 52억9000만 달러, 2025년 중국 핀테크 인공지능(AI) 시장 규모는 70억 달러로 전망된다.

보다 원활한 운영, 고객 경험의 품질 향상, 다양한 측면에서 최적화된 의사결정을 달성하기 위해 금융 기관과 핀테크 기업이 핀테크 AI 시장을 채택하는 것이 기하급수적인 성장을 설명합니다. 사기 탐지, 신용 평가, 개별 금융 조언 제공, 자동화된 고객 서비스 등의 작업에 기계 학습, 자연어 처리 및 예측 분석이 적용되고 있습니다. AI는 핀테크 기업의 기능을 통합해 운영 비용을 절감하고 인간의 실수를 예방해 제공되는 서비스를 더욱 효율적으로 만들 것이다. 디지털 뱅킹, 모바일 결제의 채택률이 높아지고 다양한 규정 준수 측면에서 오는 압력이 뒤쳐져 핀테크 부문에서 AI 구현이 늘어나게 되었습니다. AI 혁신이 진전되어 금융 서비스 제공에 혁명을 일으키면 확실히 놀라운 성장을 촉진할 것입니다.

주요 결과

코로나19 영향

핀테크의 인공지능(AI)업계는 코로나19 팬데믹 기간 동안 공급망 중단으로 인해 부정적인 영향을 받았습니다

전 세계적으로 코로나19(COVID-19) 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다.예상보다 낮음팬데믹 이전 수준과 비교하여 모든 지역의 수요. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

팬데믹 상황에서 신속한 디지털 전환으로 AI 채택이 가속화되었고, 긴급한 요구 사항으로 인해 금융 기관에서는 원격 근무 및 비접촉 거래의 필요성으로 인해 AI의 신속한 배포를 가속화하게 되었습니다. 즉, 소비자의 행동이 변화하기 시작하면서 금융기관에서는 고객 서비스, 사기 탐지, 위험 관리를 위한 자동화 솔루션에 대한 수요가 지속적으로 발생했습니다.

최신 트렌드

AI 기반 챗봇 및 가상 비서 시장 성장을 주도하기 위해

핀테크 인공지능 시장의 최신 트렌드에는 연중무휴 24시간 개인화된 지원을 통해 더 나은 고객 서비스를 제공하기 위해 AI 기반 챗봇과 가상 비서의 사용이 증가하는 것이 포함됩니다. 실시간으로 이상 징후를 식별할 수 있어 금융기관이 보안으로 인한 위험을 억제할 수 있게 해주는 AI 기반 사기 탐지 및 예방 시스템이 요즘 더욱 주목받고 있다. 또한 자동화 투자 플랫폼을 제공하는 로보어드바이저나 플랫폼도 복잡해지고 있으며 사용자에게 금융 및 포트폴리오 관리에 대한 맞춤형 조언을 제공하고 있습니다. 뱅킹 앱 및 기타 금융 서비스에 NLP를 통합하면 사용자 경험을 향상시키는 데 가치가 추가됩니다. 마지막은 정확한 위험 평가 가능성과 은행 서비스를 받지 못하는 인구에 대한 더 높은 접근성이 가능해지기 때문에 전통적으로 대출을 위해 존재하게 된 AI 기반 신용 평가 모델에 관한 것입니다. 이는 AI와 핀테크의 미래를 형성하여 더욱 효율적이고 안전하며 포용적으로 성장할 추세입니다.

• 업계 협회가 인용한 PYMNTS 조사에 따르면 금융 리더의 72%가 사기 탐지(64%), 위험 관리(64%), 자동화(52%)와 같은 분야에서 AI 기술을 사용한다고 보고했습니다.

• 핀테크 채택 연구에 따르면 소비자의 38%가 AI 기반 금융 도구를 사용하기 시작했으며 이는 결제 및 투자와 같은 서비스에 대한 알고리즘 기반 권장 사항에 대한 신뢰가 높아지는 것을 반영합니다.

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핀테크의 인공지능(AI)시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 하드웨어, 소프트웨어 및 서비스로 분류될 수 있습니다.

• 하드웨어: AI 알고리즘을 구동하는 고급 컴퓨팅 시스템인 서버와 스토리지 시스템을 포함하는 AI 완성에 필요한 물리적 인프라입니다.

• 소프트웨어: 이 부분은 사기 탐지, 위험 관리, 자동화에 이르기까지 다양한 종류의 핀테크 기능을 수행하기 위해 구축된 AI 플랫폼, 기계 학습 프레임워크 및 애플리케이션으로 구성됩니다.

• 서비스: 여기에는 금융 기관이 AI 배포를 통해 효율적으로 작업할 수 있도록 하는 AI 컨설팅, 통합 및 유지 관리 서비스가 포함됩니다.

애플리케이션별

글로벌 시장은 애플리케이션에 따라 고객 서비스, 신용 점수, 보험 지원, 금융 시장 예측으로 분류할 수 있습니다.

• 고객 서비스: 고객 상호 작용의 품질을 향상시키고, 맞춤형 지원을 제공하며, 문의 및 불만 사항을 자동화하기 위한 AI 기반 챗봇 및 가상 도우미입니다.

• 신용 점수: 신용 가치를 훨씬 더 정확하게 결정하고 예측하여 채무 불이행을 최소화하면서 가능한 최상의 대출 결정을 제공할 수 있는 AI 기반 알고리즘입니다.

• 보험 지원: AI는 청구 관리부터 인수까지 보험 운영을 단순화하여 운영 효율성을 개선하고 위험 평가를 훨씬 더 좋게 만드는 것을 목표로 합니다.

• 금융 시장 예측: 시장 동향을 분석하여 금융 시장의 움직임을 예측하여 정보에 입각한 투자 결정을 내리는 데 도움이 되는 AI 기반 모델 및 알고리즘입니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.                         

추진 요인

금융 서비스 자동화에 대한 수요 증가시장을 활성화하기 위해

금융 부문의 자동화에 대한 필요성 증가는 핀테크 시장의 성장을 이끄는 거대한 추세입니다. 인공 지능(AI)은 금융 기관에서 따르던 기존 프로세스를 바꾸고 비용을 대폭 절감하고 효율성을 향상시켜 사기 탐지, 위험 관리, 고객 서비스, 대출 승인 등을 간소화하고 있습니다. 고객 대면 서비스의 자동화에 대한 요구로 인해 핀테크 기업은 시장에서 경쟁을 유지하기 위해 AI 솔루션을 계속해서 추진하게 될 것입니다.

• 영국 정부 분석에 따르면 영국 중앙 정부는 연간 약 10억 건의 시민 대면 거래를 처리하며, 그 중 1억 4,300만 건은 복잡하고 84%는 고도로 자동화되어 반복적인 관료적 프로세스를 간소화하는 AI의 역량을 강조합니다.

• 미국 재무부 보고서에 따르면 대규모 금융 기관의 약 88%가 AI를 사용하여 사이버 보안 및 사기 방지 조치를 강화하고 자동화를 활용하여 방대한 거래 데이터 세트를 분석하고 이상 현상을 감지한다고 보고합니다.

디지털 뱅킹 및 온라인 금융 서비스 채택 증가시장 확대를 위해

디지털 뱅킹과 온라인 금융 거래의 추가 증가는 핀테크 시장 성장에서 인공지능(AI)의 필수적인 동인이었습니다. 고객은 재무 관리를 위해 점점 더 온라인 채널을 찾고 있으며, AI 기반 솔루션이 명시적으로 필요하지 않더라도 개인화된 금융 조언, 예측 분석 또는 AI 기반 신용 평가와 같은 솔루션이 등장합니다. 이는 모바일 결제 솔루션과 디지털 지갑의 성장으로 보완되고 핀테크 분야에서 AI에 대한 수요가 증가할 수 있습니다.

억제 요인

데이터 보안 및 개인 정보 보호 문제시장 성장을 잠재적으로 방해할 수 있음

데이터 보안과 개인 정보 보호는 핀테크 분야에서 AI의 광범위한 구현을 방해해 왔습니다. 금융 기관은 고객의 매우 민감한 정보를 다루고 있으며, 해당 정보를 한 번이라도 위반하거나 오용하면 심각한 법적, 재정적 손실을 초래할 수 있습니다. 데이터 보호를 보장하는 데 따른 규제 요구 사항 및 규정 준수 문제로 인해 AI 솔루션 채택이 복잡해지고 시장 성장 속도가 느려집니다.

• GovTech 조사에 따르면, 정부 및 공공 부문 기관 중 26%만이 조직 전체에 AI를 통합했으며, 62%는 데이터 개인 정보 보호 및 보안을 주요 장벽으로 언급했습니다. 이는 핀테크에서도 공통된 과제입니다.

• 딜로이트 정부 부문 설문조사에 따르면 응답자 중 단 1%만이 생성적 AI 도구를 직원의 60% 이상에게 배포한 것으로 나타났습니다. 이는 핀테크 위험 대비 한계와 병행하여 낮은 준비 상태를 강조합니다.

시장에서 제품에 대한 기회를 창출하기 위한 AI 기반 개인화 금융 서비스에 대한 수요 증가

기회

AI 기반 개인화 금융 서비스에 대한 수요가 급증하면서 핀테크 시장의 AI는 좋은 기회를 맞이하고 있습니다. 점점 더 많은 금융 기관이 맞춤형 금융 상담이나 안내, 맞춤형 상품 추천, 24시간 고객 지원을 위해 AI의 도움을 수용함에 따라, 개인화를 향한 움직임은 핀테크 기업이 시장 성장에 있어 차별화하고 고객 충성도를 높일 수 있는 길을 열어주고 있습니다.

• 동일한 GovTech 연구에 따르면 AI 초기 채택자의 88%가 강력한 데이터와 AI 인프라를 구현하여 핀테크 기업이 AI 채택을 가속화할 수 있는 청사진을 제공했습니다.

• BCG 조사에 따르면 핀테크 기업의 49%가 AI 리더 범주에 속하는 것으로 나타났습니다. 이는 이들이 파일럿 단계를 넘어 여러 AI 솔루션을 확장하고 있음을 의미합니다.

레거시 시스템과 AI의 통합은 소비자에게 잠재적인 도전이 될 수 있습니다.

도전

핀테크 시장에서 AI가 직면한 가장 큰 과제는 전통 금융기관의 레거시 시스템에 AI 기술을 수용하는 것입니다. 모든 조직은 AI 솔루션과 완벽하게 호환되지 않는 오래된 시스템을 보유하고 있어 구현 시 장애물, 높은 비용, 운영 비효율성을 초래합니다. 핀테크 산업에서 AI를 효과적으로 배포하는 데 있어 기술적 장벽을 극복하는 것은 여전히 ​​과제로 남아 있습니다.

• 미국 재무부가 경고한 것처럼, 정교한 AI 기반 사이버 위협은 방어를 능가할 수 있으며, 많은 금융 기관은 대응 조치를 취하기 전에 새로운 공격을 감지합니다.

• 재무부 보고서는 소규모 은행과 핀테크 기업이 종종 충분한 독점 데이터와 내부 인프라가 부족하여 효과적인 AI 모델을 구축하는 데 있어 대규모 기관에 비해 불리하다는 점을 강조합니다.

 

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핀테크의 인공지능(AI)시장 지역 통찰력

• 북아메리카

북미는 AI 기술을 조기에 채택하고 핀테크 환경이 성숙해졌기 때문에 핀테크 시장에서 AI에서 가장 큰 점유율을 차지하고 있습니다. 이러한 역내 금융기관에서는 운영 효율성 향상, 사기 예방, 고객 관계 개선을 위해 AI에 대한 투자가 높습니다. 디지털 뱅킹과 온라인 서비스의 추세도 이 지역에서 AI의 사용을 늘리고 있습니다. 핀테크 시장의 미국 인공지능(AI)은 이 지역의 성장 동력입니다. 고객의 선호도와 기대에 따른 은행 서비스, 고급 신용 평가 및 자동 투자 플랫폼은 미국에 본사를 둔 핀테크 기업의 AI 사용을 통해 등장할 것입니다. AI 개발을 지원하기 위한 규제 수준의 강력한 지원은 Google, Microsoft, IBM과 같은 강력한 기술 대기업의 존재와 함께 시장 확장을 계속할 것입니다.

• 유럽

유럽은 또한 금융 서비스 혁신과 엄격한 규제 체제를 향한 이 지역의 전략적 의도로 인해 핀테크 시장 점유율에서 인공 지능(AI)의 상당 부분을 차지하고 있습니다. 영국, 독일, 프랑스는 은행과 보험 분야에 AI를 도입하는 선구적인 국가로 떠오르고 있다. AI 기반 핀테크 스타트업이 점차 등장하고 금융 기관과 AI 제공업체 간의 협력이 증가하면서 유럽 전역의 시장 성장이 가속화되고 있습니다. 규정 준수 관리 및 사기 예방을 위해 AI를 채택하면 유럽의 핀테크 환경에서 AI의 범위가 더욱 넓어지고 있습니다.

• 아시아

시장에서 인공 지능의 아시아 점유율은 중국, 인도, 일본과 같은 국가의 핀테크 분야에서 빠르게 나타나고 있습니다. AI 및 핀테크 스타트업에 대한 투자 증가와 함께 지역 내 디지털 경제의 성장은 금융 서비스의 AI 채택에 기여합니다. 정부와 아시아 금융 기관은 금융 포용성을 개선하고, 고객 상호 작용을 간소화하며, 개인화된 은행 경험을 구축하기 위한 방법으로 AI를 점점 더 주목하고 있습니다. 모바일 뱅킹 및 디지털 결제 플랫폼이 더욱 빠르게 성장함에 따라 AI 기반 혁신은 아시아의 전체 핀테크 산업에 혁명을 일으키고 시장 기회도 함께 가져올 것입니다.

주요 산업 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

핀테크 시장의 AI 주요 업체들은 더 큰 파이를 차지하기 위해 제품을 개발하려고 합니다. 이러한 제공업체 중에서 지난 몇 년 동안 개발을 주도한 주요 업체는 IBM, Google, Microsoft였으며 이들은 기계 학습 알고리즘, 예측 분석, 자연어 처리 기능과 같은 기능을 금융 서비스에 추가하는 작업을 진행했습니다. 이들 스타트업은 은행 서비스를 받지 못하는 사람들을 대상으로 하는 대출 상품에 대한 신용 평가 방식을 바꾸기 위해 AI를 도입했습니다.

• IBM Corporation: 미국 재무부 보고서에 따르면, IBM과 협력하는 대규모 금융 기관은 AI를 사이버 보안 및 사기 탐지에 통합하고 있으며, 일부는 사기 행위를 줄이기 위해 수백 명의 사내 AI 개발자를 배치하고 있습니다.

• Ripple Labs Inc.: 정부 소식통은 확실한 비율을 제공하지 않지만 미국 재무부와 FSOC 토론에서는 국경 간 지불을 위해 Ripple의 AI 기반 메시징 플랫폼을 사용하는 50개 이상의 금융 기관을 강조하여 지불 인프라에서 AI 솔루션을 확장하는 역할을 강조합니다.

반면 PayPal과 Ant Financial은 디지털 방식으로 수행되는 거래의 안전을 보장하는 AI 기반 사기 탐지 및 위험 관리 시스템을 개발했습니다. AI 채택의 또 다른 모멘텀 영역은 AI 개발자와의 핀테크 협업입니다. 파트너십을 통해 금융 부문의 고객 서비스, 위험 평가 및 운영 효율성을 향상시키기 위한 맞춤형 솔루션을 더 빠르게 배포할 수 있기 때문입니다.

핀테크 기업의 최고 인공지능(AI) 목록

• IBM Corporation (U.S)
• Ripple Labs Inc. (U.S)
• Active.Ai (Singapore)
• Next IT Corporation (U.S)
• Zeitgold GmbH (Germany)
• ComplyAdvantage.com (U.K)
• TIBCO Software (Alpine Data Labs) (U.S)
• Trifacta Software Inc (U.S)
• Narrative Science (U.S)
• Intel Corporation (U.S)
• Microsoft Corporation (U.S)
• Onfido (U.K)
• IPsoft Inc. (U.S)
• Data Minr Inc (U.S)
• Amazon Web Services Inc. (U.S)

주요 산업 발전

2024년 3월: IBM Corporation은 AI로 구동되는 새로운 Financial Crimes Insight 플랫폼을 공개했습니다. 이를 통해 금융 서비스 업계 내에서 사기 및 규정 준수에 대한 현재 적발이 증가할 것으로 예상됩니다. 금융 기관이 의심스러운 활동과 위험을 훨씬 더 효율적으로 식별할 수 있도록 돕기 위해 정교한 기계 학습 알고리즘과 실시간 데이터 분석에 의존하는 새로운 플랫폼을 통해 사기의 본질이 진화함에 따라 정보에 대한 보다 민첩성과 실시간 통찰력이 요구됩니다. IBM은 새로운 플랫폼이 은행과 금융 서비스 회사가 규제 요구 사항을 충족하는 동시에 운영 효율성을 높이는 데 도움이 될 것으로 기대합니다. 이러한 개발은 변화하는 핀테크 분야에서 사기 및 규정 준수에 대한 요구가 높아짐에 따라 IBM에서 새로운 솔루션을 제공하는 데 중점을 두고 있음을 나타냅니다.

보고서 범위      

이 보고서는 기존 동향, 추진 요인, 북미, 유럽 및 아시아에 대한 지역 정보에 대한 통찰력을 포함하여 Fintech 시장의 인공 지능에 대한 심층 분석을 제공합니다. 혁신적인 솔루션과 전략적 이니셔티브를 통해 IBM Corporation, Microsoft Corporation 및 Ripple Labs Inc.를 포함한 최고 기업의 점유율 및 경쟁 환경을 살펴보세요. 이 보고서는 고객 서비스 개선, 신용 평가, 사기 탐지, 금융 시장 예측 등 핀테크 분야에서 가장 관련성이 높은 AI 적용에 대해 자세히 설명합니다. 또한 데이터 및 레거시 시스템 통합과 관련된 보안 문제와 같은 과제를 설명하고 디지털 금융 서비스 및 개인화된 은행 경험에 대한 수요 증가로 인한 성장 기회를 강조합니다. 이 보고서는 이해관계자에게 완전한 통찰력을 제공하여 금융에서 진화하는 AI 환경을 탐색할 수 있는 방법을 더 잘 이해할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다.